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東京スター銀行おまとめローンの評判を調べると、「審査が厳しい」「他社解約が必要」「契約違反者にはペナルティがある」等の意見を目にします。
審査の難易度や他社解約の有無は、利用する際の重要な決め手になるでしょう。
中には、上記の評判を目にして「申し込みはやめておこう」と考えた方もいるのではないでしょうか？
そこで本記事では、東京スター銀行おまとめローンの評判を知恵袋の口コミを参考に調査します。
基本情報や利用するメリット・デメリットについても解説するので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
| 申込条件 | 年齢：お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
年収：200万円以上の方（正社員・契約社員・派遣社員の方） その他：保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）の保証が受けられる方 |
| 実質年率 | 9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込） ※所定の審査により決定します。 |
| 借り入れ可能額 | 30万円以上1,000万円以下（1万円単位（※1） |
| 返済期間 | 10年 |
| 遅延損害金（年率） | 年率14.6％ |
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
東京スター銀行おまとめローンの評判｜審査は厳しい？審査落ち理由を解説
一般的に、銀行融資は低金利で借りられる代わりに審査が厳しいと言われています。
しかし、東京スター銀行おまとめローンの審査基準は公開されていません。
そのため、審査に落ちる理由の明言は不可能です。
とはいえ、一般的に言われている審査落ちの理由はあるので、本項目では否決される一般的な原因について解説します。
- 信用情報に問題がある
- 収入が不安定
- 他社借入が多すぎる
信用情報に問題がある
「信用情報」とは、ローンやクレジットカードの利用履歴が記載された記録です。
おまとめローンの審査では、他社借入状況等の調査のため、必ず信用情報がチェックされます。
延滞や債務整理等の金融事故がなければ、「この人はちゃんと返済してくれる」と高評価となるでしょう。
しかし、過去の長期延滞や自己破産等のトラブルを起こしていると、その事実は金融機関にバレてしまい否決の判断を下されます。
特に東京スター銀行おまとめローンは、申込条件に「過去に債務整理や自己破産をされていない方（※）」と明記してあります。
つまり、債務整理をしている方は問答無用で審査落ちとなるわけです。
ちなみに、事故情報の掲載期間は起こした事故の内容によって異なります。
| 機関名 | JICC | CIC | JBA |
| 長期延滞 | 延滞解消から5年 | 延滞解消から5年 | 5年 |
| 代位弁済 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 契約解除 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 債務整理 | 5年 | 5年 | 5年～10年 |
上記の期間が経過しない限り、おまとめローンの審査通過は厳しいでしょう。
※参考：東京スター銀行「おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜仮審査を申し込む」
収入が不安定
おまとめローンに限らず、融資を受ける際は「安定した収入」が求められます。
ポイントは「安定した」という点です。
去年の年収が1,000万円と多くても、今年の収入が200万円程度と少なければ、安定しているとは見なされません。
反対に、年収250万円程度と平均より少なくても、それが3年や5年にわたり続いていれば安定していると判断されます。
さらに、雇用形態も「公務員 ＞ 正社員 ＞ 非正規雇用 ＞ 個人事業主」の順番で評価が変わります。
年収が少ない方は、勤続年数や雇用形態で評価を上げなければ、おまとめローンの審査通過は難しいでしょう。
他社借入が多すぎる
おまとめローンは、複数の借り入れを一本化する商品なので、多重債務者が利用するのは当然です。
しかし、過度な借入は「負担が重すぎるのでは？」「返済できないのでは？」と思われて、審査落ちするリスクが高くなります。
借入額が年収の1/2を超えている場合や借入件数が4件以上ある場合は注意が必要です。
東京スター銀行おまとめローンに申し込む前に、返済を優先して負担を軽くした方が良いでしょう。
東京スター銀行おまとめローンを利用するメリット・デメリットを知恵袋など口コミからチェック
続いては、東京スター銀行おまとめローンを利用するメリット・デメリットについて解説します。
メリット
東京スター銀行おまとめローンを利用するメリットは以下の3つです。
- 年収の1/3以上の借入が可能
- 低金利で借りられる
- 来店不要で契約できる
おまとめローンは、総量規制において「例外貸付」に分類されています。
総量規制とは、年収の1/3以上の融資を禁止する法律です。
通常のローンなら、年収300万円の人が100万円以上の借入はできませんが、おまとめローンなら1/3を超える借入も問題ありません。
しかも、東京スター銀行おまとめローンなら低金利で借りられます。
大手消費者金融が金利相場18.0％の中、東京スター銀行おまとめローンは最大14.6％です。
一本化に成功すれば、確実に毎月の負担や利息の合計を軽減できるので、「借金の返済が辛い」「もう少し生活費を増やしたい」と考える方の役に立つでしょう。
さらに、東京スター銀行おまとめローンは来店不要のWEB完結申込が利用できます。
自宅から一歩も外に出ず申し込み〜契約まで進めるので、「手軽に利用できる」と評判です。
デメリット
