ビジネスローン｜金利相場は？審査は甘い？法人・個人事業主おすすめ5選！

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「ビジネスローンの金利相場はどれくらい？」

「審査が甘いビジネスローンはある？」

ビジネスローンを利用するにあたって、このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

できるだけ低金利かつ審査が甘いビジネスローンを利用したいですよね。

そこで本記事では、ビジネスローンの金利相場や、開業したばかり・赤字決算でも申込可能としているおすすめビジネスローン5選を紹介します。

信用情報に不安がある方でも利用できるおすすめのファクタリング会社も紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。

ビジネスローンの金利相場｜銀行系は低金利の傾向

まずは、ビジネスローンの金利相場を見ていきましょう。

銀行	メガバンク	1％～14％
	地方銀行など	3％～15％
ノンバンク（クレジットカード会社や信販会社、消費者金融など）		5％～18％

上表のとおり、銀行系は低金利の傾向がありますが、その分審査は厳しく、開業したばかりや赤字の会社では融資を受けられる可能性はほぼありません。

一方で、ノンバンク系は金利が高めに設定されていますが、独自の審査基準を設けているため間口が広く、銀行融資を断られた方への融資実績も豊富です。

評判のビジネスローン（事業用ローン）を比較！金利・審査時間など

評判のビジネスローン（事業用ローン）を下表にまとめました。金利・審査時間など、それぞれ異なるので比較してみてください。

	金利（実質年利）	審査時間 / 融資までの時間		借入限度額
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」	0.9％～14.0％	最短2営業日		最大1,000万円（初回契約時）
AGビジネスサポート	3.1％～18.0％	最短即日（※1）		50万円〜1,000万円
ファンドワン	2.50％～18.00％	最短40分 / 最短即日～3営業日		30万円～1億円
オージェイ	10.00％～18.0％以下	最短即日（※1）		30万円～1億円
PayPay銀行ビジネスローン	1.8％～13.8％	最短翌営業日（※2）		最大1,000万円

※1：お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

※2：ビジネスアカウントありの場合。ビジネスアカウントなしの場合は最短5営業日かかります。

銀行系は即日融資には対応していませんが、ノンバンク系は最短即日に融資が受けられます。

長期的に資金調達したいなら銀行系ビジネスローンを、資金調達を急いでいる・審査に不安があるならノンバンク系ビジネスローンを選ぶといいでしょう。

最短即日あり！おすすめビジネスローン5選【法人＆個人事業主】

ここでは、先ほど紹介した評判のビジネスローン5社をより詳しく紹介します。

• GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」（法人）

• AGビジネスサポート（法人・個人事業主）

• ファンドワン（法人・個人事業主）

• オージェイ（法人・個人事業主）

• PayPay銀行ビジネスローン（法人・個人事業主）

①GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」（法人）

実質年利0.9％～という低金利と、借入まで最短2営業日のスピーディーな対応が魅力のGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」。

限度額の範囲内であれば何度も借入可能な「融資枠型のビジネスローン」のため、一度契約すれば急に資金が必要になったときも安心です。

銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細などをもとに審査するので、創業初期や前年度が赤字の企業でも利用できますよ。決算書や事業計画書は必要ありません。

