【ビジネスローン】消費者金融｜即日融資のおすすめ5選！審査甘い？必ず借りれる？

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資金繰りに困ったときに頼りになるビジネスローン。特に即日融資が可能なビジネスローンは、事業者にとって大きな助けとなるでしょう。

しかし、すべてのビジネスローンが即日融資に対応しているわけではありません。そこで本記事では、最短即日融資が可能な消費者金融のビジネスローン5選を紹介します（※）。

ビジネスローン以外の資金調達方法も紹介しているので、ビジネスローンの利用を検討している事業者の方は、ぜひ参考にしてみてください。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【最短即日融資】消費者金融のビジネスローンおすすめ5選！口コミも紹介

最短即日融資可能なおすすめの消費者金融ビジネスローンを厳選しました（※）。それぞれ特徴が異なるので、比較検討してみてくださいね。

	実質年利	借入限度額	融資までの期間（※）	利用対象者
AGビジネスサポート「事業者ローン」	3.1％～18.0％	50万円〜1,000万円	最短即日	法人・個人事業主
Carent	7.8％〜18.0％	1万円～500万円	最短即日	法人
MRF	7.00％～15.00％	10万円～3,000万円	数日程度	法人・個人事業主
ファンドワン「事業者ローン」	10.00％〜18.00％	30万円〜500万円	最短即日～3営業日	原則法人のみ
アコム「ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）」	12.0％～18.0％	1万円～300万円	最短即日	個人事業主

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

①AGビジネスサポート「事業者ローン」

申込から融資まで原則来店不要で利用できるAGビジネスサポート「事業者ローン」。

WEBと郵送で手軽に手続きできるため「ネットでも申し込みでき、使いやすいと思う」という声が多数見られた人気のビジネスローンです。

多様なケースに対応しており「保証人なしでも融資を受けたい」「資金調達を急いでいる」「まとまった資金を準備したい」といったケースにも柔軟に対応してくれますよ。

融資を受けられるか不安な方は、事前に「5秒診断」で融資の可否をチェックしてみるといいでしょう。

実質年利	3.1％～18.0％
借入限度額	50万円〜1,000万円
融資までの期間	最短即日（※）
利用対象者	法人・個人事業主

※お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

 

②Carent

来店不要のWEB完結・最短即日融資が可能な「Carent」（※）。

口コミでも「審査がスピーディーで面倒なく借入できた」と評判であり、忙しい事業者の方にぴったりなビジネスローンです。

今すぐ利用しなくても、融資枠・資金調達枠を確保しておけるため、いざというときに頼りになるでしょう。

「返済シミュレーション」や3秒で診断できる「ネット借入診断」があるので、利用を検討している方は事前にチェックしてみてはいかがでしょうか。

実質年利	7.8％〜18.0％
借入限度額	1万円～500万円
融資までの期間	最短即日（※）
利用対象者	法人

※お申込時間帯によっては対応できない場合もございます。

 

③MRF

業種・業態、決算内容にとらわれない審査が魅力の「MRF」。

事業をはじめたばかりでも利用可能としており「事業実績がなくても融資が受けられた」など、柔軟な対応は口コミでも評判です。

ファイナンシャルプランナー（2級）・宅地建物取引士・貸金業取扱主任者といった、専門知識を持つスタッフが担当してくれるため、安心して利用できる点もポイント。

融資対象者は限られていますが、対象エリアで活動している事業者なら丁寧なサービスが受けられますから、ぜひ検討してみてください（※）。

実質年利	7.00％～15.00％
借入限度額	10万円～3,000万円
融資までの期間	数日程度
利用対象者	法人・個人事業主

※融資対象者：大阪府、京都府、兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県（沖縄県を除く）に在住または事業拠点を構えている事業者

 

④ファンドワン「事業者ローン」

全国対応のファンドワン「事業者ローン」。資金調達事情を知り尽くしたベテランスタッフが対応してくれるので、ビジネスローンがはじめての方にもおすすめです。

口コミでも「丁寧で分かりやすく対応してくれた」と、高い評価を得ていました。

スピーディーな対応はもちろん、現在の経営状況だけにとらわれない独自の審査基準を設けているため、柔軟な対応にも期待できますよ。

相談は無料なので「赤字決算」「ビジネスローンがはじめて」「保証人が用意できない」など、悩みや不安を抱えている場合は気軽に問い合わせてみるといいでしょう。

	事業者ローン	不動産担保融資	車担保融資
実質年利	10.00％〜18.00％	2.50％～15.0％以下	5.00％～18.0％以下
限度額	30万 円〜500万円	300万円～1億円	500万円（それ以上の金額も応相談）
融資までの期間	最短即日～3営業日
利用対象者	法人・個人事業主（事業者ローンは原則法人のみ）

 

⑤アコム「ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）」

画像引用：アコム「ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）」

最大300万円までの利用限度額内で、個人事業主をサポートしてくれるアコム「ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）」。

