誰でも通るファクタリング・審査なしはない！独自審査と提出書類少なめの会社を紹介

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ファクタリングを利用する際は必ず審査が行われるため、誰でも通るファクタリング会社があれば利用したいと考える人も多いでしょう。

しかし、審査がある以上、誰でも100パーセント通るファクタリングはありません。

そこで本記事では、誰でも通る・100パーセント通る・審査なしのファクタリングがない理由や、独自審査で審査通過率90％以上・提出書類が少なめの会社を紹介します。

あわせて、審査通過のコツも解説するので、ファクタリング審査に不安を抱えている人はぜひ参考にしてみてください。

誰でも通るファクタリング・100パーセント通るファクタリング・審査なしがない理由

誰でも通る・100パーセント通る・審査なしのファクタリングはありません。

その理由は、売掛金を回収できなければファクタリング会社が損害を被るからです。未回収リスクの高い売掛債権を含め、すべて買い取っていたら、会社は潰れてしまうでしょう。

正規のファクタリング会社であれば、このようなリスクを負ってまで誰でも通る甘い審査を行うわけがありません。

もし「誰でも通る」「100パーセント通る」「審査なし」と謳うファクタリング業者があるとすれば、それは違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

違法業者を利用してしまうと、高額な手数料を要求されたり、悪質な取り立て被害に遭ったり、取引先に迷惑をかけたりなど、さまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があります。

金融庁や消費者庁からも注意喚起が出されているので、ファクタリングを利用する際は、審査ありの信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング審査激甘！甘いや緩いを希望する人がチェックすべきポイント

ファクタリング審査が激甘なところはありませんが、できるだけ審査が甘い・緩いところを利用したいですよね。

ここでは、ファクタリング審査で見られるポイントと、審査が緩いとされるファクタリング会社の特徴を紹介するので、ぜひチェックしてみてください。

【審査で見られるポイント】

①売掛先の信用力	ファクタリング審査で最も重視されるポイント。売掛債権を所有するのはファクタリング会社であり、その支払い義務を負うのは売掛先のため、支払ってもらえるかを見極める必要がある。
②売掛債権の存在	架空の売掛債権を作り上げてファクタリング会社から資金調達しようとするケースもあるため、売掛債権が本当に存在するかはファクタリングにおいて非常に重要。
③売掛先との取引回数	安定して取引しており、今までの取引回数が多ければ多いほど信頼関係が構築できていると考えられる。反対に、今まで一度も取引がなければ本当に入金されるのか疑念が生じてしまう。
④利用者の信用力	審査に大きな影響は与えないが、利用者の信用力も最低限必要。審査では、反社会勢力などとのつながりはないか、過去に大きなトラブルは起こしていないかといった点も見られている。

【審査が緩いとされているファクタリング会社の特徴】

①審査通過率や買取実績を公開している	公式サイトで審査通過率や買取実績を公開しているファクタリング会社は、買取依頼に柔軟かつ幅広く対応していると考えられる。
②必要書類が少なく手続きが簡単	審査が厳しい会社は必要書類が多く、入念な審査が行われる。一方で、必要書類が少ない会社は少ない情報で審査を行うため、審査基準も緩い傾向がある。
③現金化が早い	審査ではさまざまな情報をチェックする必要があるため時間がかかるが、現金化が早いファクタリング会社は入念な審査が行われない可能性が高く、審査も緩い傾向がある。
④法人だけでなく個人事業主も利用できる	法人と比較して社会的信用力の低い個人事業主やフリーランスを対象としているファクタリング会社は、審査要件が緩く設定されているケースが多い。反対に、法人限定のファクタリング会社は最低利用額が高めに設定されており、必要書類も多く、審査難易度が高いといえる。

【個人事業主・フリーランス向け】提出書類が少なめのおすすめファクタリング3選

提出書類が少なめのファクタリング会社を探しているなら、以下3社がおすすめです。個人事業主・フリーランスの人は、ぜひ検討してみてくださいね。

• QuQuMo

• ペイトナーファクタリング

• GMOフリーランスファクタリング

①QuQuMo

請求書と通帳の2点のみで利用できる「QuQuMo」。提出書類が少ないため、書類の準備に手間がかかりません。

来店や面談不要で、申し込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全・簡単・スピーディーに完結でき、最短2時間での資金調達が可能です。

売掛金さえあれば、法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用OK。少額から高額まで対応しているので、幅広いニーズに応えてくれるでしょう。

手数料	1％～
買取可能額	上限なし
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 通帳
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

【QuQuMoの詳細はこちら】

②ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、法人も利用OKの個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

必要書類は、請求書と本人確認書類の2つのみで、2回目以降は請求書だけで利用できます（※1）。

面談や電話・メールのやり取り不要で簡単に申し込めて、業界最速水準の最短10分での資金化が可能ですから、資金調達を急いでいる人は、ぜひチェックしてみてください。

手数料	一律10％
買取可能額	初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円
入金スピード	最短10分（※2）
必要書類	請求書 本人確認書類（初回のみ） 口座の入出金明細（必要に応じて）
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