24時間いつでも申し込みでき、来店不要で申込～返済までWEB完結できるので、忙しい事業者の方でも利用しやすいでしょう。

実質年利	0.9％～14.0％
借入限度額	最大1,000万円（初回契約時）
融資までの期間	最短2営業日
利用対象者	法人

※審査申込の受付状況によっては、回答までお時間をいただく場合がございます。

【GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の詳細はこちら】

②AGビジネスサポート（法人・個人事業主）

「AGビジネスサポート」は、申込〜融資まで来店不要・WEBと郵送のみで手続きが完了する便利なビジネスローンです。

融資額は最大1,000万円、資金使途に制限はなく事業資金の範囲内で自由に利用できます。

さらに、最短即日の審査・融資に対応しているので、融資を急いでいる方にもおすすめです（※1）。

原則として担保・保証人は不要であり、赤字決算でも申込可能なことから、柔軟な対応にも期待できますよ（※2）。

「お借入れ5秒診断」で借入可否を確認できますから、事前にチェックしてみるといいでしょう。

実質年利	3.1％～18.0％
借入限度額	50万円〜1,000万円
融資までの期間	最短即日（※1）
利用対象者	法人・個人事業主

※1：お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

※2：法人契約の場合は、原則代表者様の連帯保証が必要です。

【AGビジネスサポートの詳細はこちら】

③ファンドワン（法人・個人事業主）

全国どこからでも利用できる「ファンドワン」。審査スピードは最短40分、午前中に申し込めば即日融資が可能なので、急を要する資金問題にも対応できます（※）。

基本的には法人のみが対象ですが、事業内容や収支状況によっては個人事業主でも利用可能です。

現状の経営状況だけにとらわれない独自の審査基準により、赤字決算や税金・社会保険料の問題があっても資金調達可能な方法や商品などをアドバイスしてくれる点もポイント。

無料で相談できますから、審査に自信がない・ビジネスローンの利用がはじめてで不安という方は、まずは気軽に問い合わせてみてください。

	事業者ローン	不動産担保融資	車担保融資
限度額	30万円〜500万円	300万円～1億円	500万円（それ以上の金額も応相談）
実質年利	10.00％〜18.00％	2.50％～15.0％以下	5.00％～18.0％以下
融資までの期間	最短即日～3営業日
利用対象者	法人・個人事業主

※申込時間帯などによっては対応できません。

【ファンドワンの詳細はこちら】

④オージェイ（法人・個人事業主）

安心と信頼の日本貸金業協会に加盟している「オージェイ」。

融資可能額は30万円〜1億円と、大口の融資はもちろん短期的・つなぎ資金の調達まで、個人事業主でも利用しやすいビジネスローンです。

他社よりも早い審査を心がけており、早めの申込＆条件が整えば、即日審査・契約・融資を実施してくれます（※）。

業歴が短くても柔軟に対応してくれるので、起業後に事業資金が厳しい場合でも融資を受けられる可能性があります。

無料で仮審査をしてもらえるので、まずは相談してみるといいでしょう。

実質年利	10.00％～18.0％以下
借入限度額	30万円～1億円
融資までの期間	最短即日（※）
利用対象者	法人・個人事業主

※お申込みいただきました時間帯によってはご対応できない場合がございます。

【オージェイの詳細はこちら】

⑤PayPay銀行ビジネスローン（法人・個人事業主）

画像引用：PayPay銀行ビジネスローン

法人向け・個人事業主向けビジネスローンを提供している「PayPay銀行ビジネスローン」は、利用限度額の範囲内であれば何度でも借入が可能です。

手数料・維持費が0円なので、借入がない場合は費用が一切かからない点もポイント。いざというときのために、申し込みだけ済ませておくのも一つの手ですよ。

ビジネスアカウントを持っていれば、申込後最短で翌営業日に借入できます。

ビジネスアカウントを持っていなければ開設が必要となり、最短でも5営業日、場合によっては1週間以上かかることもあるため余裕を持って申し込むのがおすすめです。

実質年利	1.8％～13.8％
借入限度額	最大1,000万円
融資までの時間	ビジネスアカウントあり：最短翌営業日 ビジネスアカウントなし：最短5営業日
利用対象者	法人・個人事業主

