大学生の半数が約100〜300万円の奨学金を借りる現在、「奨学金破産」が問題化しています。なぜ返済不能に陥いるのか。その社会的背景を返済に苦しむ家計の実例を見ながら解説します。（俣野成敏の『トップ1％の人だけが知っている「お金の真実」』実践編）
プロフィール：俣野成敏（またのなるとし）
30歳の時に遭遇したリストラと同時に公募された社内ベンチャー制度で一念発起。年商14億円の企業に育てる。33歳で東証一部上場グループ約130社の現役最年少の役員に抜擢され、さらには40歳で本社召還、史上最年少の上級顧問に就任する。2012年の独立後は、フランチャイズ2業態6店舗のビジネスオーナーや投資活動の傍ら、マネープランの実現にコミットしたマネースクールを共催。自らの経験を書にした『プロフェッショナルサラリーマン』及び『一流の人はなぜそこまで、◯◯にこだわるのか？』のシリーズが、それぞれ12万部を超えるベストセラーとなる。近著では、『トップ1％の人だけが知っている』（日本経済新聞出版社）のシリーズが10万部超えに。著作累計は44万部。ビジネス誌の掲載実績多数。『MONEY VOICE』『リクナビNEXTジャーナル』等のオンラインメディアにも数多く寄稿。『まぐまぐ大賞（MONEY VOICE賞）』を3年連続で受賞している。
※本記事は有料メルマガ『俣野成敏の『トップ1％の人だけが知っている「お金の真実」』実践編』2018年6月21日号の一部抜粋です。ご興味をお持ちの方はぜひこの機会に初月すべて無料のお試し購読をどうぞ。
なんとなく進学は命取り。もはや学歴で将来が決まる時代ではない
大卒の半数は借金を背負って社会に出ていく
学校という狭い世界しか知らない子どもが、先生や親の指導のもとに進路を決めているのは、ある意味、仕方のないことです。ところがその選択が、後になって思いがけないツケとなって返ってくることがあります。
あなたは、「奨学金破産」という言葉を聞いたことがあるでしょうか？ 調査によると、今は大学へ進学する人の約半数が奨学金を借りている、というデータがあります。要は「若者が社会へ出て行く際に、大卒の半分が数百万円の借金を背負ってのスタートになっている」ことを意味します。
今回は、社会問題化している「奨学金破産に」ついて考えてみたいと思います。
これをお読みの方の中にも、おそらく今現在、奨学金を返済しながら生活している方や、子どものために奨学金を借りることを検討している方がいるでしょう。
たとえそうでなくても、マネーと世の中の動きには常に関連性があります。ぜひ、こうした問題にも目を向けていただけたら幸いです。
1. 奨学金とは、就職後の給料を前借りすること
本特集の趣旨は、「奨学金がいいか悪いか？」とか「大学に行くのがいいか悪いか？」ということではありません。
どんなことにせよ、行動を起こす前に「本当にそれが今の自分にとって最善の選択なのか？」を自問していただきたい、ということです。奨学金破産は、話のとっかかりにすぎません。
もちろん、人間はしばしば選択を誤るものです。また、たとえその時は最善の選択肢であっても、後に状況が変化することは十分に考えられます。
だからこそ、行動する前に考えて自ら決断を下しておけば、後悔することも少しは減るのではないかと思う次第です。
【単純に「後で返せばいい」とはならない奨学金】
現在の働き盛りの世代が学生だった頃の日本は、ちょうどバブル経済前後に当たります。当時、サラリーマンの間では「子どもを大学に行かせるまでが親の役目」という認識がありました。
それがなぜ今、学生の間で奨学金を借りて大学に行くことが一般化し、さらに奨学金破産も増えているのかというと、一番の要因は「物価（学費）は上がっているのに親の年収が下がっている」からに他なりません。
国税庁の調査によれば、2016年のサラリーマンの平均給与は421万6,000円で、対前年0.3%増（＋1万2,000円）でした。近年の景気回復や人手不足などを反映し、4年連続の増加となりましたが、それでもリーマンショック前の2007年の平均給与437万2,000円には届いていません。ちなみに、平均年収がもっとも高かったのは、1997年の467万3,000円でした。
