ビジネスローンでブラックOKは少ない！個人事業主が必ず借りれるところはある？

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「ビジネスローンでブラックOKのところはある？」と気になっていませんか。結論からお伝えすると、ブラックOKのビジネスローンは少ないのが現状です。

なぜブラックOKのビジネスローンは少ないのか、ほかの資金調達方法はあるのかなど、把握しておきましょう。

本記事では、ブラックOKのビジネスローンが少ない理由や独自審査が評判のおすすめローンに加え、ほかの資金繰り改善方法を紹介します。

「お金が必要でビジネスローンを検討している」という人はぜひ最後までご覧ください。

ブラックOKのビジネスローンは少ない

ビジネスローンはいくつもありますが、ブラックOKのところは少ないのが現状です。ブラックとビジネスローンの関係について、以下2つの点から見ていきます。

• そもそもビジネスローンにおけるブラックとは

• 個人事業主や社長がブラックリストだと融資は難しい

そもそもビジネスローンにおけるブラックとは

ビジネスローンにおけるブラックとは、経営者や社長の信用情報に延滞や債務整理などの記録が残っている状態を指します。信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことで、CIC・JICC・KSCなどの信用情報機関が管理しています。

主にブラックと呼ばれる記録は、以下のとおりです。

• 延滞

• 債務整理

• 代位弁済

• 債権譲渡

• 短期間の複数社への申込

延滞は返済日を過ぎても借金を返せなかった状態で、債務整理は借金を減額したり資産を手放すのと引き換えに借金をゼロにする手続きを指します。代位弁済は保証会社に借金を肩代わりしてもらうことで、債権譲渡は貸主から別の第三者に債権が移ることです。

また、短期間に複数社へ申し込むと、お金に困っている印象を与え、融資を渋られてしまいます。申込情報はほかの会社も確認できるため、どこも融資してくれない申込ブラックの状態になるのです。

個人事業主や社長がブラックリストだと融資は難しい

個人事業主や社長がブラックリストに入っていると、融資は難しいでしょう。なぜなら、トップに問題があれば、トラブルが発生する確率が高いと思われてしまうからです。そのため、財務状況などは問題なくても、審査に落ちるケースがあります。

ビジネスローン以外の資金調達方法としては、ファクタリングがあります。売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達する方法のため、信用情報は基本的に関係ありません。

おすすめのファクタリングは「ビジネスローンで審査落ちするならファクタリングもおすすめ」で紹介するので、ぜひ参考にしてください。

独自審査が評判のビジネスローン【個人事業主OKも紹介】

独自審査はその会社特有の基準で審査するため、ほかで断られても融資してくれる可能性があります。独自審査が評判のおすすめビジネスローンは、以下の3つです。

• AGビジネスサポート：事業者向けビジネスローン

• GMOあおぞらネット銀行：あんしんワイド

• MRF

個人事業主が使えるところも紹介しますから、チェックしておきましょう。

①最短即日融資の「AGビジネスサポート：事業者向けビジネスローン」

https://www.rentracks.jp/adx/r.html?idx=0.63996.350085.1104.1787&dna=29324

AGビジネスサポートはアイフルが運営している法人・個人事業主向けサービスで、原則無担保無保証、即日融資対応の事業者向けビジネスローンを提供しています（※1,2）。

事業資金の範囲内で自由に利用できるため、取引先への支払いや設備投資など、さまざまな目的に対応可能です。

ホームページでは5秒診断で借入可否を確認できますから、まずはこちらをお試しください。

※1：ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。
※2：お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

②赤字でもOKの「GMOあおぞらネット銀行：あんしんワイド」

2カ月分の入出金データで審査するGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド。そのため、赤字決算や創業間もない企業でも利用可能です。

実質年利は0.9％～14.0％と低めに設定されており、借入限度額は最大1,000万円です。ちょっとした資金繰り改善から大規模な投資まで対応できます。

申込に加え、借入・返済がオンラインで完結するのはうれしいポイント。不明点はチャットでも質問できますから、ホームページを覗いてみてください。

※審査申込の受付状況によっては、回答までお時間をいただく場合がございます。

③中小企業・個人事業主向けの「MRF」

MRFは、中小企業・個人事業主向けのローン会社です。豊富な専門知識を持った営業スタッフが多数在籍しており、ファイナンシャルプランナー・宅地建物取引士・貸金業務取扱主任者など多岐にわたります。

