＊アフィリエイト広告を利用しています。
総量規制とは、年収の3分の1を超える借入を禁止する法律です。
利用者を借金から守るために制定されたルールではあるものの、これによって「もっと借りたいのに審査に通らない」といった弊害が生じています。
中には、「総量規制オーバーでも借りられる金融機関があれば助かるのに」と考えている方もいるでしょう。
結論、総量規制オーバーでも借りれる街金はあります。
そこで本記事では、年収の3分の1を超える借入が可能な街金を3つご紹介します。
2ch・知恵袋の口コミを参考に審査通過のポイントについてもお伝えするので、ぜひ一読ください。
総量規制オーバーでも借りれる消費者金融なら独自審査の街金がおすすめな理由
総量規制オーバーの状態でお金を借りたいなら、独自審査を導入している街金がおすすめです。
まずは、なぜ独自審査の街金が適しているのか、その理由について解説します。
- 総量規制の例外に分類されるおまとめローンがあるから
- 個人的な事情を考慮して審査してくれるから
- 貸金業のプロに相談できるから
総量規制の例外に分類されるおまとめローンがあるから
総量規制は、消費者金融が遵守している「貸金業法」で制定されたルールです。
そのため、街金の多くは年収の3分の1を超える融資ができません。
しかし、消費者金融が扱う商品の中にも、一部「例外貸付」に分類されているローンがあります。
それが「おまとめローン」です。
「顧客に一方的に有利となる借換え」や「借入残高を段階的に減少させるための借換え」については、年収の3分の1を超えても問題ありません（※）。
街金の中にも、このおまとめローンを扱っている金融機関があるので、総量規制を超える借入を狙っている方におすすめできます。
参考：日本貸金業協会「総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります」
個人的な事情を考慮して審査してくれるから
銀行や大手消費者金融は、厳格に審査基準を設けています。
そのため、審査基準をクリアできなければ融資を受けられません。
それに対して独自審査を導入している街金は、あなたが抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれます。
多少借入額が多くても、年収や生活水準等を総合的に見て問題がないと判断されれば、融資してもらえる見込みがあるわけです。
貸金業のプロに相談できるから
おまとめローンを扱う街金には、貸金業のプロが揃っています。
あなたの借入状況や収入、生活水準等を参考に、最適な返済計画を立ててくれます。
中には、国家資格「貸金業務取扱主任者」の取得者が在籍している街金もあるほどです。
自分ではどうにもならないと思っていた状況でも、お金のプロなら解決への道しるべとなってくれるでしょう。
総量規制オーバーでも借りれる口コミの良い街金｜即日対応ならここ
続いては、総量規制オーバーでも借りられる、口コミの良い街金を3つご紹介します。
- 首都圏キャッシング
- ユーファイナンス
首都圏キャッシング
「首都圏キャッシング」は、「総量規制オーバーでも前向きに検討してくれた」という口コミが見受けられた街金です。
最大の特徴は30年という業界最長水準の返済期間です。
返済期間を長くすれば毎月の負担を減らせるため、他社では「負担が重すぎる」と判断された方でも、首都圏キャッシングなら負担の少ない借入ができるでしょう。
担保・保証人が原則不要なのも魅力の一つです。
誰でも気軽に利用できるので、銀行や大手消費者金融が駄目だった方は、首都圏キャッシングに頼ってみましょう。
ただし、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県に住んでいる方しか利用できないので、注意が必要です。
|
融資額 |
50万円〜800万円 |
|
実質年率 |
7.3％〜15.0％ |
|
融資までの期間 |
最短即日 |
|
返済期間 |
30年以内 |
|
返済回数 |
360回以内 |
|
遅延損害金（年率） |
20.0％ |
|
担保・保証人 |
原則不要 |
ユーファイナンス
「ユーファイナンス」は、「どこからも借りられず困っていたところ、ユーファイナンスだけが融資してくれた」という口コミがある街金です。
貸金業法に基づくおまとめローンを提供しているので、総量規制オーバーでも問題なく利用できます。
実質年率は最大15％と低めの設定です。
大手消費者金融の金利相場が18.0％なので、一本化すれば毎月の負担や利息の合計額を軽減できます。
支払いの負担が軽くなれば、自由に使えるお金が増えるので、今よりも充実した毎日を過ごせるようになるでしょう。
「借金の負担が重すぎる」と悩んでいる方は、ユーファイナンスに相談しましょう。
|
