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ビジネスローンで融資を受けるには、必ず厳しい審査をクリアする必要があります。
返済能力がないと判断されると、当然ながら審査に落ちてしまいます。そのため、「何度申し込んでも否決される」「審査に通る気がしない」と悩む方も少なくありません。
そこで本記事では、ビジネスローンで審査に落ちる主な理由や、その対策について詳しく解説します。審査が甘い・必ず借りれる業者の有無や融資を受けるコツに関してもお伝えするので、ビジネスローンの審査落ちが不安な方は参考にしてみてください。
ビジネスローンの審査落ち理由｜債務整理中でもOK？必ず借りれる・甘いはない
ここでは、ビジネスローンで審査落ちの理由について解説します。
さらに、「債務整理中でも利用可能か？」「必ず借りられる審査が甘いところはないのか？」といった疑問にもお答えします。
- 審査落ちする3つの理由
- 厳しい審査が法律で義務付けられている
- ブラックリストの人に融資してはならないと定める法律はない
審査落ちする3つの理由
ビジネスローンの審査に落ちてしまう主な理由は、以下の3つが挙げられます。
- 設立して間もない
- 赤字決算や税金滞納の状態が続いている
- 申込内容や提出書類に不備がある
まず、一般的にビジネスローンの多くは2年以上の事業実績を必要としています。
創業して間もない場合は、審査に落ちる可能性が高くなるため注意が必要です。
次に、赤字決算が税金滞納の状態が続くと、「返済能力がない」と判断され審査に不利になります。
また、申込内容や提出書類に不備があると、「信用できない」「虚偽申告しているのでは」と不信感を抱かれてしまい審査に影響する可能性も。
上記のいずれかに該当すると、ビジネスローンの審査に通らない可能性が高くなります。
厳しい審査が法律で義務付けられている
ビジネスローンの審査では、信用情報を基に詳細な調査が行われます。これは法律（貸金業法）で義務付けられており、正規の金融機関はすべて審査を経て融資を行います。
銀行は貸金業法の対象外ですが、同じく審査は必ず実施されます。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
ちなみに、信用情報とは、個人のクレジットカードやローンの利用履歴を保管した記録です。
延滞や債務整理をしている場合、その履歴は信用情報に「事故情報」として記録されます。
いわゆるブラックリスト入りの状態となるわけです。
ブラックリストの人に融資してはならないと定める法律はない
信用情報が「事故情報」として扱われ、ブラックリスト入りの状態になると審査通過は難しくなります。
なぜなら、「ブラックリスト＝返済能力がない」と判断されるからです。
しかし、ブラックリスト入りしている方に融資してはならないと定める法律はありません。
そのため、収入や支払情報等を総合的にチェックして金融機関が「返済能力あり」と判断すれば、融資を受けられる可能性があります。
とはいえ、「かなり厳しい状態」という事実は変わらないので、過度な期待はしない方が良いでしょう。
ビジネスローンの審査落ちを避けるコツ｜信用情報がブラックでも借りれる？
前述の通り、信用情報がブラックでもビジネスローンで融資を受けられないわけではありません。
しかし、状況は厳しいので、通過するためのコツを理解しておくことが重要です。
- 希望額を最小限に押さえる
- 1社に絞って申し込む
- 他社への支払い状況を整理しておく
希望額を最小限に押さえる
ビジネスローンの審査では、希望額が多ければ多いほど厳しくなります。申し込む際には、必要最低限の金額に設定することが重要です。その際、何にいくら必要なのかを明確に説明できる状態にしておくこともポイントです。
具体的な数字やグラフを用いて説明することで、説得力が増し、希望額が通りやすくなるでしょう。事前に準備を整えておくことで、スムーズな審査を実現することができます。
1社に絞って申し込む
信用情報には、ローンへの申込履歴が残ります。
複数同時申し込みをすると、その事実はすべての金融機関にバレてしまい、「相当お金に困っているのでは」と不信感を抱かれてしまいます。
気になるビジネスローンが複数ある場合でも、必ず1社に絞って申し込みましょう。
ちなみに、申込履歴は6ヶ月間は保管されるので、他への申し込みは半年間空けるのがおすすめです。
他社への支払い状況を整理しておく
信用情報をチェックすれば、他社への支払い状況がわかります。
当然、支払額が多かったり滞っていたりすると、「新たな借入は無理」と判断されてしまいます。
ローンやクレジットカードの支払いは滞りなく行い、減らせる借金はできるだけ少なくするよう心がけましょう。
ビジネスローンの審査落ちに悩む法人におすすめ｜GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
ビジネスローンは、すべての金融機関が同じ審査基準を設けているわけではありません。
そのため、金融機関の選び方次第では、他社で否決となった方でも受け入れてもらえる見込みがあります。
間口が広いビジネスローンをお探しなら、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」がおすすめです。
ここでは、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの特徴について解説します。
- 創業期や赤字決算でも申し込める
- 必要書類は通帳のみ
- 融資枠型なので何度でも借りられる
創業期や赤字決算でも申し込める
一般的なビジネスローンは、2年以上の事業実績がなければ申し込めません。
しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは創業期でも申し込みが可能です。
それどころか、赤字決算や税金滞納という問題を抱える事業者の方でも、返済能力に問題がなければ融資を受けられます。
創業期の法人にとっては有難い金融機関と言えるでしょう。
必要書類は通帳のみ
通常のビジネスローンは、申し込む際に「決算書」や「事業計画書」等の書類が必要です。
これらの書類は準備に手間と時間がかかるため、仕事が忙しい方には利用しにくいかもしれません。。
その点、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドで求められるのは「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」のみです。
