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法人融資と一言で言っても、銀行や大手消費者金融、中小消費者金融といったノンバンク系のビジネスローンなど色々とあります。
そして、一般的に「銀行の法人融資は審査が厳しい」「ノンバンク系の法人融資は通りやすい」と言われています。
しかし、「ノンバンク系の法人融資なら必ず借りれるのか？」と問われると答えはノーです。
本記事では、ノンバンク系の法人融資でも必ず借りれるわけではない理由について解説します。
審査に通りやすいビジネスローンに潜む危険性や、安全に利用できるノンバンク系の法人融資5選についてもお伝えします。
「審査落ちが不安」「どうしても融資を受けたい」と考えている事業者の方は、ぜひ最後までチェックしてみてください。
ノンバンクの法人融資なら必ず借りれる？通りやすいビジネスローンの危険性
冒頭でもお伝えした通り、ノンバンク系の法人融資だからといって必ず借りれるわけではありません。
なぜなら、ビジネスローンをはじめとする融資は、利用者の返済能力の調査が義務付けられているからです。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
上記の法律があるため、法人融資では必ず審査が実施されます。
また、審査なしで融資したとしても、金融機関側は貸し倒れのリスクが高くなるだけで、何もメリットはありません。
これらの理由から、ノンバンク系の法人融資であっても審査落ちする方は一定数存在します。
ただし、ノンバンク系の法人融資が銀行よりも利用しやすいと言われているのは事実です。
独自審査を実施するノンバンク系の法人融資は間口が広い
ノンバンク系の法人融資は、銀行とは違い独自審査を導入しています。
厳格な審査基準を定めるのではなく、個人が抱える特別な事情を考慮した柔軟な対応が強みです。
そのため、銀行では審査落ちと判断された方でも、ノンバンク系の法人融資なら融資を受けられる見込みがあるわけです。
もちろん、「誰でもOK」や「審査なし」という法人融資の利用は推奨できません。
誰でもOKや審査なしのビジネスローンに潜む危険性
誰でもOKや審査なしのビジネスローンを利用すると、次のような危険な目に遭う恐れがあります。
- 法定金利を大幅に超えた利息の請求
- 生活を脅かす強引な取り立て
- 逆にお金を騙し取られる詐欺被害
- 闇バイト等の犯罪行為への勧誘
- 性的写真や行為の強要
上記のような行為を行う違法業者については、金融庁でも注意を呼びかけています。
違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。そして、少しでも返済が遅れた場合には、勤務先や親兄弟・親類まで脅迫まがいの厳しい取立てにあい、精神的に追い詰められてしまいます。
お金を借りるどころか今より状況が悪化する恐れがあります。
甘い言葉を使っている法人融資を見かけても、絶対に利用しないようにしてください。
安全に利用できるノンバンク法人融資おすすめ｜無担保のビジネスローンの会社一覧
続いては、安全に利用できるノンバンク系の法人融資を5つご紹介します。
- MRF
- ファンドワン
- ニチデン
- キャレントキャッシング
- デイリーキャッシング
MRF
「MRF」は、担保を用意すれば赤字決算や税金滞納中の事業者に対しても融資してくれる柔軟性抜群の中小消費者金融です。
6つのプランが用意されており、それぞれ必要となる担保が異なります。
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プラン名 |
担保 |
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長期間元金据置 |
土地・建物に根抵当権設定 |
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オーダーメイド |
土地・建物に根抵当権設定 |
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ブリッジ |
土地・建物に根抵当権設定 |
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バリエーション |
有価証券（上場株式、公社債、約束手形等）、売掛債権、診療報酬債権、動産（自動車、在庫商品、機械、器具等）、ゴルフ会員権等 |
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不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
|
不動産事業向け |
土地・建物に根抵当権設定 |
上記の中にある「オーダーメイドプラン」なら、それぞれが抱える悩みに合わせて最適な借入プランを提案してくれます。
返済期間は最長35年と長いため、自由度の高い返済計画が立てられるでしょう。
法人だけでなく個人事業主の方でも利用可能なので、銀行融資を諦めていた事業者の方にはおすすめです。
ただし、審査の過程で必ず面談が実施されます。
大阪・京都・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県に支店があるので、足を運べる範囲に住んでいる方のみ申し込むようにしてください。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
50万円～3億円 |
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借入利率 |
年6％～15％ |
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融資スピード |
数日程度（土日祝日を除く） |
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返済期間（回数） |
最長35年（420回） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
ファンドワン
