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ファクタリングは債権の譲渡なので、事業融資ほど厳しい審査はありません。
対応スピードも早いため、急ぎの方の強い味方となってくれるでしょう。
しかし、ファクタリング会社も資金回収不能となるリスクは避けたいため、場合によっては時間をかけて審査し、不安要素がある案件に関しては取引を見送ります。
このような話を聞くと、「今すぐお金が必要なのに」「審査に落ちたらどうしよう」と不安を抱く方もいるでしょう。
そこで本記事では、即日＆審査なしのファクタリングは存在するのか、本記事で詳しく解説します。
審査に通らない理由と通過するポイント3つについてもお伝えするので、緊急事態に陥っている事業者の方は、ぜひ最後までチェックしてみてください。
即日対応のファクタリングで審査なしはある？審査甘いのはどこ？
まずは、即日＆審査なしのファクタリング会社の有無について解説します。
- 即日対応のファクタリングはある
- 審査なしや甘いファクタリングはない
- 審査通過率は平均70％前後と高い
即日対応のファクタリングはある
ファクタリング会社の中には、最短即日で入金可能な会社もあります。
では、知名度の高いファクタリング会社の入金時間を見てみましょう。
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ファクタリング会社 |
入金時間 |
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最短10分 |
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最短30分 |
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最短30分 |
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最短2時間 |
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最短即日 |
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最短1時間 |
このように、申し込みの当日中に入金してくれるファクタリングは意外にたくさんあります。
しかし、どの業者でも審査は必ず実施されます。
審査なしや甘いファクタリングはない
ファクタリング会社は、必ず支払額を回収する必要があります。
それには、当然ながら利用者と売掛先の信用力を調査しなければなりません。
審査なしの業者はおろか、基準が甘いファクタリング会社すら存在しないというのが実情です。
審査通過率は平均70％前後と高い
ファクタリングの審査通過率は、平均70％と高めです。
中には、審査通過率が9割を超える業者があります。
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ファクタリング会社 |
審査通過率 |
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98％ |
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90％以上 |
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98％ |
審査なしや甘いわけではないものの、多くの利用者が契約できるファクタリングは存在しています。
しかも、最短即日で対応してくれるので、急ぎの方でも安心して利用できるでしょう。
審査がスムーズな即日対応のファクタリングおすすめ｜24時間以内・即時入金
続いては、即日入金対応の審査がスムーズなファクタリング会社を3つご紹介します。
- ペイトナーファクタリング
- PAYTODAY
- 株式会社No.1
ペイトナーファクタリング
「ペイトナーファクタリング」は、申し込みから入金まで最短10分という業界最速のスピードを誇るファクタリング会社です。
原則即日入金に対応してくれるので、緊急事態に陥っている事業者でも安心して利用できます。
審査に関してはAIを導入しており、「事業計画書」や「決算書」といったわずらわしい書類は必要ありません。
「本人確認書類」「請求書」「入出金明細」の3点のみで機械的に判定してくれるので、審査に不安を抱えている方にはおすすめです。
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運営会社 |
ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
初回：1万～25万円 2回目以降：1万～100万円 |
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手数料 |
10％ |
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入金スピード |
最短10分 |
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契約の種類 |
2社間 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
PAYTODAY
「PAYTODAY」は、AI審査を導入している即日対応のファクタリング会社です。
面談や来店、電話によるやり取りは一切不要で、申し込みから最短30分後には買取額を振込してくれます。
さらに、メールやお問い合わせフォームを使った連絡・相談なら、24時間いつでも受け付けています。
手間と時間をかけずに資金調達したい事業者にはおすすめです。
ちなみに、日本全国どこに住んでいても申込可能なので、周辺に利用できるファクタリング会社がないという方もチェックしてみましょう。
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運営会社 |
アネックス株式会社 |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
10万～上限なし |
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手数料 |
1％～9.5％ |
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入金スピード |
最短30分 |
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契約の種類 |
2社間 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
株式会社No.1
「株式会社No.1」は、最短30分という即日振込に対応しているファクタリング会社です。
完全オンライン完結なので、全国どこに住んでいても利用できます。
さらに、他社からの乗り換えに力を入れており、法人の方なら「他社より高額買取保証」のサポートを受けられます。
とにかく高く買取してもらいたいという事業者の方は、株式会社No.1を検討してみると良いでしょう。
ちなみに、診療報酬や介護報酬の買取も受け付けているので、該当している業界の方にもおすすめです。
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運営会社 |
株式会社No.1 |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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買取可能額 |
50万円～5,000万円 |
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手数料 |
1％～15％ |
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入金スピード |
最短30分 |
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契約の種類 |
2社間、3社間、診療報酬、介護報酬 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
オンライン完結で即日対応のファクタリングがおすすめ！土日受付・少額OK｜個人事業主向け
続いては、個人事業主でも利用可能なオンライン完結のファクタリング会社を3つご紹介します。
- QuQuMo
- フリーナンス
- ラボル
QuQuMo
「QuQuMo」は、審査通過率が98％という驚異の契約率を誇るファクタリング会社です。
