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事業者ローンの金利相場を知っておけば、「ここなら安いコストで資金調達できる」とわかるようになります。
他にも、「低金利＝審査が厳しい」と言われているため、金利相場を把握しておけば間口の広い事業者ローンも見つけやすくなるでしょう。
そこで本記事では、事業者ローンの金利相場について解説します。
不動産担保や日本政策金融公庫の金利は高いのかお伝えすると共に、安全に利用できるビジネスローンもご紹介します。
「低金利の事業者ローンはどこ？」「審査が甘いビジネスローンはある？」という疑問にお答えしていくので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。
事業者ローンの金利相場は？不動産担保や日本政策金融公庫の金利は高い？
事業者ローンと言っても、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫といった金融機関によって金利相場は異なります。
では、各金融機関が提供する事業者ローンの金利相場を見てみましょう。
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金融機関 |
金利相場 |
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銀行 |
1.0％～14.0％ |
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信用金庫 |
1.0％～15.0％ |
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日本政策金融公庫 |
1.25%〜3.05% |
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大手消費者金融 |
3.0％～18.0％ |
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中小消費者金融 |
5.0％～20.0％ |
上記の事業者ローンの金利相場は、基本的に無担保で借りた場合です。
不動産担保等の有担保ローンになると、固定金利型が2.49％〜14.80％で変動金利型が2.49％〜8.99％となります。
このように、担保を用意すれば金融機関は貸し倒れのリスクが低くなるため、低金利での融資ができるわけです。
ちなみに、金利が低い銀行等の金融機関は、審査が厳しかったり提出書類が多く申し込みに手間がかかったりする欠点があります。
一方、金利が高めの中小消費者金融なら、他社で融資を受けられなかった人でも借りられる見込みがあります。
金利相場を見るだけでも各金融機関の特徴が見えてくるので、可能な限り把握しておきましょう。
金利が低い事業者ローンならGMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
低金利の事業者ローンと言えば銀行です。
しかし、銀行は審査が厳しいといったイメージがあり、敬遠している方も多いでしょう。
ところが、銀行の事業者ローンの中にも低金利かつ間口が広いところがあります。
それが「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。
実質年率は年0.9％〜14.0％の固定金利で、次のような他行では否決となりやすい属性の方でも融資を受けられる見込みがあります。
- 創業期の事業者
- 赤字決算や税金滞納中の事業者
- バーチャルオフィスやシェアオフィスの企業
さらに、必要書類は「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」だけでOKです。
融資枠型の事業者ローンなので、契約後は限度額の範囲内で何度でも借入できます。
万が一への備えとしても役立つので、「銀行は無理」と諦めていた事業者の方は、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドをチェックしてみましょう。
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融資対象 |
法人 |
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融資スピード |
最短2営業日 |
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借入限度額 |
10万円〜1,000万円以内 |
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借入利率 |
年0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
安全に利用できる事業者ローン｜個人事業主もOK
続いては、安全に利用できる事業者ローンを5つご紹介します。
そのうち4つの金融機関は、個人事業主でも利用できるので、自営業やフリーランスの方も参考にしてみてください。
- アクトウィル
- ファンドワン
- MRF
- ニチデン
- キャレントキャッシング｜法人のみ
アクトウィル
「アクトウィル」は、7つの事業者ローンから自由に選択できる中小消費者金融です。
用意されているプランは以下の通りです。
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商品 |
融資額 |
実質年率 |
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信用保証融資 |
500万円 |
10.00％〜20.00％ |
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不動産担保融資 |
5,000万円 |
8.00％〜15.00％ |
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商業手形割引 |
ー |
上場：5.00％〜15.00％ 非上場：9.00％〜20.00％ |
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有価証券担保融資 |
500万円 |
8.00％〜20.00％ |
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車担保融資 |
500万円 |
6.40％〜15.00％ |
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商業手形担保融資 |
500万円 |
9.00％〜20.00％ |
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売掛債権担保融資 |
2億円 |
12.00％〜15.00％ |
不動産や有価証券といった担保を用意できる方なら、低金利での融資を受けやすいでしょう。
売掛債権を担保にすれば、最高2億円まで借入できるので、まとまった資金調達を希望している方でも満足の行く取引ができます。
担保を用意できない場合は、信用保証融資を選択すればOKです。
審査の過程で必ず面談が実施されるため、プロに相談しながら最適な借入計画が立てられるでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
～2億円 |
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実質年率 |
5.00％～20.00％ |
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審査時間 |
3日～1週間程度 |
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返済期間（回数） |
36ヶ月以内（1回～60回） |
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担保・保証人 |
商品によって必要 |
ファンドワン
「ファンドワン」は、最高1億円まで貸付してくれる大口融資対応の事業者ローンです。
独自審査を導入しているため、銀行等が融資を見送るような状況の事業者に対しても、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。
創業期や赤字決算、税金滞納中であっても親身になって相談に乗ってもらえるでしょう。
審査時間は最短40分と業界最速水準を誇っているので、急ぎの方はファンドワンに頼ってみるのがおすすめです。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
30万円～1億円 |
