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「ファクタリングの審査になかなか通らない…」とお悩みではありませんか？「必ず審査に通る」「審査甘い」ファクタリング会社を探している方もいるかもしれませんが、残念ながらありません。
ファクタリングの審査に通らないのには理由があります。ポイントを意識すれば、審査に通る確率を上げられます。
本記事では、ファクタリングの審査に通らない理由やチェックポイントに加え、独自審査が人気のおすすめ会社を紹介します。
ファクタリング以外の第3の資金繰り改善策も紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。
ファクタリング審査通らない…落ちる理由は？
ファクタリングの審査に通らず落ちてしまう場合は、以下のような理由が考えられます。
- 請求書の信憑性が乏しい
- 売掛金の未回収リスクが高い
- 売掛先の信用度が低い
- 二重譲渡されている
ファクタリングもビジネスのため、お金を回収できない可能性が高い場合には審査で落とします。
少しでも架空請求書の疑いがあったり売掛金を回収できない可能性があったりする場合は、審査に落ちてしまうと認識しておきましょう。
また、二重譲渡とは複数のファクタリング会社に同じ請求書を買い取ってもらうことで、れっきとした犯罪行為です。
二重譲渡が疑われると審査に通らず、事実だった場合は法律違反になってしまうので、絶対にやらないようにしましょう。
ファクタリングの審査に通るための3つのチェックポイント
ファクタリングの審査に通るためには、以下3つのチェックポイントを意識するといいでしょう。
- ファクタリング審査通過率が高いところを狙う
- 売掛先の信用がある請求書を使う
- 売掛金回収までの期間が短い請求書を使う
それぞれなぜ意識するといいのか、詳しく見ていきます。
ファクタリング審査通過率が高いところを狙う
誰でもできる方法として、ファクタリング審査通過率が高いところを狙うやり方があります。そもそもの審査通過率が高いファクタリング会社を選べば、資金調達できる可能性も高くなります。
ただ、100％審査に通るファクタリング会社はありません。詳しくは「100パーセント通るファクタリング（審査なし）やファクタリング審査激甘・甘い・はない」で解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
売掛先の信用がある請求書を使う
ファクタリングの審査では「売掛金を回収できるか」を見られます。そのため、売掛先の信用があればお金を回収できる可能性が高いと判断され、審査に通りやすくなるのです。
売掛先と取引実績が長かったり、大手企業・公共機関への売掛金だったりすると、信用があると判断されやすいでしょう。
売掛金回収までの期間が短い請求書を使う
売掛金の支払いまでの期間が短いと、ファクタリング会社もすぐにお金を回収できるので、審査に通る可能性が高くなります。
売掛金の支払い日までの期間は長くても2カ月で、それ以上は審査が厳しくなると思っておきましょう。
ファクタリング会社によっては、支払いサイトの上限期間を設けている場合があります。利用前にチェックしておきましょう。
100パーセント通るファクタリング（審査なし）やファクタリング審査激甘・甘い・はない
100％審査に通るファクタリング会社を探している方がいるかもしれません。ただ、必ず審査に通ったり審査なしでファクタリングできたりする会社はありません。
また、審査が甘いファクタリング会社もないと思っておきましょう。なぜなら、審査をなくしたり甘くしたりしても、ファクタリング会社にメリットがないからです。
審査をなくしたり甘くしたりすると、お金を回収できなかったり架空の請求書を買い取ってしまったりするリスクがあります。そのため、基本的には損しかありません。
万が一「審査なし」「審査甘い」を謳っているところがあったら、違法な会社ではないか疑ってみてください。
実際にファクタリング会社を装った悪徳業者が存在し、金融庁から注意喚起が出ています。
どうしてもファクタリングの審査に通過したい場合は「審査なし」「審査甘い」を謳う悪徳業者ではなく、独自審査のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
独自審査が人気の個人事業主・フリーランスOKのおすすめファクタリング！提出書類少なめ3選
以下3つのファクタリング会社は、独自審査で個人事業主・フリーランスの方にもおすすめです。
- QuQuMo
- ビートレーディング
- ペイトナーファクタリング
特徴を一つずつ見ていきましょう。
①QuQuMo
QuQuMoは請求書と通帳の2点のみで利用できます。面倒な書類の準備がいらないのはうれしいポイント。法人でも個人事業主でも売掛金さえあれば取引可能です。
手数料は1％～と業界トップクラスの安さなので、なるべく出費を抑えたい方にはぴったり。申込から入金まで最速2時間なので、スピード感も問題ありません。
取引先に通知されない2社間契約のため、安心して利用できます。ぜひ、ホームページから無料見積もりをしてみてください。
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手数料 |
1％～ |
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買取可能額 |
制限なし |
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入金スピード |
最短2時間 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主・フリーランス |
②ビートレーディング
画像：ビートレーディング
最大買取率98％を誇るビートレーディング。月間契約数も1,000件を誇るため、安心して依頼できるでしょう。
審査資料は債権に関する資料（請求書、注文書など）と通帳のコピー（2カ月分）の2点のみです。クラウドサインを導入しているため、オンライン上で安全に契約を結べます。
受注時点での注文書ファクタリングにも対応しているのが特徴。ホームページでの見積依頼のほか、LINEでも相談できるので、気軽に問い合わせてみてください。
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手数料 |
2％〜12％ |
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買取可能額 |
3万円〜上限なし |
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入金スピード |
最短2時間 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
③ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランス向けに展開されており、入金まで最短10分のスピード感が魅力です。会員登録した当日から利用できます。
事業計画書などの書類は不要で、請求書・口座入出金明細・顔写真付き身分証（初回利用時のみ）で申し込めます。
利用手数料は10％固定なので、出費の見通しが立てやすいのは利点です。最低1万円から利用できるため、まずはホームページから無料登録してみましょう。
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手数料 |
10％ |
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買取可能額 |
初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円 |
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入金スピード |
最短10分 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主・フリーランス |
ビートレーディングも審査落ち…厳しいなら審査なしの「支払い.com」もおすすめ
画像：支払い.com
なかなかファクタリングを利用できない場合は、審査なしの「支払い.com」を検討してみるといいでしょう。
支払い.comは請求書の支払いをクレジットカードで先延ばしにできるサービスで、審査・書類提出なしで利用できます。
最長60日支払いを伸ばせるので、ファクタリングを利用しなくても資金繰りを改善可能です。手数料は一律4％で、一般的なファクタリングよりお得です。
最短60秒で手続きが完了し、オンライン上ですぐに利用できますから、ぜひ検討してみてください。
審査緩いところはないが選び方次第で審査通過率がアップする
ファクタリングの審査に通らない場合は、以下のような理由が考えられます。
- 請求書の信憑性が乏しい
- 売掛金の未回収リスクが高い
- 売掛先の信用度が低い
- 二重譲渡されている
ファクタリングの審査に通るためのチェックポイントは本記事で解説したので、ぜひ参考にしてみてください。
また、審査がゆるかったり必ず通ったりするところはありません。ただ、ファクタリング会社の選び方次第では、審査通過率をアップできます。
以下のファクタリング会社は、独自審査で提出書類も少ないためおすすめです。
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手数料 |
買取可能額 |
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1％〜14.8％ |
制限なし |
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2％～12％ |
制限なし |
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10％ |
初回：1万円～25万円（最大100万円） |
いずれも無料で登録したり問い合わせたりできるので、ぜひお試しください。