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「おまとめローンで審査落ちするのはなぜ？」と疑問に思っていませんか。おまとめローンで審査落ちしてしまう場合は、いくつか理由が考えられます。
原因を解消できていないと、何度申し込んでも同じ結果になってしまいます。落ちる原因を知り、おまとめローンの審査通過を目指しましょう。
本記事では、おまとめローンで審査落ちする原因と通るコツに加えて、おすすめの中小消費者金融を紹介します。
「なんとかおまとめローンの審査に通りたい！」という人は、ぜひ最後までご覧ください。
おまとめローン審査落ち…落ちる原因＆通るコツを紹介
おまとめローンに落ちる原因と通るコツは、以下のとおりです。
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落ちる原因 |
通るコツ |
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借入件数が多すぎる |
返済を進めて借入件数を減らす |
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借入額が多すぎる |
返済を進めて借入額を減らす |
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転職直後で安定した収入が見込めない |
3カ月以上勤務してから申し込む |
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滞納や債務整理の経験がある |
借入件数が多すぎると、返済の見込みがないと判断されて審査に落ちてしまう可能性があります。手元にお金を残すよりは、少しでも返済を進めて借入件数を減らしたほうがいいでしょう。
借入額が多すぎる場合も返済を進めるべきですが、借入額全額ではなく一部だけをおまとめするのも手です。申込額を少なくすれば、審査に通る確率を上げられます。
また、転職直後の場合は3カ月以上勤務し、安定した収入を示せるようになってから申し込みましょう。
加えて、滞納や債務整理の経験があると審査に通りにくくなるため、5年～10年待って記録が消えてから再度申し込むのが賢明です。
実際に滞納や債務整理の記録が消えたか、信用情報機関のCIC・JICC・KSCに情報開示して確認してから申し込むと確実です。
おまとめローン審査激甘・ゆるい・ブラックOKはない！審査は厳しい傾向
おまとめローンで審査激甘・ゆるい・ブラックOKのところはありません。なぜなら、返済されずに損失になる可能性が高くなるからです。
おまとめローンを提供している会社は、基本的に金利を上乗せして返済してもらうことで利益を出しています。そのため、しっかり返済されることが前提で融資しているのです。
しかし、審査を甘くすると、返済能力がない人にも融資することになってしまいます。すると、お金が返済されず、会社としては損失になってしまいます。
そのため、返済能力があるかを審査する必要があるのです。ちなみに、おまとめローンは複数の借入先がある人向けのローンなので、審査は厳しい傾向にあります。
それぞれ事情はあると思いますが、借入先が複数ある人は、自分の返済能力以上のお金を借りて返せなくなっているケースが少なくありません。
会社側は「おまとめローンにしても返済してもらえないのではないか」と思うでしょうから、返済してもらえるかどうか厳しく審査するのです。
おまとめローン審査通りやすい銀行もない
「消費者金融がダメなら銀行はどう？」と思う人もいるかもしれませんが、おまとめローンの審査に通りやすい銀行もありません。理由は上述したとおりで、自ら損失を増やす行為になってしまうからです。
むしろ、一般的には消費者金融より銀行のほうが金利が低いので、その分審査はより厳しくなります。
そもそも、おまとめローンを扱う銀行自体が多くないため、検討するなら消費者金融、特に独自審査の中小がおすすめです。
おまとめローンの審査が厳しいときは最後の砦、中小消費者金融を検討してみよう
以下の中小消費者金融はそれぞれの独自の基準で審査してくれるため、ほかがダメでも申し込んでみる価値があります。
- ユーファイナンス
- 首都圏キャッシングサービス
それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。
ユーファイナンス
ユーファイナンスは、貸金業法に基づくおまとめローンを提供する中小消費者金融です。申し込みは10項目の情報をスマホで入力するだけ。最短2分で申し込みできて、最大700万円まで対応可能なビッグローンが魅力です。
ちなみに、不動産を担保にすると3,000万円までの融資も可能。年率は4.5%～15.0%と、消費者金融の中では低めなのも嬉しいポイントです。
機械的なスコアリング審査ではなく、独自の審査基準で判断する独自審査なので、融通が効くのもメリットです。
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融資額 |
100万円～700万円 |
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実質年率 |
7.3％～15％（要審査） |
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融資までの時間 |
数日 |
