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借金一本化をすれば、「毎月の負担が軽くなる」「トータルの利息額が減る」といった効果を得られます。
しかし、借金を一本化するためには審査を受ける必要があります。
一般的なローンよりも厳しいと言われる審査なので、「どこも通らない」「いつまでも一本化できない」と悩んでいる方も多いでしょう。
そこで本記事では、借金一本化の審査に通らない3つの理由について解説します。
知恵袋に投稿された「通らない」という口コミや、相談するのにおすすめの金融機関についてもお伝えするので、ぜひ参考にしてみてください。
【おまとめローンなら銀行系ならではの金利水準が魅力の東京スター銀行】
借金一本化の審査に通らない！甘いのはどこ？ろうきんは厳しい？知恵袋の口コミ・評判
まずは、借金一本化の審査に通らない理由について、知恵袋の口コミを参考に見ていきましょう。
さらに、「審査が甘いところはどこなのか？」「ろうきんの審査は厳しいのか？」といった疑問についても解説します。
- 事故歴があると審査に通らない可能性が高い
- 審査に通りやすいおまとめローンはない
- ろうきんは「審査に通った」という口コミが多数ある
事故歴があると審査に通らない可能性が高い
最初は、事故歴があると借金一本化の審査に通らない可能性が高いとする口コミをご紹介します。
Q：1社を任意整理中なのですがその他3社をアイフルのおまとめローンで通りますかね？
A：事故歴があるとおまとめローンは難しいです。
事故になる前にまとめるのが「おまとめローン」です。
引用：Yahoo知恵袋
事故歴とは、「長期延滞」や「債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）」「代位弁済」といった金融トラブルを起こした履歴です。
そもそも、クレジットカードやローンの利用履歴については「信用情報機関」と呼ばれる場所で一括管理されています。
そして、ローンの申し込みを受けた金融機関は情報照会して審査します。
事故歴がある人の情報は、あらゆる金融系の審査において不利です。
さらに、借金の一本化は債務整理を行う一歩手前という位置づけでもあるため、すでに実行している方は審査に通らない可能性が高いと言わざるを得ません。
言い換えると、金融事故を起こしていなければ、借金一本化の審査に通る見込みは十分にあります。
審査に通りやすいおまとめローンはない
続いては、審査に通りやすいおまとめローンはないと語る口コミをご紹介します。
Q：1番審査が通りやすいおまとめローンは何ですか？
A：ないです
おまとめなら審査は厳しくなりますから
引用：Yahoo知恵袋
上記の通り、借金一本化の審査は基本的に厳しめです。
また、利用者は複数の借り入れがある方しかいません。
そのため、借り入れの状況によっては審査に通ることができず、融資を受けられない人も少なからずいるというのが実情です。
審査に通りやすいと言えるおまとめローンはないため、利用するメリットが大きいと考えられる金融機関を選ぶようにしましょう。
ろうきんは「審査に通った」という口コミが多数ある
最後は、ろうきんのおまとめローン（借金の一本化）の審査に通ったという口コミをご紹介します。
労金でおまとめローンが通りました
3社から借り入れしてて
その一社がイオンのクレジットです
※一部を抜粋して掲載
引用：Yahoo知恵袋
おまとめローン審査が通りました!!
