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「PayPay銀行のビジネスローン審査は厳しい？」と不安になっていませんか。銀行系のビジネスローンは審査が厳しめですが、通らないのには理由があります。
審査落ちする理由を知って対策し、それでも厳しいならほかの選択肢を検討してみましょう。
本記事では、PayPay銀行ビジネスローンの概要や審査に関する口コミに加え、おすすめのビジネスローン・ファクタリングを紹介します。ビジネスローンを検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。
PayPay銀行のビジネスローン審査は厳しい？口コミをチェック
PayPay銀行のビジネスローン審査に関して、インターネット上には以下のような口コミがありました。
PayPay銀行より、
ビジネスローンの審査結果
見送りとの連絡がありました。やはり不安定な状況でやむなく開業したとは言え、側から見れば返済能力に難ありと見られるのも仕方ないですね…。
スピード感のある事業拡大は出来ないにしても、腐らず事業を育てていきたいと思います。
— 優輝 (@yuuki_abc_rock) June 15, 2021
PayPay銀行からビジネスローンのメールが来てたから申請してみたら
限度額10万円で審査が降りましたって連絡が来た…10万って、、、
信用度無さすぎて泣けるwwまぁコツコツと積み上げて行こう…
— トトしゃん→せどり奮闘中⭐︎ (@kiyokon9) June 17, 2022
審査落ちしたり融資額が少なかったりと、PayPay銀行のビジネスローンは厳しめと感じるような口コミが見受けられました。
銀行系のビジネスローンですから、やはり審査は厳しめの傾向と言えるでしょう。
PayPay銀行のビジネスローンに審査落ちするときに考えられる理由
PayPay銀行のビジネスローンに審査落ちするときは、以下のような理由が考えられます。
- 信用情報に問題がある
- 経営状況がよくない
- 業歴がない・短い
信用情報に問題がある
まず、信用情報に問題があると審査落ちする可能性があります。信用情報はクレジットカードやローンの取引記録のことで、滞納や債務整理の経験があると経済状況がよくないと判断されます。
滞納や債務整理の経験がある場合は、CICやJICCで情報開示して記録が消えていることを確認してから申し込むといいでしょう。消えるまでにかかる時間は事故情報によりますが、5年～10年で回復します。
経営状況がよくない
信用情報に問題がなくても、現在の経営状況がよくないと審査に通りません。たとえば、赤字決算が続いている、税金が支払えずに滞納しているなどです。
赤字OK、税金滞納でもOKと記載している会社であれば柔軟な対応が期待できますが、PayPay銀行のビジネスローンはそうではありません。
赤字であればせめて黒字にする、滞納している税金は支払うなど、対策をしてからでないと審査通過は難しいでしょう。
業歴がない・短い
業歴がない・短い場合も返済能力を測れないため、審査に通らない可能性があります。
法人の場合は申込条件に「会社の業歴が2年以上、または決算を2期終了」とあるので、そもそも創業してすぐでは受け付けてすらもらえません。
個人事業主の場合は特に条件は設けられていませんが、業績があるといえる状態になってから申し込むといいでしょう。
創業して間もない場合は「創業初年度OK」としているGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」がおすすめです。
【PayPay銀行ビジネスローン】法人＆個人事業主OK！限度額・金利・電話番号などの基本情報
PayPay銀行ビジネスローンの基本情報は、以下のとおりです。
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実質年利 |
1.8％～13.8％ |
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借入限度額 |
～1,000万円 |
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融資までの期間 |
ビジネスアカウントあり：最短翌営業日 ビジネスアカウントなし：最短5営業日 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
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必要書類 |
原則不要（審査状況により提出依頼あり） |
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電話番号 |
0120-293-111 営業時間：平日9時～17時 |
※ビジネスアカウントとは、法人・個人事業主向けの普通預金口座のことです。
必要書類は原則ないが審査状況によって異なる
PayPay銀行ビジネスローンでは、書類提出は原則不要です。申込時に書類準備で手間を取られないのはうれしいポイントです。
ただ、審査状況により、以下のような書類が必要になる場合があります。
- 事業実態の確認できる資料
- 所得証明資料
- 永住権または特別永住権の確認できる資料
- 古物商許可証
- 直近2年分の決算書（法人の場合）
また、ビジネスアカウント（ビジネス用口座）を持っていない場合はビジネスローン承認後、口座開設の手続きの際に本人確認書類や確定申告書などの書類提出が必要です。
加えて、代表者の連帯保証が必要な場合、別途書面を提出しなければなりません。必要な場合は連絡がきますので、指示に従いましょう。
審査日数は最短だと翌営業日だが借入まで1週間以上かかる場合もある
ビジネスアカウントを持っている場合は、申込後最短で翌営業日に借入可能です。ただ、代表者の連帯保証が必要な場合は、契約手続きに日数がかかります。
ビジネスアカウントを持っていない場合は開設が必要なため、最短でも5営業日程度必要になります。1週間以上かかる場合もあるので、余裕を持って申し込むのがおすすめです。
PayPay銀行の審査が難しい・急ぎならおすすめのビジネスローン
PayPay銀行の審査に通らなかったり急いでいたりするなら、以下のビジネスローンがおすすめです。
- AGビジネスサポート（法人・個人事業主）
- GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」（法人限定）
- オージェイ（法人・個人事業主）
それぞれの特徴を見ていきましょう。
①AGビジネスサポート（法人・個人事業主）
画像引用：AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、最大1,000万円まで融資してくれるビジネスローンです。最短即日融資に対応しているので、急ぎの場合でも利用しやすいでしょう（※1）。
また、原則として無担保無保証で、資金用途は事業資金の範囲内で自由です（※2）。年会費・保証料は無料のため、出費を抑えられます。
申込から融資まで来店不要でOK。WEBと郵送で手続きが完了しますから、まずはホームページで5秒診断を受けてみてください。
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実質年利 |
3.1％～18.0％ |
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借入限度額 |
50万円〜1,000万円 |
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融資までの期間 |
最短即日（※1） |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
※1：お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
※2：ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。
②GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」（法人限定）
