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社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾バックナンバーリスト

2014年12月
  • 2014/12/16 融資審査の本音塾 第65回「不動産担保評価の実務について」

    融資を受けるときに、提供する担保で、多いのが、不動産担保。

    今回の融資審査の本音塾では、前回の不動産担保の評価方法(基礎知識)の続編として、

    ■ 不動産担保評価の実務について ■

    元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、事例を交えながら、解説します。


    【 目次 】

    1.マンションの担保評価は、どのようにしているのか?

    2.建物の不動産担保評価は、どのように計算されるのか?

    3.土地の不動産担保評価をする前のチェックポイントとは?

  • 2014/12/02 融資審査の本音塾 第64回「不動産担保の評価方法:基礎知識について」

    融資を受けるときに、提供する担保で、多いのが、不動産担保ですね。

    今回の融資審査の本音塾では、

    ■ 不動産担保の評価方法:基礎知識について ■

    実際に、多くの不動産担保を取り扱った、元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、解説します。


    【 目次 】

    1.思っていたより、銀行の不動産担保評価が悪いのは、なぜ?

    2.不動産の担保評価は、銀行員と交渉すれば、変わるのか?

    3.不動産の担保評価方法には、いろいろとありますよね?

    ・収益物件であれば、収益還元法で評価しているのでは?

    ・銀行内部での不動産の担保評価は、どのような方法で、評価をしているのか?

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年11月
  • 2014/11/18 融資審査の本音塾 第63回「支店長決裁と、本部決裁では、融資審査の内容が違うのでしょうか?」

    業績には、大きな変化も無く、今回、経常運転資金の再調達の申込みをしたところ、銀行の担当者から、

    ・本部へ決裁を仰ぐことになりますので、いつもより、時間が必要です

    と言われて、不安を感じた社長さんから、質問があります。

    今回の融資審査の本音塾では、

    ■ 支店長決裁と、本部決裁では、融資審査の内容が違うのでしょうか? ■

    という疑問について、銀行の内部事情に精通した、元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、解説します。


    【 目次 】

    1.今回は、本部決裁になりますと、銀行の担当者から言われたら?

    2.融資審査で、本部決裁が必要となる事例について

    3.支店長決裁と、本部決裁では、融資審査の内容が違うのでしょうか?

    ・支店長決裁と、本部決裁での大きな違いは?

    ・一般的に、本部決裁の方が、融資審査が厳しいと言われるのは何故か?

  • 2014/11/04 融資審査の本音塾 第62回「連帯保証人の個人信用情報は、見られているのか?」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回は、良くある質問で、

    ■ 連帯保証人の個人信用情報は、見られているのか?

    について、銀行の内部事情に精通した、元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、解説します。


    【 目次 】

    1.社長の個人信用情報が、ブラックだから法人でも借入できない?

    2.社長の個人信用情報が、ブラックでも、法人が借入できるケースは?

    3.個人信用情報は、どのようなタイミングで見られるのでしょうか?

    【 結論:連帯保証人の個人信用情報は、見られているのか? 】

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年10月
  • 2014/10/21 融資審査の本音塾 第61回「業績を理由に、融資金利の引上げ要請があったら、どう対応するのか?」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回は、

    ・銀行から融資金利の引上げ要請があった場合の対処方法

    第2回で、金利の引上げ理由が、

    ■ 業種や企業の業績動向の変化によるもの

    について、銀行の内部事情に精通した、元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、解説します。


    【 目次 】

    1.業績が悪化したら、融資金利の引上げ要請には、対抗できないのか?

    2.銀行内での企業格付けが下がったケースでの金利引上げへの対抗手段は?

    【 格付け低下理由での金利交渉のポイント 】

    【 銀行からの金利引上げ要請は、断固として拒絶して良いですか? 】

    3.不況業種になったことで、融資金利の引上げ要請があるケース

  • 2014/10/07 融資審査の本音塾 第60回「融資金利の引上げ要請への対処方法について」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    前回まで、『 できるだけ低い金利で、借入をしたい 』という中小企業経営者へ、その方法についても、解説しましたが、

    今回は、逆に、

    ■ 銀行から融資金利の引上げ要請があった場合の対処方法

    について、銀行の内部事情に精通した、元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、解説します。


    【 目次 】

    1.銀行から、融資金利の引上げ要請があった場合に、まず、確認することは?