※ビジネスアカウントとは、法人・個人事業主向けの普通預金口座のことです。

【PayPay銀行ビジネスローンの詳細はこちら】

個人事業主向けのビジネスローンに限らず審査甘いはない

社会的信用度が低いとされる個人事業主向けのビジネスローンなら審査が甘いのでは、と考える方もいるでしょう。

結論からお伝えすると、個人事業主向けに限らず審査が甘いビジネスローンはありません。

なぜなら「審査甘い」のように誰でも借入できると誤認させる誇大広告は、貸金業法や銀行法により禁止されているからです。

「審査甘い」と謳うビジネスローンは法律に違反する違法業者であり、利用してしまうと以下のような危険な目に遭う恐れがあります。

• 法定金利を超えた利息の請求

• 悪質かつ強引な取り立て

• 違法行為への勧誘

正規の貸金業者であれば貸金業登録を受けているため「登録貸金業者情報検索入力ページ」から登録番号を確認できます。銀行の場合は、金融庁のHPで確認できます。

確認できない場合は違法業者ですから、絶対に利用してはいけません。

信用情報に自信がないならファクタリングもあり

信用情報に自信がないなら、売掛債権を買い取ってもらい資金調達するファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの審査では、申込者の信用情報ではなく「売掛先の信用力」が重視されるため、ビジネスローンの審査に通過できなかった方でも利用できる可能性があります。

下表の6社は、最短即日の資金調達が可能なおすすめのファクタリング会社です。法人はもちろん個人事業主も利用できますから、チェックしてみてくださいね。

	手数料	買取可能額	入金スピード	特徴
QuQuMo	1％～	下限・上限なし	最短2時間	必要書類は請求書と通帳のみ 業界最安水準の手数料1％～
ペイトナーファクタリング	一律10％	初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円	最短10分（※1）	個人事業主・フリーランス向け 売掛先が個人事業主でも利用OK
ラボル	一律10％	1万円～	最短30分	個人事業主・フリーランス向け 土日も対応、24時間即時入金してくれる（※2）
株式会社No.1	1％～15％	20万円～5,000万円（5,000万円以上は要相談）	最短30分	審査通過率90％以上 他社からの乗換実績が豊富
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	1.5％～10％	下限・上限なし	最短3時間	買取可能額の下限・上限なし 必要書類は売掛金に関する資料と口座の入出金明細（直近3か月分）のみ
ソレイユ	1％～15％	～1億円	最短30分	審査通過率90％以上 乗り換え満足度99％以上

※1：営業時間内に審査が開始された利用申請が対象になります。

※2：審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。

必ず借りれるビジネスローンはない！「支払い.com」がおすすめ

画像引用：支払い.com

必ず借りれるビジネスローンはありません。審査が不安なら「支払い.com」も検討してみるといいでしょう。

支払い.comとは、口座振込の支払いをクレジットカード決済に変更して、支払期限を最長60日後まで先延ばしできる資金繰り改善策です。

WEBから申し込みでき、手続き完了までは最短60秒、クレジットカードさえあれば法人・個人問わず誰でも利用できます。

手数料は一律4％なので、希望額次第ではビジネスローンより低コストで資金調達できるでしょう。

手数料	一律4％
支払金額	1万円～上限なし（各カード会社の定める借入限度額）
入金スピード	最短翌日（※）
必要書類	なし（クレジットカードのみ）
利用対象者	法人・個人事業主

※セゾンカード、UPSIDERカード利用で前営業日正午までに振込を行った場合です。

【支払い.comの詳細はこちら】

まとめ

ビジネスローンの金利相場は、下表のとおりです。

銀行	メガバンク	1％～14％
	地方銀行など	3％～15％
ノンバンク（クレジットカード会社や信販会社、消費者金融など）		5％～18％

ビジネスローンを利用する際は、自社に合った最適なところを選ぶことが大切です。

本記事で紹介したビジネスローンは、低金利・開業したばかりでも申込可能・柔軟な対応が期待できるなど、どこもおすすめなので、ぜひ候補に入れてみてください。

審査に自信がない場合は、QuQuMoなどのファクタリングや支払い.comの利用も検討してみるといいでしょう。

【おすすめビジネスローン5選】

	実質年利	借入限度額	融資までの時間
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」	0.9％～14.0％	最大1,000万円（初回契約時）	最短2営業日
AGビジネスサポート	3.1％～18.0％	50万円〜1,000万円	最短即日（※）
ファンドワン	2.50％〜18.0％	30万円〜1億円	最短即日～3営業日
オージェイ	10.00％～18.0％以下	30万円～1億円	最短即日（※）
PayPay銀行ビジネスローン	1.8％～13.8％	最大1,000万円	ビジネスアカウントあり：最短翌営業日 ビジネスアカウントなし：最短5営業日

※お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。