fbpx

転職直後はお断り……急増する「住宅ローン」難民のリアルな実態

住宅を購入するとき、予定より現金が不足して困った経験はありませんか?そんな時にまず頼るのが住宅ローンですが、転職直後は銀行の審査を通過することができません。このように審査のハードルが高く、融資までに時間もかかって結局あきらめてしまうということも…。今回はそんな、本当に困ったときこそ頼れる「不動産購入ローン」を紹介します。銀行の住宅ローンが通らない年齢や本人の収入不足のケース、すぐに転売できない特殊な物件を購入するケースや購入する物件以外で持っている不動産を担保にするケースなど、頭金3割を用意して融資可能となった実際の事例をみてみましょう。

無理だと思っていたローンも実現!独自の審査で与信・物件を評価

転職して4ヶ月のため、銀行から融資を受けられなかった浜野さんの場合

shutterstock_1010081176

現在、23区内のマンションに住むサラリーマンの浜野浩一さん(仮名・57歳)は、一人娘の独立をきっかけに妻と二人で郊外の広くて静かなマンションへの引っ越しを決意。多摩市にちょうどよいマンションを見つけ、購入を決めました。その支払いは現在住んでいる23区のマンションの売却益で賄う予定でしたが、タイミング悪く売却先がなかなか決まらず、予定していた価格よりも安く手放すことになってしまったのです。

そこで、不足分を住宅ローンで賄おうとしたのですが、Aさんが転職して4ヶ月しか経っていなかったこともあり、銀行で住宅ローンの融資を受けることができませんでした。そこで仲介の不動産業者から紹介をうけ、SBIエステートファイナンスを訪れました。

SBIエステートファイナンス「不動産購入ローン」窓口にて

浜野さん

今回、1,700万円の頭金を入れて、売値2,500万円弱のマンションを購入予定です。残りの800万円をこちらで融資していただけないかなと思っているのですが…。

担当者

物件の購入資金ということでしたら、当社でお取り扱いできます。その場合の融資金額は物件の評価に対して7~8割が最大の融資金額となりますので、融資可能金額は2,000万円弱が想定されます。正式には査定後の判断となりますが、ご希望の800万円のご融資はおそらく可能だと思います。

浜野さん

安心しました!でも実は、転職して4ヶ月しか経っていないため、銀行の住宅ローンで融資が受けることができませんでした。こちらは、それについては問題ないでしょうか?

担当者

当社では、最低勤続年数を設けておりません。お客様の収支を証明する資料をご用意いただき、月々のお支払が問題なく出来るようであればご融資は可能かと思います。

浜野さん

収支というのは私の年収だけでなく支出も確認されるのでしょうか?

担当者

そうですね。収入に対して、月々の支出が返済額と併せて問題なく回るようであれば大丈夫ということになります。

浜野さん

なるほど。あと、できるだけ長期で返済したいと思っています。いま57歳なのですが、最大で何年で返済することが可能ですか?

担当者

完済時年齢が80歳未満となっていますので、最長で22年でローンを組んでいただけると思います。仮に融資金額がご希望の800万円としますと、条件などによって変動しますが、返済金額は6万円前後になると思われます。

浜野さん

ちなみに、金利はどういった条件で決まりますか?もちろん、できるだけ低いほうがありがたいのですが…。

担当者

基本的には、評価に対して融資金額が小さいと金利の優遇がつきます。お客様の状況に応じて、何パターンか事前にご提示させていただくことも可能です。

浜野さん

助かります。マンションを購入する日程がもう決まっているので、申し込んでから融資までどれくらいの期間がかかるのか教えてください。

担当者

融資までの期間は、2週間前後を目安にしていただいています。まず調査までに1週間程度みていただき、並行して必要書類をそろえていただいたうえで、査定価格が確定した時点で金額に問題ないようでしたらそのまま稟議に入らせていただきます。稟議の期間は、長めに見積もって3~4日となっています。

浜野さん

では、私が問題なく必要書類をそろえることができれば、最短で2週間くらいで融資していただけるということですね。思っていたより早いですね!あと、事務手数料はどれくらいかかるのでしょうか?また、支払方法も教えてください。

担当者

事務手数料は融資時に2.1%+消費税ですので、2.268%となります。800万円のご融資であれば、その2.268%で20万円弱程度ですね。その他、これはどちらでお借りになっても同じですが、今回の場合だと抵当権の設定と所有権の移転が行われるので、司法書士に支払う費用が30万円程度。合計で50万円程度を基本的には融資金から精算していただきます。

浜野さん

わかりました。事務手数料は銀行の住宅ローンと0.1%程度しか変わりませんね。もし、繰り上げ返済をしたいとなった場合はどれくらいの手数料がかかりますか?