出張訪問にも対応しているため、時間がない場合でも大丈夫。西日本エリアに9支店14事業部を構えています。

ホームページから資料請求や問い合わせができるので、早速申し込んでみましょう。

※融資対象：大阪府、京都府、兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県（沖縄県を除く）に在住または事業拠点を構えている事業者

個人事業主に限らず必ず借りれるビジネスローンは存在しない・事業者ローン審査激甘も同様

個人事業主・法人関係なく、必ず借りられたり審査が激甘だったりするビジネスローンは存在しません。なぜなら、ローン会社にとって審査を甘くする＝損失を生む行為だからです。

ローン会社は利息をつけることで利益を出しています。そのため、しっかり返済してもらうのが大前提です。しかし、審査を甘くすると、返済能力がない人にも融資することになります。

返済してもらえないと利息を回収できないため、利益が出ません。むしろ、元金分の損失が出てしまいます。

このように、ローン会社の損失につながるので、しっかり審査して返済してくれそうか見極める必要があるのです。

ビジネスローンで審査落ちするならファクタリングもおすすめ

ビジネスローンの審査が厳しい場合は、ファクタリングを検討してみるといいでしょう。おすすめのファクタリング会社は、以下の2つです。

• QuQuMo

• PMGファクタリング

それぞれの特徴を見ていきましょう。

①QuQuMo

QuQuMoは最短2時間で対応してくれる入金スピードが特徴。急ぎで資金調達したいときにおすすめです。買取可能額の制限がないのも助かります。

申込はオンライン完結でどこからでも手続き可能で、必要な書類は請求書と通帳の2点のみです。取引先に通知がいかない2社間契約ですから、安心して利用できます。

建設業や広告代理店など、幅広い業種の人が利用しています。ホームページから無料見積もりを申し込んでみましょう。

②PMGファクタリング

担当者の顔が見えるPMGファクタリング。お金が関わることですから、担当者の顔が見えたほうが安心できる人にとってはうれしいでしょう。

入金まで最短即日で対応してくれますし、買取可能額は50万円～2億円と十分です。北は札幌から南は福岡まで支店を持っています。

ホームページでは、簡単な項目を入力するだけで「30秒スピード査定」を受けられます。無料相談も受け付けていますから、まずはホームページをチェックしてみてください。

ブラックリストの個人事業主が審査なしで10万借りるには？資金繰り方法

ブラックリストの個人事業主が資金調達するのはなかなか大変ですが、資金繰りを改善する方法はいくつかあるので、見ていきましょう。

支払いを遅らせる「支払い.com」も一つの方法

「支払い.com」は、カード払いで請求書の支払いを最長60日先延ばしにできるサービスです。支払いを先延ばしにできれば、お金を借りなくても資金繰りを改善できます。

手数料はたったの4％で、取引先に知られずに利用できます。利用可能額も1万円からで上限はありません。

また、東証プライム上場の大手クレディセゾンと共同運営のため、安心して利用して大丈夫です。もちろん担保は不要で利用できますから、ぜひチェックしてみてください。

質屋で物を担保にお金を借りる

質屋では、ブランド品などの物を担保に審査なしでお金を貸してくれます。年利109.5％まで設定できるため利息は高くなりがちですが、ブラックの人でも利用可能です。

物を預ければすぐにお金を用意できるので、すぐに資金が必要な場合は質屋を検討してみるといいでしょう。

家族や友人に頼む

家族や友人であれば信用情報は関係ないので、お金を貸してくれる可能性はあるでしょう。返済期限や利息についても、融通を利かせてくれるかもしれません。

ただ、お金が絡むと関係がこじれやすく、返済が遅れたり滞ったりすると信用を失ってしまいます。もし貸してもらうことになった場合は、誠実な対応を心がけましょう。

ビジネスローンのクレストは即日融資できる？

ビジネスローンの「クレスト」は、株式会社オリエントコーポレーション（通称オリコ）」が提供するローンカードの「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」のことです。

ただ、クレストは手続きが何段階かあるため、即日融資は不可能です。また、そもそも個人事業主専用のカードローンなので、法人は利用できません。

まとめ

ブラックOKのビジネスローンは少なく、個人事業主や社長がブラックリスト入りしていると融資は難しいでしょう。まずは、独自審査が評判の以下のビジネスローンを検討してみてください。

• AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

• GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

• MRF

ビジネスローンの審査が厳しい場合は、以下のようなファクタリングも検討してみましょう。

• QuQuMo

• PMGファクタリング

また、支払いを遅らせる「支払い.com」もおすすめです。お金を借りることなく資金繰りを改善できますから、ぜひチェックしてみてください。