人口動態的に見れば、以後、日本が少子高齢化によって人口が減少していくことは明らかです。経済はよくても現状維持か、縮小傾向が続くものと見られています。
現状、日本が大きく成長する可能性が少ない中で、普通のサラリーマンにとって、子どもを大学に行かせることは高嶺の花になりつつあります。
だから奨学金が用意されているのですが、奨学金とは給付型を別にして、借りたら返さなければなりません。奨学金とは借金なのです。そして、契約者は子どもです。
もし、これをお読みの方の中で「これから奨学金を借りよう」と検討されているご家庭がございましたら、このことの意味を親子でよく考えたうえで、選択されることをオススメいたします。
単純に「後で働いて返せばいいや」とはいかない社会的背景があることを、ご理解いただきたいと思います。
Next: 進学は自分への投資。卒業後に期待通りのリターンがあるとは限らない
お金も時間もない学生にとって、奨学金は負債になり得る
以下のような背景から、卒業後に必ずしも返済できるとは限りません。
・就職に失敗する可能性
・非正規雇用が増え、正社員雇用が少なくなっている
・初任給では返せない。試算通りにいかない
・親も返済を肩代わりできない懐事情
実際のところ、奨学金を借りるということは、子どもからしてみれば「基本的に親の援助は期待できない」可能性が高いでしょう。
なのに大学に通えば、学費以外にもいろいろとお金がかかります。せっかく大学に入学したのに、奨学金だけでは足りずにアルバイトを始める人も多く、そうなるとその分だけ勉強する時間が削がれます。
きちんとした見積もりをしておかないと、「お金がない」「時間がない」という二重苦に陥りやすいのです。
この悪循環にはまってしまうと、留年する可能性も出てきます。万一、留年した日には、自暴自棄になって卒業するのがどうでもよくなってきます。
ついにはドロップアウトして、「卒業はできないのに奨学金だけが残る」という結末に至るパターンさえあるのです。
まだ、自分の適性がわからない学生にとって、大学に行くのは「将来の選択肢を広げるため」という意味合いが強いでしょう。しかし、そこに負債という要素が入ってくるなら話は別です。
【大学へ行くにも投資発想が必要】
「大学へ行く」という行為も、一種の投資です。
人生のうちの貴重な4年間と、数百万円という大金を費やして大学へ行くからには、「それ以上のリターンが見込めるのか？」という発想を持たなくてはいけません。
これからお子さんを大学に通わせる予定の方は、「ただ単に『就職する』という決断を先延ばしするためだけに、これだけのモノを費やしてもいいのか？」とぜひ考えてみてください。
確かに、大学には「自分の知りたいことを突き詰めて研究する」とか「深い知識を習得する」といった重要な役割があります。そこで研究職を一生の仕事にする人もいるでしょう。
しかし、すべての人がそうなれるわけではありませんし、大学といえども万人向きではない、ということは知っておいたほうがいいのではないでしょうか。
Next: もはや学歴や大企業が将来を保証してくれる時代ではない
学歴や大企業が将来を保証してくれる時代ではない
こんな話があります。私の知り合いのお兄さんは、大変な努力家です。それぞれ一浪しながら有名な大学と大学院を卒業しました。両親にとっては自慢の息子でしたが、学歴が高すぎたために当初は就職で苦労し、「大学院に行かなければよかった」と漏らしていたこともあったそうです。その後、一流企業に転職し、年収も上がってサラリーマンとしては一応の勝ち組に入りました。
ところが、お兄さんは自分が優秀であるがゆえに、他人が自分と同じようにできないとイライラしてしまうところがあり、結局、左遷されて地方へ飛ばされてしまいました。知り合いは、そんな兄の様子を見て「サラリーマンの悲哀を感じないわけにはいかなかった」と話していました。
ここで言いたいのは、「いい大学を卒業しても、バラ色の人生が待っているとは限らない」ということです。
いい大学を卒業すれば、一流企業に入れる確率は上がるかもしれません。しかし今は、学歴や大企業に入ることが将来を保証してくれる世の中ではありません。
むしろ「学業と仕事は別モノだ」と考えたほうがいいのではないでしょうか。