    2.融資金利の引上げ理由が、市場動向の変化によるもののケース

    3.担保価値の下落を理由に、金利引上げを要請されるケース

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年09月
  • 2014/09/16 融資審査の本音塾 第59回「低金利で借入をするための、その他の方法とは?」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    ■ できるだけ低い金利で、借入をしたい

    このようにお考えの中小企業経営者へ、前回の続きとして、

    ■ 低金利で借入をするための、その他の方法とは?

    について、元銀行融資審査役職者であるコンサルタントが、実践的な方法について解説します。


    【 目次 】

    1.借入する金額によっても、融資金利が違うのでしょうか?

    2.銀行によって、資金調達コストに違いはあるのでしょうか?

    3.その他、融資金利交渉を言いだせる要素は無いのか?

  • 2014/09/02 融資審査の本音塾 第58回「融資金利交渉のために、金利決定要因を理解する!」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    ■ できるだけ低い金利で、借入をしたい

    中小企業経営者なら、多くの方が、低金利で融資を受けたいと考えますね。

    そう考えるなら、融資金利の仕組み = 決定要因を理解して、金利交渉をするのが重要です。

    今回は、『 融資金利交渉のために、金利決定要因を理解する! 』について解説します。


    【 目次 】

    1.融資の金利は、どのような要素で構成されているのか?

    2.融資金利の決定要素である、リスクについて理解を深めて金利交渉を!

    3.銀行員は、どのようにして、融資金利を決めるのか?

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年08月
  • 2014/08/19 融資審査の本音塾 第57回「経営者保証に関するガイドライン:保証債務の整理についてのQ&A」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、ガイドラインに基づく保証債務の整理についての質問に対する解説です。

    ■ 華美でない自宅を残せても、住宅ローンを借りている銀行から、回収を求められることはありませんか?

    ■ 保証人の資力に関する情報を開示した後で、うっかりして、漏れがあったりしたら、どうなるのでしょうか?

    ■ ガイドラインに基づく保証債務の整理では、個人信用情報への事故登録は、どうなるのでしょうか?

    ■ 弁済計画が、計画通りにいかなかったら、どうなるのでしょうか?

    ■ 以前、友人の会社の連帯保証人になり、その会社が倒産しました。自分でも会社を経営しているため、自己破産せずに、保証債務を履行していますが、ガイドラインに基づく保証債務の整理は、利用できるのでしょうか?

  • 2014/08/05 融資審査の本音塾 第56回「経営者保証に関するガイドライン:保証債務の整理について(その2)」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、『経営者保証に関するガイドライン』の解説シリーズの第8回。

    ガイドラインに基づく保証債務の整理について、

    1.ガイドラインで認められる、一定期間の生計費とは?

    2.どのような自宅なら、処分しないで残すことができるのか?

    3.保証債務の整理に必要な弁済計画に記載することとは?

    とともに、

    ■ 一部履行後の残余保証債務の免除要請について ■

    についても解説しています。

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年07月
  • 2014/07/15 融資審査の本音塾 第55回「経営者保証に関するガイドライン:保証債務の整理について」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、『経営者保証に関するガイドライン』の解説シリーズの第7回。

    ガイドラインに基づく保証債務の整理について、解説します。

    経営者としては、保証債務の履行という状況にならないことが、一番です。

    しかし、万が一、苦境に陥った時に、より多くの財産を残せる可能性があるのに、自己破産を選んで、損をしないためにも、頭の中に入れておいてくださいね。


    【 目次 】

    1.ガイドラインに基づく保証債務の整理で、手元に残せる財産とは?

    2.ガイドラインに基づく保証債務の整理を利用できる要件とは?

    3.破産手続による配当より、多くの回収見込みがあると判断する基準は?

  • 2014/07/01 融資審査の本音塾 第54回「経営者保証に関するガイドライン:経営者が交代する時の保証について」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、『経営者保証に関するガイドライン』の解説シリーズの第6回。

    経営者が交代する(事業承継)時の保証について、解説します。


    【 目次 】

    1.後継者の経営者保証についての考え方について

    (1)後継者へ経営者保証を求めるか、の判断ポイント
    (2)後継者の経営者の保証額の考え方について

    2.ガイドラインでは、前経営者の保証は、どうなるのか?

