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ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点！意味ない人は？相談してみた感想

by MAG2NEWS編集部I

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「ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点を知りたい」と思っていませんか。特に、初めてファイナンシャルプランナーに相談する場合は注意点が気になりますよね。

自分に合ったファイナンシャルプランナーを選ぶためにいくつか意識すべきポイントがあるので、把握しておきましょう。

本記事では、ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点や体験談に加え、おすすめの相談先などを紹介します。

「ファイナンシャルプランナーへ相談したいけど不安…」という人は、ぜひ最後までご覧ください。

ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点

ファイナンシャルプランナーに相談する際の主な注意点は、以下の3つです。

ファイナンシャルプランナーごとに相談料は異なるため、あらかじめ調べておくのがおすすめです。日本FP協会の調査によると、1時間あたりの相談料は5,000円～1万円未満が約半数、1万円～2万円が約3割という結果でした。

そのため、相場は約5,000円～2万円と考え、安すぎたり高すぎたりするところは選ばないのが無難です。

また、保険見直しや資産形成など、相談内容を明確にしておきましょう。不要な保険を勧められたり、相談時間が伸びて余計にお金がかかったりすることを防げます。

相談内容を明確にすれば、ファイナンシャルプランナーの専門分野と照らし合わせて最適な人を選べます。「相談してよかった」と思えるように、この3点は意識しておきましょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないのはこんな人

ファイナンシャルプランナーへ相談する意味がなくなってしまうのは、以下のような人です。

ファイナンシャルプランナーはお金の相談に乗ってくれる存在なので、お金に関する悩みがない人は話を聞いても得られるものが少ないでしょう。それでもとりあえず話を聞いてみたいという場合は、無料相談を受けてみるのがおすすめです。

また、株・投資信託の具体的な銘柄をおすすめしてほしい人は、ファイナンシャルプランナーへの相談が最適とは言えません。

なぜなら、投資商品の具体的な銘柄をアドバイスするには外務員資格が必要であり、保有していないファイナンシャルプランナーが多いためです。

たいていのファイナンシャルプランナーは制度の説明までしかできないため、具体的な銘柄のアドバイスが欲しい場合は証券会社のほうがおすすめです。

さらに、お金のことでもあまりに専門的な相談だとファイナンシャルプランナーでは対応できません。具体的には、税金や遺産分割協議などです。これらは税理士や弁護士など、それぞれの専門分野の人に依頼する必要があります。

ファイナンシャルプランナーは一般的な家計管理や資産形成などが対応範囲ですので、把握しておいてください。

ファイナンシャルプランナーに相談してみた！体験談など

実際にファイナンシャルプランナーに相談してみた体験談が、SNS上に投稿されていました。

私も、生命保険の見直しの相談をしました。

生命保険に入った当時は、生保レディーの言いなりで入り、終身保険、定期保険、養老保険の違いも分からなかったので、見直しを機会に、そこから勉強しようと。

生命保険の種類の違いを始め、生命保険の見直しのやり方にもいろいろあることを教えて貰いました。

引用：Yahoo!知恵袋

ファイナンシャルプランナーに相談したところ、自分のやるべきことが見えたり不安が解消されたりしたようです。

相談しなければ不安や疑問は解消されませんから、迷っているなら一度話を聞いてもらうといいでしょう。

ファイナンシャルプランナー相談おすすめ3選

ファイナンシャルプランナーのアドバイスを聞けるおすすめの相談先は、以下の3つです。

それぞれどのような特徴があるのか、詳しく見ていきましょう。

①FP相談by保険チャンネル

FP相談by保険チャンネルは、会員登録者が100万人を突破しています。カフェや自宅、オンラインなど好きなスタイルで相談できる便利さから、多くの人に利用されています。

ファイナンシャルプランナーを選べるのもポイントで、年齢や経歴、レビューを参考にして自分に合うと思った人に相談可能です。

9時～21時まで相談可能なため、仕事終わりでも話を聞けます。ぜひ、ホームページからファイナンシャルプランナーを探して予約してみてください。

相談料

無料

対応エリア

全国

取扱保険会社数

27社

相談方法

出張
オンライン

FP相談by保険チャンネルの詳細はこちら

 

②保険見直し本舗

4種類の相談スタイルから選べる保険見直し本舗。店舗やオンラインはもちろん、出張や電話相談にも対応しています。相談は何度でも無料のため、納得いくまで話を聞けるのはメリット。

安心の担当者制で、相談から申込まで同じ人が担当してくれます。同じ人なら家計状況もわかっていますから、家族の保険をまるごとお任せすることも可能です。

取扱保険会社は40社以上あるので、比較検討もしやすいでしょう。ホームページから簡単に相談予約できるため、チェックしてみましょう。

相談料

無料

対応エリア

全国

取扱保険会社数

40社以上

相談方法

店舗
出張
電話
オンライン

保険見直し本舗の詳細はこちら

 

