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ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権を業者に買取してもらい、早期に資金調達できるサービスです。
融資とは違い債権の譲渡なので、審査通過率は平均でも70％前後と高く、独自審査によってさらに優れた契約率を誇るファクタリング会社もあります。
では、独自審査のファクタリングなら誰でも通るのでしょうか？
本記事では、「独自審査のファクタリング＝審査なし・甘い・緩い業者」ではないという事実について解説します。
法人におすすめの業者や個人事業主に最適なファクタリングについてもお伝えするので、資金繰りに困っている事業者の方は参考にしてみてください。
独自審査のファクタリングなら審査なしで誰でも通る？審査甘い・緩い業者の注意点
冒頭でもお伝えした通り、ファクタリング会社の中には独自審査を採用しているところがあります。
平均70％前後とされるファクタリングにおいて、独自審査の業者はさらに高い契約率を誇っています。
- QuQuMo：98％
- 中小企業金融サポート機構：95％
- アクセルファクター：93％
- ペイトナーファクタリング：98％
しかし、独自審査を導入しているファクタリング会社も、契約率100％ではありません。
つまり、誰でも通るわけではありません。
もし、ネット上で「審査なし」や「甘い」「緩い」とする業者を見つけた際は注意が必要です。
上記のような文言を使っている業者の中には、ファクタリングを装って違法な貸付を行う会社があります。
この事実は国も把握しており、金融庁の公式サイトで注意を呼びかけています。
近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
資金調達して事業を立て直すどころか、今よりも状況が悪くなる恐れがあります。
誰でも通るファクタリングは存在しないので、利用する際は審査を受ける覚悟を持つようにしましょう。
独自審査のファクタリング業者おすすめ｜即日OK
独自審査を導入しているファクタリング業者の中には、即日入金してくれるところがあります。
そこで続いては、即日OKのファクタリング業者を3つご紹介します。
- QuQuMo
- アクティブサポート
- 中小企業金融サポート機構
QuQuMo
出典：QuQuMo
「QuQuMo」は、申し込みから入金まで最短2時間というスピード対応が売りのファクタリング業者です。
申し込みは24時間365日いつでもパソコン・スマホから可能で、来店せずに契約まで進めます。
スムーズに手続きが進めば、申し込み当日に現金を手にできるので、緊急性の高い資金調達を希望している方にはおすすめです。
ちなみに、必要な書類は「通帳」と「請求書」の2点のみです。
書類の用意に手間と時間を取られる心配がないので、コア業務に支障をきたすことなく資金調達できます。
もちろん、独自審査を導入しており契約率98％と高いので、対応してもらえるか不安な方もチェックしてみましょう。
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
上限なし |
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手数料 |
1％～ |
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入金スピード |
最短2時間 |
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契約の種類 |
2社間 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
アクティブサポート
出典：アクティブサポート
「アクティブサポート」は、「通帳」と「請求書」の2点のみで簡易審査を実施してくれるファクタリング業者です。
完全オンラインに対応しており、全国どこに住んでいてもパソコン・スマホから申し込めます。
ファクタリング全体の審査通過率が70％前後とされる中、アクティブサポートは84％という高い契約率を誇っています。
他社で断られた方に対しても、独自審査によって柔軟に対応してくれるので、審査落ちの経験がある方は頼ってみると良いでしょう。
ただし、手数料は最大14.8％と高めなので、コストは割高になる恐れがあります。
費用が気になるという方は、他のファクタリング業者でも見積もりを出してもらった方が良いでしょう。
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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利用対象者 |
法人、個人事業主 |
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買取可能額 |
原則300万円 |
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手数料 |
2％～14.8％ |
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入金スピード |
最短即日 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
中小企業金融サポート機構
出典：中小企業金融サポート機構
「中小企業金融サポート機構」は、完全オンラインで契約できるファクタリング業者です。
審査時間は最短30分と業界トップクラスの早さを誇っているので、即日入金も夢ではありません。
取引実績は累計8,000件を超えており、多くの事業者の金銭問題を解決へと導いています。
さらに、資金調達に関する仲介業務や資本政策、企業の財務に関するコンサルティング業務も展開しているので、プロに相談したい方にはおすすめです。
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運営会社 |
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
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利用対象者 |
法人、個人事業主 |
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買取可能額 |
下限上限なし |
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手数料 |
1.5％～10.0％ |
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入金スピード |
最短即日 |
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契約の種類 |
2社間、3社間 |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
独自審査のファクタリング業者おすすめ｜法人ならここ
続いては、法人におすすめの独自審査を導入しているファクタリングを3つご紹介します。
- ビートレーディング
- アクセルファクター
- 事業資金エージェント
ビートレーディング
出典：ビートレーディング
「ビートレーディング」は、請求書だけでなく診療報酬や介護報酬、注文書の買取にも対応してくれる利便性に優れたファクタリング業者です。
他社では買取してくれないような書類にも対応してくれるので、医療業界や介護業界で働く事業者の方でも利用できます。
さらに、買取可能額は下限も上限も設定されていません。
どんなに少額でも高額でも取引してくれるので、小口を希望する個人事業主の方はもちろん、大口の債権を持つ法人の方にもおすすめです。
ちなみに、申し込みから30分後には買取額を提示してくれるので、今すぐいくらの資金調達が可能か知りたい方はチェックしてみましょう。
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運営会社 |
株式会社ビートレーディング |
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利用対象者 |
法人、個人事業主 |
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買取可能額 |
下限上限なし |
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手数料 |
2社間：4％～12％ 3社間：2％～9％ |
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入金スピード |
最短2時間 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
アクセルファクター
出典：アクセルファクター
「アクセルファクター」は、買取可能額の上限が無制限という大口の債権に対応しているファクタリング業者です。
手数料は1％〜10％で、売掛金額が大きければ大きいほど安くなる仕組みを採用しています。
大口の債権を保有している法人の方にはピッタリのサービスでしょう。
さらに、年間の相談件数が3,000件以上と豊富で、契約率も独自審査によって93％と驚異的な数値です。
「はじめてのファクタリングで不安」「審査に通るか心配」という方でも安心して利用できるので、一度相談してみると良いでしょう。
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運営会社 |