    (1)前経営者の保証について、検討するポイント
    (2)前経営者が退任して、登記で確認できれば、足りるのか

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年06月
  • 2014/06/17 融資審査の本音塾 第53回 「経営者保証に関するガイドライン:Q&Aによる事例解説」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、『経営者保証に関するガイドライン』の解説シリーズの第5回。

    Q&A方式で事例解説します。


    【 目次 】

    ■ 企業が、ガイドラインで求められてる、経営の透明性とは?

    ■ 経営者保証の有無によって、融資金利は違いますか?

    ■ 経営者保証を外すなら、借入金利が上がると言われませんか?

    ■ 経営者保証をすることで、融資金利の引き下げ交渉は可能ですか?

    ■ 経営者保証の見直しは、次の決算まで様子を見たいと言われたら?

    ■ 配偶者や親族の保証を先に見直すことは、できませんか?

    ■ 事業承継をする際の経営者保証については、どうなりますか?

  • 2014/06/03 「融資審査の本音」塾 第52回「経営者保証に関するガイドライン:保証額の設定について」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、『経営者保証に関するガイドライン』の解説シリーズの第4回。

    ■ 経営者保証の保証額設定は、どのようになるのか

    事例も含めて、詳しく解説します。


    【 目次 】

    1.経営者保証と物的担保の目的の違いを理解しましょう!

    2.ガイドラインに基づく、経営者保証の保証額設定の考え方

    ■ 事例解説

    3.個人資産が無い経営者、あるいは、あっても開示しないケースは、どうなるのか?

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年05月
  • 2014/05/20 融資審査の本音塾 第51回「経営者保証に関するガイドライン:財務基盤の強化について」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、『経営者保証に関するガイドライン』の解説シリーズで、

    中小企業側に求められている努力の中から、

    ■ 財務基盤の強化について

    その目安なども含めて、詳しく解説します。


    【 目次 】

    1.経営者保証を外してもらうために目指す、財務基盤の強化とは?

    2.中小企業が目指す、財務基盤の強化の目安とは?

    3.中小企業が、財務基盤の強化を目指す場合に、直ぐにでも、できることは?

  • 2014/05/06 「融資審査の本音」塾 第50回「経営者保証に関するガイドライン:法人・個人の一体性の解消について」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、前回、基礎知識を解説した、『経営者保証に関するガイドライン』

    中小企業側に求められている努力の中から、

    ■ 法人・個人の一体性の解消について

    さらに詳しく解説します。


    【 目次 】

    1.経営者保証に関するガイドラインにおける、法人・個人の一体性の解消とは?

    2.経営者保証に関するガイドラインにおける、法人・個人の一体性のチェックポイント
    (1)法人の事業用資産の経営者個人所有の解消におけるチェックポイント
    (2)経営者への貸付金などによる、会社資金の流出防止のチェックポイント
    (3)法人の資産、経理と経営者の資産、家計を適切に分離するチェックポイント

    3.法人・個人の一体性のチェックポイントにおける、役員報酬について

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年04月
  • 2014/04/15 「融資審査の本音」塾 第49回「経営者保証に関するガイドライン(基礎解説編)」

    経営者保証に関するガイドラインが、2014年2月1日から適用開始となっております。

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、

    ■ 経営者保証に関するガイドラインの基礎知識

    について、重要な部分を解説します。

    【 目次 】

    1.経営者保証に関するガイドラインは、どのような人を対象としているか?

    2.ガイドライン対象者が、保証を求められた場合の対処方法について

    3.経営者保証に関するガイドラインが求める、中小企業側の経営努力について

  • 2014/04/01 「融資審査の本音」塾 第48回「銀行の人事異動の仕組みと中小企業の対処方法」

    中小企業が、スムーズに借入ができるようにするためのメルマガ。

    元銀行融資審査役職者だからこそ書ける、内部事情も公開しています。

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、

    ■ 銀行の人事異動の仕組みと中小企業の対処方法

    について、解説します。

    【 目次 】

    1.銀行員は、どのくらいで人事異動となるのでしょうか?

    2.銀行の人事異動辞令の発令から引き継ぎについて

    3.銀行の人事異動に対する、中小企業の対処方法について

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年03月
  • 2014/03/18 「融資審査の本音」塾 第47回「信用保証協会と銀行の関係を理解して借入をする」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

    今回のメルマガは、多くの中小企業の借入で利用されている、

    ■ 信用保証協会

    その内容や銀行との関係などについて、Q&Aや事例も含めて、解説します。

    【 目次 】

    1.信用保証協会についての基礎知識

    2.信用保証協会を利用する前に、検討しておいた方が良いこと
    ■ どこの銀行へ協会の保証付き融資を申込むのか?
    ■ どの協会付き融資を申込むのか?
    ■ 銀行へ融資を申込む前に、協会の保証審査が不安なケースは?

