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「ファクタリングってやばい方法なの？」と疑問に思っていませんか。結論からお伝えすると、ファクタリングは違法性のない安全な資金調達方法です。
しかし「ファクタリングはやばい」と言われているケースがあるのも事実です。これには違法業者・悪徳業者の存在が関わってきますが、見分けるポイントを知っていれば心配いりません。
本記事では、ファクタリングの概要ややばいと言われる理由に加え、安全なファクタリング会社を選ぶためのポイントを紹介します。
おすすめのファクタリング会社も紹介するので「ファクタリングに興味はあるけどやばいのかな？」と不安を抱えている方は、ぜひ最後までご覧ください。
ファクタリングとは？やばいことはない資金調達方法！
ファクタリングとは請求書を買い取ってもらうことで、売掛金の支払い日より前に資金を調達できる金融サービスです。違法性はなく、むしろ中小企業庁は売掛債権の利用を促進しています。
一般的に融資などで負債が増えると財務状況がよくないと捉えられ、ほかの会社や銀行から取引を断られる可能性があります。ただ、ファクタリングは資産を現金化しているだけで融資ではないため、負債になりません。
資金調達しても負債が増えないのは、ファクタリングならではのメリットです。
また、融資ではないため金利や利息はかからず、代わりに利用手数料がかかる仕組みです。
加えて、通常ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用なので、利用者が赤字経営だったり税金を滞納したりしていても利用できる可能性があるのもポイント。
ファクタリングは負債を増やさずに資金調達したかったり、銀行などの審査に不安があったりする場合に重宝されます。
ファクタリングがやばいといわれる理由！ヤミ金が取り立てにくる？
ファクタリングは違法性のない安全な資金調達方法ですが、やばいと言われてしまうことがあります。主な理由として、以下の2つが考えられます。
- 違法業者・悪徳業者が存在する
- 免許・登録が必要ない
違法ではないのになぜやばいと言われてしまうのか、詳しく見ていきましょう。
違法業者・悪徳業者が存在する
ファクタリング会社は大半が健全に営業していますが、一部違法業者や悪徳業者が存在するのも事実です。ヤミ金が紛れているケースもあり、最悪の場合取り立てにくることも考えられます。
実際に、金融庁は「ファクタリングの利用に関する注意喚起」として、ファクタリングを装うヤミ金融業者への注意を促しています。
ただ、ファクタリングに限らず、違法業者・悪徳業者はどの業界にもいます。違法業者・悪徳業者にひっかからないよう、ファクタリングへの理解を深めておきましょう。
免許・登録が必要ない
ファクタリング会社として営業するための免許・登録は不要です。ただ、事業を始めるために免許や登録が必要な業種もあります。
たとえば、貸金業を始めるには「貸金業登録」、中古品売買を始めるには「古物商許可申請」が必要です。
免許・登録が必要ないと参入障壁が低くなり、ヤミ金でもお金さえあれば簡単にファクタリングを始められてしまいます。
以上のことから「免許・登録が不要なファクタリングはやばい」と言われているのでしょう。
このようなイメージを払拭するため、今後ファクタリングに免許・登録が必要になるケースも考えられます。
給料ファクタリングは違法業者やヤミ金が多くやばいので注意
給料ファクタリングとは、個人の賃金を債権として買い取ってもらい、給料日前に資金を調達する方法です。ただ、これは貸金業に該当するため、貸金業登録が必要です。
貸金業登録をせずに、給料ファクタリングと称して無理な貸付を行う違法業者やヤミ金がいます。そのため、給料ファクタリングには注意が必要です。
高額な遅延損害金の請求やしつこい取り立てなどの被害を受ける可能性もあります。安全な業者を探すのも難しいため、最初から利用しないでおくのが賢明です。
ファクタリングのデメリット・注意点
主なファクタリングのデメリット・注意点は、以下のとおりです。
- 売掛先に通知がいく可能性がある
- 売掛先によっては資金調達できないケースがある
- 融資を受ける際の金利より手数料が高くつく場合がある
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。
3社間ファクタリングだと売掛先がファクタリング会社にお金を支払うことになるので、ファクタリングを利用したことが知られてしまいます。売掛先に、経営状況が思わしくないと捉えられる可能性もあるでしょう。
また、売掛先の業績によっては資金調達できないケースがあります。ファクタリングは売掛先の信用度が重要なので、自社の業績がよくても利用できない場合があるのです。
加えて、融資よりも手数料が高くつく場合があります。ファクタリングを利用する際は、メリット・デメリットを踏まえて検討するべきでしょう。
安全なファクタリング会社を選ぶためのポイント
安全なファクタリング会社を選ぶためには、以下のポイントを意識しましょう。
- 契約書があるか
- 債権譲渡契約であるか（貸付ではないか）
- 手数料が相場（1％～20％）の範囲内か
- 運営会社のホームページがあるか
- 担当者の対応に問題はないか
これらのポイントを意識できれば、違法業者・悪徳業者に引っかかる可能性をグッと減らせます。特に、会社名で検索してホームページを見てみるのが手っ取り早い方法なので、ぜひお試しください。
ファクタリングおすすめ会社一覧｜大手・個人・即日・手数料など