担当者

その場合は、元金入金額に対して解約料3%がかかることになります。

結果、浜野さんは800万円の融資を2週間で受けることができ、毎月5万6,000円の返済をすることとなりました。賃貸の家賃を支払うよりも低額なので、余裕を持った返済ができることに満足しているということです。

転職したばかり…なのにローンが組める!

すぐに売却が難しい物件を急いで購入したかった須藤さんの場合

shutterstock_211051561

夫婦で中華居酒屋を営む須藤明美さん(仮名・55歳)は、昭和45年の築旧法借地権を敷地権とした旧耐震マンションの購入を希望しています。渋谷区という希少エリアであるものの、その後転売することが難しい築古物件。さらに、ご主人が高齢で須藤さん自身の収入では銀行の審査が下りず、融資を受けることができませんでした。

自己資金を最小で抑えてできるだけ多くの金額で融資を受けてレバレッジをかけて運用したいという考えです。不動産に詳しい人には人気の物件でもあるので、素早い融資が必要でした。

そこで、ネットで見つけた「不動産購入ローン」に問い合わせてみたところ、2週間で希望の680万円の融資を受けることができ、渋谷区の物件を無事購入することができたのです。

須藤さんは短期で返済したいという希望もあり、10年間で月々8万5,000円の返済を予定しています。

売却が難しい物件…なのにローンが組める!

連帯保証人の収入も100%換算して融資が受けられた、小野さんの場合

shutterstock_1114216871
都内の会社に勤務する小野彩さん(仮名・26歳)は、母と妹の3人暮らし。親子3人で住むための一戸建てを購入したいと埼玉県に土地を購入し、注文住宅を建てようと思っています。建築資金の不足部分は母親所有のマンションを売却して賄う予定でしたが、すべて賄えないため、月収40万円の母親名義で銀行に融資を申し込みました。

ところが、母親は離婚後外国籍に戻っていたため銀行で融資を受けることができません。また、小野さん自身の収入は月収20万円程度しかなく、こちらの融資も難しいということでした。

そこで購入先の不動産屋さんから紹介を受け、SBIエステートファイナンス「不動産購入ローン」に相談してみることにしたそうです。すると、小野さんの月収20万円だけでなく、母親の月収40万円も含めて与信をみてくれ、無事に希望する2,400万円の融資を受けることができました。

月々19万1,000円を母親とふたりで20年間かけて返済する、余裕のあるプランで組み立てることができ、ほっと一息つくことができました。

月収20万しかない…なのにローンが組める!

マイホーム、投資用不動産の購入をサポートする「不動産購入ローン」

今回の事例でご紹介したのは、いずれも、SBIエステートファイナンスの「不動産購入ローン」によって解決したものです。

「不動産購入ローン」なら、独自の審査基準で与信や不動産を評価。住宅ローンで融資が下りない条件でも、頭金を3割以上用意できる場合や購入する物件以外の不動産を持っている場合など、幅広く融資を受けることが可能となります。不動産の購入で困っていることがあれば、まずは一度相談してみませんか?

1)最短3日でのスピード融資

仮審査は最短即日、融資実行までは申し込みから最短3日のスピード感。
※審査により融資ができない場合もあります。

2)専属担当によるワンストップサービス

専属の担当者が、利用者それぞれの課題や事情を詳しくヒアリングし、解決策を提案しています。

3)年間相談5,000件以上の実績

個人、法人、不動産業者など様々な資金ニーズの相談を年間5,000件以上受けています。その実績から得たノウハウを利用者の問題解決につなげています。

<不動産購入ローンは、こんな人におすすめ>

・収益不動産の購入資金を必要としている個人・法人の方
・マイホームの購入資金を必要としている個人の方
・自用不動産の購入資金を必要としている法人の方
・資産継承による不動産購入資金を必要としている個人・法人の方

www.sbi-efinance.co.jp_loan_mortgage_purchase_

不動産の購入資金、悩まず一度ご相談を

Source:SBIエステートファイナンス

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

MONEY VOICEの最新情報をお届けします。

この記事が気に入ったらTwitterでMONEY VOICEをフォロー