「ファンドワン」は、創業期や赤字決算、税金滞納中の事業者であっても柔軟に審査して融資を検討してくれる中小消費者金融です。
銀行が過去の事業実績を重要視するのに対して、ファンドワンは将来性を踏まえて融資可能か判断してくれます。
そのため、現状は赤字といった問題を抱えていても、融資を受けられる見込みがあります。
審査時間は最短40分と業界最速水準を誇っているので、急ぎの方にもおすすめのビジネスローンです。
特別な事情を抱えている方や緊急事態に陥っている方は、一度ファンドワンに相談してみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人 |
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融資額 |
30万円～1億円 |
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借入利率 |
年2.5％～18.0％ |
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融資スピード |
最短40分 |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
500万円までは原則不要（※） |
※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。
ニチデン
「ニチデン」は、ノンバンク系の法人融資としては珍しく、最高1億円の融資にも対応してくれる中小消費者金融です。
相談すれば1億円を超える融資にも対応してくれるので、まとまった資金調達が必要な事業者の方は相談してみると良いでしょう。
ちなみに、審査時間は最短10分と業界最速水準を誇ります。
早ければ申し込みの当日中に現金を振り込んでくれるので、急ぎの方にもおすすめの金融機関です。
ただし、営業エリアは大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫に限られています。
上記以外の地域に住んでいる方は、遠方から足を運んでも融資は受けられないので注意してください。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
～1億円（相談次第で1億円以上の融資も可） |
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借入利率 |
4.8％～17.52％ |
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審査時間 |
最短10分（※） |
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返済期間（回数） |
最長20年（240回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
キャレントキャッシング
「キャレントキャッシング」は、平日14時までの申し込みで即日融資に対応してくれる中小消費者金融です。
面談や来店は必要ないため、オフィスから一歩も外に出ず、完全オンラインで融資を受けられます。
融資額は最低1万円から最高500万円と、少額から大口まで対応しています。
起業したばかりで資金が足りない方や繋ぎ資金が必要な方まで、さまざまな悩みを抱える事業者の助けとなっています。
担保・保証人なしで利用できるので、気軽に融資を受けたい方は検討してみると良いでしょう。
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融資額 |
1万円～500万円 |
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実質年率 |
7.8％～18.0％ |
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審査時間 |
最短即日（※） |
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返済期間（回数） |
最長10年（120回） |
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担保・保証人 |
不要 |
※平日14時までに手続きが完了した場合です。
デイリーキャッシング
「デイリーキャッシング」は、最長30年という長い返済計画を立てられる、自由度の高いビジネスローンを提供している中小消費者金融です。
申し込みはパソコン・スマホから24時間365日いつでも可能です。
来店や面談、電話によるやり取りはないため、仕事が忙しい方でも隙間時間を使って申し込めます。
あなたが全国どこを拠点としていても融資を実行してくれるので、「活動エリア内に法人融資がない」と困っている方にはおすすめです。
審査時間は最短30分とスピーディーなので、急ぎの方も検討してみると良いでしょう。
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融資対象 |
法人、個人事業主 |
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融資額 |
200万円～5,000万円 |
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借入利率 |
年5.2％～14.5％ |
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審査時間 |
最短30分（商品や審査の状況によって異なる） |
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返済期間（回数） |
～最長30年（36～360回） |
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担保・保証人 |
不要 |
銀行系でも柔軟対応！GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