実際、起業家の中には大卒でない人もたくさんいます。こうしたことは、大人である私たちにはわかっても、高校生がそれを判断するのは難しいものです。ぜひ、親御さんがよくサポートしてあげていただきたいと思います。
奨学金のメリットは低金利
念のために奨学金のメリットをお話しておくと、最大のウリは低金利です。0.01～0.43%（2018年5月に貸与終了した人の貸与利率）ですから、かなり安いと言えます。
種類として、無利子の第一種と有利子の第二種、返却不要の給付型とあります。進む大学が「私立か公立か？」や「通うのは自宅かそうでないか？」などによって選択肢が用意されています。成績が芳しくなかったり、世帯年収が高すぎると奨学金には申し込めないことがあります。
親御さんの立場から、少し裏技的なお話をしますと「学費を準備した上で、あえて奨学金を借りる」というテクニックもあります。
万一の時のために取っておくにせよ、奨学金を借りている間、用意したお金を運用しておけば、資金を有効に活用することができます。
結論としては「大学進学を選択したければ準備をしておくことが大原則」です。子どもが社会に出るまでは、代わってマネープランを設計しておくことが親としての役割なのではないでしょうか。
Next: 今、奨学金を返済している方々の家計簿を診断してみると…
2, 今、奨学金を返済している方々の家計簿を診断してみると
さて。奨学金をご検討されている方は、制度のHPなどをご覧いただくとして、ここからは実際に今、奨学金を返済している人の家計簿を見てみることにしましょう。
現在、同じように奨学金を返済している方、子どもの進学に利用を検討されている方など、ぜひ参考になさってみてください。
【「奨学金返済が重荷に…」Aさんの事例】
最初の事例は、Aさん（家電販売店勤務、契約社員勤続5年）の事例です。
Aさんは都心から電車で30分ほどの郊外にある賃貸に一人で暮らしています。月収は20万円未満ですが、販売員をしているため、販売奨励金が年間60万円ほどもらえます。
以下が収入と支出の内訳です。
★収入：月手取り17万5,000円、販売奨励金年間：63万円
★預金：200万円
★支出：
家賃：6万円
光熱費：7,000円
食費：2万円
外食・交際費：6,000円
通信費：8,000円
交通費：2,000円
日用品：1,000円
おこづかい：5,000円
奨学金返済：3万5,000円
貯金：2万円
翌月繰越：1万1,000円
Aさんの家計簿を拝見すると、収入に対して家賃34%、奨学金返済20%と半分以上が固定費で消えている状況です。これでいくと、毎月の貯蓄＋繰越3万円とボーナス63万円で年間100万円程度が余剰金になるはずですが、ご本人のお話では、昨年1年間の貯蓄額は40万円だった、ということです。Aさんにとって、やはり奨学金が家計に与える影響は大きくなっています。
ご本人もその重圧は感じており、「貯蓄をするよりも、まずは繰り上げ返済をすべきでしょうか？」とのご質問。
FPからの見解としては、万一の時のための資金は、最低でも月収の3～6ヶ月分は欲しいところです。よって、今ある預貯金を繰り上げ返済に回すことはオススメできません。固定費を減らすためには、いっそご実家に戻ることも検討されてはいかがでしょうか。
現在、Aさんは保険加入や資格取得なども思案中、とのこと。まさに「老後の安心感→現役時代の充実感」までを見据えた、中長期的な予算設定を行わないと、どちらも得られずに終わる可能性があるでしょう。
Next: 「奨学金を繰り上げ返済したものの…」Bさんご夫婦の事例
【「奨学金を繰り上げ返済したものの…」Bさんご夫婦の事例】
次はBさんご夫婦（夫27歳メーカー勤務、妻27歳、専業主婦）の事例です。
Bさんご夫婦は結婚3年目で、1歳になる子どもが一人います。社宅住まいのため、住居費は1万円を給与天引きされるという、恵まれた条件にあります。ご希望は、「もう一人子どもが欲しい」ことと「5年後にマイホームが欲しい」ということです。もともとは、奥さまも奨学金を借りていましたが、数ヶ月前に200万円を繰り上げ返済し、清算しています。
以下が収入と支出の内訳です。
★収入：月手取り26万円、ボーナス年間：80万円
★預金：50万円
★支出：
家賃：1万円（社宅）
