常識にことごとく疑問を呈しデータによって新たな事実を突きつける、衝撃的な「お金の本」

お金を増やすにはどうしたら良いか、これは人間にとって永遠のテーマなのかもしれません。もし、自動的に富が増え続ける法則が存在したとしたら、知りたいとは思いませんか？ 今回の無料メルマガ『毎日３分読書革命！土井英司のビジネスブックマラソン』では、そんな夢のようなお金と時間の法則を伝授する一冊を紹介しています。

『金持ち父さん』以来の衝撃⇒『JUST KEEP BUYING』

『JUST KEEP BUYING』

ニック・マジューリ・著　児島修・訳　ダイヤモンド社

こんにちは、土井英司です。

本日ご紹介する一冊は、お金本の超ロングセラー『金持ち父さん貧乏父さん』『お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方』以来の衝撃の書。

著者は、全米屈指のデータサイエンティストで、パーソナルファイナンスの人気ブログ「OfDollarsAndData.com」の執筆者、ニック・マジューリ氏。

「収入の2割を貯金しよう」
「支出を減らせばお金持ちになれる」
「賃貸vs持ち家」

など、パーソナルファイナンスの常識にことごとく疑問を呈し、データによって新たな事実を突きつけています。

所得に対して一律に「何％貯蓄しよう」とアドバイスするのがなぜ間違いなのか、節約よりも収入を増やすことが大事な理由、収入がアップした場合、どの程度まで生活レベルを上げていいのかなど、気になるトピックに明確な答えを出しており、賢い人生設計を考える読者には、ぜひ読んでいただきたい一冊です。

ファイナンシャルプランナーの方は、本書の主張を知らずに従来の「常識」を振りかざしていると、職を失うことになるかもしれません。

もちろん、データのほとんどはアメリカを前提にしているため、そこは割り引いて考える必要がありますが、本気でFIREしたい方は、考え方として勉強になると思います。

日本でこの辺のデータをお持ちの方が書いたら、すごい本ができるかもしれませんね。

タイトルの『JUST KEEP BUYING』は、要するにドルコスト平均法のことですが、なぜこれが投資の正解なのか、なぜ個別株を買ってはいけないのか、詳しい説明が書かれています。

投資法としては目新しいものはないですが、これまでの常識を覆すパーソナルファイナンスの新常識が書かれた本ということで、一読の価値があります。

さっそく本文のなかから、気になった部分を赤ペンチェックしてみましょう。

何を重視すべきかは、その時点の経済状況次第であるということだ。投資資産が少ないなら、貯金を増やすこと（そしてそのお金を投資すること）に注力すべきだし、すでに大きな投資資産があるのなら、投資計画に時間を費やしたほうがいい

予想貯金額と予想投資収益額のどちらが多いか？予想貯金額のほうが多い人は、貯金を増やすことに集中すべきだ

個人の貯蓄率を一番大きく左右するのは所得水準である。このことは、様々な研究で実証されている。たとえば、連邦準備制度理事会（FRB）と全米経済研究所（NBER）の研究によれば、下位20％の所得者は毎年収入の1％を貯金し、上位20％の所得者は24％を貯金している。さらに、上位5％の所得者は37％を、上位１％の所得者は51％を貯金している

今より収入を増やす5つの方法

1　時間単位の専門サービスを提供する
2　出来高制の専門サービスを提供する
3　人に教える
4　商品を売る
5　会社で昇進する

贅沢な買い物をするときは、必ずそれと同額の投資をする

では、ライフスタイル・クリープの上限は？つまり、収入が増えたとき、どれくらいまでなら使ってもいいのか？それは貯蓄率によって変わってくるが、ざっくりいえば、ほとんどの人に当てはまる答えは「50％」になる

短期的には賃貸派より持ち家派のほうが住宅費に関するリスクが高くなる。（中略）だが、長期的に見ると、この立場は逆転する。賃貸派は今後1、2年間住宅費は固定できるだろう。だが、10年後の住宅費がどうなっているかはわからない

3年以内でまとまった資金をつくりたいなら現金で貯め、3年以上かかる場、合は債券に投資する

支出は、年齢が上がるにつれて減っていく

技能や知識は人生を通じて向上する。だが、時間は減っていく。そのため、人的資本は結局、時間の経過とともに減っていくことになる。この人的資本の減少に抗うための唯一の手段が投資だ

市場が50％以上下落したときには、できる限り投資すべき

400ページを超える大著ですが、あまりに面白くて一気に読めました。

著者の文章も読みやすく、これは自信を持っておすすめできる一冊です。

ぜひ読んでみてください。

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