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ファクタリングは、業者によって手数料等が異なるため、同じ売掛債権でも手にできる買取額に違いが出ます。
そのため、「複数利用して比較したい」「他社利用中だとばれるのか心配」と考える事業者の方は多いでしょう。
そこで本記事では、ファクタリングの複数利用や他社利用中がバレないのか解説します。
二重譲渡がばれた時の危険性やリスクについてもお伝えするので、ファクタリングの複数利用を検討している方は、ぜひ契約前に本記事をチェックしてください。
ファクタリングの複数利用で二重譲渡はばれる？バレない？その危険性とリスク
ファクタリングは複数利用しても問題ありません。
ただし、複数利用が法律違反に該当するケースもあるので注意してください。
例えば、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に買取査定してもらい見積もりを出してもらうだけなら可能です。
複数の売掛債権を保有している場合、2つの異なるファクタリング会社でそれぞれ査定してもらい買取してもらうのも違法ではありません。
しかし、1つの売掛債権を2つの業者で買取してもらう行為は違法であり、確実にばれる手段でもあります。
なぜなら、必ず1つのファクタリング会社は買取金額を回収できず貸し倒れになるからです。
上記の行為はいわゆる二重譲渡に該当し、最悪の場合は詐欺罪として刑事告訴されます。
【詐欺罪とは】
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内容 |
罰則 |
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虚偽の事実を告げて相手を欺き、財物を不正に取得する行為 |
10年以下の懲役刑 |
詐欺罪は、罰金刑がなく懲役刑や法定刑となっている重罪です。
事業者として活動できなくなるどころか、今までの生活を手放す事態になりかねません。
二重譲渡は確実にばれるというリスクもあるので、絶対に行わないようにしてください。
ファクタリングは二重売買契約じゃなければ複数利用OK
前述の通り、ファクタリングを複数利用しても、それが見積もりを出してもらうだけなら違法ではありません。
仮にばれたとしても問題ないので、ファクタリングは複数利用して最も多い金額を手にできる業者を探しましょう。
さらに、複数の売掛債権を保有している場合は、それぞれ異なるファクタリング会社で買取してもらっても問題ありません。
ファクタリングの複数利用で避けるべきは、1つの売掛債権を複数の業者に買取してもらう行為です。
売掛債権の二重譲渡は詐欺行為に該当する恐れがあるので、絶対に行わないようにしてください。
ファクタリングは業者間での情報共有は基本なし！ただし注意点もあり
ファクタリングは、業者間で情報共有をしないのが一般的です。
見積もりを依頼するだけなら、複数利用してもバレる心配がありません。
ただし、ファクタリングに関する情報が寄せられるサイトがあります。
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サイト名 |
概要 |
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日本ファクタリング信用情報機関 |
契約違反や虚偽の情報でファクタリングの申込を行った利用者の情報を収集し、加盟各社からの照会に応じて情報を提供 |
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ファクタリング情報館 |
ファクタリング会社の口コミ評判・企業情報を徹底して比較調査 |
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ファクタリング事業推進協会 |
ファクタリング業者に対する指導や事業適正化のノウハウを提供して、業界の健全化を図っている |
これらのサイトをチェックしているファクタリング会社を複数利用すると、他社利用中や二重譲渡等がばれる恐れがあります。
とはいえ、二重譲渡さえしなければ違法ではないので、仮に複数利用や他社利用がばれたとしてもペナルティ等はありません。
他社利用OKのファクタリング業者｜おすすめ
ファクタリングは、見積もりを出すだけなら複数利用が可能です。
他社利用がOKだとわかったところで、最後はおすすめのファクタリング業者を3つご紹介します。
複数利用すれば買取額が最も高い業者が見つかるので、少しでも多くの資金調達をしたい方はチェックしてみましょう。
- QuQuMo
- アクティブサポート
- ビートレーディング
QuQuMo
「QuQuMo」は、来店不要のオンライン完結に対応しているファクタリング業者です。
オフィスにいながら資金調達できるので、コア業務に支障をきたす心配がありません。
申し込みから入金まで最短2時間と業界最速のスピードなので、手間と時間をかけず資金難を乗り越えたい方にはおすすめです。
ちなみに、QuQuMoには他にも強みがあります。
- 必要な書類は2点のみ
- 審査通過率は98％と高い
必要書類は「通帳」と「請求書」の2点のみ。
審査通過率は98％と、非常に利用しやすい環境が整っているので、気軽に資金調達したいならQuQuMoをチェックしてみましょう。
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
上限なし |
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手数料 |
1％～ |
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入金スピード |
最短2時間 |
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契約の種類 |
2社間 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
アクティブサポート
「アクティブサポート」は、「通帳」と「請求書」の2点だけで審査してくれる利用しやすいファクタリング業者です。
完全オンラインに対応しており、全国どこを拠点としていても問題ありません。
24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めて、オフィスから一歩も外に出ずに資金調達できます。
さらに、契約率は84％と高めなので、「他社で断られた」「どこを使えばいいかわからない」という方は検討してみると良いでしょう。
ただし、手数料は最大14.8％と高めの設定です。
少しでもコストを抑えたい方は、複数利用して見積もりを比較するのがおすすめです。
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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利用対象者 |
法人、個人事業主 |
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買取可能額 |
原則300万円 |
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手数料 |
2％～14.8％ |
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入金スピード |
最短即日 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
ビートレーディング
「ビートレーディング」は、一般的な請求書ファクタリングだけでなく、診療報酬や介護報酬、注文書の買取にも対応している業者です。
医療業界や介護業界で働く事業者の方でも、問題なく早期資金調達ができます。
買取可能額の上限と下限が設定されていないのも特徴の一つです。
少額から大口の資金調達まで対応しているので、法人・個人事業主にかかわらず幅広い事業者の助けになってくれます。
申し込みから入金まで最短2時間とスピーディなので、今すぐにお金を手に入れたいならビートレーディングをチェックしてみましょう。
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運営会社 |
株式会社ビートレーディング |
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利用対象者 |
法人、個人事業主 |
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買取可能額 |
下限上限なし |
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手数料 |
2社間：4％～12％ 3社間：2％～9％ |
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入金スピード |
最短2時間 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
まとめ
ファクタリングは、複数利用しても問題ありません。
そのため、複数利用がファクタリング業者にばれたとしてもペナルティ等の心配もありません。
ただし、同じ売掛債権を複数のファクタリングで審査してもらい、両方で契約するのは違法です。
二重譲渡になると、1つのファクタリング会社は資金回収不能となり貸し倒れとなります。
利用者は詐欺罪に問われる恐れがあるので、複数利用はあくまで見積もりを出してもらうだけにとどめるようにしましょう。
複数のファクタリング業者で比較・検討したい場合は、今回ご紹介した3つの会社の利用がおすすめです。
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ファクタリング会社 |
手数料 |
買取可能額 |
入金時間 |
|
2％～12％ |
下限上限なし |
最短2時間 |
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|
1％～ |
上限なし |
最短2時間 |
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|
2％～14.8％ |
原則300万円 |
最短即日 |