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「あんしんワイド」とは、GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンです。
金利は0.9～14.0％で、初回契約時最大1,000万円借入できるため、ぜひ利用したいと考える方も多いでしょう。
（※金利と借入限度額は審査のうえ決定します）
しかし、「あんしんワイド」を利用するためには、審査に通らないといけません。そこで気になるのが、審査の厳しさ。
本記事では、「あんしんワイド」の審査の厳しさや口コミ評判などについて紹介します。
さらに、「あんしんワイド」に申し込みできない個人事業主におすすめの資金繰り改善法もお伝えするのでぜひ読んでみてください。
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GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査は厳しい？落ちた理由とは
まずは「あんしんワイド」の審査や利用条件などを紹介します。
「あんしんワイド」の審査について
「あんしんワイド」の審査について、必要書類や来店の有無、審査時間などについて紹介します。
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必要書類 |
なし（銀行口座の入出金取引明細書などをもとに審査をおこなう） ※ただし、freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行を利用している場合は、同期した銀行口座の通帳コピーなどの提出が必要となる場合があります。 |
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審査時の来店 |
不要 |
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審査時間 |
最短2営業日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
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申込や審査にかかる手数料 |
無料 |
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担保や保証人 |
不要 ※GMOお得意さまローン特約はGMOインターネットグループ株式会社が保証します。 |
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「あんしんワイド」の審査基準や利用条件について
「あんしんワイド」に限らず、ビジネスローンでは審査基準を公表していません。ただし、一般的には、審査に落ちる理由として以下などが挙げられます。
- 返済能力がないと判断された
- 申込対象者に該当していない
- 申込内容に不備や虚偽申告があった
- 税金を滞納している
申込対象者についてですが、「あんしんワイド」で融資を受けるためには下記の利用条件を満たさないといけません。
次の条件をすべて満たす法人のお客さま
・当社の法人口座（円普通預金口座）をお持ちであること
・営利法人であること（会社の種類が、株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社であること）
・日本に登記上の法人住所があること
・本契約締結時点で法人代表者と取引責任者が同一であること
・当社の他の商品・サービスにおいて、未収、延滞、またはその他利用制限等がなされていないこと
・法人口座（円普通預金口座）が当社Webサイトに掲出する所定の提携企業を通じて口座開設されたものでないこと
・別途定める本商品規定に同意いただけること
※過去に本商品または「融資枠型ビジネスローン あんしんワイド」を利用され、ご解約されたお客さまはご利用いただけません。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査に関する口コミ評判
あんしんワイドの審査については「ベンチャー企業にとって融資を受けやすい」という口コミ評判が見受けられました。
GMOあおぞら銀行さんのビジネスローン「あんしんワイド」が熱い。全てのベンチャーは一度申し込んだ方がいいです
最大1000万円のなんと融資枠、しかもかなりアーリーなベンチャーでも与信がおりまくっている、、、
普通の金融・銀行では絶対にできない与信を実現している pic.twitter.com/L3LqEzcC9s— ジン/ファイナンスと経営 (@hitoshikaki) May 17, 2024
GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは零細事業者の強い味方です｡僕は300万の枠設定してもらえました｡急な出費で振り込み限度で資金移動できない時に利用させていただきました｡
— シアン@屋根裏コーヒー研究所所長 (@yaneura_coffee) October 27, 2022
「あんしんワイド」が、とりわけ創業間もないベンチャー企業にとって便利なビジネスローンだと言われるのは、以下のような特徴があるからです。
- 未利用枠は、金利および手数料が一切不要
- GMOあおぞらネット銀行または他行口座の2ヵ月分の入出金データで審査し、創業初年度から利用できる
- いつでも繰り返し借入と返済ができる
- 借入も返済もネットで完結することができ、来店するときも決算書の提出が不要
出典：あおぞらネット銀行｜融資（利用）枠型ビジネスローンあんしんワイド
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査に通過するには？
「あんしんワイド」の審査に通過するためには「入出金明細書は業績の良い期間を含めて可能な限りすべて提出する」ということが挙げられます。
以下のとおり、「あんしんワイド」の審査を受けるときは、銀行口座の入出金明細2ヵ月分が必要です。
審査はお客さまがお申込された日の属する前月から2カ月以上連続した入出金明細で行います。2カ月連続した入出金明細が確認できない場合は、借入限度額・借入利率は当社所定の条件が適用されます。
他の金融機関の口座で、申込日の属する月の前月から遡って2カ月以上連続した入出金取引明細があり、その銀行口座をfreee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行に同期いただくことで、より好条件で借入限度額・借入利率を提示できる可能性がございます。