ノンバンク系の法人融資だけが審査に通りやすいわけではありません。
一部のネット銀行は、ノンバンク系の法人融資に匹敵する間口の広さを誇っています。
代表的なネット銀行として挙げられるのが「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。
創業期の法人に加えて、赤字決算や税金滞納中といった問題を抱える事業者に対しても融資を検討してくれます。
さらに、他社では「法人としての実態が掴みにくい」として見送りとなりやすい、バーチャルオフィスやシェアオフィスでも申込可能です。
申し込みに必要な書類が「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」だけという利用のしやすさもあります。
審査が不安な方はもちろん、手軽に申し込みたい方にもおすすめです。
ちなみに、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは融資枠型の法人融資なので、一度契約すれば限度額の範囲内で何度でも借入できます。
万が一の備えとしても役立つので、今すぐにお金が必要というわけではない事業者の方も、今のうちに契約を済ませておくと良いでしょう。
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融資対象 |
法人 |
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融資スピード |
最短2営業日 |
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借入限度額 |
10万円〜1,000万円以内 |
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借入利率 |
年0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
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担保・保証人 |
原則不要 |
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
ノンバンク系の法人融資は審査に通りやすい？メリット・デメリット
ノンバンク系の法人融資は審査に通りやすいというメリットがあります。
しかし、メリットだけでなくデメリットも存在しているので、必ず理解したうえで利用しなければなりません。
そこで最後は、ノンバンク系の法人融資を利用するメリット・デメリットについて解説します。
メリット3つ
ノンバンク系の法人融資を利用するメリットは次の3つです。
- 特別な事情を考慮してくれる
- 審査時間が短い
- 必要書類が少ない
最大のメリットは、創業期や赤字決算、税金滞納中等の特別な事情を考慮して審査してくれる点です。
銀行だと審査落ちするような事業者でも、ノンバンク系の法人融資なら利用可能です。
次に審査時間が短い点もメリットとして挙げられます。
銀行なら3日〜1週間程度かかるところ、ノンバンク系の法人融資なら即日融資に対応してくれるところがあります。
さらに、必要書類が少ないため準備に手間取る心配もありません。
とにかく利便性に優れているのがノンバンク系の特徴なので、事業者によっては大きな助けとなってくれるでしょう。
デメリット3つ
ノンバンク系の法人融資を利用するデメリットは次の3つです。
- 銀行より金利が高い
- 限度額が低い
- 安心感が銀行より劣る
まず、銀行のビジネスローンが金利相場1.0％〜14.0％なのに対して、ノンバンク系の法人融資は金利相場5％〜20％と高めです。
同じ借入額でも、ノンバンク系の法人融資の方が負担は重くなります。
次に、限度額が低い点もデメリットの一つです。
銀行の中には、数億円の融資をしているところがありますが、ノンバンク系で億単位の借入が可能なところはほとんどありません。
大口の融資を希望している事業者の方は、ノンバンク系だと満足いく借入ができない恐れがあります。
他にも、銀行なら「違法業者では？」といった不安を抱く必要がありません。
しかし、ノンバンク系は知名度が低いところも多く、自身で安全性や評判を調べる必要があります。
これらのデメリットを受け入れられる事業者の方のみ、ノンバンク系の法人融資を検討した方が良いでしょう。
ちなみに、今回ご紹介した金融機関なら安全に利用できるので、自身で評判等を調べるのが面倒という方はチェックしてみてください。
まとめ
ノンバンク系の法人融資なら、個人が抱える特別な事情を考慮して審査してくれます。
しかし、誰でも必ず借りれるわけではないため、しっかりとした準備を行う必要はあります。
また、同じノンバンク系の法人融資でも審査基準は異なるので、1社駄目だったからといって諦める必要はありません。
今回ご紹介した6つのノンバンク系の法人融資なら、あなたの悩みに耳を傾けてくれるので、ぜひ一度相談してみると良いでしょう。
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審査時間 |
実質年利 |
上限金額 |
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数日 |
6％～15％ |
100万円～3億円 |
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最短40分 |
2.5％～18.0％ |
30万円～1億円 |
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最短10分 |
4.8％～17.52％ |
～1億円 |
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最短即日 |
7.8％～18.0％ |
1万円～500万円 |
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最短30分 |
5.2％～14.5％ |
200万円～5,000万円 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。