投資できない理由に「余剰資金が増えたら投資したいが、増えない」という声を聞きます。今回は、収入内でどれだけ投資に使えるのかと合わせて、誰でも投資を始められる方法を解説します。（『教育貧困にならないために』川畑明美）
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
余剰資金は待っていても出てこない。収入内で投資を始める方法は
余剰資金がないから投資できない？
投資を始める時の悩みには、どんなものがあるでしょうか？ 友人の投資スクールでは、下記のような悩みがあったそうです。
・「余剰資金」を投資に回そうとしているが、一向に増えずに始められない
・収入の中で、どのくらい投資に回せばよいのかわからない
「投資は余剰資金で」と考える人が集まることに、友人の人柄を感じます。
でも、いったい「余剰資金」とは、どんな資金なのでしょうか？ 普通に生活をしていて、余っているお金なんてないですよね？
ざっくり「この先の5年で必要なお金」を把握する
これは、多少面倒ですが、5年前後の中期で必要になるお金を試算してみるしかありません。
その場合、何にどのくらいお金が必要なのか、自分で調べないといけません。人によっては、これを調べるだけで挫折してしまうケースもあります…。
そこまで細かく調べなくてもよいので、ざっくりと考えて欲しいのです。
「将来の願望」を予定に組み込んで資金を貯める
そのお金の予定を作っていくと、5年以上先に必要になってくる資金も出てくるはずです。
例えば、独身の方でしたら、将来結婚するための資金ですね。結婚できるのか・できないのかは、あまり関係ありません。少しでも結婚したいと思っていたら、準備しておくべきです。
結婚費用と住宅取得のための資金などは意識して予定しておくと、結婚後の生活がスムーズになります。
本当に必要になるかどうかはわからないけど、「結婚したい夢の資金」を準備しておくと、本当にゴールインします。私も過去にコーチングして、本当にゴールインした方が何人もいます。
「将来のための準備金」を投資に使う
そして、そのような不確実なお金は、投資を利用してもいいと思っています。
厳密には「余裕資金」とは言えませんが、将来必要になるかどうかわからない資金は、多少リスクをとっても良いでしょう。
私も子どもが3～4歳の頃に「私立中学に行きたい」と言われましたが、その当時は、本当に行くか・行かないかは、わからなかったのです。
Next: 収入のうち、どれくらい投資に回してもよいのか？
収入のうち、どれくらい投資してもいいの？
続いて、「収入の中で、どのくらい投資に回せばよいかわからない」という悩みについて、30代で貯金がゼロという前提でお話します。
まず、収入の10％のお金は、貯蓄や投資に回すと決めましょう。手取り26万円としたら、2万6,000円です。
貯金がゼロ円でしたら、まず生活費の6ヶ月分を預貯金で確保したいですね。万が一何かがあった時のお金です。手取りから預金分を差し引いた「23万円×6ヶ月」で、138万円です。収入の10％に加え、ボーナスの半分も貯蓄できると、貯まるのが早いですね。
さて、生活費の6ヶ月分が確保できるまで、投資をしてはいけないのでしょうか？
そんなことはありません。貯蓄額の10％程度は、投資信託を利用した方が良いです。
たった3,000円の投資でも大きく違う
先ほどの例では、3,000円くらいでも投資に回してみましょう。
たった3,000円と思われるかもしれませんが、3年くらい運用すると、随分と違ってきます。預貯金ではまったく増えないので、その違いにビックリします。
先日も、3年振りにセッションしたクライアントが「投資信託だけで、こんなに増えるとは思いませんでした」と、喜びの声をいただきました。
増えるのがわかると、少しでも増額したくなります。100円でも200円でも、投資額を増やしてくださいね。
すると、今まで浪費していた人も節約が上手になるので、ビックリします。
「収入の10％」は投資していい
預貯金は、生活費の6ヶ月以上は必要ありません。それが準備できたら、すべて投資に回しても大丈夫です。
つまり、収入の内の10％は、投資に回していいってことです！
投資信託だけでも、月2万円くらい積立できれば、お金が貯まるスピードが速くなります。ある程度資産ができたら、実現したい夢に合わせて、もう少しリスクを取った投資も取り入れていいでしょう。
投資信託で100万円くらいになったら、その10％はもっとリスクをとって利率を上げましょう。
『教育貧困にならないために』（2018年5月20日, 21日号）より一部抜粋
※太字はMONEY VOICE編集部による
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