コア業務に支障をきたす心配がないので、誰でも気軽に申し込めるでしょう。
融資枠型なので何度でも借りられる
多くのビジネスローンは、最初に一括で希望額を受け取り、その後は返済していくだけです。
しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは融資枠型のビジネスローンです。
限度額の範囲内であれば何度でも借入ができます。
万が一への備えとしても役立つため、緊急事態ではない法人の方にもおすすめです。
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融資対象 |
法人 |
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融資スピード |
最短2営業日 |
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借入限度額 |
10万円〜1,000万円以内 |
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借入利率 |
年0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
審査甘いはない｜銀行ビジネスローン以外のおすすめ金融会社
お伝えしている通り、審査が甘いビジネスローンはありません。
しかし、独自審査を導入している中小消費者金融なら、銀行よりも柔軟に対応してくれます。
個人が抱える特別な事情にも耳を傾けてくれるので、審査落ちした方は検討してみるのがおすすめです。
ここでは、間口が広い中小消費者金融を3つご紹介します。
- アクトウィル
- ファンドワン
- MRF
アクトウィル
「アクトウィル」は、目的に合わせて7つの商品から選べる中小消費者金融です。
用意されているビジネスローン商品は以下の7つです。
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商品 |
融資額 |
実質年率 |
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信用保証融資 |
500万円 |
10.00％〜20.00％ |
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不動産担保融資 |
5,000万円 |
8.00％〜15.00％ |
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商業手形割引 |
ー |
上場：5.00％〜15.00％ 非上場：9.00％〜20.00％ |
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有価証券担保融資 |
500万円 |
8.00％〜20.00％ |
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車担保融資 |
500万円 |
6.40％〜15.00％ |
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商業手形担保融資 |
500万円 |
9.00％〜20.00％ |
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売掛債権担保融資 |
2億円 |
12.00％〜15.00％ |
不動産を保有している事業者なら、最高5,000万円の融資が受けられます。
売掛債権担保融資なら最高2億円まで借りられるので、大口の融資を希望している方には最適です。
担保がない方でも、信用保証融資なら問題なく利用できます。
ちなみに、融資までの過程で必ず対面による面談を受ける必要があります。
完全オンラインを希望する方には適していないものの、誰かに相談したいという方にはピッタリでしょう。
プロに相談できるまたとない機会なので、有効活用してみるのがおすすめです。
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融資額 |
～2億円 |
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実質年率 |
5.00％～20.00％ |
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審査時間 |
3日～1週間程度 |
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返済期間（回数） |
36ヶ月以内（1回～60回） |
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担保・保証人 |
商品によって必要 |
ファンドワン
「ファンドワン」は、限度額が30万円〜1億円という少額から大口の融資まで対応している中小消費者金融です。
審査時間は最短40分と業界最速水準を誇ります。
スムーズに手続きが進めば最短即日で融資してくれるので、緊急事態に陥っている事業者の強い味方となってくれるでしょう。
ちなみに、申し込みはオンラインから可能で、来店せずに契約まで進めます。
全国どこを拠点としていても利用できるので、近くに頼れるビジネスローンがないという方はファンドワンに相談してみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人 |
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融資額 |
30万円～1億円 |
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借入利率 |
年2.5％～18.0％ |
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融資スピード |
最短40分 |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
500万円までは原則不要（※） |
※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。
MRF
「MRF」は、創業１年未満の事業者や赤字決算の方にも融資してくれる「オーダーメイドプラン」がある中小消費者金融です。