光熱費：1万円
食費：3万円
外食・交際費：1万円
通信費：1万9,000円
交通費：ゼロ
日用品：5,000円
雑費：1万5,000円、
保険・医療：3万4,000円
おこづかい：計2万5,000円
奨学金返済：1万2,000円
貯金：5万円
翌月繰越：4万円
計算上では、年間100万円以上の貯金ができるはずですが、先の奨学金の返済と車のローン返済に100万円かかり、現在はほぼ貯金を使い果たした状態です。一見、黒字家計に見えますが、実は――
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※本記事は有料メルマガ『俣野成敏の『トップ1％の人だけが知っている「お金の真実」』実践編』2018年6月21日号の一部抜粋です。ご興味をお持ちの方はぜひこの機会に初月すべて無料のお試し購読をどうぞ。
【Vol.99】『奨学金破産』6/11目次
〔1〕イントロ：
「あなたはどれだけのことを、自分で決めているか？」
〔2〕本文：
「奨学金破産について考える」
～金融の専門家が社会問題にメスを入れる！～
1. 奨学金とは、就職後の給料を前借りすること
◎単純に「後で返せばいい」とはならない奨学金
◎大学へ行くにも投資発想が必要
2. 今、奨学金を返済している方々の家計簿を診断してみると
◎「奨学金返済が重荷に…」Aさんの事例
◎「奨学金を繰り上げ返済したものの…」Bさんご夫婦の事例
◎「奨学金の返済が少なければ余裕も生まれやすい」Cさんご夫婦の事例
3. 向き合うことが、解決への第一歩
〔3〕今週のQ＆Aコーナー：
節税本を紹介してください！
〔4〕編集後記：
総合格闘家の神童・那須川天心が推薦した格闘家とは
〔5〕有料メルマガご購読ご愛顧キャンペーン：
マネースクール会員200名突破記念特別プレゼントのお知らせ
〔6〕今後の特集スケジュール：
2018年6～7月予定
今後の特集スケジュール
2018年6月予定
第3回：(Vol.100) 100号記念特別号（6月21日配信）
2018年7月予定
第1回：(Vol.101) 我が家の家計簿管理法（7月1日配信）
第2回：(Vol.102) 大人気！名言シリーズ（7月11日配信）
第3回：(Vol.103) 仕事のやる気が出ない時はどうする？（7月21日配信）
＜初月無料購読ですぐ読める！ 6月配信済みバックナンバー＞
【Vol.98】『マネープラン・人生アドバイス実践編』(6/1)目次
イントロ：ドラッカーの言う「人が組織内で必ず直面する4つの現実」とは？
「マネープラン・人生アドバイス実践編」～密かに忍び寄る人生の危機に対処する方法～
1. 個人事業を軌道に乗せるためのマネープランとは？
◎個人事業主・Aさんの前に立ちはだかる“時間”という壁
◎サラリーマンが独立するまでのステップは3つ
2. 老後が近いのに、まだ準備ができていない場合のマネープランとは？
◎「どうしたら赤字家計を修正できるのか？」Bさんの場合
◎「役職定年で年収が半分以下に！」危機が迫るCさんご夫婦の場合
3. “違和感”とは危険を察知した心の声
編集後記：「人は何にからでも学ぶことができる」
＜こちらも必読！ 月単位で購入できるバックナンバー＞
※6月分すべて無料の定期購読手続きを完了後、各月バックナンバーをお求めください。
【Vol.97】『お金の賢人から学ぶ(2)』(5/21)目次
イントロ：普段、見せないバフェット氏の素顔とは
「お金の賢人から学ぼう！」（下）～バフェット氏に学べば、我々でもお金持ちになれる！～
1. 「弱者の採るべき戦略」を知る
◎成功法則5：過去ではなく未来を見よう
◎成功法則6：値段が高ければサービスも良い、とは限らない
◎成功法則7：群集心理を避けよう
《投資における弱者の戦略 5つのポイント》
2. 望む自由を得るための最初の一歩とは
◎成功法則8：止め時を知ろう
◎成功法則9：お金ばかりに気を取られない
《尊敬している人のようになるための4ステップ》
編集後記：流行りの「稼げます」詐欺にご注意ください！
【Vol.96】『お金の賢人から学ぶ(1)』(5/11)目次
イントロ：天才・孫正義氏もバフェット氏をモデリング？
「お金の賢人から学ぼう！」（上）〜バフェット氏に学べば、我々でもお金持ちになれる！〜
