相続対策で子供や孫のために貯金をしている高齢者は多いでしょう。でも、株式を贈与する方が、投資教育の観点からも役に立ちます。とくに暴落相場では、株の方が節税効果が高くなる可能性もありお勧めできます。（『教育貧困にならないために』川畑明美）
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
贈与のために自分が投資してはダメ
お子さんや孫にお金を残してあげたい。
そういう理由から、投資をしてお金を増やしたいというご相談を受けたことがあります。ですが、私はそれをお勧めしませんでした。
なぜなら、労働や知恵を働かせて得たお金でないとそのお金のありがたみがわからなく「また、お金が足りなくなったら貰いに行けばいい」という考えに至ってしまうからです。
株価低迷時には考えたい株の贈与
もし、どうしてもお金を残してあげたいのでしたら株を贈与するのは、いかがでしょう？
あなたの経営する会社の株ではなく上場している株式です。
株を贈与する場合「贈与した日の終値」か「贈与した日の属する月の毎日の終値平均」か「贈与した日の前月の毎日の終値平均」か「贈与した日の前々月の毎日の終値平均」のうち最も低い株価で贈与することができます。
なので現在のように株価が乱高下している時は、株式を安い価格で贈与できるチャンスなのです。
もちろん、株価が急落したからといって、どんな株でも贈与すれば良いというわけではありません。
株価急落後、そのまま業績も悪くなってしまい低迷を続ける株もあるからです。
Next: 「株の贈与」なら節税効果が高く、投資の勉強にもなる
お金でなく株の贈与がお勧めな理由
どうして、お金を残すのはダメで株を贈与するといいのか？
それは、株を保有してみるとお金の知識が一気に増えるからです。
このまま保有を続けて良いのか？売却したらいいのか？
贈与を受けた人も株について学ぶ必要が出るのです。
上手に運用できれば、それで良いですし逆に、失敗しても、それが勉強になります。
自分の少ない資金で投資をして失敗するよりも、贈与された株の失敗でしたら少なくとも生活に影響はありません。
なかなか親が投資を勧めても子どもは、警戒をしてやりたがりませんから、株の贈与は、投資をはじめるチャンスにかわります。
急落後でしたら節税効果も高いですし、検討しても良さそうですね。
『教育貧困にならないために』（2022年6月1日号）より一部抜粋
※タイトル・見出しはMONEY VOICE編集部による
無料メルマガ好評配信中
教育貧困にならないために
[無料 ほぼ日刊]
人生で二番目に大きな買い物は、子どもの教育費。教育費を意識して貯蓄していますか？「実はコレだけ必要です」から、「学資保険でまかなえるのか？」「目減りしない資産管理」「我慢しない節約」「ゼロから稼ぐ方法」までを調べて実践したことを紹介しています。教育ローンに頼らず、老後資金も確保できる教育費の貯め方を伝授します。