赤字家計の原因「保険貧乏」が増加中。貯蓄型保険でお金が貯まらないワケ＝川畑明美

保険にお金をかけすぎて、家計が赤字になっているケースがよくあります。特に貯蓄性のある保険は、マイナスからの資産運用ですから、お金を貯めるには効率が悪い方法です。（『教育貧困にならないために』川畑明美)

【関連】サラリーマンが会社で覚えた技術で副業する3つの方法。新たに「手に職」は遠回り＝俣野成敏

「保険貧乏」が増えている

家計が赤字になっているご家庭の収支を拝見すると、「保険貧乏」の傾向の方が少なからずあります。

保険に毎月5〜6万円ほど支払っていたり、すごい方では月15万円という方も。

とくに貯蓄性のある保険は、マイナスからの資産運用ですから、お金を貯めるには効率が悪いのです。

マイナスからの資産運用とは、どういう意味なのでしょうか。

貯蓄型保険はマイナスからの資産運用？

「積立定期」など毎月一定額を貯める預金の場合、1年後に解約したとしても、積立したお金が全額もどってきます。

ところが、貯蓄性のある保険を1年後に解約したら、マイナスになってしまいます。

これって、変だと思いませんか？

どうして1年後に解約すると、マイナスになってしまうのでしょうか。

それは、販売した営業担当者や代理店に支払われる経費を差し引いてから、積立金に回るからです。

Next: 貯蓄性のある保険の返戻率が急減中？定期的に契約内容の見直しを

貯蓄型保険を使うより、自分で資産運用をした方がお金は貯まる

それでも以前は、払った金額に対して受け取る金額の割合である「返戻率」が高い時代もありました。

ところが、2016年にマイナス金利が導入されてから、貯蓄性のある保険の返戻率も大きく下がってしまったのです。

また返戻率は「利率」とは違うので、ご注意くださいね。

利率とは、額面金額に対して受け取る利息の割合を指しています。例えば100万円を預金して、1年後に利息1万円を受け取れるのでしたら、利率は1％です。

一方、返戻率には時間軸がありません。なので、満期までの返戻率を1年の利率に換算して考える必要があります。

例えば100万円を、複利1％で運用した場合、10年運用を続けた場合の返戻率に換算すると、108.29%となります。

最近の個人年金保険で返戻率の高いものは、105%程度のものが多いです。

35歳で加入して65歳まで払い込みをして105%の返戻率だとすると、保険を活用するよりも、自分で資産運用をした方が、はるかにお金を増やせます。

年利たった1％の運用でも、10年で上回ってしまうのです。

しかもマイナスからの資産運用ではありませんから、翌年に引き出したとしても、マイナスにはならないのです。

【関連】育休を取らない男は1億円の損。改正育休法で会社員に明暗、育児専念に6つの効用＝午堂登紀雄

【関連】消費税「ゼロ」こそ日本復活最後の切り札。なぜ立民「5％」案は無意味か？小学生でもわかる3つの根拠がこれだ＝矢口新

【関連】ハイリターン投資で大損する初心者続出。業者だけが儲かる詐欺商品は「手数料」で見分けろ＝花輪陽子