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「法人融資が通りやすいところはある？」と疑問に思っていませんか。結論からお伝えすると、法人融資が通りやすいところはありません。
ただ、条件はそれぞれ違うので、自社にとって通りやすい借入先は見つけられます。審査に通りやすくなるコツとともに把握しておきましょう。
本記事では、法人融資が通りやすいところはなぜないのかに加え、おすすめビジネスローンや審査に通りやすくなるコツを紹介します。
「法人の資金繰りが大変で融資を検討している」という人は、ぜひ最後までご覧ください。
法人融資通りやすい会社・銀行は？ハードルの低さで考えてみる
事業を営んでいると、必ずと言っていいほど多くの資金が必要になるタイミングがきます。このときに融資を受けられればいいのですが、もちろん審査があり、必ず資金を調達できるとは限りません。法人融資が通りやすい会社や銀行はあるのでしょうか。
主に法人が融資を受ける方法は、以下の6つです。
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融資を受ける方法 |
メリット |
デメリット |
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ビジネスローン |
担保・保証人が不要のケースが多い |
金利が高め |
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カードローン |
担保・保証人が不要のケースが多い |
金利が高め |
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不動産担保ローン |
億を超える融資も可能 |
不動産の査定が必要 |
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信用保証協会付融資 |
信頼度が増して融資を受けやすくなる |
信用保証協会の基準を満たす必要がある |
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売掛金債権担保融資 |
不動産や保証人に頼らず融資を受けられる |
原則として売掛先への通知と承諾が必要
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プロパー融資 |
限度額がない |
審査が厳しめ |
担保・保証人や事前準備という観点で考えると、申込のハードルが低いビジネスローンがおすすめです。融資額も数百万円～数千万円までありますから、十分でしょう。
法人融資におすすめのビジネスローン3選【緊急も対応できる最短即日】
最短即日で対応してくれる法人融資におすすめのビジネスローンは、以下の3つです。
- AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」
- GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
- ファンドワン
それぞれどのようなビジネスローンなのか、特徴を見ていきましょう。
①AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」
AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」は、原則として無担保無保証で即日融資してくれます（※1,2）。申込から融資まで原則来店不要で申し込め、WEBと郵送で手続きが完了します。
取引先への支払いや設備投資のためなど、さまざまなケースに対応できるのはメリット。赤字決算や債務超過、銀行リスケ中でも検討可能です。
エリアに制限はなく、全国どこの企業でも利用できます。まずはホームページで「5秒診断」を試し、融資可否を確かめてみましょう。
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実質年利 |
3.1％～18.0％ |
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借入限度額 |
50万円〜1,000万円 |
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融資までの期間 |
最短即日（※2） |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
※1：ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。
※2：お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
②GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
実質年利0.9％～という低金利が魅力のGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」。初回契約時でも最大1,000万円の借入限度額になる可能性があるので、非常に魅力的です。
創業初年度から利用可能で、銀行口座の2カ月分の入出金データで審査してくれます。来店や決算書提出は不要で、借入・返済までWEBで完結できるのはうれしいポイント。
ホームページでは、返済シミュレーションで総支払い額や毎月の返済額をチェックできます。ホームページから申込できるため、ぜひチェックしてみてください。
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実質年利 |
0.9％～14.0％ |
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借入限度額 |
最大1,000万円（初回契約時） |
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融資までの期間 |
2営業日 |
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利用対象者 |
法人 |
※審査申込の受付状況によっては、回答までお時間をいただく場合がございます。