融資額 |
100万円～700万円 |
|
実質年率 |
7.3％～15％（要審査） |
|
融資までの時間 |
数日 |
|
返済期間 |
最長10年 |
|
返済回数 |
12回～120回 |
|
遅延損害金（年率） |
20.0％ |
|
担保・保証人 |
原則不要 |
銀行は総量規制オーバーでも借りれる？
銀行は、総量規制オーバーでも借りられる可能性があります。
なぜなら、銀行が遵守している法律が総量規制の含まれる「貸金業法」ではないからです。
銀行は、「銀行法」という法律に従って運営されており、この中には総量規制が組み込まれてはいません。
そのため、銀行なら総量規制をオーバーしていても、融資を受けられる見込みがあります。
総量規制オーバーでも銀行融資を受けられたという口コミがある
実際、総量規制をオーバーしている状態で、銀行の融資を受けられたという口コミがあります。
0894 名無しさん＠お腹いっぱい。 2023/01/06(金) 01:04:59.43
ここは総量規制超えて申請して無理だったが、paypay銀行はokだった。参考に
このように、「法律上は総量規制オーバーでもOK」というだけでなく、実際に年収の3分の1を超える借入に成功している方がいます。
ただし、銀行も自主規制を設けているケースが多いので注意が必要です。
自主規制によって年収の3分の1を超える借入ができない銀行が多い
銀行も、総量規制という法律がある事実を知っています。
加えて、保証会社に消費者金融をつけている銀行が多く、自主規制として年収の3分の1を超える借入を禁止しているところがあります。
それからは、返済能力を調査する審査を強化し、年収の1/3以上借りている人には貸付を行わないなど自主規制する銀行も増えています。
このように、総量規制オーバーだと融資を受けるのが難しいので、過度な期待はしない方が良いでしょう。
総量規制オーバーでも借りれた！2chなどの口コミからわかる審査通過のポイント
最後は、「総量規制オーバーでも借りられた」という2chや知恵袋の口コミを参考に、審査通過のポイントを解説します。
- 他社借入を減らしておく
- その他の支払いに遅れないようにする
- 独自審査の街金を選ぶ
他社借入を減らしておく
総量規制オーバーでも借りられたという口コミの中に、「他社借入を減らすことが大切」と語る内容がありました。
確かに、おまとめローンは複数の借入を一本化する商品です。
しかし、「過度な借入は負担が重すぎる」として、融資を見送る金融機関が多いのも事実です。
どうしても審査に通りたいなら、借入額は年収の2分の1以下にして、借入件数は4件以下になるよう整理しましょう。
その他の支払いに遅れないようにする
「他社への支払いに遅れなければ大丈夫」と語る口コミが見受けられました。
そもそも、おまとめローンを利用する方は、すでに複数の返済をしている状態です。
その支払いに遅れると、おまとめローンに申し込んだ際に、信用情報に滞納の履歴が残り、金融機関にその事実が知られてしまいます。
信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用状況が記載された記録です。
全国の金融機関が共有しており、ローンの審査では必ず確認されます。
反対に、滞りなく支払いを続けていれば、「返済能力」をアピールできます。
総量規制オーバーの状態でお金を借りたいなら、支払いには遅れないようにしましょう。
独自審査の街金を選ぶ
やはり、総量規制オーバーでも借りられた人の口コミを見ると、「独自審査の街金を選んだ」という方が多いように思われます。
独自審査を導入している金融機関なら、特別な事情を考慮して最適な借入プランを提案してくれます。
どうしても審査に通りたいなら、独自審査の街金を選びましょう。
今回ご紹介した3つの金融機関なら、柔軟な審査を実施してくれるのでおすすめです。
|
借入先 |
実質年利 |
限度額 |
|
7.3％〜15.0％ |
50万円〜800万円 |
|
|
7.3％～15％ |
100万円～700万円 |
まとめ
総量規制オーバーでも借りられる街金はあります。
おまとめローンなら、総量規制における「例外貸付」に分類されているので、安全にお金を借りることが可能です。
ただし、必ず厳しい審査をクリアする必要があるので、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 他社借入を減らしておく
- その他の支払いに遅れないようにする
- 独自審査の街金を選ぶ
今回ご紹介した「首都圏キャッシング」「ユーファイナンス」なら、あなたが抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれます。
借金で困っている方は、一度相談してみましょう。