上場企業ファクタリング比較｜優良企業と新しい会社の選び方・医療・介護・障害福祉向け業者も紹介

早期の資金調達が必要となったときに、売掛金をスムーズに現金化できる「ファクタリング」は大きな助けとなります。

ですが、利用するなら信頼できる大手企業のファクタリングを選びたいとお考えでしょう。

そんな方に向けて、上場企業を含むおすすめのファクタリング会社をピックアップし、各社の特徴や選び方のポイントをわかりやすく解説します。

信頼性の高い優良企業はもちろん、医療・介護分野に特化したファクタリング業者も紹介しますので、参考にしてみてください。

優良ファクタリング業者｜上場企業・大手

ファクタリングサービスを選ぶ際、企業の知名度や安定性は重要な判断基準です。

以下の3社は、豊富な資金力と実績に裏打ちされた安心感があり、多くの利用者から高い評価を得ています。

• フリーナンス
• ラボル
• GMO BtoB早払い

フリーナンス

出典：フリーナンス

「フリーナンス」を運営するのは、上場企業であるGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。最大手である企業が運営しているため、信頼性は申し分ないでしょう。

最短即日で入金が可能であり、スピーディな資金調達が期待できるのが魅力です。

また、フリーナンスの専用口座を開設すると振込手数料が無料。利用回数に応じてファクタリングの手数料も低くなる仕組みで、長く使うほどお得になります。

【フリーナンスの詳細はこちらから】

ラボル

出典：ラボル

「ラボル」は、親会社である株式会社セレスが運営するファクタリング会社です。

設立は2021年と比較的新しいものの、東証プライムに上場している親会社のバックアップにより、信頼性が高く安心して利用できます。

フリーランスや個人事業主などの小規模事業者向けのサービス展開をしており、1万円から取引可能。一律10％の手数料が大きな特徴です。

また、ラボルは独立直後でも新規の取引先でも、幅広い業種に対応しており、高い柔軟性を持っています。

通常、大手企業は信用リスクを適切に評価するために、多くの書類を要求することが一般的です。

しかし、ラボルでは、免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンスのみで利用できるためスムーズな資金調達に役立つでしょう。

【ラボルの詳細はこちらから】

GMO BtoB早払い

出典：GMO BtoB早払い

「GMO BtoB早払い」は、株式会社GMOペイメントゲートウェイが提供する法人向けのファクタリングサービスです。東証プライム上場企業であるGMOグループが運営していることで、絶大な信頼があります。

企業間取引は買取金額が大きく、資金調達までに多くの時間を要しますが、GMO BtoB早払いは最短2日で入金が可能です（※）。

また、請求書発行前の段階で買取りを行う「注文書買取り」にも対応しています。業種・規模問わずに利用可能なので、まだ資金が少ないスタートアップ企業などで重宝するサービスでしょう。

オンライン完結はもちろん、要望に応じて対面でのサポートも充実しています。大手企業のファクタリングが気になる方は相談してみるのも良いでしょう。

※初回利用時は2回申し込みが必要。1つ目の申し込みは信用情報などを審査、2回目は売掛債権の審査

【GMO BtoB早払いの詳細はこちらから】

優良ファクタリング業者｜医療・介護系に強い

医療機関や介護施設は、診療報酬や介護報酬の支払いサイクルが長いため、独自の資金繰り課題を抱えています。

以下の3社は、診療報酬や介護報酬などの債権を早期に現金化するサービスを提供しており、資金繰りの改善に大きく役立つでしょう。

• アクセルファクター
• トラストゲートウェイ
• ビートレーディング

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、さまざまな業種の買取実績が豊富で柔軟性が高いファクタリング業者です。

そのなかでも診療報酬の保険負担分は、健康保険組合や協会けんぽなどの保険者に対しての債権のため、信頼性が非常に高く、ファクタリングと非常に相性が良いとされています。

また、ほとんどの医療ファクタリングは3社間方式が採用されており、手数料が低いのが特徴です。そのため、アクセルファクターでは積極的に取り入れています。

業界特有の課題に対応したサービス展開で、信頼性とスピード感が求められる医療・介護事業者にとって心強いパートナーとなるでしょう。

【アクセルファクターの詳細はこちら】

トラストゲートウェイ

出典：トラストゲートウェイ

「トラストゲートウェイ」は、福岡に本社を構える企業で診療報酬の債権買取に強く、ファクタリング以外の通常の融資も提供しています。

手数料以外は、追加料金一切なしの明瞭表示でサービス提供。事務手数料などのコストが加算されることなく安心して利用できるでしょう。

また、買取金額が上がるほど手数料率が下がる仕組みをしっかりと明記しているので、実際の振込金額を想定しやすいのも助かります。

診療報酬債権ファクタリングをご利用の病院・クリニック・介護事業者などは、手数料1.0％〜のプランも用意されていますので検討してみてください。

【トラストゲートウェイの詳細はこちらから】

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、医療や介護業界に特化したファクタリングサービスを提供する企業です。

特に、診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングが特徴。病院や薬局、介護事業所の債権を早期に現金化することで、資金繰りの改善が望めます。

また、ビートレーディングでは納品前の注文書の段階で買取を行っています。これにより、柔軟な資金調達が可能となっています。

業界トップクラスの累計利用者数7.1万件、月間契約数1000件と実績も申し分なく、安心して利用できるでしょう（※2025年3月時点）。

2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
注文書ファクタリング
診療報酬・介護報酬ファクタリング