以前にも５００万弱の借金のことで質問したものですが、労働金庫のおまとめローンの審査に通ったと昨日担当者から言われました。
前回の話では、「個人再生」の方向で進めていく的な話をされたのですが･･･なんででしょうね。
※一部を抜粋して掲載
引用：Yahoo知恵袋
このように、ろうきんで借金の一本化に成功したという投稿が多数見受けられました。
しかも、2人目の方は債務整理の一種である「個人再生」を検討していたそうです。
これほど深刻な状態の方でも、ろうきんの審査には通ったと語っているので、比較的融資を受けやすいと言えるでしょう。
とはいえ、ろうきんも厳正な審査を実施しているため、過度な期待をせずに申し込んだ方が良いでしょう。
借金一本化の審査に通らない！おまとめローンがどこも通らない理由とは
続いては、借金一本化の審査に通らない理由について解説します。
- 金融事故を起こした過去がある
- 他社借入額や件数が多すぎる
- 複数同時申し込みをした
金融事故を起こした過去がある
前述の通り、金融事故を起こした過去があると借金一本化の審査に通らない可能性が高くなります。
なぜなら、「事故歴＝信用力が低い」と判断されるからです。
長期延滞や債務整理等の金融事故を起こした過去がある人は、信用情報から記録が削除されるまでは融資を受けるのが難しいと考えた方が良いでしょう。
掲載から一定期間が経過すると事故情報から削除されて、再びローンの審査に通りやすくなります。
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機関名 |
JICC |
CIC |
JBA |
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長期延滞 |
延滞解消から5年 |
延滞解消から5年 |
5年 |
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代位弁済 |
5年 |
5年 |
5年 |
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契約解除 |
5年 |
5年 |
5年 |
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債務整理 |
5年 |
5年 |
5年～10年 |
ちなみに、信用情報に問題がある人に融資してはならないという法律はないため、金融事故を起こした過去があっても審査落ちが確定ではありません。
あくまで審査に通る確率が非常に低いという意味です。
他社借入額や件数が多すぎる
借金一本化は、複数の借入をまとめるサービスです。
しかし、他社借入額や件数が過度に多い場合は、審査に通らない可能性が高いでしょう。
目安としては以下の通りです。
- 他社借入額：年収の2分の1以上
- 他社借入件数：3件～4件以上
上記を超える借入がある場合は、借金一本化の審査に通らない恐れがあります。
おまとめローンを利用する前に返済を行い、借入額や件数を減らすようにしましょう。
複数同時申し込みをした
審査に通るか不安に感じている方の中には、手あたり次第申し込もうと考える人もいるでしょう。
しかし、前の項目でご紹介した「信用情報」には、ローン等の申込履歴も記録されます。
つまり、複数同時申込をすると、その事実は申し込んだ全ての金融機関にバレてしまうわけです。
一度に大量の申し込みをしていると知った金融機関は、「相当お金に困っているのでは？」と疑い否決の判断を下します。
ちなみに、申込履歴は6ヶ月間保管されるため、気になる金融機関が複数ある場合は半年は間を空けてから申し込むようにしましょう。
おまとめローンなら東京スター銀行
東京スター銀行おまとめローンは、銀行系ならではの金利水準が魅力で、借入額は30万円から1,000万円までと高額なローンのおまとめにも対応しています（※1）。
申し込みは満20歳以上65歳未満、年収200万円以上であれば、正社員のほか契約社員・派遣社員の方も可能です。
返済期間は10年と長く、余裕を持ったプランをを立てられるため安心です。申し込みから借り入れまではWEB完結なのも嬉しいポイントです。しかも、リボ払いにも対応しています。
安心できる銀行ローンで借り入れのおまとめをしたい方には最適な選択肢です。
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申込条件 |
年齢：お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方 年収：200万円以上の方（正社員・契約社員・派遣社員の方） その他：保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）の保証が受けられる方 |
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実質年率 |
年率9.8％～14.6％（固定金利・保証料込） |
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借り入れ可能額 |
30万円以上1,000万円以下（1万円単位（※1） |
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返済期間 |
10年 |
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遅延損害金（年率） |
年率14.6％ |
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
【東京スター銀行おまとめローンの詳細はこちらから】
借金一本化の審査に通らない方は中小消費者金融もあり
借金一本化のサービスは、銀行や大手消費者金融、中小消費者金融などさまざまな金融機関が提供しています。
どこも厳しい審査基準を設けていますが、全ての金融機関が同じ条件というわけではありません。
例えば、銀行や大手消費者金融は審査基準を厳格化しているため、条件に合致していない申込者の受け入れはしていません。
