ファクタリングおすすめ比較9選｜個人で即日入金はあり？やばい会社・優良企業の特徴も解説

by MAG2NEWS編集部I

1年前

「ファクタリングに興味があるけど、どこを選べばいいのか分からない」とお悩みではありませんか？

市場には多くのファクタリング会社が存在し、どこを選べばいいのか迷ってしまうことも。

そんな方に向けて、個人事業主やフリーランスの方でも安心して利用できるファクタリング会社をご紹介します。

また、選ぶ際の注意点や避けるべき会社の特徴についても分かりやすく解説。

初めての方でも安心してファクタリングを利用できるように、優良企業を厳選し、信頼性の高い情報をお届けします。

即日入金が可能な会社もピックアップしましたので、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめのファクタリング会社｜法人に最適

ファクタリング会社によって買取可能額が異なるため、法人で検討されている方は買取可能額が大きい業者を選びましょう。

以下の3社は、法人で高額な資金が必要な場合にも、問題なく調達が可能です。

アクセルファクター
中小企業金融サポート機構
ビートレーディング

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、業界初のサービスとして「早期申込割引制度」を導入しています。新規契約の方に限られますが、入金希望日が30日以上で手数料が1％割引、60日前で2％割引されるためお得です。

ファクタリングでは、支払い期日が長い売掛金は買取を拒否されるケースが多いのが特徴です。

ですが、アクセルファクターは最長180日までの売掛金に対応しており、建設業など長期の支払いが必要な業種にも適しています。

少額から最大1億円まで大規模な売掛金に対応しており、柔軟性を大事にしているファクタリング会社です。

資金化までの時間	最短2時間
取扱ファクタリング	2社間・3社間
対象者	法人・個人事業主
手数料	2社間：3.0％〜15.0% 3社間：2.0%〜8.0%
買取可能額	30万円〜1億円
オンライン	⚪︎

【アクセルファクターの詳細はこちら】

中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、業界最低水準の手数料1.5％〜10％を提供する会社です。

利益を追求せずに利用者の負担を軽減することを方針としているからこそ、低い手数料を実現しています。

2社間・3社間のファクタリングを提供しており、少額から大規模な資金調達が可能です。

さらに、資金繰りの相談ができるコンサルティングサービスも提供しているので、気になる方は相談してみるのもよいでしょう。

資金化までの時間	最短3時間
取扱ファクタリング	2社間・3社間
対象者	法人・個人事業主
手数料	1.5％〜10％
買取可能額	下限上限なし
オンライン	⚪︎

【日本中小企業金融サポート機構の詳細はこちらから】

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、注文書ファクタリングという特殊なサービスを提供しています。

通常のファクタリングでは納品後に発生した売掛金を買い取りますが、ビートレーディングでは納品前の注文書の段階で資金化が可能です。

これにより、請求書発行前でも迅速に資金を調達できるため、特に製造業や建設業などの資金繰りが厳しい業界で重宝されています。

注文書ファクタリングに応じている会社はまだ少ないため、より早く資金が必要な方は検討してみてください。

資金化までの時間	最短2時間
取扱ファクタリング	2社間・3社間
対象者	法人・個人事業主
手数料	2社間：4〜12% 3社間：2〜9%
買取可能額	下限上限なし
オンライン	⚪︎

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

やばいファクタリング会社を避けて優良企業を選ぶポイント

ファクタリングを利用する際には、信頼できる優良企業を選びたい方がほとんどでしょう。

ここでは、優良なファクタリング会社の特徴と、避けるべき危険なファクタリング会社の特徴について解説します。

信頼できる優良企業の特徴
やばいファクタリング会社の特徴と見分け方

信頼できる優良企業の特徴

以下は、信頼性の高いファクタリング会社の特徴です。

手数料: 相場に沿った適正な手数料（例：2〜10%）。条件によってはさらに低い。
契約内容: 詳細で明確な契約内容、全ての費用が明確に提示される。
評判: 多くの顧客から高評価を受けており、信頼できる。
サポート: 迅速で親切な対応。契約前後のサポート体制が整っている。

信頼できるファクタリング会社は、詳細で明確な契約内容と、すべての費用を事前に提示します。

また、契約前後のサポート体制も整っていることが多く、迅速で親切な対応のため安心して取引を進めることができるでしょう。

	優良企業の特徴	信頼できないファクタリング会社の特徴
手数料	相場に沿った適正な手数料（例：2〜10％）	大幅に上回る高額な手数料（例：20％以上）
契約内容	すべての費用が事前に提示される分かりやすい費用構造で、顧客が理解しやすい	契約内容が分かりにくく、詳細な説明がない隠れた費用や手数料が後から請求される可能性がある償還請求権ありの契約
サポート体制	迅速で親切な対応	契約後のフォローが不十分で問題が発生しても対応が遅い
評判	創業年数が長く、実績も多い多くの顧客から高評価を受けている	創業が短く実績が少ない利用者からの苦情がある

やばいファクタリング会社の特徴と見分け方

以下の3点は、危険なファクタリング会社の特徴です。詳しく解説します。

相場を大幅に上回る高い手数料（例：20%以上）
給料ファクタリングを行っている
償還請求権ありの契約になっている

①相場を大幅に上回る高い手数料（例：20%以上）

ファクタリングの手数料相場は、売掛金に対して1〜10％程度です。これに対して相場より高い手数料を請求する違法業者の存在が確認されています。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　審査なしや基準が甘いファクタリング業者は、ヤミ金融会社である可能性が高いため利用しないようにしましょう。

金融庁でも以下のような注意喚起を行っています。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起：金融庁

②給料ファクタリングを行っている

「給料ファクタリング」とは、個人の給料を担保にして給料日前に現金化するものです。

日本の法律において「貸金業法」に違反するため、真っ当なファクタリング会社は行っていないのが現状です。

給料ファクタリングを提供している会社は、高額な手数料を請求するヤミ金融会社の可能性が高いため絶対に利用しないようにしましょう。

警視庁でも注意喚起を行っています。

「無登録の給与ファクタリング業者に注意！｜警視庁」

③償還請求権ありの契約になっている

ファクタリング契約には「償還請求権あり」と「償還請求権なし」の2種類があります。

「償還請求権あり」の場合、売掛先の倒産などで売掛金が回収不能になった際、利用者がその損失を補填する責任を負います。

これは、利用者に大きなリスクを伴うため、利用してはいけません。

逆に、信頼性の高い優良企業は「償還請求権なし」で契約が結ばれることがほとんどです。これにより売掛金と一緒に未回収リスクを負う責任も譲渡されるため、利用者はリスク軽減になります。

契約書をしっかりと確認し、「償還請求権なし」のファクタリング会社を選びましょう。

まとめ

ファクタリングを利用する際に、基本的な知識をつけることで信頼できるファクタリング会社に出会える可能性が高まります。

相場にあった手数料（2〜10%）や創業年数・口コミをチェックすることが重要といえるでしょう。

本記事で紹介したファクタリング会社は、以下の通り。

ファクタリング会社	手数料
QuQuMo	1.0％〜14.8％
ラボル	一律10％
フリーナンス	3％〜10％
ビートレーディング	2社間：4〜12% 3社間：2〜9%
アクセルファクター	2社間：3.0％〜15.0% 3社間：2.0%〜8.0%
日本中小企業金融サポート機構	1.5％〜10％
ペイトナーファクタリング	10％（固定）
アクティブサポート	2％〜14.8％
PAYTODAY	1％〜9.5％

優良企業の特徴を押さえてスムーズな資金化を目指してみてください。

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QuQuMo（ククモ）

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