担保・保証人が不要で、利用限度額内で繰り返し利用できる融資枠型のビジネスローンです。

スピード感のある対応が魅力であり「カードローンと変わらないスピードで融資を受けられる」といった声も見受けられましたよ。

知名度も高く、安心感がある点もアコムの大きなメリットと言えるでしょう。

実質年利	12.0％～18.0％
借入限度額	1万円～300万円
融資までの期間	最短即日（※）
利用対象者	個人事業主

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

 

消費者金融（ノンバンク）ビジネスローンのメリット・デメリット

ここでは、消費者金融（ノンバンク）ビジネスローンのメリット・デメリットを見ていきましょう。メリットとデメリットは下表の通りです。

メリット	デメリット
・融資までがスピーディー（最短即日） ・WEB完結できる ・必要書類が少ない ・無担保、無保証で融資を受けられる	・銀行に比べて金利が高め ・借入限度額が低い ・銀行融資に影響する可能性がある

消費者金融（ノンバンク）ビジネスローンは銀行に比べて金利が高く、借入限度額は低め。

＜金利＞

• 銀行：1％台～4.0％

• 消費者金融（ノンバンク）：2.0％～18.0％

＜借入限度額＞

• 銀行：1億円以上

• 消費者金融（ノンバンク）：1,000万程度

また、消費者金融（ノンバンク）からの融資歴があることが分かると「ノンバンクからしか借りれない＝資金繰りが苦しい」と判断され、銀行融資に影響する可能性があります。

しかし、上記のようなデメリットがある一方で、さまざまなメリットも存在します。最大のメリットは、WEB完結できるうえに最短即日融資が可能な点です。「急な支払いがあり、すぐに資金が必要」というときに頼りになります。

さらに、必要書類が少なく、無担保・無保証で融資を受けられるので、スムーズに手続きを進められるでしょう。

個人事業主でも必ず借りれるビジネスローン・ブラックOKはない

「個人事業主でも必ず借りれる」「ブラックOK」のビジネスローンはありません。

ビジネスローンの中には審査に通りやすいとされるところもありますが、必ず借りられるわけではなく、審査に落ちる方もいます。

なぜなら、ローン会社は融資をする際、貸金業法13条により申込者の信用情報や返済能力を調査することが義務付けられているからです。

返済能力がないと判断されれば審査に通過できません。

また、貸金業法16条では「必ず借りれる」「ブラックOK」のような、誰でも簡単に融資を受けられると誤認させる表現を禁止しています。

そのため、審査の甘さを謳うローン会社は、法律を無視する違法・悪徳業者の可能性が非常に高いので、利用してはいけません。

利用してしまうと、法外な利息を要求されたり、強引な取り立て被害に遭ったり、さまざまなトラブルに巻き込まれる危険性があります。

ビジネスローンで審査の甘さを重視するならチェックしたいポイント

審査が甘いビジネスローンはありませんが「審査が不安…」という方は、下表のような柔軟な対応が期待できるビジネスローンを選ぶといいでしょう。

独自審査を設けている	独自の審査基準を設けているローン会社であれば、事業者が抱える事情にも耳を傾けてくれ、柔軟に対応してくれる可能性が高い。
ビジネスローン専門業者	実績やノウハウが豊富であるため、さまざまな商品を取り扱う金融機関よりも柔軟に対応してくれることが多い。また、事業者に融資しなければ利益を得られないため、積極的に融資を行う傾向がある。
上限金利を高めに設定している	高い金利で貸付して貸し倒れリスクに備えているため。ただし、法的な上限金利を超えていないか確認する。金利の上限は貸金業法により、貸付金額の15％〜20％と設定されている。

ブラックOK・審査の甘いビジネスローンを探すよりもファクタリングがおすすめ

ブラックOK・審査の甘いビジネスローンを探すなら「ファクタリング」を検討してみてはいかがでしょうか。

ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで早期に資金調達できるサービスです。

審査で重視されるのは「売掛先の信用力」であるため、ブラックの方や審査が不安な方でも、売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性があります。

下表の5社は、法人・個人事業主どちらも利用できるおすすめのファクタリング会社です。

	手数料	買取可能額	入金スピード（※1）	特徴
QuQuMo	1％～	制限なし	最短2時間	業界トップクラスの 低コスト、少額から高額まで対応
ビートレーディング	2％〜12％	制限なし	最短2時間	取引実績が豊富、利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	1.5％～	制限なし	最短3時間	経験豊富な専任スタッフが対応してくれるからはじめてでも安心
株式会社No.1	1％～15％	20万円～5,000万円（5,000万円以上は要相談）	最短30分	スピード審査＆契約により業界最速水準のスピードで資金調達可能
ラボル	10％	1万円～	最短30分	24時間365日、土日・祝日も即時振込に対応（※2）

