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おまとめローンを利用すれば、利息の負担を軽くしたり返済の手間を減らしたりできます。
しかし、利用するには厳しい審査を受ける必要があり、中には「通るか不安」と感じる方もいるでしょう。
商品の数が多く「自分では選べない」という方も多いので、本記事ではおすすめのおまとめローンを3つご紹介します。
さらに、必ず借りれるおまとめローンのデメリットや、審査通りやすい人の特徴についてもお伝えします。
「借金の返済が大変」「毎月の負担を減らしたい」という方は、ぜひ参考にしてみてください。
おまとめローンなら東京スター銀行
「東京スター銀行のおまとめローン」は、借り入れの一本化を考えている方におすすめのローンです。借入金額は30万円から最大1,000万円まで、大きな金額のおまとめにも対応しています（※1）。しかも、リボ払いにも対応しているのが特徴です。
申し込みの対象は、20歳以上65歳未満で、年収が200万円以上の方。派遣社員や契約社員でも利用できるので、正社員以外の方でもお申し込みが可能です。返済期間も10年と長めに設定されているため、余裕を持った計画を立てられます。
複数の借り入れをまとめて管理をシンプルにしたい方や、利息を抑えて借りたい方にぴったり。
現在他社で借り入れをしている方も、この機会に借入条件を見直すことで利息の節約が期待できます。
さらに、スマホ・WEBからお申し込み・ご契約が可能なので、手続きもスムーズで便利です。返済負担を軽減したい方は、選択肢の一つとして検討してみてください。
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申込条件 |
年齢：お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方 年収：200万円以上の方（正社員・契約社員・派遣社員の方） その他：保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）の保証が受けられる方 |
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実質年率 |
年率9.8％～14.6％（固定金利・保証料込） |
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借り入れ可能額 |
30万円以上1,000万円以下（1万円単位（※1） |
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返済期間 |
10年 |
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遅延損害金（年率） |
年率14.6％ |
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
低金利のおすすめおまとめローン｜銀行より審査ゆるいのは中小消費者金融
銀行は、審査基準を厳格に決めています。
金利も低い設定となっているため審査は厳しく、利用できないという方が多いのが実情です。
もし、あなたが特別な事情を抱えている場合は、それを考慮して審査してくれる中小消費者金融を利用しましょう。
- 首都圏キャッシング
- ユーファイナンス
首都圏キャッシング
出典：首都圏キャッシング
「首都圏キャッシング」は、おまとめローンをメイン商品とする中小消費者金融です。
ローンの一本化に関するノウハウや実績は、銀行や大手消費者金融に負けません。
専門的な知識を駆使して、他社が融資を見送るような状況の方に対しても、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。
ちなみに、名前からもわかる通り対応エリアは「東京都」「千葉県」「埼玉県」「神奈川県」に限定されています。
対応エリアに住んでいれば利用でき、WEB申込なら来店不要で契約が可能です。
利用可能な方なら手間をかけず借金を整理できるので、申し込みを検討してみると良いでしょう。
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融資額 |
50万円〜800万円 |
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実質年率 |
7.3％〜15.0％ |
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融資までの期間 |
最短即日 |
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返済期間 |
30年以内 |
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返済回数 |
360回以内 |
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遅延損害金（年率） |
20.0％ |
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担保・保証人 |
原則不要 |
必ず借りれるおまとめローンを利用するデメリット
おまとめローンをはじめとする融資では、利用者の返済能力の調査が法律（貸金業法）によって義務付けられています。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
金融機関側からしても、審査せず全員に融資すれば貸し倒れのリスクが高くなります。
審査なしで貸してもメリットがないため、必ず審査を実施します。
つまり、審査がある以上、必ず借りれるおまとめローンは存在しないというわけです。
もし、ネット上で「誰でもOK」「審査なし」等の文言を使うおまとめローン業者がいた場合、利用すると次のような危険な目に遭う恐れがあります。
- 法定金利を大幅に超えた利息の請求
- 生活を脅かす強引な取り立て
- 逆にお金を騙し取られる詐欺被害
- 闇バイト等の犯罪行為への勧誘
- 性的写真や行為の要求
「必ず借りられる」と掲げるおまとめローン業者に安心・安全なところはありません。
お金を借りるどころか今よりも状況は悪くなるだけなので、絶対に利用しないようにしてください。
必ず借りれるおまとめローンはない！審査通りやすい人の特徴から通過ポイントを解説
前述の通り、必ず借りられるおまとめローンはありません。
そのため、審査に通りやすい人と落ちやすい人が存在します。
続いては、審査に通りやすい人の特徴から通過するためのポイントをご紹介します。
- 借入額や件数が少ない
- 延滞や滞納の過去がない
- 1社に絞って申し込む
借入額や件数が少ない
おまとめローンは、複数の借り入れを一本化する商品です。
しかし、極端に借入額や件数が多いと、「負担が重すぎるのでは？」「返済能力がないのでは？」と思われて審査で不利になります。
借入額を年収の3分の1以下、借入件数を3件以下の人なら、審査に通りやすい条件が揃っています。
借入額や件数が多い方は、返済を優先して件数を減らすようにしましょう。
延滞や滞納の過去がない
おまとめローンの審査では、必ずクレジットカードやローンの利用履歴を記録した「信用情報」が用いられます。
過去の延滞や滞納、債務整理の記録も金融機関に知られてしまうため、事故を起こしている方は審査に落ちる可能性が高くなります。
反対に、滞りなく支払いを続けている方は返済能力があるとわかるため、金融機関も安心して融資を実行できるのです。
おまとめローンの利用を検討している方は、申し込むまでの間の支払いに遅れないよう注意しましょう。
1社に絞って申し込む
審査落ちが不安で、複数のおまとめローンに同時に申し込みをする方も少なくないでしょう。
しかし、信用情報にはローンの申込履歴も記録されるため、大量に申し込むと「相当お金に困っているのでは？」と疑われて審査に影響します。
一方で審査に通る方は、気になるおまとめローンを1つに絞り申し込みます。
信用情報に残る申込履歴は6ヶ月間なので、気になる金融機関が複数ある場合、半年間は空けてから申し込むようにしましょう。
アイフルや銀行おまとめローンは審査厳しい？
銀行やアイフル等の大手消費者金融は、厳格な審査基準を設けています。
そのため、条件に合致していなければ、問答無用で審査落ちとなります。
中小消費者金融のおまとめローンと比べると、銀行やアイフル等の大手消費者金融は審査が厳しい傾向にあるため、「通るか不安」という方にはおすすめできません。
反対に中小消費者金融なら、個人が抱える特別な事情を考慮して柔軟に審査してくれます。
今回ご紹介した3つの中小消費者金融も、あなたの悩みに親身になって耳を傾けてくれるでしょう。
プロならでは視点で最適な借入プランを提案してくれるので、誰かに相談したいという方は中小消費者金融に頼ってみると良いでしょう。
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借入先 |
実質年利 |
限度額 |
|---|---|---|
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7.3％〜15.0％ |
50万円〜800万円 |
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7.3％～15％（要審査） |
100万円～700万 |
まとめ
借金の整理におまとめローンはおすすめです。
毎月の負担を軽くしたり、合計の利息を少なくしたりできるので、借金の返済に苦しんでいる方の助けとなるでしょう。
しかし、利用するには審査があります。
必ず借りれるおまとめローンは存在しないので、申し込む際は今回お伝えしたポイントを押さえるようにしましょう。
そのうえで中小消費者金融を利用すれば、借金を整理して負担を軽くできる見込みがあります。