株式会社アクセルファクター |
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利用対象者 |
法人・個人 |
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利用限度額 |
30万円～無制限 |
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手数料 |
1〜10％（売掛金が多いほど手数料が低くなる） |
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入金スピード |
最短3時間で、遅くとも翌日 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
審査結果によって不要の契約も可能 |
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オンライン手続き |
可能 |
事業資金エージェント
出典：事業資金エージェント
「事業資金エージェント」は、平日だけでなく土曜日も審査を実施してくれる週末対応のファクタリング業者です。
営業日時が月曜日〜土曜日の9:00〜18:00と長いだけでなく、申し込みから入金までのスピードも最短3時間と素早い対応をしてくれます。
さらに、買取可能額が最高2億円と高額です。
大口の資金調達が必要な法人の方でも満足のいく取引ができるので、まとまったお金を手に入れたい事業者の方は検討してみると良いでしょう。
ちなみに、独自審査を採用しており契約率は90％以上と高いので、他社で断られたという方にもおすすめです。
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運営会社 |
アネックス株式会社 |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
10万～2億円 |
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手数料 |
1.5％～ |
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入金スピード |
最短3時間 |
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契約の種類 |
2社間、3社間 |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
独自審査のファクタリング業者おすすめ｜個人事業主OK
最後は、個人事業主におすすめの独自審査を導入しているファクタリングを3つご紹介します。
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
- ラボル
ペイトナーファクタリング
出典：ペイトナーファクタリング
「ペイトナーファクタリング」は、フリーランス・個人事業主向けのサービスを展開しているファクタリング業者です。
申し込みから入金まで最短10分という早さなので、今すぐにお金を手に入れたいという事業者の方には適しているでしょう。
さらに、必要書類は「本人確認書類」「請求書」「入出金明細」の3点のみと少なめです。
ただし、初回買取額は1万〜25万円と少額で、2回目以降でも最高100万円と限定的です。
事業が軌道に乗って大口の資金が必要になったら使いづらいので、他のファクタリング業者を探した方が良いでしょう。
独立したばかりの方や、事業が成長する前段階の事業者にはおすすめです。
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運営会社 |
ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
初回：1万～25万円 2回目以降：1万～100万円 |
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手数料 |
10％ |
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入金スピード |
最短10分 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
フリーナンス
出典：フリーナンス
「フリーナンス」は、その名の通りフリーランスを対象にサービスを展開しているファクタリング業者です。
2社間ファクタリングを採用しており、利用しても取引先に資金難等がバレる心配がありません。
さらに「あんしん補償」というサービスを提供しており、あなたが情報漏洩や著作権侵害で訴えられた場合に補償してくれます。
このように、フリーランスの方に適したサービスを展開しているので、独立したばかりで資金難に陥っている方の強い味方となってくれるでしょう。
他にも、個人事業主の方を助けてくれる特徴を数多く持っているので、フリーランスの方にはおすすめの業者です。
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運営会社 |
GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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利用限度額 |
～1,000万円 |
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手数料 |
3％～10％ |
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入金スピード |
最短即日 |
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契約の種類 |
フリーナンス即日払い（2社間ファクタリング） |
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債権譲渡登記 |
不要 |
|
オンライン手続き |
可能 |
ラボル
出典：ラボル
「ラボル」は、土日・祝日も関係なく最短30分で入金してくれる対応力抜群のファクタリング業者です。
必要な書類は「本人確認書類」「請求書」「取引を証明するメール等」の3つだけなので、準備のためにコア業務を長時間ストップさせる必要がありません。
さらに面談や来店も不要で、完全オンラインにて入金まで進めます。
もちろん、独自審査を導入しているファクタリングとなっており、独立直後の方や新規取引先の債権、業種・職種を問わず利用可能です。
他のファクタリングで断られた方でも利用できる見込みがあるので、「審査が不安」という方は検討してみると良いでしょう。
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運営会社 |
株式会社ラボル |
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利用対象者 |
法人・個人事業主・フリーランス |
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買取可能額 |
1万円～ |
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手数料 |
3％～10％ |
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入金スピード |
最短30分 |
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契約の種類 |
2社間 |
|
債権譲渡登記 |
不要 |
|
オンライン手続き |
可能 |
まとめ
独自審査を導入しているファクタリングとはいっても、誰でも通るわけではありません。
審査なしや甘い・緩い業者でもないので、しっかり準備を整えてから申し込むようにしましょう。
質の高い売掛債権が用意できたら、今回ご紹介した導入しているファクタリング業者をチェックしてみるのがおすすめです。
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ファクタリング会社 |
手数料 |
買取可能額 |
入金時間 |
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1％～ |
上限なし |
最短2時間 |
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2％～14.8％ |
原則300万円 |
最短即日 |
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1.5％～10.0％ |
下限上限なし |
最短即日 |
|
|
2％～12％ |
下限上限なし |
最短2時間 |
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|
1％〜10％ |
30万円～無制限 |
最短3時間 |
|
|
1.5％～ |
10万～2億円 |
最短3時間 |
|
|
10％ |
初回：1万～25万円 2回目以降：1万～100万円 |
最短10分 |
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|
3％～10％ |
～1,000万円 |
最短即日 |
|
|
3％～10％ |
1万円～ |
最短1時間 |