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借入利率 |
年2.5％～18.0％ |
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融資スピード |
最短40分 |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
500万円までは原則不要（※） |
※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。
MRF
「MRF」は、創業期や赤字決算といった銀行では断られるような事情を抱えた方でも利用できる「オーダーメイド」が人気の業者です。
申込者の置かれている状況に合わせて最適な借入プランを構築してくれるので、誰でも無理のない計画で利用できます。
審査の過程で必ず面談が実施されるのも特徴の一つです。
プロに相談しながら契約まで進めるため、資金繰りに関する悩みが絶えないという方には非常に有難い環境でしょう。
手間と時間をかけてでも自分に合った最適なプランを立てたいと考えているなら、MRFの利用がおすすめです。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
50万円～3億円 |
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借入利率 |
年6％～15％ |
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融資スピード |
数日程度（土日祝日を除く） |
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返済期間（回数） |
最長35年（420回） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
ニチデン
「ニチデン」は、最短10分で審査結果を通知してくれる即日融資の事業者ローンです。
金利は4.8％〜17.52％で、限度額は最高1億円まで対応してくれます。
相談すれば1億円以上の融資も実行してくれるので、大口の資金調達を希望している方にはおすすめです。
ただし、ニチデンは営業エリアが以下に限定されています。
- 大阪府
- 奈良県
- 和歌山県
- 滋賀県
- 三重県
- 京都府
- 兵庫県
上記を拠点に活動している事業者なら、WEBから来店なしで契約できます。
スピーディーかつ手軽に資金調達できるので、手間と時間をかけたくない方はニチデンを利用してみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
～1億円（相談次第で1億円以上の融資も可） |
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借入利率 |
4.8％～17.52％ |
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審査時間 |
最短10分（※） |
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返済期間（回数） |
最長20年（240回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
キャレントキャッシング｜法人のみ
「キャレントキャッシング」は、24時間365日パソコン・スマホから申し込めるオンライン対応の事業者ローンです。
担保・保証人は原則不要で、1万円〜500万円の融資が受けられます。
平日14時までに申し込みを済ませれば、最短即日での融資も実行してくれるため「今すぐお金が必要」という方の希望を叶えてくれる見込みがあります。
全国どこに住んでいても利用できるので、「近くに利用できるビジネスローンがない」という方は、ぜひキャレントキャッシングをチェックしてみましょう。
ちなみに、公式サイトには3つの質問に答えるだけで借入の可否を表示してくれる「借入診断」があります。
審査落ちの不安がある方にはおすすめのサービスです。
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融資対象 |
法人 |
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融資額 |
1万円～500万円 |
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実質年率 |
7.8％～18.0％ |
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審査時間 |
最短即日（※） |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※平日14時までに手続きが完了した場合です。
事業者ローンの金利が気になる方におすすめの資金繰り改善方法
資金繰りの改善方法は事業者ローンだけではありません。
他にも資金調達できる手段があるので、ここでは2つのサービスをご紹介します。
- 支払い.com
- ファクタリング
支払い.com
「支払い.com」とは、銀行振込による支払いをクレジットカード決済に変更して資金に余裕を作るサービスです。
決済に使うクレジットカードを用意すれば準備完了です。
パソコン・スマホから最短60秒で申し込めて、早ければ1日後には支払い.comが取引先への銀行振込を実行してくれます。
支払期限が最長60日後まで先延ばしにできるので、その間に資金繰りの改善を図ることができます。
手数料は一律4％で、振込名義人は任意の名前に変更可能です。
事業者ローンより手軽に利用できるサービスなので、「審査が不安」「手間と時間をかけたくない」という方は検討してみると良いでしょう。
ファクタリング
ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権を専門業者に買取してもらい、早期に資金調達できるサービスです。
融資ではなく債権の譲渡に該当しているため、厳しい審査や面倒な書類の提出はありません。
契約率は平均70％前後とされており、中には9割越えの審査通過率を誇る業者も存在します。
書類は、買取してもらう「請求書」と取引を証明する「通帳」のみという業者が多いので、準備に手間取ってコア業務に支障をきたす心配はありません。
創業期や赤字決算、税金滞納中の事業者でも、取引先の信用力が高ければ利用可能です。
事業者ローンの審査に通らないという方は、ファクタリングの検討がおすすめです。
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審査時間 |
特徴 |
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最短2時間 |
審査通過率が98％と高い |
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最短即日 |
赤字決算・債務超過・個人事業主OK |
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最短10分 |
個人事業主でも最短10分で資金調達可 |
まとめ
事業者ローンは、銀行や信用金庫、消費者金融によって金利相場が異なります。
一般的に、金利が低いと審査が厳しく、金利が高い業者の方が間口は広い傾向にあります。
金利相場を把握しておけば、審査に通りやすい業者かある程度判断が可能です。
本記事を参考に、事業者ローンの金利相場を理解しておきましょう。
どの事業者ローンを選べば良いのか迷ってしまう方は、今回ご紹介した6つの金融機関の中から選ぶのがおすすめです。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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最短2営業日 |
0.9％～14.0％ |
10万円〜1,000万円 |
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3日～1週間 |
5.0％～20.0％ |
～2億円 |
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最短40分 |
2.5％～18.0％ |
30万円～1億円 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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最短即日 |
7.8％～18.0％ |
1万円～500万円 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。