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「FP相談はどこで行うのがおすすめ？」と悩んでいませんか。保険の見直しや家計管理など、お金の悩みを相談できるFP相談は数多くあるため、どこで行ったらいいか迷う人も多いでしょう。
FP相談には無料と有料があり、それぞれに特徴が異なるため、自分に合ったほうを選択することが大切です。
本記事では、無料と有料相談の違いや特徴、おすすめのFP相談を紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。
FPに相談できる内容一覧
FP（ファイナンシャルプランナー）は、金融や税制、不動産、住宅ローンなどの幅広い知識をもっています。そのため、お金にまつわるさまざまな相談に対応可能です。
以下は、FPに相談できる内容とおすすめの相談サイトの一覧です。
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相談できる内容 |
具体的な相談例 |
おすすめ相談サイト |
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家計管理 |
・貯蓄をするためには家計をどう見直したらいいのか ・家計の無駄を教えてほしい |
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老後資金 |
・老後にはいくらくらいあれば生活できるのか ・老後資金はどう準備したらいいのか |
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教育資金 |
・子どもの教育資金にはいくら必要か ・子どもの教育資金はどう準備したいいのか |
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年金や社会保険 |
・年金はいくらくらいもらえるのか |
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住宅ローン |
・可能購入金額が知りたい ・住宅ローンの選び方はどうしたらいいのか |
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資産運用 |
・資産運用を始めたいがどうすればいいのか |
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税制 |
・配偶者控除はいくらまで受けられるのか知りたい |
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保険選び |
・保険料が高すぎるから見直したい ・自分に必要な保障内容が分からない |
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介護や医療費 |
・介護費用はどのように準備しておけばいいのか |
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相続や贈与 |
・相続の準備について教えてほしい |
FPには税制の相談もできますが、税理士法に抵触しない範囲でしか行えません。そのため、具体的な税金の計算や確定申告などの書類作成などは、税理士に相談しましょう。
また、FPは法律に関する手続きも行えないため、法律に関する具体的手続きは弁護士に頼む必要があります。
FPによっては税理士や弁護士を紹介してもらえますが、初めから相談内容が決まっている場合はFPを通す必要はないでしょう。
FP相談無料・有料の違い
FP相談には無料のものと有料のものがあります。無料相談と有料相談ではそれぞれ特徴が異なるため、自分に合ったほうを選択することが大切です。
無料相談と有料相談の違いは、主に次の3つが挙げられます。
- FPが報酬を受け取る方法
- 商品紹介の有無や内容
- 専門性の高さ
ここからは、それぞれの特徴を詳しく解説していきます。
無料FP相談の特徴
無料FP相談は、保険会社や金融機関からの紹介手数料や商品販売の際の成果によって報酬を得る仕組みです。相談者である顧客には直接費用が発生しませんが、提案された商品を購入することが収益源となります。
そのため、無料相談ではFPが家計や保険を診断し、提携している商品を勧められることがあります。
また、無料FP相談では家計管理や老後資金といった幅広いお金の悩みに対応しているものの、ある特定のジャンルに特化した相談がしたい場合には物足りないと感じるかもしれません。
有料FP相談の特徴
有料FP相談は、相談者から相談料として報酬を受け取っているため、提携している商品を勧めてくることはありません。
また、企業などに属していない場合が多く、中立的な立場からアドバイスを受けられます。有料相談を行っているFPは専門的な知識をもっていることも多く、相談に特化しているともいえます。
無料と有料はどっちがいい？
無料と有料のどちらがいいかは、相談したい内容によって異なります。
家計管理や保険の見直しなど、幅広いお金の悩みについて相談したい場合は、無料相談で問題ないでしょう。
確定申告に関わる税金の相談や複雑な相続などの専門知識が必要な相談の場合は、有料相談を検討する必要があります。
どこでファイナンシャルプランナーに相談する？FP相談おすすめ4選
FP相談のおすすめを4つ紹介します。
- FP相談by保険チャンネル
- マネプロ
- FPサーチ
- FPの窓口
①FP相談by保険チャンネル
「FP相談by保険チャンネル」は、大手企業リクルートが運営する保険無料相談サービス。保険選びだけでなく、資産運用や住宅ローンの相談まで、お金に関するさまざまな相談に対応可能です。
自宅やカフェでの対面相談のほか、オンライン相談もできるので、外出する時間が取れない人にもおすすめです。