東京スター銀行おまとめローンを利用するデメリットは以下の3つです。
- 審査が厳しい
- 借入額が返済にしか使えない
- 審査に時間がかかる
知恵袋の口コミを見ると、東京スター銀行おまとめローンに関する内容で最も多いのが審査の厳しさです。
「かなり厳しい」という意見が多数見受けられるので、融資を受けるのは容易ではないでしょう。
厳しい審査に通過したとしても、借りたお金は既存のローン返済にしか充てられません。
他の使い道や追加での借入はできないので、あくまで返済に専念したい方向けの商品です。
さらに、「審査に時間がかかる」との評判も目立っていました。
即日融資は受けられないので、緊急性の高い方はスピード審査が売りの消費者金融を選ぶ方が良いでしょう。
次の項目では、東京スター銀行おまとめローンの審査時間について解説しているので、ぜひ参考にしてください。
東京スター銀行おまとめローンの審査日数は早い？遅い？本審査結果が出るまで何日？
東京スター銀行おまとめローンは、仮審査と本審査があります。
仮審査は電子メールなら3日程度で、郵送なら1週間ほどで結果が通知されます。
仮審査結果はお電話、電子メール、郵送のいずれかの方法でご連絡いたします。
※電子メールでのご連絡には3日ほど、郵送でのご連絡には1週間ほどお時間をいただく場合がございます。
本審査については公式サイトに記載がありませんでした。
口コミを参考にすると、数日で通知されるケースもあれば、3週間程度かかる場合もあるようです。
申し込みから借入までは、1週間〜3週間程度と考えておくと良いでしょう。
東京スター銀行おまとめローンの評判｜他社解約は必要？契約違反となるNG行為
おまとめローンは、借金完済を目的とした商品です。
そのため、他社解約を必須としている金融機関が大半を占めています。
では、東京スター銀行おまとめローンはどうなのか、申込条件をチェックしてみましょう。
お申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
前年度の税込年収が200万円以上の方
給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方
現在のご勤務先の収入を確認できる書類（源泉徴収票・給与明細等）が提出できる方
過去に債務整理や自己破産をされていない方
現在ご利用中のローンを延滞されていない方
過去（6ヵ月以内）に当行ローンの審査で否決されていない方
お借入申込の金額が、30万円以上1,000万円以下の方
このように、申込条件に「他社解約」は含まれていません。
しかし、おまとめローンは原則として他社解約が必要なので、東京スター銀行でも契約時に条件として提示される可能性があります。
もし、条件に他社解約が含まれているのに無視して借入を続けると、最悪の場合ペナルティを科される恐れがあります。
契約違反となる行為とペナルティ
一般的なおまとめローンで、契約違反と見なされる行為は以下の通りです。
- 返済の長期延滞・滞納
- 借入目的の逸脱
- 他社借入の未解約
- 虚偽申告
- 信用情報の悪化
これらの行為が判明すると、契約解除のペナルティを科される恐れがあります。
さらに、契約解除に伴い一括返済を求められるケースがあるので、利用する際は契約書の確認は怠らないようにしましょう。
東京スター銀行おまとめローンの基本情報｜申し込みから融資までの流れ
東京スター銀行おまとめローンの基本情報は以下の通りです。
| 申込条件 | 年齢：お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
年収：200万円以上の方（正社員・契約社員・派遣社員の方） その他：保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）の保証が受けられる方 |
| 実質年率 | 9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込） ※所定の審査により決定します。 |
| 借り入れ可能額 | 30万円以上1,000万円以下（1万円単位（※1） |
| 返済期間 | 10年 |
| 遅延損害金（年率） | 年率14.6％ |
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
借り入れ可能額が最大1,000万円と高額で、審査により実質年率9.8％、12.5％、14.6％のいずれかが適用される点が特徴です。
返済期間も10年と長めなので、余裕ある計画を立てられるでしょう。
では、申し込みから融資までの流れについて解説します。
申し込みから融資までの流れ
申し込みから融資までの流れは次の通りです。
- 仮審査の申し込み
- 仮審査の結果通知
- 必要書類の提出
- 本審査
- 本審査の結果通知
- ローン契約手続き
- 借り入れ開始
仮審査の申し込みでは、氏名や住所、仕事に関する情報、他社借入状況等を申告します。
申込情報と個人のローン等の利用履歴を記録した「信用情報」を用いて、東京スター銀行が簡単に審査します。
問題がなければ仮審査通過の連絡が来るので必要書類を提出。
本審査で、さらに詳しく信用情報や収入状況、返済能力等が調査され、数日から1週間程度の時間を経て審査結果が通知される流れです。
審査通過後に東京スター銀行と正式に契約を結べば、融資を受けられるようになります。
あとは最初に立てた計画通りに返済を続けていけばOKです。
まとめ
東京スター銀行おまとめローンの評判は、良い内容と悪い内容が見受けられました。
| メリット | デメリット |
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それぞれを理解したうえで、自分に適しているのか判断しましょう。
上手に活用すれば借金の負担が軽減できるので、浮いたお金で美味しいものを食べたり、旅行や趣味に使ったりできます。
生活に余裕が生れれば気持ちも軽くなるので、借金で苦しんでいる方は、ぜひ東京スター銀行おまとめローンで明るい未来を手に入れましょう。