※1：必要に応じて、口座の入出金明細をお願いしています。
※2：営業時間内に審査が開始された利用申請が対象になります。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

③GMOフリーランスファクタリング

画像引用：GMOフリーランスファクタリング

「GMOフリーランスファクタリング」は、WEBクリエイター・ITエンジニアを対象としたクリエイターのためのファクタリングサービスです。

契約書や銀行口座の入出金明細、そのほかの取引関連書類の提出は不要で、審査書類は請求書のみ。さらに、審査終了まで身分証の提出も不要なため、手間や時間がかかりません。

手数料は一律9.5％とリーズナブル＆固定なので、資金計画も立てやすいですよ。資金繰りに悩むフリーランスの心強い味方となってくれるでしょう。

手数料	一律9.5％
買取可能額	1万円～（上限は一律に定めていない）
入金スピード	最短30分
必要書類	▼審査書類 請求書 ▼申し込み 請求書 活動を証明するSNSやウェブサイト ▼審査完了後 写真付きの公的身分証
利用対象者	法人・個人事業主・フリーランス

【GMOフリーランスファクタリングの詳細はこちら】

【独自審査で通過率90％以上】甘い審査を希望する人におすすめのファクタリング3選

独自審査で通過率90％以上のおすすめファクタリング会社を紹介します。審査に自信がない人は、ぜひチェックしてみてください。法人だけでなく個人事業主も利用できますよ。

• うりかけ堂

• アクセルファクター

• 株式会社No.1

①うりかけ堂

「うりかけ堂」は、業界屈指の審査通過率98％を誇るファクタリングサービスです。

法人・個人問わず利用でき、設立したばかりや赤字決算でも柔軟に対応してくれるので、審査が不安な人に最適なサービスといえるでしょう。

「問い合わせ」「スピード審査」「契約」の3STEPで、簡単かつ最短2時間とスピーディーに資金調達できる点も魅力です。

まずは簡単見積もりで、請求書の買取額をチェックしてみてはいかがでしょうか。

手数料	2％～
買取可能額	30万円～5,000万円
入金スピード	最短2時間
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（WEB通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書・見積書・基本契約書など）
利用対象者	法人・個人事業主

【うりかけ堂の詳細はこちら】

②アクセルファクター

独自の審査基準を設け、業界内でも高水準の審査通過率93.3％～を実現している「アクセルファクター」。

銀行融資や他社で断られた人でも積極的に取引しており、柔軟な対応が期待できますよ。手数料は2％と低く、最短2時間で資金調達が可能です。

累計取引高260億円、累計取引件数は1万1,000件を突破するなど実績も豊富であり、安心して利用できるでしょう。無料相談できるので、まずは問い合わせてみてください。

手数料	2％～
買取可能額	30万円～上限なし
入金スピード	最短2時間
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書など） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書（所得税または法人税） 身分証明書
利用対象者	法人・個人事業主

【アクセルファクターの詳細はこちら】

③株式会社No.1

審査通過率90％以上を誇る「株式会社No.1」。リピート率88％・お客様満足度92％と、その名の通り、No.1を目指した人気のファクタリング会社です。

全国対応のオンライン完結により、スピード審査＆契約を実現。最短30分の振込が可能であり、2回目からはさらにスピーディーに利用できます。

無料で乗換時のシミュレーションを作成してくれるので、他社を利用していて「買取手数料が高い」「スピード感がない」と悩んでいる人は、検討してみるといいでしょう。

手数料	1％～15％
買取可能額	20万円～5,000万円（5,000万円以上は要相談）
入金スピード	最短30分
必要書類	決算書（申告書） 請求書 通帳のコピー
利用対象者	法人・個人事業主

【株式会社No.1の詳細はこちら】

 

個人事業主・フリーランスがファクタリング審査に落ちる理由

個人事業主・フリーランスは審査に落ちやすいといわれていますが、なぜでしょうか。

個人事業主・フリーランスがファクタリング審査に落ちる理由として考えられるのは、以下の4つです。

• 法人に比べて社会的信用が低い傾向にある

• 活動実態や経営状況を調査しにくい

• 利用者と連絡がつかない場合の対策がない

• 個人事業主・フリーランスの売掛先企業は、個人事業主や中小零細企業が多い

しかし、個人事業主・フリーランスでもファクタリングを利用している人はたくさんいます。

個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社を利用したり、必要書類以外にも複数の書類を提出して自身の信用度を高めたりすることで、審査通過率は高められます。