③保険見直しラボ

保険見直しラボは訪問型代理店で国内最大級の規模を誇っており、全国に約70の拠点を持っています。オンラインでの相談も受け付けており、相談料は無料です。

相談に乗ってくれるファイナンシャルプランナーは、業界経験年数の平均が12.1年と長いのが特徴です（※）。特に初めての相談の場合、ベテランの人に話を聞いてもらえると安心するでしょう。

万が一、過度な営業行為や失礼な対応があった場合は担当を変更できるのも安心ポイント。一度チェックしてみてはいかがでしょうか。

相談料

無料

対応エリア

全国

取扱保険会社数

39社

相談方法

店舗

出張

オンライン

※2023年1月時点のデータです。

保険見直しラボの詳細はこちら

 

ファイナンシャルプランナーの有料相談はどこで探せばいい？

ファイナンシャルプランナーへの有料相談は「FPの窓口」がおすすめです。FPの窓口では、中立・公平な立場でアドバイスしてくれるファイナンシャルプランナーを登録している約170名の中から紹介してくれます。

希望しない限り、金融商品の勧誘・販売はされないので安心です。年齢や経験、得意分野などから相談者に合ったファイナンシャルプランナーを紹介してくれますから、ぜひ申し込んでみてください。

FPの窓口の詳細はこちら

 

自分に合ったファイナンシャルプランナーの選び方

自分に合ったファイナンシャルプランナーを選ぶには、以下のポイントを意識してみましょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談は、大きく分けて無料と有料の2種類があります。無料の場合は保険会社からの販売手数料で成り立っているケースが多く、特定の保険を勧められる可能性があります。

一方、有料の場合は中立の立場からアドバイスしてもらえるでしょう。そのため、費用をかけたくない場合は無料、中立な立場からのアドバイスが欲しい場合は有料相談がおすすめです。

また、年齢も確認しておくのがいいでしょう。ベテランのほうが安心する人もいれば、同年代のほうが等身大で話せるという人もいます。プロフィールを確認して、自分に合った年齢の人を選びましょう。

さらに、ファイナンシャルプランナーごとに得意分野は異なるため、確認は必須です。支出改善や資産形成など、相談内容が明確であれば、得意分野と照らし合わせて選択できます。

こちらもプロフィールやホームページなどで確認しておきましょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと思うのは珍しくない

ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと思うのは珍しくなく、SNS上にも似たような声がありました。

ただ、相談してみて初めて自分のやるべきことが見えたり不安が解消されたりするため、恥ずかしいと思って行動しないでいるのはもったいないことです。

恥ずかしいという思いを軽減するためには「相手はプロである」と認識するといいでしょう。ファイナンシャルプランナーは家計改善や資産形成など、それぞれの悩みを解決するために収入や資産状況などを確認します。

決して、怒ったりバカにしたりするために見ているのではありません。ファイナンシャルプランナーは家計状況や資産などを見てどうこう思うのではなく、どうすれば相談者の悩みを解決できるのかを考えているのです。

そのため、ファイナンシャルプランナーへの相談を恥ずかしいと思う必要はありません。自分の悩みを解決するため、勇気を出して相談してみましょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談に関するよくある質問

以下3つは、ファイナンシャルプランナーへ相談するときにみなさんがよく抱く質問です。

この機会にチェックしておきましょう。

ファイナンシャルプランナーに住宅ローンの相談をしたいときはどこで探せばいい？

「FPの窓口」がおすすめです。FPの窓口には約170名のファイナンシャルプランナーが登録しており、住宅ローンに強い人もいます。

申込時に住宅ローンの相談をしたい旨を伝えれば、最適なファイナンシャルプランナーを紹介してくれます。ぜひ利用してみてください。

むかつくファイナンシャルプランナーもいる？

人によっては、むかつくと感じることはあるかもしれません。ただ、事前にファイナンシャルプランナーをしっかり選ぶことで、むかつくことを回避できる可能性があります。

「自分に合ったファイナンシャルプランナーの選び方」を参考に、最適なファイナンシャルプランナーを選んでみてください。

無料のファイナンシャルプランナー相談は危険？

「無料のファイナンシャルプランナー相談はすべて危険」ということはありません。ただ、相談料無料のファイナンシャルプランナーは、保険会社からの販売手数料で成り立っているケースが多く、特定の保険を勧められる可能性はあります。

自分に必要ないと感じた保険はしっかり断れば大丈夫ですが、心配な場合ははじめから有料相談を利用してもいいでしょう。

まとめ

ファイナンシャルプランナーに相談する際の主な注意点は、以下の3つです。

事前にファイナンシャルプランナーをしっかり選んでおくと、後悔する確率を減らせます。以下3つはファイナンシャルプランナーのプロフィールを閲覧できたりベテランが多く在籍していたりするので、ぜひチェックしてみてください。

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