それに対して中小消費者金融は、自社が定める基準に加えて、個人が抱える特別な事情も考慮した審査を実施しています。
そのため、他社で断られた人でも中小消費者金融なら融資を受けられる見込みがあるわけです。
そこで本項目では、おすすめの中小消費者金融を2つご紹介します。
- 首都圏キャッシング
- ユーファイナンス
首都圏キャッシング
「首都圏キャッシング」は、東京・千葉・埼玉・神奈川を拠点にサービスを展開する中小消費者金融です。
借金一本化を専門に扱う業者だけあって、おまとめローンに関する知識やノウハウ、実績は銀行や大手消費者金融に負けずとも劣りません。
他社が融資を見送るような状況の方に対しても、親身になって相談に乗ってくれて、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。
返済期間は最長30年と長いため、他社では実現不可能な返済計画も立てられます。
営業エリア内に住んでいる方は、首都圏キャッシングに相談してみるのがおすすめです。
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融資額 |
50万円〜800万円 |
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実質年率 |
7.3％〜15.0％ |
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融資までの期間 |
最短即日 |
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返済期間 |
30年以内 |
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返済回数 |
360回以内 |
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遅延損害金（年率） |
20.0％ |
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担保・保証人 |
原則不要 |
ユーファイナンス
ユーファイナンスは、中小の消費者金融として、貸金業法に基づくおまとめローンを提供しています。申し込みはスマホで簡単に行え、10項目を入力するだけで済みます。手続きは最短2分で完了し、最大700万円の借り入れが可能です。
さらに、不動産を担保にすることで、3,000万円までの融資も受けられます。年利は4.5%～15.0%で、消費者金融の中でも低めに設定されています。
ユーファイナンスの魅力は、機械的なスコアリングに頼らず、独自の基準で柔軟に審査を行うことです。これにより、各利用者の状況に応じた対応が期待できます。
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融資額 |
100万円～700万円 |
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実質年率 |
7.3％～15％（要審査） |
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融資までの時間 |
数日 |
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返済期間 |
最長10年 |
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返済回数 |
12回～120回 |
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遅延損害金（年率） |
20.0％ |
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担保・保証人 |
原則不要 |
借金一本化の審査に通るポイント｜通らないと悩む前にチェック
最後は、借金一本化の審査に通るポイントを3つご紹介します。
- クレジットカードやローンの支払いに遅れない
- 借入状況を整理する
- 独自審査の金融機関を選ぶ
クレジットカードやローンの支払い遅れない
前述の通り、借金一本化の審査ではクレジットカードやローンの利用履歴が用いられます。
そのため申し込む前の支払い状況が悪いと、審査に通らない可能性が高くなります。
反対に、滞りなく支払いを続けていれば、「この人は信用できる」と評価されて審査に通る確率がグッとアップするのです。
ローンだけでなくクレジットカードの支払いも円滑に行うようにしましょう。
借入状況を整理する
前述の通り、借入額や件数が多すぎると審査においては不利です。
もし、あなたの借入額が年収の2分の1を超えていたり、借入件数が3件以上あったりする場合は、申し込む前に整理しましょう。
借入状況が整理できれば、負担が軽くなって審査に通りやすくなるのはもちろん、返済した実績が認められて融資を受けられる可能性がグッと高くなります。
独自審査の金融機関を選ぶ
銀行や大手消費者金融は、厳格な基準に基づいて審査します。
それに対して中小消費者金融は、独自審査を導入しているため、個人が抱える特別な事情にも耳を傾けてくれます。
今回ご紹介した3つの金融機関なら、あなたの置かれている状況を踏まえて、最適な借入プランを検討・提案してくれるでしょう。
借金一本化の審査を受ける際は、金融機関選びを慎重に行うことが大切です。
まとめ
借金一本化の審査は厳しい傾向にあります。
そのため、金融事故を起こした過去がある方や借入状況が悪い方は審査に通らない可能性があります。
しかし、金融機関によって審査基準は異なるため、銀行や大手消費者金融が駄目だったからといって、全てのおまとめローンが利用不可になるわけではありません。
今回ご紹介した中小消費者金融なら、あなたが抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれるでしょう。
今より借金の負担が軽くなれば、趣味に使えるお金が増えたり、美味しいものを食べたりできるので、ぜひ検討してみると良いでしょう。