65歳以降、年金をもらう時期を遅らせる「繰り下げ受給」。無料メルマガ『年金アドバイザーが教える！楽しく学ぶ公的年金講座』の著者・hirokiさんによると、最大42％も受給額が増えるのだとか。その注意点なども含め、詳しくお聞きしてみました。
65歳以降年金を貰うのを遅らせて、年金を増やす年金の繰り下げ
65歳から貰う老齢厚生年金と、老齢基礎年金は、年金貰う時を遅らせると、遅らせただけで年金が増えていきます。1ヶ月遅らせるごとに0.7%ずつ年金が増えていきます。
遅らせる事は65歳から70歳までの5年間分（60ヶ月間）が最大です。つまり0.7%×60ヶ月＝42%まで年金を増やす事ができます。
ただし、66歳以上に達した人だけが年金を増やす事が出来る事に注意。65歳以降1ヶ月ずつ年金貰うのを遅らせる（以下、年金の繰下げと呼びます。繰下げ中で年金を貰わない間を繰下げ待機中といいます）ごとに年金が0.7%ずつ増えるんですが、最低条件としてまずは66歳以上にならないと増えた年金を受給出来ないんですね。
ちょっとざっくりですが65歳から貰う場合と70歳から貰う場合で一体どのくらい年金に差が出るのか、計算してみましょう。
65歳から通常通り年金をもらうとした場合。
（1）65歳時点での老齢厚生年金額1,000,000円。
（2）65歳時点の老齢基礎年金額780,100円（平成27年度老齢基礎年金満額）。
（1）+（2）＝1,780,100円
しかし70歳まで年金を貰わずに繰下げたとします。となると、
（1）老齢厚生年金1,000,000円×142%=1,420,000円
（2）老齢基礎年金780,100×142%=1,107,742円
（1）+（2）＝2,527,742円
65歳から貰うよりも747,642万円（2,527,742円－1,780,100円）も増えました。たった5年間、年金を貰わなかっただけで、こんなに年金が増えました（^^;;
とはいえ、年金を繰下げしてる間は年金が支給されないので、ある程度老後のお金に余裕があるとか、まだ稼いでいる、長生きに自信があるとかの人にオススメかもしれません。
あと、老齢厚生年金は結構高い給料もらいつつ厚生年金加入しながら働いてたら、場合によっては繰下げてもあんまり増額しない場合があります（給料の額と年金月額の合計額によっては老齢厚生年金がカットされるからです）。
あと重要なのは、遺族年金や障害年金の受給権を持ってる人は、年金を繰下げる事はできません！ 年金を繰下げてる間に、遺族年金や障害年金とかの受給権を獲得すると、その受給権獲得以降、老齢の年金貰うのを遅らせても増えないんですねー。
これらの年金の受給権を繰下げ途中で得た場合は老齢厚生年金貰うの遅らせるだけ無駄なので、すみやかに繰下げ請求するか、65歳時点まで遡って増額無しの場合の老齢の年金を貰うかを請求しましょう。
例えば、67歳になった時点で遺族年金の受給権を獲得した場合、繰下げ請求すると老齢厚生年金は65～67歳までの2年分（24ヶ月×0.7%=16.8%）のみ増額できます。
※注意！
遺族厚生年金の受給権が発生した場合、繰り下げた老齢厚生年金より遺族厚生年金の方が金額が多い場合は、全くおトクにならないので、65歳時点に遡って老齢厚生年金もらったほうがトクな場合があるため、気をつけましょう！
なぜなら、65歳以降の遺族厚生年金は老齢厚生年金を超えた場合に差額として支給されるためです。例えば100万円の遺族厚生年金が発生して、自分の老齢厚生年金が90万円あった場合は、遺族厚生年金は10万円しか支払われません。
なお、66歳になるまでに遺族年金や障害年金の受給権を獲得した場合、そもそも繰下げ請求自体が出来ないため、65歳に遡って通常の年金を支払います。例えば65歳8ヶ月時点で遺族年金受給権獲得したら、65歳時点に遡って8ヶ月分の老齢厚生年金が一時金で支払われ、その後は通常通り2ヶ月に一度の支給になります。繰下げ請求すると、請求月の翌月から増額された年金の支払いが開始されます。
ちなみに65歳から貰い始めた場合と70歳から繰り下げで貰い始めた場合の損益分岐点は、およそ82歳で年金受け取り総額が逆転します。
※補足
ずっと繰下げしてて66歳以上になったけど、やっぱり65歳時点に遡って年金を貰うか、繰下げ請求して増額した年金を請求の翌月以降貰うかを選択できます。
また、繰下げは老齢厚生年金と老齢基礎年金同時でできますし、老齢厚生年金のみだったり、老齢基礎年金のみ行うことも可能です。
遺族年金や障害年金の受給権発生時点で、それ以降は繰下げ増額する事は出来ませんが、障害基礎年金のみの受給権がある場合は例外的に老齢厚生年金だけは繰下げする事が出来ます。
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