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法人融資を検討する際、多くの方が「審査が厳しい」と感じることが多いでしょう。そのため、「なかなか審査に通らない」「審査が甘い金融機関を知りたい」と悩む方も少なくありません。
さらに、「クレストという審査が非常に甘い事業者ローンは本当に存在するのか？」「独自の審査基準を採用している金融機関があるのか？」といった疑問を抱く方もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、審査が甘い法人融資が存在するかどうか、そして審査が非常に緩いとされる事業者ローン「クレスト」について詳しく解説します。また、独自の審査基準を設けている金融機関や、法人融資以外の資金調達方法についてもお伝えするので、ぜひ参考にしてください。
法人融資で審査甘いのは？クレストなど必ず借りれる審査激甘事業者ローンは存在するのか
冒頭でもお伝えしている通り、法人融資では必ず厳しい審査が実施されます。
理由は、貸金業法で利用者の返済能力を調査するよう定められているからです。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
金融機関側からしても、審査基準を甘くして返済能力の乏しい方に融資したところで、貸し倒れのリスクが高くなるだけです。
審査を甘くしてもメリットがなく、必ず厳格な調査を実施します。
ちなみに、審査が甘い法人融資について調べると、「クレスト」という業者が見つかります。
しかし、クレストは誰でも利用できるわけではありません。
クレストは個人事業主向けの即日融資可能なローンカード
「クレスト」とは、「株式会社オリエントコーポレーション（通称オリコ）」が提供するローンカードの「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」です。
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商品名 |
CREST for Biz（クレスト フォービズ） |
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年会費 |
無料 |
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利用可能額 |
10万円～300万円 |
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実質年率 |
6.0％～18.0％ |
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利用対象者 |
個人事業主 |
個人事業主専用のローンカードとして、年会費無料にて提供されています。
契約しておけば、ローンカードを使ってコンビニ等のATMを使って即日融資を受けられます。
原則として24時間いつでも借入ができるので、個人事業主の方には有難いサービスと言えるでしょう。
しかし、法人には適していないため、資金調達が必要な場合は他の商品を探すしかありません。
創業期の法人ならGMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
審査が甘い法人融資はありません。
しかし、すべての金融機関が同じ審査基準を設けているわけではありません。
たとえば、大手銀行は信用力が高く申込者数が多いため、審査を厳しくし、利用者を限定する傾向にあります。
一方ネット銀行は、利用者獲得に力を入れているケースが多く、他社で断られた人を多く受け入れています。
中でもおすすめなのが「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。
創業期や赤字決算、税金滞納中の方でも申し込みが可能で、将来性があると判断されれば十分に融資を受けられます。
さらに、他社では敬遠されがちなバーチャルオフィスやシェアオフィスでも利用可能です。
ちなみに、必要書類は「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」のみ。
通常なら求められる「決算書や」「事業計画書」等の書類は必要ありません。
多くの法人にとって利用しやすい環境となっているので、「審査が甘いところが良い」と考えている方にはおすすめです。
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融資対象 |
法人 |
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融資スピード |
最短2営業日 |
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借入限度額 |
10万円〜1,000万円以内 |
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借入利率 |
年0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
審査が甘い法人融資はない！即日融資対応のビジネスローンなら独自審査の業者がおすすめ
お伝えしている通り、審査が甘い法人融資はありません。
しかし、審査基準が違うのも事実です。
独自審査を導入している金融機関なら、他社が融資を見送るような方に対しても、柔軟に対応してくれます。
個人が抱える特別な事情を考慮してくれるので、融資を受けられる見込みは十分にあるでしょう。
そこで続いては、独自審査を導入している法人融資を4つご紹介します。
- アクトウィル
- ファンドワン
- ニチデン
- MRF
アクトウィル
「アクトウィル」は、担保や融資額等が異なる7つの法人融資を用意している中小消費者金融です。
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商品 |
融資額 |
実質年率 |
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信用保証融資 |
500万円 |
10.00％〜20.00％ |
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不動産担保融資 |
5,000万円 |
8.00％〜15.00％ |
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商業手形割引 |
ー |
上場：5.00％〜15.00％ 非上場：9.00％〜20.00％ |
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有価証券担保融資 |
500万円 |
8.00％〜20.00％ |
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車担保融資 |
500万円 |
6.40％〜15.00％ |