「ファクタリング審査甘い！」となるための審査通過のコツ

「ファクタリング審査に通らない」「審査通過のポイントを知りたい」と悩んでいる人も多いでしょう。ここでは、審査通過のコツを紹介します。

下表3つのポイントを押さえ、審査通過率を高めましょう。

①信用度の高い売掛債権を選ぶ	信用度が高く、未回収リスクが低い売掛債権は審査に通りやすい。信頼のある大手企業や上場企業、国や地方公共団体などの公的機関が売掛先であれば、信用度の高い債権だと判断される傾向がある。反対に、赤字が続いている・債務超過になっている会社の売掛債権は、信用度が低く審査通過は難しい。
②支払期日が短い売掛債権を選ぶ	支払期日が短い売掛債権は未回収リスクが低いと判断され、審査に通りやすい傾向にある。ファクタリング会社は、売掛債権を回収できずに売掛先が倒産してしまうことを恐れているため、支払期日が長い売掛債権は好まれない。
③ファクタリング会社の信用度を高める	自社や利用者自身の信用度を高めることも審査に通るためのポイント。「この人は約束を守ってくれなさそう」など、ファクタリング会社が不信感を抱くような要素はなるべく排除して審査に臨む。追加書類を求められたらすぐに対応する・質問には的確に答えるなど、最低限の常識は守り、面談では「信頼できる」と良い印象を与える意識付けも大切。

上表3つに加え、審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶのもポイントです。

うりかけ堂・アクセルファクター・株式会社No.1は、審査通過率90％以上を誇るファクタリング会社ですから、利用を検討してみるといいでしょう。

ファクタリング審査が厳しいときは「支払い.com」がおすすめ

画像引用：支払い.com

ファクタリング審査が厳しいときは、「支払い.com」がおすすめです。

支払い.comは、ファクタリングよりもさらに利用のハードルが低い資金調達方法であり、口座振込の支払いを最長60日後にカードで先延ばしできる後払いサービスです。

手続きは60秒で完了するので、誰でも気軽に利用できるでしょう。

1万円から利用可能であり、手数料は一律4％、最短翌日の振込に対応しています（※）。

手数料	一律4％
支払金額	1万円～上限なし（各カード会社の定める借入限度額）
入金スピード	最短翌日
必要書類	なし（クレジットカードのみ）
利用対象者	法人・個人事業主

※セゾンカード、UPSIDERカード利用で前営業日正午までに振込を行った場合です。

【支払い.comの詳細はこちら】

誰でも通るファクタリングに関するよくある質問

誰でも通るファクタリングに関するよくある質問は、以下の2つです。疑問を解決していきましょう。

• 請求書のみで利用できるファクタリングはある？

• ファクタリングの審査通過率の平均は？

請求書のみで利用できるファクタリングはある？

基本的に、請求書のみではファクタリングの利用はできません。その理由は、請求書のみでは売掛債権を確実に回収できるか判断できないからです。

ただし、ペイトナーファクタリングのように、2回目以降は請求書のみで利用できるところもあります（初回利用時は請求書と本人確認書類の提出が必要です）。

ファクタリングの審査通過率の平均は？

一般的にファクタリングの審査通過率の平均は、70％程度といわれています。

融資の審査通過率は50％～60％とされているため、ファクタリングは融資よりも審査に通りやすいといえるでしょう。

まとめ

誰でも通るファクタリングはありません。

「誰でも通る」「100パーセント通る」「審査なし」と謳うファクタリングサービスがあるとすれば、それは違法業者の可能性が高いため、絶対に利用は避けましょう。

審査通過のコツは「信用度が高い売掛債権を選ぶ」「支払期日が短い売掛債権を選ぶ」「ファクタリング会社の信用度を高める」ことです。

また、審査通過率の高いところや提出書類が少なめのファクタリング会社を選ぶのもポイントです。

本記事で紹介した独自審査で審査通過率90％以上の会社や、個人事業主・フリーランス向けの提出書類が少なめの会社を検討してみるといいでしょう。

どうしてもファクタリング審査が厳しいときは「支払い.com」をチェックしてみてくださいね。

【独自審査で通過率90％以上のファクタリング3選】

	手数料	買取可能額	入金スピード	審査通過率
うりかけ堂	2％～	30万円～5,000万円	最短2時間	98％
アクセルファクター	2％～	30万円～上限なし	最短2時間	93.3％～
株式会社No.1	1％～15％	20万円～5,000万円	最短30分	90％以上

【個人事業主・フリーランス向け！提出書類が少なめのおすすめファクタリング3選】

	手数料	買取可能額	入金スピード
QuQuMo	1％～	上限なし	最短2時間	請求書 通帳
ペイトナーファクタリング	一律10％	初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円	最短10分（※）	請求書 本人確認書類（初回のみ） 口座の入出金明細（必要に応じて）
GMOフリーランスファクタリング	一律9.5％	1万円～	最短30分	▼審査書類 請求書 ▼申し込み 請求書 活動を証明するSNSやウェブサイト ▼審査完了後 写真付きの公的身分証

※営業時間内に審査が開始された利用申請が対象になります。