1. 成功者が成功し続ける秘密とは
◎成功法則1：長期的な視野を持とう
◎成功法則2：常に新しいことを学び、謙虚であれ
2. “当たり前”の中に成功は潜んでいる
◎成功法則3：自分のお金を投資しよう
◎成功法則4：人間関係を築き、他者を丁寧に扱おう
《なりたい自分に近づくための人間関係構築の3ステップ》
今週のQ＆Aコーナー：「新卒就職は正しい」に物申す！
編集後記：やっぱり、大切なのは人間関係
【Vol.95】『ジョブ・マトリクス』(5/1)目次
イントロ：「キャッシュフロー・クワドラント」の本質
「ジョブマトリクス徹底活用法！」〜仕事であなたが目指すべき道とは？〜
1. 「サラリーマンが面白くない」本当の理由
2. ジョブ・マトリクス活用法
◎「組織の総合得点を上げる」ことがゴール
◎無鉄砲でも、行動し続けたAさん
◎夢破れ、八方塞がりのBさん
3. ジョブ・マトリクスは、現実を改善するためにある
編集後記：マネースクールコミュニティでは、こんなことを話しています
【Vol.94】『マネースクール会員200名突破記念』（4/21）目次
イントロ：一発逆転発想は、事態をより一層悪化させる
マネースクール会員200名突破記念！〜お金から好かれる人になる方法〜
1. 「お金を守る」という考え方
◎投資をするのに「才能は必要ない」
◎投資を行う際に考慮すべき「4つの分散」
2. 失敗の中から生まれたマネースクール
◎投資は「知識」と「商品」だけでは足りない
◎投資期間中、もっとも重要な局面は最後にくる
3. 老後資金は自分でつくる
編集後記：マネースクール会員200名突破記念特別プレゼントのお知らせ
【Vol.93】『一攫千金で、ゴールまで逃げ切る方法』（4/11）目次
イントロ：仮想通貨長者も税金の包囲網から逃れられない？！
「一攫千金で、ゴールまで逃げ切る方法」〜凄腕FPがバーチャル世界を一刀両断！〜
1. ビットコイン長者が大金を手にした時
◎ビットコイン長者：Aさんが考えたこと
◎マネープランを設計する際にベースとなる考え方
2. 早期リタイヤを成功させる3つのプラン
◎「40歳」「1億円」で早期リタイヤは、かなりハードルが高い
◎マネープランが目指すのは「選択肢を増やす」こと
3. バーチャル世界は、リアル世界にはなりえない
編集後記：コインチェックが不正流出を許した原因とは？
【Vol.92】『貯蓄上手になる方法(2)』（4/1）目次
イントロ：実は人は「自分のためにならないこと」ばかり選んでいる
「貯蓄上手になって小金持ちになる方法」（下）〜今は稼ぎ上手よりも貯蓄上手？〜
1 真の億万長者は一夜では生まれない
◎”投資の神様”もスタートはサラリーマンだった
◎「普通の生活をしていては、絶対にお金は貯まらない」
2 「このままでいけば、どのような未来が待っているのか？」
◎マイルールがない人はお金を貯められないのか？
◎家計を見直すための5ステップ
3. 「貯蓄への道」を平坦にするには
◎Aさんの事例：確かに、貯蓄はできているけれど…
◎Bさんの事例：自分への良いプレッシャーを味方にする
◎Cさんの事例：家族の協力を得るには、相手の大事なものを尊重すること
編集後記：当マネースクールは進化し続けます！
【Vol.91】『貯蓄上手になる方法(1)』（3/21）目次
イントロ：今後も経済の大逆転は起こらない
「貯蓄上手になって小金持ちになる方法」（上）〜今は稼ぎ上手よりも貯蓄上手？〜
1. なぜ、あなたは貯蓄ができないのか？
◎サラリーマンの給料が上がらない真の理由
◎広がり続ける格差の中で、自分自身の身を守る方法
2. お金が貯められないのは、稼ぎが少ないからじゃない
◎貯蓄をするのに、モチベーションは不要
◎続けられる貯蓄法とは？
3. 今は誰でもお金持ちになれる時代
編集後記：「今、海外銀行口座を持つべき人」とはどんな人？
【Vol.90】『自分メディアのつくり方(2)』（3/11）目次
イントロ：「続けられない」はどうしたら克服できる？
「自分メディア」をつくれば独立も夢じゃない！《実践編》〜自分の話を聞いてくれる人を増やす方法〜
1. 世間のマーケティングに対する間違った思い込み