保有資格や経歴などのプロフィールから、自分に合ったFPを選べるので、話しやすい人に相談できるでしょう。
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相談方法 |
対面（自宅・カフェなど）、オンライン |
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対応地域 |
全国47都道府県（一部対象外地域あり） |
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相談可能時間 |
9時～21時（担当FPにより異なる場合あり） |
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相談料 |
何度でも無料 |
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主な相談内容 |
保険選び、資産運用、教育資金、住宅ローン |
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取扱い保険会社 |
27社 |
②マネプロ
「マネプロ」では、対面やオンラインで何度でもFPへの無料相談が可能です。幅広い分野に対応しており、家計の不安を一気に相談できます。
FPやIFA（資産運用アドバイザー）から、ライフプランに合わせた家計の改善ポイントや各金融商品の活用方法までアドバイスしてもらえます。
変更手続きや契約内容の確認など、アフターフォロー専任部隊から継続的にサポートしてもらえますから、安心して利用できるでしょう。
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相談方法 |
対面（自宅・カフェなど）※、オンライン |
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対応地域 |
全国47都道府県（一部対象外地域あり） |
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相談可能時間 |
9時～21時（担当FPにより異なる場合あり） |
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相談料 |
何度でも無料 |
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主な相談内容 |
保険選び、資産運用、教育資金、住宅ローン |
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取扱い保険会社 |
56社 |
※東京・神奈川・埼玉・千葉・愛知・三重・岐阜・大阪・兵庫・京都・志賀・奈良（それぞれ一部地域覗く）で実施
③FPサーチ
「FPサーチ」は、FPに相談したい人とFPをマッチングするFP相談ポータルサイト。地域や得意分野、性別、年齢などの条件から、最適なFPを検索できます。
各FPの詳細ページには、営業時間や初回相談料などが掲載されています。対面相談のほかにも、オンラインや電話での相談に対応しているFPも多数在籍しているので、自宅からの相談も可能です。
得意分野や取扱分野、プロフィールも記載されていますから、最適なFPを見つけられるでしょう。問い合わせは無料なので、気になるFPを見つけたら一度連絡してみてください。
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相談方法 |
対面、オンライン、電話（FPによって異なる） |
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対応地域 |
全国47都道府県（FPによって異なる） |
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相談可能時間 |
各FPの詳細ページを参照 |
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相談料 |
無料～（FPによって異なる） |
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主な相談内容 |
保険選び、資産運用、教育資金・投資、住宅ローン |
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取扱い保険会社 |
FPによって異なる |
④FPの窓口
「FPの窓口」は、プロのコーディネーターから最適なFPを紹介してもらえるサービス。全国に170名以上のFPが登録しているため、相談内容などの希望条件に合ったFPが見つかるでしょう。
金融機関等に所属していない独立したFPまたは多数の金融商品を扱っているFPを紹介しているので、特定の金融商品しか勧められないといった心配はありません。
通常は1回の相談につき一律4,800円の相談料がかかりますが、こちらのサイトからだと特典として無料で利用できます。
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相談方法 |
対面、オンライン、電話（FPによって異なる） |
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対応地域 |
全国47都道府県（FPによって異なる） |
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相談可能時間 |
9：00～19：00 |
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相談料 |
無料（通常は1回4,800円） |
