老後資金の対策を考えているご夫婦が、意外に気にかけていないのは、男性の方が早く亡くなる可能性が高いということです。平均寿命の長い女性は最後は「おひとり様」になってしまいます。扶養家族に収まるように収入金額を調整していた女性は、65歳からでも働けば年金の増額ができるので、心構えをしておくべきです。（『教育貧困にならないために』川畑明美）
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
結婚していても「おひとり様」になる可能性が高い女性
老後資金で考える必要があるのは、女性の最後は「おひとり様」ということです。
結婚していても寿命が長い女性は、おひとり様になる可能性が高いのです。
同い年でも5年は女性の方が寿命が長いですし、年の差があるご夫婦ならば、年齢差＋5年が、おひとり様の期間です。
まず、おひとり様になって貰える年金額を計算してみましょう。
おひとり様になって無くなる年金
まず、無くなる年金についてです。
亡くなった夫の老齢基礎年金は、ゼロ円になります。
国民年金だけの場合は、18歳未満の子どもがいないと支給されません。
もらえるのは、遺族厚生年金になります。
これは老齢基礎年金の上乗せ部分の3/4になります。
専業主婦や扶養内で働いていた方は、ご自身の老齢基礎年金と夫の老齢厚生年金の3/4になります。
簡単に計算をするのなら（夫の年金額－78万円）×3/4です。
お仕事を続けていた妻の場合は、夫の老齢厚生年金の上乗せ部分から自分の老齢厚生年金額を引いた額になります。
Next: 年金大改正で65歳以降でも働けば年金を増やせる
65歳以降でも働けば年金を増やせる
先日、ご相談いただいた奥様の場合を計算したところ、月額で約16万円程度でした。
無駄遣いの少ないご家庭でしたから健康なうちは、なんとか生活はできそうです。
ですが介護が必要になった時には、今ある貯蓄では不安が残る感じでした。
ご相談者は、今まで社会保険の扶養に入れるように、130万円内で仕事を調整していたようです。
70歳までお勤めできるようなので、今からでもいいので、扶養を外れて働くことをご提案しました。
今年は年金の大改正があって、働いている間、厚生年金に加入して働くと70歳まで毎年年金額が増えるのです。
例えば、扶養を外れて年収150万円となった場合、1年厚生年金に入ると8,300円増えます。
2年で1万6,500円、3年で2万4,800円、4年で3万3,000円、5年加入すると4万1,300円も増えます。
これが生涯にわたり加算されるのです。
増えた分を夫が亡くなる前に運用できると老後資産は大きく増えます。
おひとり様になった時にもこれなら安心ですね。
年金の大改正では、パートの社会保険適用が拡大しています。
65歳からでも年金は増やせます。
また、月収の給与と年金の合計額が47万円までは、年金が減額されませんので、年金を貰いながら働くことも可能です。
『教育貧困にならないために』（2022年6月18日号）より一部抜粋
※タイトル・見出しはMONEY VOICE編集部による
無料メルマガ好評配信中
教育貧困にならないために
[無料 ほぼ日刊]
人生で二番目に大きな買い物は、子どもの教育費。教育費を意識して貯蓄していますか？「実はコレだけ必要です」から、「学資保険でまかなえるのか？」「目減りしない資産管理」「我慢しない節約」「ゼロから稼ぐ方法」までを調べて実践したことを紹介しています。教育ローンに頼らず、老後資金も確保できる教育費の貯め方を伝授します。