◎自分メディアをつくる段階で、なぜ売り物はなくてもいいのか？
◎「メディアで売ろう」と思わない
2. 読者に読んでもらうためのテクニック
◎自分メディアを通じて読者との関係性を築く方法
◎自分メディアを始める初心者に必要な3原則
3. 自分メディアをお金に結びつける3ステップ
編集後記：「リクルートスーツで一斉行動」は日本の文化？
【Vol.89】『自分メディアのつくり方(1)』（3/1）目次
イントロ：「副業をしたいけれど、何をしたらいいのかわからない」のはなぜ？
「自分メディア」をつくれば独立も夢じゃない！《基礎編》〜自分の話を聞いてくれる人を増やす方法〜
1. 成功するビジネスを築くために知っておくべきこと
◎なぜ今、”自分メディア”なのか？
◎ビジネスが失敗する3つの要因とは
2. 自分メディアをつくるための準備をする
◎成功するビジネスを築くための2WCH理論
◎自分と向き合い、ペルソナを決める
3. 事業を興すとは「顧客を創造する」こと
編集後記：只今、全国行脚の真っ最中！
【Vol.88】『仮想通貨書籍出版記念(3)』（2/21）目次
イントロ：自分たちが通貨発行権を持つことの意味
『トップ1％の人だけが知っている「仮想通貨の真実」』出版記念号(3)〜仮想通貨を待つ未来とは〜
1. 仮想通貨を持つことによって浮上する問題
◎避けては通れない保管・管理の問題
◎「激しい価格の上下」にはどう対応すればいいか？
2. 仮想通貨にまつわるQ＆A
◎Q1、仮想通貨は今後、上がるのか下がるのか？
◎Q2、今後、仮想通貨が統合することはあり得るのか？
◎Q3、仮想通貨の枚数は足りるのか？
3. 仮想通貨が身近にある未来
ニュースのビジネス的着眼点：再び、年金の支給開始年齢が後ろ倒しになる前兆か？
編集後記：ミットネス渋谷店をオープンします！
【Vol.87】『仮想通貨書籍出版記念(2)』目次(2/11)
イントロ：「手軽さと引き換え」に失ったもの
『トップ1％の人だけが知っている「仮想通貨の真実」』出版記念号(2)〜仮想通貨を取り巻く課題〜
1. ハードフォークとは何なのか？
◎ハードフォークによって生まれたコインの正体
◎“ハードフォークコイン”に潜む危険性
2. 金融とは「現代の錬金術」なのか？
◎ビットコインの価値の源泉
◎“金融”が成り立っている仕組み
3. 我々は税金とどのように向き合うべきか？
今週のQ&Aコーナー：「効果的なビジネス書の読み方」ってあるのでしょうか？
編集後記：書店トークライブやります！
【Vol.86】『仮想通貨書籍出版記念(1)』目次(2/1)
イントロ：「仮想通貨」は日本を目指す？！
『トップ1％の人だけが知っている「仮想通貨の真実」』出版記念号(1)〜2018年は仮想通貨にとってどんな意味があるのか？〜
1. 電子通貨の登場
◎電子に価値を持たせる方法
◎長年の懸案事項だった「電子通貨の実現」
2. 仮想通貨をめぐる国家の動き
◎仮想通貨は、なぜ値上がりしているのか？
◎仮想通貨の未来と税金をめぐる問題
3. 考えられる「2018年に仮想通貨業界に起こると予測される動き」
ニュースのビジネス的着眼点：これは結局のところ、徳？損？
編集後記：「300万円の広告スペース」ってどれくらいの大きさ？
【Vol.85】『激動の2018年を大予測！』目次(1/21)
イントロ：ついに実現した税制改革
「激動の2018年を大予測！」〜今年の世界経済・投資環境・日本はどうなる？〜
1. 2018年の世界はどうなるのか？
◎アメリカの好景気は、いつまで続くのか？
◎世界のパワーバランスが変わる時
2. 今年のヨーロッパは好調を維持できるのか？
◎イギリスのEU離脱の影響は？
◎ヨーロッパが抱える不安要因
3. 2018年は世界が変わるターニングポイントとなるか？
◎依然としてくすぶり続ける中国のシャドーバンキング問題
◎2018年の日本の注目ポイントとは
◎世界はますますつながり、影響し合う
【Vol.84】『ハワイ不動産』目次(1/11)
イントロ：ハワイの不動産投資は、危険がいっぱい？！
「私にも、ハワイの不動産が買えるかも？！」〜世界の投資環境とハワイ・夢の不動産投資の実態〜
1. 「憧れの地・ハワイ」の実像
◎ハワイがサブプライムでも値崩れしなかった理由とは？
