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消費者金融と一言でいっても、数多くの金融機関があります。
当然、金利や申込条件、審査基準等が異なるので、「せっかく利用するなら自分に合った消費者金融を選びたい」と考えるでしょう。
そこで本記事では「おすすめの消費者金融5選」と題して、知恵袋等で評判の良い金融機関を5社ご紹介していきます。
学生でも利用可能な消費者金融や、審査に通過するためのポイントについても解説します。
後半では、「消費者金融は一度でも借りるとローンが組めない」というやばい噂の真相にも迫っていくので、最後までチェックしてみてください。
【2024年最新】消費者金融カードローンおすすめ｜知恵袋など口コミ評判の高い5社
最初は、知恵袋の口コミで評判の高いおすすめの消費者金融を5つご紹介します。
- アイフル
- SMBCモビット
- プロミス
- アコム
- レイク
①アイフル
「アイフル」は、審査時間が最短18分（※2）という業界最速スピードを誇る大手消費者金融です。
知恵袋等の口コミでも、「即日で融資してくれた」「来店不要で契約できるから助かる」と好評です。
申し込みは24時間365日いつでもパソコン・スマホから可能で、書類提出もネット上から簡単にできます。
郵送物が自宅に届く心配がないため、家族に内緒で利用したい方にもおすすめです。
ちなみに、はじめてアイフルを利用する方なら、最大30日間の無利息期間が適用されます。
いくら借りても30日間は利息が0円なので、「少額だけ借りたい」「給料日が近い」といった方なら上手に活用できるでしょう。
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実質年利 |
3.0％～18.0％ |
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借入限度額 |
800万円（※1） |
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融資までの期間 |
最短即日融資（※2） |
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WEB完結 |
可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
②SMBCモビット
「SMBCモビット」は、WEB完結申込の利用によって原則電話なしで契約できる大手消費者金融カードローンです。
自宅や職場に電話がかかってくる心配がないので、周囲に内緒で利用したい方にはおすすめです。
さらに、契約後は専用のアプリをインストールすれば、スマホ1台で借入・返済ができます。
手間と時間をかけず誰でも手軽に利用できる点がメリットです。
ちなみに、SMBCモビットには「10秒簡易審査」があるので、「今すぐ結果を知りたい」という方はチェックしましょう。
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実質年利 |
3.0％～18.0％ |
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借入限度額 |
800万円 |
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融資までの期間 |
最短即日融資（※） |
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WEB完結 |
可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
③プロミス
「プロミス」は、最短3分（※）で審査結果を通知してくれる対応力抜群の消費者金融です。
申し込みはパソコン・スマホからいつでも可能で、審査は土日祝日9時〜21時の間で実施しています。
週末に緊急でお金が必要になっても、プロミスがあれば困る心配がありません。
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実質年利 |
2.50％～18.00％ |
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借入限度額 |
1万〜800万円 |
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融資までの期間 |
最短即日融資（※） |
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WEB完結 |
可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
④アコム
「アコム」は、原則電話なしで契約できる大手消費者金融です。
書類を使って在籍確認を実施してくれるので、職場の同僚にカードローンの利用がバレる心配がありません。
さらに、原則として自宅への郵送物もないので、家族にも内緒で利用可能です。
ちなみに、審査時間は最短20分（※）とスピーディーな対応をしてくれます。
平日だけでなく土日祝日も9時〜21時の間で審査してくれるので、緊急事態に陥っている方はアコムの利用がおすすめです。
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実質年利 |
3.0％～18.0％ |
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借入限度額 |
1万～800万円 |
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融資までの期間 |
最短20分（※） |
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WEB完結 |
可能 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
⑤レイク
「レイク」は、以下の3つの無利息期間が用意されている大手消費者金融です。
- 60日間無利息（Web申込み限定）
- 5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※他の無利息商品との併用は不可となります。
給料日が近い方やボーナスが入る予定の方、少額の借入を希望している方なら、利息0円でお金を借りることも夢ではありません。
さらに、審査にかかる時間はWEB申し込み後から最短15秒です。
スムーズに手続きが済めば即日融資も受けられるので、急ぎの方はレイクに頼ってみるのが良いでしょう。
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実質年利 |
4.5％～18.0％ |
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借入限度額 |
1～500万円 |
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融資までの期間 |
Webで最短25分（※） |
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WEB完結 |
可能 |
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
学生にもおすすめの消費者金融ならプロミス
2022年4月1日より、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。
これにより、18歳の大学生や専門学校生でも親の同意なしで、消費者金融からお金を借りられるようになりました。