※1：お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

※2：審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。

ブラックではないのにアコムなどのビジネスローンの審査に落ちる理由＆対策

ブラックでなくても審査に落ちることはありますが、その理由は教えてもらえないためわかりません。とはいえ、審査に落ちるのは下表の5つが理由であると考えられます。

対策も紹介しているので、あわせて確認してみてください。

審査に落ちる理由		対策
①対象条件を満たしていない	対象条件を満たしていなければ、審査に通過できない。	対象条件はローン会社によって異なるため、申込前に必ず確認する。
②申込内容の不備・誤り	必要書類が揃っていなかったり、記入漏れ・ミスがあったりすると、適正な審査を行えない。記入ミスが虚偽申告と判断されれば審査落ちする可能性が高くなる。	必要書類は揃っているか、記入漏れ・ミスはないか、提出前に必ず確認する。
③希望借入金額が多い	事業の業績などから考えて希望借入額が多いと、今後の見通しがきちんと立てられていないと捉えられてしまう。	資金計画などをしっかり立てたうえで、必要最低限の希望額で申し込むようにする。
④税金を滞納している	税金を滞納していると「税金が払えない＝貸したお金を回収できない危険性が高い」と判断され、審査落ちする要因になり得る。	税金の支払い状況を確認して、滞納があれば速やかに納付する。
⑤開業から1年未満	初年度の実績が分かる書類で返済能力を確認するため、最初の確定申告（決算）を迎えていないと審査通過が難しいことが多い。	事業をはじめたばかりでも申込可能としているビジネスローンを選ぶ。

消費者金融のビジネスローンに関するよくある質問

消費者金融のビジネスローンに関して、以下のような疑問を抱えていませんか？ここで疑問を解決しましょう。

• ビジネスローンのクレストは即日融資可能？

• 開業資金に使えるビジネスローンはある？

• ビジネスローンとカードローンは何が違う？

ビジネスローンのクレストは即日融資可能？

株式会社オリエントコーポレーションが提供するビジネスローンの「クレスト（CREST for Biz）」は、即日融資に対応していません。

また、個人事業主向けのビジネスローンのため、法人の方は申し込むことすらできません。

開業資金に使えるビジネスローンはある？

有価証券や動産を担保にできる「MRF」などの業者は、開業資金に使えます。

しかし、一時的な運転資金不足や急な資金不足に直面した開業後1〜3年以上経過した場合に利用されることが多いため、開業資金に使えるところはあまりないのが実情です。

とはいえ、ビジネスローンに限定しなければ、不動産担保ローン・日本政策金融公庫の「新規開業資金」などもありますから、検討してみるといいでしょう。

ビジネスローンとカードローンは何が違う？

ビジネスローンとカードローンの違いは、主に下表の5点です。

	ビジネスローン	カードローン
利用対象者	事業者	個人
利用目的	事業性資金の範囲内で自由	自由（ただし、事業用・投資用資金は不可）
審査基準	申込者（＝事業者）本人の基本的なステータスや信用情報、事業内容、業績など	申込者本人の基本的なステータスと信用情報
限度額	通常でも数千万（億単位で借りられる可能性あり）	～500万程度
総量規制	総量規制の対象外	総量規制の対象（年収の3分の1以下までしか借りられない）

まとめ

消費者金融のビジネスローンの中には、即日融資に対応しているところもあります。

本記事で紹介した5つの消費者金融ビジネスローンはスピーディーに対応してくれるので、緊急で事業資金が必要になった場合でも安心して利用できるでしょう。

ビジネスローンの利用が難しい場合は、ファクタリングもおすすめです。

ファクタリングはスピーディーに資金化できるのはもちろん、ブラックや審査に自信がない方でも利用できる可能性がありますから、ぜひ利用を検討してみてください。

【消費者金融のビジネスローンおすすめ5選】

	実質年利	借入限度額	融資までの期間（※）	利用対象者
AGビジネスサポート「事業者ローン」	3.1％～18.0％	50万円〜1,000万円	最短即日	法人・個人事業主
Carent	7.8％〜18.0％	1万円～500万円	最短即日	法人
MRF	7.00％～15.00％	10万円～3,000万円	数日程度	法人・個人事業主
ファンドワン「事業者ローン」	10.00％〜18.00％	30万円〜500万円	最短即日～3営業日	原則法人のみ
アコム「ビジネスサポートカードローン（個人事業主向け）」	12.0％～18.0％	1万円～300万円	最短即日	個人事業主

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【おすすめファクタリング5選】

	手数料	買取可能額	入金スピード（※1）
QuQuMo	1％～	制限なし	最短2時間
ビートレーディング	2％〜12％	制限なし	最短2時間
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	1.5％～	制限なし	最短3時間
株式会社No.1	1％～15％	20万円～5,000万円（5,000万円以上は要相談）	最短30分
ラボル	10％	1万円～	最短30分

※1：お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

※2：審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。