※ GMOお得意さま応援ローン特約は、GMOインターネットグループ各社とのお取引内容をもとに審査を行うため、2カ月以上連続した銀行口座の入出金明細が無くてもお申し込みいただけます。
引用：あおぞらネット銀行｜よくあるご質問｜GMOあおぞらネット銀行で2カ月連続した銀行口座の入出金明細がありませんが、申し込めますか？
ただし、提出する2ヵ月分がたまたま業績が悪かった期間である場合、審査で不利に働くことが考えられます。
そのため、季節によって売上の上がり下がりがあったり、プロジェクトの関係上一括で報酬が支払われたりするなら、2ヵ月にこだわらず、自社の実績をしっかりアピールできるように数ヵ月分提出するとよいでしょう。
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GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は個人事業主OK？金利や限度額、増額について
「あんしんワイド」は、法人向けのビジネスローンのため、個人事業主は利用できません。法人格を持っている必要があります。
ただし、反対に言うと、法人なら審査に通ると以下のような条件で融資を受けられるということです。
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金利 |
0.9～14.0％ |
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借入限度額 |
初回契約時最大1,000万円 |
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増額 |
お客さまからの申し出により、融資枠の増額などの借入内容および条件等の変更はできません。 |
※金利と借入限度額は審査のうえ決定します。
ご自身で増額の申し入れはできないという点は、注意すべきことでしょう。
ただし、融資枠増額については、GMOあおぞらネット銀行が、お客さまの口座の入出金明細を定期的に確認しており、融資枠の増額などの借入内容および条件等の変更について、別途案内が来ることがあります。
実際に「あんしんワイド」から多くの融資を受けたという口コミ評判もあります。
GMOあおぞらネット銀行のビジネスローン（短期）で「500万円」が無事着金した！
これで累計の融資調達額1400万円。もっと実績積んで長期でも追加融資引っ張って、現預金増やしていきたい。pic.twitter.com/EkrTv4Ep4u— やすまさ (@yasumasa1995) July 4, 2023
うちの状況だと500万まで経営者保証なしでいけるらしいので期待
— けい©︎：プログラマーアイドル (@k1_c_) June 10, 2022
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GMOあおぞらネット銀行に申し込みできない個人事業主におすすめの資金繰り改善法
ここでは、あんしんワイドに申し込みできない個人事業主におすすめの資金繰り改善法を3つ紹介します。
- ノンバンク系ビジネスローン
- ファクタリング
- 支払い.com
それぞれについて詳しく説明します。
ノンバンク系ビジネスローン
ノンバンク系ビジネスローンとは、銀行以外の信販会社・賃金業者・消費者金融などが取り扱っているローンのことです。
一般的に、審査時間があまりかからず、無担保で借入できることが多いため、「あんしんワイド」を利用できない個人事業主は検討してみてください。
主なノンバンク系ビジネスローンは以下のとおりです。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短30分 |
5.2％～14.5％ |
200万円～5,000万円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ファクタリング
ファクタリングとは、「債権買取り」という意味で、資金調達方法のひとつです。売掛債権を利用して資金を調達します。ファクタリングは、銀行などからの借入や融資ではないため、負債が増えないのが特徴です。
主なファクタリングは以下のとおりです。
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審査時間 |
特徴 |
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最短2時間 |
審査通過率が98％と高い |
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最短即日 |
赤字決算・債務超過・個人事業主OK |
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最短即日 |
手数料が1.5％〜10％と低い |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
支払い.com
出典：支払い.com
「支払い.com」は、請求書払いをカードで先延ばしできるサービスのことです。期限の迫った請求書であっても支払いまで最長60日の余裕を持たせてくれます。 資金繰りを改善し、お金を借りずに事業を加速することができます。
利用方法は以下のとおり3ステップです。
- 振込金額や口座情報を入力し、同時に預り金として、振込金額＋利用手数料分のカード決済をおこなう
- 指定日に支払い.comが口座振込をおこなう
- 振込金額＋手数料をカード会社へ支払う（※支払い.comはカード会社より料金の回収をおこなうため、直接の返済は必要ありません）
まとめ
「あんしんワイド」は、GMOあおぞらネット銀行が運営しており、とりわけベンチャー企業に好評のビジネスローンです。
ただし、審査があり、個人事業主は利用できないことになっています。そこで、「あんしんワイド」のほかにも、ノンバンク系ビジネスローンやファクタリングの利用も検討してみてもよいでしょう。自社に合った資金調達を見つけてください。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短30分 |
5.2％～14.5％ |
200万円～5,000万円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。