債務整理中でブラックリスト入りしている方でも、相談すれば最適な借入プランを検討・提案してくれる見込みがあります。
他社で融資見送りの判断を下された方は、一度MRFに相談してみると良いでしょう。
ちなみに、MRFには全部で6つのプランが用意されています。
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プラン名 |
担保 |
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長期間元金据置 |
土地・建物に根抵当権設定 |
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オーダーメイド |
土地・建物に根抵当権設定 |
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ブリッジ |
土地・建物に根抵当権設定 |
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バリエーション |
有価証券（上場株式、公社債、約束手形等）、売掛債権、診療報酬債権、動産（自動車、在庫商品、機械、器具等）、ゴルフ会員権等 |
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不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
|
不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
それぞれ担保が異なるので、自分に合った商品を検討してみるのもおすすめです。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
50万円～3億円 |
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借入利率 |
年6％～15％ |
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融資スピード |
数日程度（土日祝日を除く） |
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返済期間（回数） |
最長35年（420回） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
ビジネスローンの審査落ちに悩んだら別の資金繰り改善方法を
最後は、ビジネスローン以外でおすすめの資金繰り改善法を2つご紹介します。
- ファクタリング
- 支払い.com
ファクタリング
ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権を専門業者に買取してもらい、早期に資金調達できるサービスです。
融資ではないため、ビジネスローンほど厳しい審査はありません。
契約率は平均70％前後とされており、中には9割を超える事業者と取引しているファクタリング会社があるほどです。
必要書類も「決算書」や「事業計画書」は不要なので、準備に手間と時間を費やす必要がありません。
事業実績もあまり関係ないため、創業期や赤字決算の事業者でも、取引先の経営状況が安定していれば利用可能です。
対応力も抜群で、早ければ申し込みから2時間後には入金してくれます。
気軽かつスピーディーに資金調達したいなら、ファクタリングを検討してみると良いでしょう。
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審査時間 |
特徴 |
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最短2時間 |
審査通過率が98％と高い |
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最短即日 |
赤字決算・債務超過・個人事業主OK |
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最短即日 |
手数料が1.5％〜10％と低い |
支払い.com
「支払い.com」は、予定している銀行振込による支払いをクレジットカード決済に変更し、支払期限を最長60日先まで延長できる新しいサービスです。
申し込みはパソコンやスマホから最短60秒で行え、決済に使うクレジットカードを用意するだけでOKです。忙しい方でも隙間時間を使って手軽に利用できます。
審査はなく、早ければ1日後には支払い.comが取引先への銀行振込を実行してくれます。
ちなみに、振込名義人は任意の名前に変更できるため、取引先に支払い.comの利用がバレる心配はありません。
手数料は一律4％で、少額の資金調達ならビジネスローンやファクタリングよりも低コストで利用できる見込みがあります。
気軽に資金調達したいなら、支払い.comを検討してみるのがおすすめです。
まとめ
ビジネスローンで審査落ちする理由は次の3つです。
- 設立して間もない
- 赤字決算や税金滞納の状態が続いている
- 申込内容や提出書類に不備がある
この他にも、個人の信用情報がブラックリスト入りしていたり、複数同時申し込みをしたりすると審査落ちする恐れがあります。
しかし、1社が駄目だったからといって、すべてのビジネスローンがNGとなるわけではありません。
中小消費者金融なら、あなたが抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれるでしょう。
ぜひ、今回ご紹介した4つの金融機関の中から、自分に合ったサービスを見つけてみましょう。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短2営業日 |
0.9％～14.0％ |
10万円〜1,000万円 |
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3日～1週間 |
5.0％～20.0％ |
～2億円 |
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最短40分 |
2.5％～18.0％ |
30万円～1億円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。