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現在、資金調達をお考えの方で「おすすめの法人融資を知りたい」「必ず借りれるビジネスローンがあれば」とお悩みの方も多いはず。
法人融資を利用するには、必ず厳しい審査を受ける必要があります。創業期や赤字決算の事業者の場合、審査に通過できず、融資を受けられない可能性が高いでしょう。
とはいえ、必ず審査に落ちると言うわけではありません。借入先の選択次第では、借りられる可能性もあるため、本記事でおすすめの法人融資を5つご紹介します。
必ず借りれるビジネスローンの有無や即日対応の業者についてもお伝えするので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短2営業日 |
0.9％～14.0％ |
10万円〜1,000万円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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最短30分 |
5.2％～14.5％ |
200万円～5,000万円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
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最短即日 |
7.8％～18.0％ |
1万円～500万円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
法人融資おすすめ｜必ず借りれるビジネスローン・事業者ローン審査激甘は危険
「必ず借りれる」「審査激甘」と掲げる業者の中で、おすすめの法人融資はありません。
正規の法人融資なら、上記のような甘い言葉は使わず厳正に審査します。
その理由は、法人融資をはじめとするローン商品に次の2つの法律があるからです。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
（誇大広告の禁止等）
第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
返済能力を調査して、借りたお金をしっかり返済できると判断できた人にだけ融資を実行します。
正規業者であれば、「審査なし」や「誰でもOK」「審査激甘」といった文言は法律上使えません。
もし、ネット上で法律に反して上記のような文言を使っている法人融資があった場合、次のような危険な目に遭う恐れがあります。
- 法定金利を超えた利息の請求
- 逆にお金を騙し取られる詐欺被害
- 生活を脅かす強引な取り立て
- 犯罪行為への勧誘
- 性的被害
利用したとしても今より状況は悪くなるだけなので、絶対に甘い誘惑に惑わされないようにしてください。
おすすめの法人融資なら赤字でもOKの「GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド」
前述の通り、必ず借りられる法人融資や審査激甘のビジネスローンはありません。
しかし、審査基準は金融機関によって異なります。
A社のビジネスローンで審査落ちしたからといって、他の法人融資が全て否決されるわけではありません。
中には、間口の広い法人融資もあるので、審査に不安を抱えている方は、そのようなビジネスローンを選びましょう。
本記事でおすすめする受け皿の広い法人融資は、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。
では、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの3つの特徴について解説します。
- 提出書類が少ない
- 赤字や創業期、バーチャルオフィスでも申し込み可能
- 融資枠型なので万が一の備えに最適
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融資対象 |
法人 |
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融資スピード |
最短2営業日 |
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借入限度額 |
10万円〜1,000万円以内 |
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借入利率 |
年0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
提出書類が少ない
通常の法人融資は、「登記事項証明書（商業登記簿謄本）」や「事業計画書」「返済計画書」等の書類が必要です。
準備に数日かかる書類も多数含まれているため、コア業務をストップして作業に取り掛からなければなりません。
しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは必要書類が1点のみです。
「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」だけ用意すればOKなので、仕事が忙しい方でも隙間時間に申し込めます。
書類の不備で審査落ちするというリスクも軽減できるのでおすすめです。
赤字や創業期、バーチャルオフィスでも申し込み可能
一般的な法人融資は、事業実績が2年以上ないと申し込めません。
経営状況を示す書類も求められるため、黒字決算の事業者でなければ融資を受けられないという法人融資も珍しくないでしょう。
さらに、バーチャルオフィスは「法人としての実態が掴めないためNG」というビジネスローンが多い傾向にあります。
そのため、該当している事業者は利用できる法人融資がなく困ってしまうでしょう。
しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドなら、「創業期」「赤字決算」「バーチャルオフィス」という事業者でも問題ありません。
上記3つの理由から法人融資を諦めていたのなら、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドに頼ってみると良いでしょう。
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
融資枠型なので万が一の備えに最適
多くの法人融資は、最初に限度額を一括で借りて、その後は返済していくだけです。
そのため、新たに資金調達が必要になったら、新規で法人融資の契約をする必要があります。
当然、お金を借りるには審査を受ける必要があり、時間がかかるのはもちろん審査落ちのリスクも伴います。
しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドなら上記の心配がありません。
なぜなら、提供されている商品は融資枠型となっており、一度契約すれば限度額の範囲内で何度も借り入れができるからです。
急にまとまった資金が必要になったとしても、あんしんワイドで契約しておけば焦る必要がありません。
万が一に備えられるので、将来の不安を少しでも軽減したい方にはおすすめです。
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ノンバンク系おすすめ法人融資｜即日対応ビジネスローン
続いては、おすすめのノンバンク系の法人融資を4つご紹介します。
ノンバンク系なら、銀行融資で否決となった方でも融資を受けられる見込みがあるので、ぜひチェックしてみてください。
- MRF
- キャレントキャッシング
- ニチデン
- デイリーキャッシング
MRF
出典：MRF
「MRF」は、6つの有担保の法人融資が用意されている中小消費者金融のビジネスローンです。
選択できる6つのプランと必要な担保は次の通りです。
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プラン名 |
担保 |
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長期間元金据置 |
土地・建物に根抵当権設定 |
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オーダーメイド |
土地・建物に根抵当権設定 |
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ブリッジ |
土地・建物に根抵当権設定 |
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バリエーション |
有価証券（上場株式、公社債、約束手形等）、売掛債権、診療報酬債権、動産（自動車、在庫商品、機械、器具等）、ゴルフ会員権等 |
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不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
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不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
担保を用意すれば赤字決算や債務超過、税金滞納中の方でも融資を受けられます。