パソコン・スマホを使って24時間365日いつでも申し込みが可能で、来店や面談、電話によるやり取りが必要ありません。
完全オンラインで契約できるので、仕事が忙しい方でも隙間時間を使って気軽に申し込めるでしょう。
気になる手数料は一律1％〜と業界最安水準です。
手軽かつ低コストで資金調達したいなら、QuQuMoを検討してみると良いでしょう。
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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利用対象者 |
法人・個人事業主・フリーランス |
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買取可能額 |
上限なし |
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手数料 |
1％～ |
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入金スピード |
最短2時間 |
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契約の種類 |
2社間ファクタリング |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
フリーナンス
「フリーナンス」は、その名の通りフリーランスや個人事業主向けにサービスを展開しているファクタリング会社です。
買取可能額の下限が設定されていないので、少額の取引しかしていない事業者の方でも安心して利用できます。
さらに、フリーランスの方をサポートしてくれるサービスが満載です。
たとえば、「あんしん補償」というサービスを利用すれば、怪我や病気で働けなくなった際に最長1年間の所得の補償が受けられます。
他にも、次のようなカバーをしてくれます。
- 情報漏洩による損失：最高500万円
- 著作権侵害による損害賠償請求：最高500万円
- 納品物の瑕疵による損害：最高500万円
- 納期延期による損害賠償請求：最高500万円
保証が少ないフリーランスの方が安心して働ける環境が整っているので、個人の方はフリーナンスとの関係を構築しておくと良いでしょう。
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運営会社 |
GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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利用対象者 |
法人、個人事業主、フリーランス |
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利用限度額 |
～1,000万円 |
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手数料 |
3％～10％ |
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入金スピード |
最短即日 |
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契約の種類 |
フリーナンス即日払い（2社間ファクタリング） |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
ラボル
「ラボル」は、法人だけでなく個人事業主・フリーランスの方でも利用できるファクタリング会社です。
必要書類は以下の3点と少ないので、コア業務に支障をきたす心配がありません。
- 本人確認書類
- 請求書
- 取引を証明するメール等
審査は独自基準を採用しています。
独立直後の事業者や新規取引の請求書でも、業種・職種を問わず買取対応してくれるので、他社で断られた方にはおすすめです。
ちなみに、面談や来店が不要な完全オンラインなので、オフィスにいながら資金調達したいならラボルに相談してみましょう。
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運営会社 |
株式会社ラボル |
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利用対象者 |
法人・個人事業主・フリーランス |
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買取可能額 |
1万円～ |
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手数料 |
3％～10％ |
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入金スピード |
最短1時間 |
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契約の種類 |
2社間 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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オンライン手続き |
可能 |
ファクタリングの審査通らない理由と通過するポイント
最後は、ファクタリングの審査に通らない理由と通過するポイントについて解説します。
- 支払サイトが長すぎる
- 取引実績が乏しい
- 請求書の金額が低い
支払サイトが長すぎる
支払サイトが長すぎると、その間に経営状況が悪くなったり、倒産したりするリスクが高くなります。
そのため、ファクタリング会社は資金回収不能となるリスクを避けるため、買取見送りの判断を下します。
【審査通過のポイント】
支払サイトが短ければ短いほど有利になるので、不安な方は期限が迫っている売掛債権を準備しましょう。
支払サイトが2ヶ月以内の請求書を用意するのが通過するポイントです。
取引実績が乏しい
売掛先との取引実績が乏しいと、「ちゃんと支払ってくれるのか？」と思われて、買取不可の判断を下されてしまいます。
特に、はじめて取引する相手が発行した請求書は、審査でかなり不利になるので注意が必要です。
【審査通過のポイント】
ファクタリングを利用する際は、取引実績が豊富な相手が発行した請求書を用意しましょう。
もし取引回数が少ない場合は、相手とのやり取りを証明するメール等を準備するのがおすすめです。
請求書の金額が低い
ファクタリング会社の中には、買取可能額の下限を設定しているところが存在します。
制限がない業者でも、金額が安い請求書の買取は渋るケースがあります。
そのため、額面が極端に低いと審査落ちするリスクが高くなってしまうのです。
【審査通過のポイント】
審査に通過したいなら、できるだけ額面の高い請求書を用意しましょう。
安い金額の債権しか保有していない場合は、買取可能額の下限がないところを選んでみてください。
他にも、「フリーナンス」や「ラボル」のような個人事業主も受け入れているところなら、額面の低い請求書の扱いにも慣れているのでおすすめです。
まとめ
ファクタリング会社の中には、即日対応のところがあります。
しかし、審査なしや甘いところは存在しないため、必ず必要書類を用意して支払い能力等の調査を受けるようにしましょう。
今回ご紹介した6つのファクタリング会社なら、緊急事態の方でも安心して利用できるので、急ぎの方にはおすすめです。
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ファクタリング会社 |
手数料 |
買取可能額 |
入金時間 |
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10％ |
初回：1万～25万円 2回目以降：1万～100万円 |
最短10分 |
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1％～9.5％ |
10万～上限なし |
最短30分 |
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1％～15％ |
50万円～5,000万円 |
最短30分 |
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1％～ |
上限なし |
最短2時間 |
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3％～10％ |
～1,000万円 |
最短即日 |
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|
3％～10％ |
1万円～ |
最短1時間 |