しかし、各消費者金融では自主的に年齢制限を設定しています。
年齢が条件に達していたとしても、「学生は不可」としている金融機関もあるので、利用できるカードローンは限定的です。
そこで学生におすすめなのが、大手消費者金融の「プロミス」です。
年齢制限は「18歳〜74歳」で、アルバイトやパートでも利用可能としています。
アルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
高校生は利用できないものの、大学生や短大生、専門学校生の方なら問題なく融資を受けられます。
ただし、年齢が19歳以下の方は収入証明書の提出を求められます。
源泉徴収票（最新のもの）
確定申告書（最新のもの）
税額通知書（最新のもの）
所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※賞与明細書がお手元にない場合は、直近2か月分の給与明細書をご提出ください。
準備に数日を要する書類も含まれているので、早めに行動に移しましょう。
※学生でも、安定した収入がある場合に申込可能です。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
審査が甘い消費者金融はない｜金利と審査基準、通過ポイントまとめ
審査が甘い消費者金融はありません。
なぜなら、法律によって利用者の返済能力の調査が義務付けられているからです。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
加えて、審査基準を甘くして融資したところで、貸し倒れのリスクが高くなるだけでメリットはありません。
これらの理由から、審査が甘い消費者金融は存在しないわけです。
では、審査に通りやすい金融機関がないとわかったところで、消費者金融の基礎知識について解説します。
- 消費者金融の金利は高いのか
- 消費者金融の審査基準
- 審査に通過するポイント
消費者金融の金利は高いのか
金利上限は、「利息制限法」によって定められています。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
これに対して、大手消費者金融カードローンの実質年率は次の通りです。
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大手消費者金融カードローン |
実質年率 |
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3.0％～18.0％ |
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3.0％～18.0％ |
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2.50％～18.00％ |
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3.0％～18.0％ |
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レイク |
4.5％～18.0％ |
上限金利は最大20％まで高くできるため、大手消費者金融カードローンの実質年率は最大値ではありません。
しかし、銀行のように上限金利がさらに低い金融機関があるのも事実です。
その代わり利用希望者が多く、審査は大手消費者金融よりも厳しい傾向にあります。
少しでも金利の負担を軽くしたいなら、厳しい審査を覚悟して銀行融資に申し込みましょう。
もちろん、大手消費者金融カードローンだからといって審査が甘いわけではないため、相応の準備を整えてから申し込むのがおすすめです。
消費者金融の審査基準
消費者金融の審査基準は、金融機関によって異なります。
しかし、多くの消費者金融が重要視しているポイントも存在しています。
それが「安定した収入の有無」です。
年収の高さはもちろん、雇用形態や勤続年数の長さも重要視されます。
たとえば、アルバイトやパート等の非正規労働者よりも、会社との繋がりが強い正規労働者や、リストラ・倒産がない公務員の方が高評価です。
勤続年数も、極端に短いと「すぐ辞めるのでは」と懸念されて不利になります。
一般的に、勤続年数は1年以上ないと駄目と言われています。
雇用形態や年収で低評価になる恐れがある方は、勤続年数を3年や5年と長くしてから申し込みましょう。
審査に通過するポイント
消費者金融の審査に通過するポイントは次の3つです。
- 他社借入を整理する
- 1社に絞って申し込む
- 提出書類の不備をなくす
まず、現時点でローンの借入がある方は、そちらの返済を優先しましょう。
なぜなら、ローンの利用履歴は「信用情報」をチェックされると簡単にバレてしまうからです。
信用情報とは、ローンやクレジットの利用履歴を記載した記録です。
借金が多ければ「負担が重すぎる」と判断され、延滞や滞納履歴があれば「信用できない」と思われて審査落ちします。
同様に、複数の消費者金融へ大量に申し込むと、信用情報から同時申込がバレるうえに、「相当お金に困っているのでは」と疑われて不利です。
借金は整理して、気になる金融機関1社に絞って申し込みましょう。
その際は、申込書への記入や提出書類の不備をなくすようにすると、「この人は信用できる」と高評価になります。
消費者金融はやばい？「一度でも借りるとローンが組めない」は本当？
消費者金融について調べると、「一度でも借りたらローンが組めない」というやばい噂が出回っています。
これは、ローンの利用履歴が信用情報に残るために出てきた話だと考えられます。
住宅ローンや自動車ローンを組む際も、必ず信用情報がチェックされるため、すでに多額の借金があったり、返済遅れが発生していたりすると不利になるわけです。
もちろん、消費者金融からお金を借りただけで、ローンが組めなくなるわけではありません。
前述の通り、負担が重すぎたり長期延滞等のトラブルを起こした事実がなければ、問題なくローンを組むことが可能です。
それどころか、滞りなく返済を続けて完済していれば、それが実績として認められて有利になるケースもあります。
消費者金融は、計画的に利用すれば決して怖いサービスではないので、身の丈に合った借入をすれば問題ありません。
まとめ
おすすめの消費者金融カードローンは以下の5つです。
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借入先 |
実質年利 |
限度額 |
融資までの時間 |
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3.0％～18.0％ |
800万円 |
最短即日 |
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SMBCモビット |
3.0％～18.0％ |
800万円 |
最短即日 |
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2.50％～18.00％ |
800万円 |
最短即日 |
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アコム |
3.0％～18.0％ |
800万円 |
最短20分 |
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レイク |
4.5％～18.0％ |
500万円 |
Webで最短25分 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
それぞれ異なる申し込み条件があります。
無利息期間の有無や審査時間の長さ等にも違う点があるので、気になる消費者金融カードローンを見つけたら必ず公式サイトで詳細をチェックしましょう。