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商業手形担保融資 |
500万円 |
9.00％〜20.00％ |
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売掛債権担保融資 |
2億円 |
12.00％〜15.00％ |
あなたの希望や置かれている状況等に合わせて、担当スタッフの方が最適なプランを提案してくれます。
不動産や有価証券といった担保を保有しているなら、経営状況に不安がある事業者の方でも融資してもらえる可能性が高いでしょう。
もちろん、担保が用意できなくても信用保証融資を利用すれば問題ありません。
ちなみに、審査では必ず面談を受ける必要があります。
お金のプロに相談しながら計画を立てられる貴重な機会なので、面倒臭いと思わず有効活用してみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
～2億円 |
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実質年率 |
5.00％～20.00％ |
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審査時間 |
3日～1週間程度 |
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返済期間（回数） |
36ヶ月以内（1回～60回） |
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担保・保証人 |
商品によって必要 |
ファンドワン
「ファンドワン」は、審査時間が最短40分という業界最速のスピードを誇る中小消費者金融です。
早ければ即日融資も受けられるので、今すぐにお金が必要という方にはピッタリでしょう。
もちろん、独自審査を導入しているため、他社で融資を断られた方でも利用できる見込みがあります。
創業期や赤字決算、税金滞納中といった問題を抱えている方は、一度ファンドワンに相談してみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
30万円～1億円 |
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借入利率 |
年2.5％～18.0％ |
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融資スピード |
最短40分 |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
500万円までは原則不要（※） |
※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。
ニチデン
「ニチデン」は、返済期間20年という業界最長クラスの長さを誇る中小消費者金融です。
他社では負担が重すぎると判断された方でも、ニチデンの長い返済期間なら余裕を持った計画が立てられるかもしれません。
さらに、融資額は最高1億円とかなり大口です。
相談すれば1億円以上の融資にも対応してくれるので、まとまった資金調達を希望している方はニチデンに相談してみると良いでしょう。
ちなみに、貸金業における都道府県知事等の登録の関係上、大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫に住んでいる方しか融資を受けられませんので注意してください。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
～1億円（相談次第で1億円以上の融資も可） |
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借入利率 |
4.8％～17.52％ |
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審査時間 |
最短10分（※） |
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返済期間（回数） |
最長20年（240回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
MRF
「MRF」は、全部で6つのプランが用意されている中小消費者金融です。
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プラン名 |
担保 |
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長期間元金据置 |
土地・建物に根抵当権設定 |
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オーダーメイド |
土地・建物に根抵当権設定 |
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ブリッジ |
土地・建物に根抵当権設定 |
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バリエーション |
有価証券（上場株式、公社債、約束手形等）、売掛債権、診療報酬債権、動産（自動車、在庫商品、機械、器具等）、ゴルフ会員権等 |
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不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
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不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
中でもおすすめはオーダーメイドプランです。
創業期や赤字決算といった問題を抱えている方でも、経験豊富なスタッフの方が最適な返済計画を立案してくれます。
資金繰りに困っている方は、一度お金のプロに相談してみるのがおすすめです。
ちなみに、営業エリアは大阪・京都・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県に限定されています。
審査では必ず対面による面談が実施されるので、足を運べる場所を拠点としている方のみ申し込むようにしましょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
50万円～3億円 |
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借入利率 |
年6％～15％ |
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融資スピード |
数日程度（土日祝日を除く） |
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返済期間（回数） |
