オンラインファクタリングおすすめ6選！個人事業主・完全オンライン・即日OK

by MAG2NEWS編集部I

1年前

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「オンラインファクタリングって最近聞くけど何？」と疑問に思っていませんか。結論からお伝えすると、オンラインファクタリングは来店不要で、申込がオンラインで完結するファクタリングのことです。

とはいえ、オンラインファクタリングは何がいいのか、どこがおすすめなのかなど、わからないことは多いはず。

そこで本記事では、おすすめオンラインファクタリングとデメリット・注意点に加え、よくある質問を紹介します。

少しでもオンラインファクタリングに興味がある方は、ぜひ最後までご覧ください。

【最短即日】完全オンラインファクタリング3選

最短即日に対応してくれる完全オンラインのおすすめファクタリングサービスは、以下の3つです。

QuQuMo

ビートレーディング

PAYTODAY

それぞれ入金までの早さはもちろん、さまざまな特徴を持っています。一つずつ見ていきましょう。

①QuQuMo：法人・個人事業主どちらも利用OK

QuQuMoは、入金まで最短2時間で対応してくれるファクタリングサービスです。申込時は来店不要で、スマホ・PCで簡単にオンライン完結。

入金スピードが早いうえに買取可能額の上限がないため、さまざまな状況で使えるでしょう。取引先に通知されない2社間契約なので、安心して利用できます。

また、面倒な書類準備が必要なく、請求書と通帳の2点のみで利用できるのはうれしいポイント。ぜひ、ホームページから無料見積もりを申し込んでみてください。

手数料	1％～
買取可能額	制限なし
入金スピード	最短2時間
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

【QuQuMoの詳細はこちら】

②ビートレーディング：月間契約数は1,000件以上

画像引用：ビートレーディング

クラウドサインを導入しているビートレーディング。クラウドサインは2024年8月時点で250万社以上が導入しているクラウド型電子契約サービスで、官公庁や金融機関も使用しているほどのセキュリティです。

そのため、オンライン契約でも安心して利用できるでしょう。入金まで最短2時間なので、急な入用で当日中に資金調達しなければならないケースでも頼りになります。

月間契約数は1,000件を超えていますから、ホームページから見積依頼をしたりLINEで気軽に相談したりしてみましょう。

手数料	2％〜12％
買取可能額	下限上限なし
入金スピード	最短2時間
利用対象者	法人・個人事業主

【ビートレーディングの詳細はこちら】

③PAYTODAY：AI審査でスピーディー

画像引用：PAYTODAY

PAYTODAYはAIが審査してくれるので、面談不要です。書類の提出もオンラインで完結するため、全国どこからでもファクタリングを利用できます。

PAYTODAYは開業してすぐの方でもOKですし、業種も問いません。費用は1.0％～9.5％のファクタリング手数料のみという点も強みです。

最短30分で入金してくれますから、まずはホームページから無料の新規登録を済ませましょう。

手数料	1.0％～9.5％
買取可能額	10万円～上限なし
入金スピード	最短30分
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

【PAYTODAYの詳細はこちら】

【個人事業主におすすめ】オンライン完結の少額ファクタリング3選

個人事業主でも利用しやすい、少額取引に対応しているおすすめのオンラインファクタリングは、以下の3つです。

ラボル

ペイトナーファクタリング

フリーナンス

それぞれの特徴を見ていきましょう。

①ラボル：24時間完全オンライン完結

ラボルへの申込は、早朝でも深夜でも24時間オンラインで完結できます。面談や決算書・契約書などの書類提出は不要です。本人確認書類と請求書、エビデンス（担当者とのメールなど）があればOK。

独立直後や新規取引先でも買い取ってくれるため、他社で断られた請求書でも利用できる可能性があります。最短30分で入金してくれるスピード感も魅力で、土日祝も対応。

1万円から必要な額のみ調達でき、手数料は買取額の10％のみです。手軽に利用できますから、ホームページから申し込んでみてください。

手数料	10％
買取可能額	1万円～
入金スピード	最短1時間
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

【ラボルの詳細はこちら】

②ペイトナーファクタリング：1万円からの少額ファクタリング

ホームページでアカウント登録後、すぐに利用を開始できるペイトナーファクタリング。1万円から利用できるため、個人事業主が少額の資金調達を希望しているときにおすすめです。

支払期日まで70日以内の請求書が利用でき、振込まで最短10分。利用料は金額に関わらず10％固定です。

累計申請件数は20万件を突破しているため、安心して利用できるはず。初月費用・月額費用はかかりませんから、今すぐ無料登録してみましょう。

手数料	10％
買取可能額	初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円
入金スピード	最短10分
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

③フリーナンス：オンラインファクタリング協会加入企業

フリーナンスを運営しているGMOクリエイターズネットワーク株式会社は「一般社団法人オンライン型ファクタリング協会」に加入しています。

オンライン型ファクタリング協会はガイドラインを策定し、ファクタリング市場の健全な発展を目指している団体です。このような協会に属しているなら安心して利用できるという方もいるのではないでしょうか。

また、フリーナンスはフリーランス向けに展開されているサービスのため、手数料が抑えられているのがポイントです。審査は最短30分で完了しますから、ぜひ利用してみてください。

手数料	3％～10％
買取可能額	制限なし
入金スピード	最短即日（※）
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【フリーナンスの詳細はこちら】

オンラインファクタリングのデメリットや注意点

オンラインファクタリングのデメリットや注意点として挙げられるのは、以下のような項目です。

3社間ファクタリングに対応していないケースが多い

審査が機械的に行われやすい

融通が利きにくい

3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なので、オンラインファクタリングでは対応していないケースがあります。

また、AI審査を導入している場合が多いので、機械的に判断され、融通が利きにくいのが注意点でしょう。

3社間ファクタリングを希望していたり融通を利かせたりしてほしい場合は、オンライン完結ではないファクタリングも検討してみるのがおすすめです。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

以下は、オンラインファクタリングに関して知りたい人が多い質問です。

オンラインファクタリングの市場規模は？

従来のファクタリングとの違いは？

オンラインファクタリングがおすすめな事業者は？

オンラインファクタリングを検討している場合は、確認しておきましょう。

オンラインファクタリングの市場規模は？

アンクパートナーズ合同会社の独自調査によると、2023年度のファクタリングの市場規模は約5.7兆円です。

オンラインファクタリングに関するデータはありませんでしたが、市場規模は今後も増加すると予想されています。

従来のファクタリングとの違いは？

従来のファクタリングと違うところは、オンラインファクタリングはすべてオンラインで完結する点です。必要書類の提出などで店舗に赴く必要がないため、スムーズな資金調達が叶います。

オンラインファクタリングがおすすめな事業者は？

申し込んだ当日中に資金調達したい場合は、オンラインファクタリングがおすすめです。書類提出などがオンラインで完結することにより、いつでもどこにいても申し込めます。

急な入用などで即日の資金調達が必要になった場合は、オンラインファクタリングを検討してみてください。

まとめ

オンラインファクタリングは、申込がオンラインで完結するファクタリング。おすすめなのは以下の6つです。

最短即日	QuQuMo ビートレーディング PAYTODAY
個人事業主におすすめ	ラボルペイトナーファクタリングフリーナンス

オンラインファクタリングは入金スピードが早い傾向にあるので、急ぎの事業者にも向いています。

ぜひ各ホームページを覗き、自分に合ったファクタリングサービスを見つけてみてください。