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返済期間 |
最長10年 |
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返済回数 |
12回～120回 |
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遅延損害金（年率） |
20.0％ |
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担保・保証人 |
原則不要 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスは、WEB申込なら来店不要で最大800万円まで融資してくれます。24時間受け付けているため、必要になったタイミングにすぐ申し込めます。
最短即日で融資してくれるので、急ぎでおまとめローンを利用したい人におすすめ。東京都、千葉県、埼玉県、神奈川県在住の人が対象です。
原則、勤務先への在籍確認の電話はありません。担保・保証人も不要ですから、気軽に申し込んでみましょう。
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融資額 |
50万円～800万円 |
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実質年率 |
7.3％～15.0％ |
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返済期間 |
30年以内、30回以内（1カ月単位） |
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融資までの期間 |
最短即日（※） |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
おまとめローンは審査落ちしても再度申し込んでOKだが注意点もあり
おまとめローンは、審査落ちしても再度申し込めます。ただ、おまとめローンの審査基準は基本的に変わらないため、落ちた原因を解消していなければ何度申し込んでも通りません。
おまとめローンに落ちた理由は教えてくれませんが、予測はできます。「おまとめローン審査落ち…落ちる原因＆通るコツを紹介」で紹介した項目に心当たりがある場合は、落ちたと思われる原因を解消してから申し込みましょう。
また、注意点として、再度申し込む際は半年以上空けてからにしましょう。理由は、短期間に何度も申し込むと、経済的に苦しく返済能力がないと判断されて審査に通らないからです。
おまとめローンの申込履歴は、6カ月間信用情報機関に登録されます。そのため、申し込む会社を変えてもバレるので注意してください。
おまとめローンがどこも通らないときは別の方法を検討しよう
おまとめローンがどこも通らないときは、以下のような別の方法も検討してみましょう。
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メリット |
デメリット |
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家族や友人 |
・金利や返済期限など、柔軟に対応してもらえる可能性がある |
・関係が壊れる可能性がある |
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質屋 |
・ブランド品や貴金属などの品物を担保に、審査不要で即日お金を借りられる（担保品の相場の約8割） |
・金利は高い（年率の上限：109.5％） |
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・多重債務者でも利用できる可能性がある |
・審査が必須 |
それぞれの状況に合わせて、おまとめローン以外の方法も検討してみてください。
おまとめローンに審査落ちする人がよく抱く質問
以下は、おまとめローンに審査落ちする人によくある質問です。
- おまとめローンと借り換えローンの違いは？
- おまとめローンではいくらまで借りられる？
これらの疑問を抱く人は多いため、この機会にチェックしておきましょう。
おまとめローンと借り換えローンの違いは？
おまとめローンは複数の借入先の借金を一本化するローンを指し、借り換えローンは既存の借入先から新たな借入先に借り換えるローン全般を指します。
つまり、おまとめローンは借り換えローンの一種なのです。
おまとめローンではいくらまで借りられる？
おまとめローンで借りられる金額は、利用する会社の最大融資額と現在の借金額で決まります。前提として、おまとめローンは借金返済のためのローンなので、現在の借入額以上は借りられません。
そのうえで、おまとめローンを提供する会社の審査を受け、融資額が決定されます。もし、現在の借金額以上の借入を希望するなら、新規借入として申し込む必要があります。
必ず借りれるおまとめローンはないが、自分に合ったところを選べば可能性はある
おまとめローンの審査に落ちてしまうのには、原因があります。思い当たる原因を解消してから、再度申し込んでみましょう。
何度も審査に落ちていると「必ず借りれるおまとめローン」にすがりたくなりますが、そのようなおまとめローンは存在しません。
ただ、自分に合ったところを選べば審査に通る可能性はあるので、以下の中小消費者金融をチェックしてみましょう。