0.9％～という低い金利が魅力のGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」。借入限度額は最大1,000万円なので、幅広いケースで利用できます。
口座の2カ月分の入出金データで審査するため、創業初年度から利用可能です。法人の最初の資金繰り策としてもおすすめ。
来店や決算書の提出は不要で、オンラインで完結します。簡単な質問はAIチャットが答えてくれるので、ホームページを覗いてみてはいかがでしょうか。
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実質年利 |
0.9％～14.0％ |
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借入限度額 |
最大1,000万円（初回契約時） |
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融資までの期間 |
2営業日 |
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利用対象者 |
法人 |
※審査申込の受付状況によっては、回答までお時間をいただく場合がございます。
【GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の詳細はこちら】
③オージェイ（法人・個人事業主）
オージェイは、担保・保証人不要で最短即日に融資を受けられます（※1,2）。融資金額は30万円～1億円と幅があるため、法人・個人事業主どちらにもおすすめです。
必要書類は以下のとおりです。
- 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）
- 印鑑証明・身分証明書
- 納税証明書・その他審査に必要な資料
電話（0120-650-444）やメール・フォームで、申込や問い合わせができます。業歴が短くても大丈夫ですから、融資が必要な場合は申し込んでみましょう。
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実質年利 |
10.00％～18.00％ |
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借入限度額 |
30万円～1億円 |
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融資までの期間 |
最短即日（※1） |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
※1：お申込みいただきました時間帯によってはご対応出来ない場合がございます。
※2：法人の場合は代表者の保証が必要です。
ブラックだとビジネスローンの利用は難しい…ファクタリングがおすすめ
信用情報に不安があり、ビジネスローンの利用が難しい方は、売掛債権を買い取ってもらい資金調達するファクタリングがおすすめです。ファクタリングは信用情報による審査がないため、融資が難しい人に向いている資金調達方法と言えます。
使いやすいファクタリングは以下の3社です。
- QuQuMo
- アクティブサポート
- 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
それぞれどのようなサービス内容なのか、詳しく見ていきましょう。
①QuQuMo
QuQuMoは、来店不要で申込から資金調達までオンライン完結可能です。入金まで最速2時間のため、急に手元に現金が必要になった場合でも利用しやすいでしょう。
1％～という低い手数料も魅力。出費が減れば手元に残すお金を増やせますから、法人・個人事業主のどちらにとっても助かるでしょう。
面倒な書類準備は必要なく、請求書と通帳の2点のみで申し込めます。まずは、ホームページから無料見積もりを依頼してみましょう。
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手数料 |
1％～ |
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買取可能額 |
制限なし |
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入金スピード |
最短2時間 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主・フリーランス |
②アクティブサポート
少額買取専門のアクティブサポートでは、原則300万円までの資金調達が可能です。少額すぎると買い取ってもらえないケースもありますから、少額買取専門のファクタリングサービスがあるのは助かります。
審査通過率は90％以上のため、確実に資金調達したい方は利用するといいでしょう。最短即日に入金してくれるので、急な入用の際もおすすめです。
通帳のコピーと請求書のみで申し込めますから、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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手数料 |
2％〜14.8％ |
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買取可能額 |
原則300万円まで |
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入金スピード |
最短即日 |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
③一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
中小企業の資金調達に適している一般社団法人日本中小企業金融サポート機構。経営革新等支援機関に指定されており、財務局及び経済産業局のお墨付きです。
最短30分で審査し、入金までは最短3時間というスピード感が魅力。3万円～2億円の買取実績があり、手数料は1.5％～です。
3カ月分の口座の入出金明細（直近3か月分）と売掛金に関する資料を準備し、申し込んでみましょう。
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手数料 |
1.5％～ |
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買取可能額 |
制限なし |
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入金スピード |
最短3時間（※） |
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利用対象者 |
法人・個人事業主 |
※お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。
PayPay銀行のビジネスローンの審査に関するよくある質問
以下2つは、PayPay銀行のビジネスローンに関するよくある質問です。
- 審査結果来ない…落ちた？
- PayPay銀行の審査機関はどこ？
この機会にチェックしておきましょう。
審査結果来ない…落ちた？
審査結果は最短翌日ですが、さらに時間がかかるケースも珍しくありません。目安として、1週間以上連絡が来ない場合はこちらから確認の連絡をしてみるといいでしょう。
PayPay銀行の審査機関はどこ？
PayPay銀行の審査機関（保証会社）は、プロミスが担当しています。PayPay銀行に申し込んだ後、保証会社の審査を受ける流れになります。
まとめ
PayPay銀行のビジネスローン審査は、厳しめと言えるでしょう。審査落ちするときは、以下のような理由が考えられます。
- 信用情報に問題がある
- 経営状況がよくない
- 業歴がない・短い
PayPay銀行ビジネスローンの審査が厳しい・急ぎの場合は、以下のビジネスローンやファクタリングを利用するのがおすすめです。
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ビジネスローン |
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ファクタリング |
それぞれ特徴がありますから、ぜひ一度ホームページを覗いてみてください。