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

優良ファクタリング業者｜個人事業主もOK

個人事業主やフリーランスは少額から買取可能なことや迅速な対応など、柔軟性の高いファクタリングサービスを提供する業者を選ぶことが大切です。

こちらでは、少額債権でも積極的に買取可能な大手優良企業3社を紹介します。

• QuQuMo（ククモ）
• ペイトナーファクタリング
• アクティブサポート

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、最短2時間での入金が可能なスピードが特徴です。

運営会社は、ファクタリング業界では中堅に位置するアクティブサポートが運営しています。

オンラインで手続きが完了する利便性と1％〜の低めの手数料の設定など、柔軟性の高いサービスで多くの利用者から高い評価を得ています。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング　　

「ペイトナーファクタリング」は、法人および個人事業主が利用可能でオンライン完結のファクタリング業者です。2社間方式を採用しており、取引先に知られることなく資金調達ができます。

最短10分でのスピード審査と、審査が終わると同時に資金が入金される仕組みのため、お急ぎの方におすすめです。

また、一律10％の固定された手数料を採用。追加料金が発生しないので安心して利用できるでしょう。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

アクティブサポート

出典：アクティブサポート

「アクティブサポート」は、オンライン完結のQuQuMoの運営会社であり、2017年に設立された比較的新しいファクタリング会社です。

少額取引から最大1億円までの買取にも柔軟に対応しており、最短30分で審査でスムーズな資金調達が可能になります。

また、コンサルティング会社としても優秀で、企業の成長をサポートするアドバイスや「ビジネスマッチングサービス」も提供しています。

数々のメディアで取り上げられており、信頼できるファクタリング業者として安心して利用できるでしょう。

【アクティブサポートの詳細はこちらから】

優良ファクタリング業者を見極めるコツ｜新しい会社でも失敗しない選び方

ファクタリング業者を選ぶ際、上場企業や大手の信頼性に注目するのは重要ですが、比較的新しい会社でも十分に信頼できる場合があります。

以下に、優良業者を見極めるポイントを解説します。

• 優良なファクタリング業者の特徴
• 危険なファクタリング業者の特徴
• 新規参入業者を選ぶポイント

優良なファクタリング業者の特徴

そもそも優良なファクタリング業者には次の点が挙げられます。

ファクタリングの手数料は、2％〜10％が相場です。3社間取引の場合、条件によってはさらに低くなるでしょう。

また、優良なファクタリング業者はわかりやすい契約内容で、すべての費用を事前に提示します。後から追加で請求することはありません。

危険なファクタリング業者の特徴

ファクタリングを利用する際、悪質な業者に引っかからないようにすることが大切です。以下の点に注意して見極めましょう。

契約内容をしっかりと確認し、隠れた費用がないかチェックしましょう。

大幅に上回る20％以上の高額な手数料を請求してくる違法業者の存在が確認されています。

金融庁でも以下のような注意喚起を行っています。

また、ファクタリングの契約には「償還請求権あり」と「償還請求権なし」の2種類があります。「償還請求権あり」の場合は売掛債権が回収不能になった時に、利用者が損失を被ることになります。

そもそも、ファクタリングは債権の譲渡契約のため、業者は債権の未回収リスクを考慮して手数料を設定しています。ファクタリングを利用する際は「償還請求権なし」の業者を選びましょう。

新規参入業者を選ぶメリット

新規参入のファクタリング業者を選ぶ際には、まずその企業が提供するサービスに注目しましょう。

特に、AIを活用した審査の最適化や、オンライン完結、競争力を高めるために既存の企業よりも有利な手数料や条件を提供する場合もあります。

以下は、新しい会社を選ぶときのメリットや注意点です。

1. 革新的なサービスの有無を確認：新規参入企業は、AI技術を活用した審査プロセスの効率化や、オンラインでの手続き完結といったサービスを提供することがあります。従来の方法に比べ、業務の効率化やコスト削減につながるかを確認しましょう。
2. 手数料や条件を比較：競争力を高めるため、既存の企業よりも有利な条件や低い手数料を提供することがあります。そのため、ファクタリングサービスに満足していない利用者には、新しい選択肢になり得るでしょう。契約条件をしっかり確認し、既存のサービスと比較することが大切です。
3. 信頼性を評価：創業年数が長めのファクタリング業者に比べ、実績が少ないため、口コミや評判をチェックし、信頼できるかどうかを見極めましょう。

まとめ

資金繰りが課題となる業界でのファクタリング活用は重要です。利用する際、上場企業を選ぶことで得られる安心感と信頼性は大きなメリットとなるでしょう。

また、各業界のニーズに合わせて医療や介護・障害福祉分野に特化したサービスを提供するファクタリング業者も増えてきています。

適切なパートナーを選ぶことが、経営の安定化に大いに期待できるはずです。

本記事で紹介した優良なファクタリング業者は以下の通り。

医療・介護系に強い

• ビートレーディング
• アクセルファクター
• トラストゲートウェイ

上場企業・優良ファクタリング業者

• GMO BtoB早払い
• フリーナンス
• ラボル
• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング　
• アクティブサポート

信頼できる業者選びのポイントを押さえつつ、必要な資金を効率的に調達し、運営の安定を目指してみてください。