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主な相談内容 |
保険選び、資産運用、教育資金・投資、住宅ローン |
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取扱い保険会社 |
FPによって異なる |
ファイナンシャルプランナーに相談するのは意味ない？危険？FP相談のデメリット・注意点
家計の悩みや資産運用などについてFPに相談するのは、意味のないことではありません。
また、FP相談は危険なのではないかと心配する人もいるかもしれませんが、基本的に強引な勧誘はされないので心配しなくても大丈夫です。
ただし、FPの選び方などによってはデメリットや注意点があることを知っておいたほうがいいでしょう。
あらかじめ注意点を把握すればトラブルを回避できるので、相談前にチェックしておくと安心です。
- FPによって得意・不得意がある
- 偏った商品を提案される可能性がある
FPは、お金に関して幅広い知識をもっていますが、人によっては得意な分野と苦手な分野があります。
そのため、FPのプロフィールや実績などを確認し、自分が相談したい内容を得意としているFPに相談するといいでしょう。FP相談by保険チャンネルでは、保有資格や経歴からFPを選択できるので、より自分に合ったFPに相談できますよ。
また、FPによっては偏った商品を提案されることがあります。中立的な立場からアドバイスを受けたい方は、金融機関等に所属していない独立系FPに相談するといいでしょう。
FPの窓口では、独立系FPを含め170名以上のFPが所属しているため、幅広い選択肢からの提案が期待できます。
FP相談のメリット
FP相談のメリットは、主に次の3つです。
- お金に関する悩みについてアドバイスを受けられる
- 経済的な負担が軽減される
- ライフプランを立てやすくなる
FP相談の最大のメリットは、お金に関する悩みについて、プロの視点からアドバイスを受けられることです。FPは保険や税制、資産運用などの知識をもっているため、現状の問題点や改善点を探し出し、適切に解決してもらえるでしょう。
また、FPから家計や保険の見直しをしてもらうことで、無駄がなくなり、経済的な負担が軽減される可能性もあります。
家計や保険を見直すことで、老後資金や子どもの教育費、住宅ローン返済などの計画も立てやすくなるでしょう。
FP相談はこんな人におすすめ
次のような人には、FP相談がおすすめです。
- 将来のライフプランに不安がある人
- 家計や保険を見直したい人
将来のライフプランに不安がある人には、FP相談がおすすめです。FPは、老後資金や子どもの教育費、住宅ローン返済などについて具体的な資金計画を示してくれます。
収入と支出のバランスを見直し、長期的な視点でのアドバイスを受けることで、将来への不安が軽減されるでしょう。
また、現在の家計や保険を見直したい人にもFP相談がおすすめです。FP相談では家計の問題点や改善点を見つけ出し、無駄な支出や節約ポイントを指摘してもらえます。
さらに、現在の保険内容を確認し、保障内容を整理して適切な保障に見直してもらえるため、自分に必要な保険を取捨選択できるでしょう。
FP相談に関するよくある質問
ここでは、FP相談に関するよくある質問に回答していきます。
- 住宅については無料と有料のFP相談どっちがいい？
- FP相談の流れは？
- 無料FP相談はなぜ無料なの？
- 有料のFP相談の場合の料金目安は？
住宅については無料と有料のFP相談どっちがいい？
住宅購入について具体的なプランが決まっていない場合は、中立的な立場で幅広い視点をもつ有料の独立系FPの方が適しています。
なぜなら、金融機関や不動産会社に所属しているFPの無料相談では、自社または提携している商品に導かれる可能性があるからです。
利用したい金融機関や商品などが決まっている場合は、その金融機関または提携しているFPの無料相談がいいでしょう。
FP相談の流れは？
FP相談は、利用者の悩みや現状などを整理し、プランを作成していきます。一般的な流れは以下の通りです。
- FPと現在の悩みや現状、今後の希望などを話し合う
- FPが家計の現状から無駄や無理な点がないかを整理する
- FPが現状の問題点や改善点を分析し、プランを提案する
- 作成したプランをもとに、FPからサポートを受けながら保険解約や増額といった各種手続きを進める
自分に合ったプランを提案してもらうためには、現状を正確にFPに伝えることが大切です。そのため、現在の収入や支出、今後のライフプランなどを事前にまとめておきましょう。
また、FPに相談しているなかで不明な点があれば、すぐに質問することも必要です。不明点をその都度解決していくことで、納得のいくプランを作成してもらえるでしょう。
無料FP相談はなぜ無料なの？
FP相談が無料で行えるのは、提案商品の販売実績に応じて、提携している金融機関や保険会社からの手数料で成り立っていることが多いからです。そのため、利用者からの相談料がなくても運営できます。
有料のFP相談の場合の料金目安は？
有料のFP相談の料金目安は、1時間あたり5,000～1万円です。相談内容により、税理士や弁護士などの協力が必要な場合は、追加で費用が発生することがあります。
まとめ
家計管理や保険選びなど、お金に関しての悩みがある人にはFP相談がおすすめです。
相談料を負担せずにお金の悩みを解決したい人は、無料相談のほうがいいでしょう。FP相談by保険チャンネルやマネプロでは、納得いくまで何度でも無料で相談できます。
複雑な相続や税金など、専門的な知識をもったFPに相談したい人は、FPサーチを利用して取扱分野や得意分野を確認してからFPを選ぶといいでしょう。
また、FPの窓口ではプロのコーディネーターから自分の希望条件に合ったFPを見つけてもらえるので、どのFPが合うか分からない人は利用してみてください。