    3.信用保証協会と銀行の関係を理解して借入をする
    ■ どのような銀行と協会が、親密な関係なのか?
    ■ 協会の保証付き融資を申込む時に、どこの銀行が良いのか?

  • 2014/03/04 「融資審査の本音」塾 第46回「融資審査の書類 = 稟議書には、何が書かれているのか」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾


    今回のメルマガは、融資審査の過程で作成される、稟議書について、

    どのようなことが書かれているのか、質問されることがありますので、

    ■ 融資審査の書類 = 稟議書には、何が書かれているのか

    について、融資審査の過程や事例も含めて、解説します。


    【 目次 】

    1.融資審査の書類 = 稟議書は、いつ作成されるのか?

    【 融資を相談した後での審査の進み具合を確かめる方法 】

    2.稟議書に書かれている内容は、どのようなことなのか?

    3.稟議書作成後に、起こる事例と対処方法について

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年02月
  • 2014/02/18 「融資審査の本音」塾 第45回「ノンバンクからの借入があると、銀行ではマイナス評価ですか?」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾


    今回のメルマガは、

    『 ノンバンクからの借入があると、銀行融資が打ち切りになる 』

    など、不安に思われ、お問合わせがあることから、事例を示しながら、

    ■ ノンバンクからの借入について、銀行は、どう考えるのか

    について、解説します。


    【 目次 】

    1.ノンバンクからの借入を銀行に知られないようにする方法は?

    2.ノンバンクからの借入があると、銀行融資が打ち切りになる!?

    3.このようなノンバンクからの借入は、マイナス評価にはなりません!

  • 2014/02/04 「融資審査の本音」塾 第44回「融資審査担当者が決算書で見る、役員報酬のポイント」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾


    今回のメルマガは、元融資審査役職者として、また、コンサルタントとして、

    多くの決算分析をしてきた筆者が、

    ■ 融資審査担当者が決算書で見る、役員報酬のポイント

    について、事例を示しながら、解説します。

    銀行借入へのハードルを下げるような決算対策のひとつの方法です。


    【 目次 】

    1.役員報酬は、どのくらいが適正なのでしょうか?

    2.赤字決算でも、役員報酬からマイナス評価を避けられるケースがあります

    3.こういう役員報酬は、融資審査担当者に嫌われます

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾
2014年01月
  • 2014/01/21 「融資審査の本音」塾 第43回「アパート経営の借入審査でのチェックポイント(後編)」

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾


    今回のメルマガは、購読者様からリクエストのあった、

    アパート経営の借入審査でのチェックポイントについての解説、後編です。

    これから、アパートを取得して、不動産投資をしたい方だけでなく、

    すでに、アパート経営をしている方にも、参考となる内容となっています。


    【 目次 】

    1.アパート経営の借入審査:収支計画についての詳細解説

    (1)売上計画は、どのように審査されているのか

    (2)その他、収支計画の審査で、良く見られるポイント

    2.アパート経営の収支計画審査:家賃保証・一括借り上げのケース

    3.アパート経営先への融資後の事後管理のポイント

  • 2014/01/07 「融資審査の本音」塾 第42回:アパート経営の借入審査でのチェックポイント(中編)

    社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾


    今回のメルマガは、購読者様からリクエストのあった、

    アパート経営の借入審査でのチェックポイントについての解説、中編です。


    【 目次 】

    1.アパート経営の借入審査:設備内容・構造についての詳細解説

    【 借入審査で提出すると良い資料 】

    2.アパート経営の借入審査:家賃設定についての詳細解説

    【 借入審査での家賃設定で見ているポイント 】

    【 一括借り上げや家賃保証で注意したいポイント 】

    3.アパート経営の借入審査:資金計画についての詳細解説

    (1)アパートを新築する場合の資金計画のポイント

    (2)中古アパートを取得する場合の資金計画のポイント

    (3)アパート経営での運転資金の考え方

    (4)自己資金は、どこまで拠出する方が良いのか?

社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾

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