大阪・京都・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県に支店があり、近くに住んでいる方には出張で対応してくれます。
必ず面談等が必要なためオンライン完結はできないものの、対応エリアで活動している事業者なら丁寧なサービスを受けられるでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
50万円～3億円 |
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借入利率 |
年6％～15％ |
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融資スピード |
数日程度（土日祝日を除く） |
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返済期間（回数） |
最長35年（420回） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
キャレントキャッシング
出典：キャレントキャッシング
「キャレントキャッシング」は、完全非対面・オンライン完結で融資を受けられる法人向けのビジネスローンです。
年会費や保証料は無料で、担保・保証人も必要ありません。
融資額も1万円〜500万円と少額から大口の融資まで幅広く対応しているので、多くの事業者にとって利用しやすい環境となっています。
借りたお金は事業資金としてなら自由に利用可能です。
新事業の費用はもちろん、設備投資やつなぎ資金、従業員への給料や取引先への支払いにも使えます。
平日14時までの申し込みで即日融資にも対応してくれるので、今すぐに資金繰りを改善したい事業者の方は、詳細をチェックしてみましょう。
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融資額 |
1万円～500万円 |
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実質年率 |
7.8％～18.0％ |
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審査時間 |
最短即日（※） |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※平日14時までに手続きが完了した場合です。
ニチデン
出典：ニチデン
「ニチデン」は、大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の事業者にサービスを提供する法人融資です。
地域密着型という特性を活かした柔軟な融資が特徴で、大手が見送るような状態の事業者に対しても最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。
融資額も最高1億円と高額で、相談すれば1億円以上の融資にも対応。
まとまった資金が必要な事業者の助けとなってくれるので、対象エリアで活動している方はニチデンへの相談がおすすめです。
ちなみに、審査は最短10分（※）と業界最速水準なので、緊急性の高い資金調達が必要な方も頼ってみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
～1億円（相談次第で1億円以上の融資も可） |
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借入利率 |
4.8％～17.52％ |
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審査時間 |
最短10分（※） |
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返済期間（回数） |
最長20年（240回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
デイリーキャッシング
出典：デイリーキャッシング
「デイリーキャッシング」は、最短30分で審査が完了する即日融資対応の中小消費者金融です。
24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めて、来店や面談なしで契約まで進めます。
完全オンライン完結を採用しており、全国どこに住んでいても問題なく利用可能です。
限度額は最高5,000万円と大口融資に対応しているので、まとまった資金を必要として事業者の方は相談してみましょう。
ちなみに、返済期間は最長30年と長いため、余裕ある返済計画を立てたい方にもおすすめの法人融資です。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
200万円～5,000万円 |
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借入利率 |
年5.2％～14.5％ |
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審査時間 |
最短30分（商品や審査の状況によって異なる） |
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返済期間（回数） |
～最長30年（36～360回） |
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担保・保証人 |
不要 |
法人融資・ビジネスローン以外の資金調達方法
最後は、法人融資以外の資金調達方法を2つご紹介します。
- ファクタリング
- 支払い.com
ファクタリング
ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権を買取してもらい、早期に資金調達できる新しいサービスです。
お金を借りるのではなく債権の譲渡なので、厳しい審査や面倒な書類の用意が必要ありません。
ファクタリングの一般的な審査通過率は70％前後とされており、必要書類も「通帳」と「請求書」の2点のみという業者が多数存在します。
申し込みから資金調達までにかかる時間も2時間程度と、ビジネスローンとは比べ物にならないほどのスピードです。
もし、あなたが「法人融資は審査が不安」「ビジネスローンは手間と時間がかかるから嫌」と考えているなら、ファクタリングを検討してみると良いでしょう。
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審査時間 |
特徴 |
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最短2時間 |
審査通過率が98％と高い |
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最短即日 |
赤字決算・債務超過・個人事業主OK |
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最短即日 |
手数料が1.5％〜10％と低い |
支払い.com
出典：支払い.com
「支払い.com」は、銀行振込による支払いをクレジットカード決済にし、支払期限を最長60日間も長くできるサービスです。
融資でもなければ債権の譲渡でもありません。
申し込みはパソコン・スマホから最短60秒で完了し、早ければ1日後には支払い.comが取引先に振込してくれます。
あなたが用意するのは決済に使うクレジットカードのみなので、誰でも素早く資金繰りを改善できるでしょう。
しかも手数料は一律4％と低め。
希望額次第では、ビジネスローンやファクタリングより低コストで資金調達できるでしょう。
ちなみに、振込名義人は任意の名前に変更できるので、取引先に支払い.comの利用が知られる心配はありません。
3つの資金繰り改善方法（法人融資・ファクタリング・支払い.com）の中で、最も利用のハードルが低いので、気軽に資金調達したい方にはおすすめです。
【支払い.comの詳細はこちらから】
まとめ
法人融資は、数々の金融機関が提供しており、それぞれ異なる特徴を持っています。
あなたが希望する限度額や借入計画によって最適な法人融資は変わってくるので、色々な金融機関を比較・検討しましょう。
今回ご紹介した5つの金融機関も強みが違うので、ぜひ全てチェックして自分にあった法人融資を見つけてみてください。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短2営業日 |
0.9％～14.0％ |
10万円〜1,000万円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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最短30分 |
5.2％～14.5％ |
200万円～5,000万円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
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最短即日 |
7.8％～18.0％ |
1万円～500万円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。