かねてから「日本企業のプログラマーの扱い」や「銀行の存在意義」について異論を唱えて来たメルマガ『週刊 Life is beautiful』の著者で世界的プログラマーの中島聡さん。今回は、この二つのテーマについて、興味深い記事を紹介しつつ、日本の凝り固まった「古い体質」が今後の未来に及ぼす悪影響について、持論を展開しています。
私の目に止まった記事
● あの頃、僕たちはiPhoneもAndroidもぶっ潰したかったんだ
文中にはどのメーカーかは明記されていませんが、私の知る限りWindowsとSymbianのデュアルOSの携帯端末を作ったのは富士通だけなので、富士通の話だと思いますが、いかに当時の開発がデタラメだったのかが分かる、とても貴重な文章です。
トップダウンで、落下テストの基準が下げられてしまったなど、私が昔ブログに書いた「とある家電メーカーでの会話：クラウドテレビ編」に通じる部分が多々あります。
2000年あたりから、日本のメーカーの世界市場での地位が大幅に低下し始めましたが、その根本の原因がどこにあるのかを理解しておくことはとても重要だと感じます。90年代に起こった「デジタル化」にはなんとかついていけていたものの、ソフトウェアが複雑になるにつれ、乖離の幅が広がり、インターネットの時代になると、全くついていけなくなった、というのが現状です。
携帯電話で言えば、OSがμ-iTronもしくはSymbian、サービスがi-Modeだったところまでは、世界のリーダーシップを取っていたとも言えるわけで、やはりiPhoneの登場が分岐点と言えると思えます。この時から、OSが本格的なマルチタスクOSになり、システムやアプリケーションの開発が大幅に複雑化したのです。
そして、私がこのタイミングで起こったこととして注目しているのが、小泉政権による派遣法です。それまで禁止されていた製造業における派遣が可能になり、それが元々ソフトウェアの開発を甘く見ていた日本のメーカーの中に、（理系の大学を出た）正社員が仕様書を書き、（理系の大学で教育を受けていない）下請けの派遣社員がプログラムを書くというゼネコンスタイルを固定化し、それが大規模なソフトウェアの開発をより一層難しくしたのです。
日本には、それ以前から「ソフトウェア工場」という発想があり、仕様書を書く上流の人をホワイトカラー、実際のコーディングをする人をブルーカラーとして扱う慣習がありましたが、それがソフトウェアの複雑化と、派遣労働者の導入により、一気に弱みとして露呈したのです。
ソフトウェアを金融業界に応用したフィンテックに関しては、地に足のついていない記事が多い中で、とても真っ当な記事を見つけたので、紹介します。
筆者は、将来の金融業務を二つの軸で4つの象限に分けて考え（下の図）、右上は中国のアリペイやApple Payが、右下はAmazonなどがソフトウェアの力を使って、従来型の銀行から価値を奪って行くと指摘しています。特にAmazonは、Amazonを通して商売をしている中小企業の財務状態を、どこよりもしっかりと把握しており、銀行よりもはるかに低いリスクで、運転資金を提供することが可能であり、これが圧倒的な力となって、銀行から顧客を奪う可能性は否定できません。
そこで銀行としては、カスタマイズ重視の左側の二つの象限でしか勝負が出来なくなると指摘していますが、プライベートバンクも、手数料が安く、かつ、パフォーマンスが安定したETFの存在が幅広く認識されるにつれ、次第に預かり資産の1％～2％などという法外な手数料を取ることが難しくなっており、今後、生き残りが難しくなってくると私は見ています。
ちなみに、フィンテック（右側の二つの象限）の伸びで最初に苦しい思いをするのは地銀で、アパートローン・バブルが本格的に崩壊した後には、7～8割が淘汰されて行くのではないかと私は見ています。
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