「違法業者・悪徳業者が怖い」「見分けられるか不安」という方は、以下の優良ファクタリングサービスがおすすめです。
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サービス名 |
手数料 |
買取可能額 |
入金スピード |
利用対象者 |
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1％～ |
制限なし |
最短2時間 |
法人・個人事業主・フリーランス |
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2％〜12％ |
下限上限なし |
最短2時間 |
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1％～15％ |
50万円～5,000万円 |
最短即日 |
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3％～10％ |
制限なし |
最短即日（※） |
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10％ |
初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円 |
最短10分 |
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10％ |
1万円～ |
最短1時間 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
それぞれの詳しい特徴は以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
関連記事：【ファクタリング】大手・上場企業のおすすめ6選！やばいってほんと？即日OKも
ファクタリングに関するよくある質問
ファクタリングに関して、以下のような疑問を持っている方は多いでしょう。
- ファクタリング審査で信用情報は見られる？影響はある？
- 審査なしのファクタリングはある？
- ファクタリングに税金はかかる？
本記事をきっかけに、ファクタリングに関する疑問を解消しておきましょう。
ファクタリング審査で信用情報は見られる？影響はある？
ファクタリング審査で信用情報は見られません。なぜなら、融資ではないからです。
そのため「利用者が借金をしているか、滞納歴があるか」ではなく「売掛先がしっかりお金を払ってくれるか」を重視するのです。
また、ファクタリングの支払いが遅れても、信用情報に影響はありません。ただ、信用情報に影響はなくても、遅延損害金が発生したり損害賠償請求を受けたりする可能性はあるので支払いは遅れないようにしましょう。
審査なしのファクタリングはある？
審査なしのファクタリングはありません。理由は、ファクタリング会社にメリットがないからです。審査なしで利用者を選ばなくなれば、架空の請求書を買い取ったりお金を回収できなかったりする可能性があります。
仮に審査なしのファクタリングを謳っている会社があったら、まずは違法業者・悪徳業者を疑いましょう。
ファクタリングに税金はかかる？
ファクタリングは国税庁により非課税取引とみなされているので、基本的に税金はかかりません。ただ、債権譲渡登記が必要な場合は消費税の課税対象になります。
債権譲渡登記とは、債権（売掛金）を譲渡された事実を示す手続きのことです。二重譲渡を防ぐために、2社間ファクタリングで必要なケースがあります。
債権譲渡登記が条件のファクタリング会社もあるので、利用前に調べておくといいでしょう。
まとめ
ファクタリングはやばい方法ではなく、違法性のない資金調達法の一つです。ただ、違法業者・悪徳業者がいたり、免許・登録が不要だったりするため、やばいと言われるケースがあります。
とはいえ、大半が健全に営業している会社ばかりです。違法業者・悪徳業者の存在が不安な場合は、以下のポイントを意識すれば、安全なファクタリング会社を選べます。
- 契約書があるか
- 債権譲渡契約であるか（貸付ではないか）
- 手数料が相場（1％～20％）の範囲内か
- 運営会社のホームページがあるか
- 担当者の対応に問題はないか
それでも不安で選べる自信がない場合は、以下のおすすめファクタリング会社のなかから選んでみてください。
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サービス名 |
手数料 |
買取可能額 |
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1％～ |
制限なし |
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2％〜12％ |
3万円〜上限なし |
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1％～15％ |
50万円～5,000万円 |
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3％～10％ |
制限なし |
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|
10％ |
初回：1万円～25万円 2回目以降：1万円～100万円 |
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10％ |
1万円～ |