③ファンドワン
ファンドワンでは、借入限度額が30万円〜500万円までの事業者ローンを提供しています。ちょっとした資金補充から大規模な設備投資まで、さまざまな用途で利用可能です。
ほかにも、不動産担保融資や車担保融資などもあるため、それぞれの状況に合わせて利用を検討できます。ファンドワン独自の審査基準があるため、ほかでダメだった場合でも申し込んでみる価値はあります。
電話（03-5395-8888）やメール、LINEで申し込めますから、気軽にホームページを覗いてみてください。
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事業者ローン |
不動産担保融資 |
車担保融資 |
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限度額 |
30万円〜500万円 |
300万円～1億円 |
500万円（それ以上の金額も応相談） |
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実質年利 |
10.00％〜18.00％ |
2.50％～15.0％以下 |
5.00％～18.0％以下 |
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融資までの期間 |
最短即日～3営業日 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
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必ず借りれるビジネスローン・事業者ローン審査激甘・ブラックOKはない
まず、必ず借りられるビジネスローン・事業者ローンはありません。なぜなら、貸金業法という法律で返済能力の調査が義務付けられているからです。
また、審査激甘やブラックOKのビジネスローン・事業者ローンもありません。なぜなら、融資する側にメリットがないからです。
ビジネスローンを提供している会社もビジネスでやっているので、利益を出さなければなりません。ローンは主に利息で利益を出しているので、返済してもらうのが大前提です。
しかし、審査を甘くしたり必ず借りられるようにしたりすると、返済能力がない人にも融資することになります。すると、利息はおろか元金も返済されず、会社として損失が生まれてしまうのです。
そのため、通常の会社は審査を甘くしたり必ず借りられるようにしたりすることはありません。もし、そのような会社があったら、違法な悪徳業者の可能性が高いでしょう。
執拗な取り立てや嫌がらせ、法外な利息請求など、会社の存続に関わることも考えられますから、絶対に利用しないでください。
ビジネスローンの審査に通りやすくするためのコツ
ビジネスローンの審査に通りやすくするためには、以下のコツを意識しましょう。
- 必要書類は不備なく揃える
- 利用目的や計画を明確にする
- 上限金額に余裕のあるところを選ぶ
まず、審査が進まなかったり落ちたりする原因になりかねないため、必要書類は不備なく揃えておきましょう。必要書類は各ホームページで確認できるため、事前にチェックしておくのがおすすめです。
また、利用目的や計画を明確にすると、今お金が必要なことのアピールになり、審査に通りやすくなることが期待できます。毎月のキャッシュフローの中で返済できることを伝えられるとさらにいいでしょう。
加えて、上限金額に余裕のあるところを選ぶのもコツです。各ローン会社には上限額が設定されていますが、これはその会社が出せる最大のラインです。そのため、おのずと上限額を出す確率は下がります。
たとえば、500万円融資してほしいとしましょう。この場合は上限500万円のローン会社より、上限1,000万円のローン会社のほうが可能性は高いと言えます。融資上限も気にして見てみるようにしましょう。
法人融資以外の方法ならファクタリングもおすすめ
法人が資金調達するには、融資以外にファクタリングという方法もあります。ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらって資金調達する方法で、融資と違い負債にならないのがメリットです。
法人向けのファクタリングには、以下のようなものがあります。
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手数料 |
買取可能額 |
入金スピード |
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1％～ |
制限なし |
最短2時間 |
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0.5％～12.5％ |
30万円～3億円 |
最短即日 |
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1.5％～ |
制限なし |
最短3時間（※） |
※お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。
いずれも最短即日に資金調達できますから、ぜひチェックしてみてください。
通りやすい法人融資に関するよくある質問
以下2つは通りやすい法人融資を探している人がよく抱く質問です。
- 法人の銀行融資はいくらまで？
- 法人の銀行融資（プロパー融資）の審査基準は？
この機会に把握しておきましょう。
法人の銀行融資はいくらまで？
「法人の銀行融資は○○円まで」という決まりはありませんが、創業資金なら資本金の2～3倍、運転資金なら月商の3倍ほどが目安です。
銀行からの融資額は信用や業績、資金使途などの要素で決まります。
法人の銀行融資（プロパー融資）の審査基準は？
法人の銀行融資（プロパー融資）の審査基準には、融資実績や自己資本比率の高さなどがあります。詳細は各銀行で異なるため、聞いてみるといいでしょう。
自社にとって通りやすい法人融資先を探そう
「法人融資が通りやすい銀行」は存在しません。審査が甘かったり絶対貸してくれたりする場合は違法業者の可能性があるので、警戒するべきです。
とはいえ、法人の融資先はさまざまあるので、自社にとって通りやすい条件はあります。各サービスの条件を見て、自社に合うところを選びましょう。特に、以下3つは最短即日で融資してくれるのでおすすめです。