最長35年（420回） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
ビジネスローンと併用も可！審査が通らない場合の資金繰り改善方法
資金繰り改善方法は法人融資だけではありません。
他にも利用可能なサービスがあるので、ここでは代表的な2つの資金繰り改善法をご紹介します。
- ファクタリング
- 支払い.com
ファクタリング
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権を専門業者に買取してもらい、早期に資金調達できるサービスです。
法律上の位置づけは、融資ではなく債権の譲渡です。
そのため、ビジネスローンのような厳しい審査はありません。
利便性の高さにも優れているので、法人融資が利用できない方の受け皿という役割を担っています。
- 審査通過率は平均70％前後と高い
- 必要書類は2点～3点程度（請求書、通帳のコピー、本人確認書類等）
- 申込～入金まで最短2時間程度と早い
契約率が9割を超えている業者や、入金まで最短10分のファクタリング会社まで存在しています。
法人融資より格段に利用のハードルが低いので、「審査が不安」「経営実績が乏しい」という方はファクタリングを検討してみるのがおすすめです。
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審査時間 |
特徴 |
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最短2時間 |
審査通過率が98％と高い |
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最短即日 |
赤字決算・債務超過・個人事業主OK |
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最短即日 |
手数料が1.5％〜10％と低い |
支払い.com
「支払い.com」とは、予定している銀行による支払いをクレジットカード決済に変更し、最長60日後まで期限を先延ばしにできるサービスです。
融資でもなければ債権の譲渡でもありません。
決済に使うクレジットカードを用意して、パソコン・スマホから最短60秒で申し込むだけでOKです。
早ければ1日後には、支払い.comが取引先への振込を行ってくれます。
かかるコストは、一律4％の手数料のみです。
少額の資金調達を希望しているなら、ビジネスローンやファクタリングよりコストを抑えられるかもしれません。
ご紹介した資金調達の中では最も利用のハードルが低いので、法人融資の審査に不安を抱えている方は支払い.comを検討してみましょう。
ビジネスローンの審査落ち理由から通過するポイントを解説
最後は、ビジネスローンの審査に落ちる理由と通過するためのポイントについて解説します。
- 事業実績が乏しい
- 資本金が少なすぎる
- 個人の信用情報に傷がある
事業実績が乏しい
大抵の法人融資は、2年以上の事業実績がなければ申し込めません。
そのため、創業期の場合は審査落ちする可能性が高いでしょう。
事業実績が2年以上あったとしても、赤字決算や税金滞納中の場合は、やはり融資を受けられる見込みが低いと言わざるを得ません。
【法人融資の審査に通過するポイント】
事業実績が乏しい場合は、将来性をアピールできるだけの実績を積むようにしましょう。
もし、実績を作る前に融資を受けたいなら、しっかりとした事業計画書を作成するのがおすすめです。
その際は、数字やグラフを用いると説得力が増します。
創業間もない場合は、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」がおすすめです。
資本金が少なすぎる
日本では、1円あれば法人として起業できます。
しかし、極端に資本金が少ないと「ペーパーカンパニーでは」と疑いの目を向けられてしまいます。
当然、少しでもリスクがあると判断した金融機関は、融資見送りの判断を下すでしょう。
【法人融資の審査に通過するポイント】
法人融資の審査を受ける際は、100万円以上の資本金を用意しましょう。
加えて、どのような事業を展開していくのか、わかりやすく説明することが大切です。
個人の信用情報に傷がある
法人融資の審査では、必ず個人のクレジットカードやローンの取引履歴が記録された「信用情報」が用いられます。
そのため、会社の経営状況に問題がなかったとしても、個人的にクレジットカードやローンの支払いに遅れているとNGです。
長期延滞だけでなく、個人再生や自己破産等の債務整理の過去がある場合も通過は厳しいでしょう。
【法人融資の審査に通過するポイント】
信用情報は、起こした事故によって掲載期間が異なります。
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機関名 |
JICC |
CIC |
JBA |
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長期延滞 |
延滞解消から5年 |
延滞解消から5年 |
5年 |
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代位弁済 |
5年 |
5年 |
5年 |
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契約解除 |
5年 |
5年 |
5年 |
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債務整理 |
5年 |
5年 |
5年～10年 |
事故情報としての掲載期間が経過するまで待つのがおすすめです。
ちなみに、事故情報として扱われている方に融資してはならないという法律はありません。
もし、どうしても今すぐにお金を借りたいなら、やはり計画性・実現性のある事業計画書の作成が必須です。
まとめ
法人融資に審査が甘いところはありません。
しかし、基準は各金融機関によって異なるため、1社が駄目だったからといって他も否決となるわけではありません。
今回ご紹介した5つの金融機関なら、間口が広いのでおすすめです。
中でも、独自審査を導入している中小消費者金融なら、あなたが抱える特別な事情を考慮して最適なプランを提案・検討してくれます。
お金のプロに直接相談できる金融機関もあるので、ぜひチェックしてみましょう。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短2営業日 |
0.9％～14.0％ |
10万円〜1,000万円 |
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3日～1週間 |
5.0％～20.0％ |
～2億円 |
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最短40分 |
2.5％～18.0％ |
30万円～1億円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。