◎世間で言われている「ハワイに投資する利点」は本当にメリットなのか？
2. “地に足のついた”投資を行うために
◎「プロの目線」の先にあるもの
◎一般投資家が採るべき戦略とは
3. 良い業者は、良い顧客を求める
今週の宿題：「実需」に基づいた物件を探してみよう
今週のQ＆Aコーナー：知人の購入した商品は、ブラック案件なのでしょうか？
編集後記：発売前ながら、売れ行きが好調です！
【Vol.83】『2017年特集・総復習号！』目次(1/4)
イントロ：2017年はどんな年だったのか？
「2017年特集・総復習号！」〜2018年を迎えるに当たって、2017年を振り返る〜
編集後記：「仮想通貨について知りたければこの1冊！」を目指しました。
【号外】『2017年は、仮想通貨に始まり仮想通貨で終わる？！』(12/31)
【Vol.82】『ブラック案件・ホワイト案件《後編》』目次(12/21)
イントロ：「投資の神様」バフェット氏成功の要因とは？
「投資のブラック案件・ホワイト案件」《後編》〜ブラック案件・ホワイト案件事例集〜
1. あなたはブラック案件をつかんでいないか？
◎ブラック案件・ホワイト案件をつかむ人の特徴
◎「我慢すべきか？」「損切りすべきか？」はどうやって見分けるのか？
2. ブラック案件・ホワイト案件事例集
◎ブラック案件1：リミットインベステージ
◎ブラック案件2：クローバーコイン
◎ホワイト案件1：グレート・イースタン 生命保険
◎ホワイト案件2：アメリカ投資信託 プレミアトラスト
3. 「投資家は語る」
今週の宿題：ブラック案件か？ホワイト案件か？を見極めてみよう
編集後記：2017年は、あなたにとって良い年でしたか？
【Vol.81】『ブラック案件・ホワイト案件《前編》』目次(12/11)
イントロ：「ソーシャルレンディングは儲かる」は本当か？
「投資のブラック案件・ホワイト案件」《前編》〜なぜ、人によって引寄せる案件が違うのか？〜
1. ブラック案件、ホワイト案件とは何か？
◎リスクには「2種類ある」
◎ブラック案件を引き寄せてしまう要因とは
2. 「ホワイト案件をつかめない」原因を探る
◎どうして熱心に勉強してもホワイト案件をつかめないのか？
◎ホワイト案件をつかめるようになるには？
3. 失敗は飛躍するための“チャンス”
今週の宿題：「自分は投資をすべきなのかどうか？」と考えてみよう
ニュースのビジネス的着眼点：迫りくる増税ラッシュに打つ手はあるのか？
編集後記：ワイキキビーチでも、仕事してます！
【Vol.80】『マネープラン《実践編》』目次(12/1)
イントロ：幸運とは「待つものではなく、自らつかみにいくもの」
「敏腕FPが教えるマネープランの基本と実践」《実践編》〜事例を参考に、お金との向き合い方を考える〜
1. お金が貯まらない真の要因とは
◎“できない”人をマネすれば、当然“自分もできない”
◎「お金が貯まらない人」の特徴
2. マネープランの実例を見てみよう
◎事例1：老後資金を貯めるはずが…
◎事例2：不明金の8万円はどこへ消えたのか？
3. 自分の優先順位をどこに置くか？
今週の宿題：マネープランを自分の味方にしよう！
今週のQ＆Aコーナー：「投資で人生を挽回する」って可能なの？
編集後記：暗号通貨への投資は「万馬券に通じるものがある？！」
『俣野成敏の『トップ1％の人だけが知っている「お金の真実」』実践編』（2018年6月21日号）より一部抜粋
※太字はMONEY VOICE編集部による
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俣野成敏の『サラリーマンを「副業」にしよう』実践編
[月額550円（税込） 毎月5日・15日・20日(年末年始を除く)]
サラリーマンを副業にするためには、給料をベーシックインカムにし「副業」「金融」「アンチエイジング」の3分野をマスターするのが近道。ビジネスに詳しくなり副業で稼ぎ、金融に精通し資産を増やし、アンチエイジングの方法を知り健康寿命を伸ばすことです。このメルマガでは『プロフェッショナルサラリーマン』『一流の人はなぜそこまで○○なのか？シリーズ』『トップ1％のお金シリーズ』等、数々のベストセラーを世に送り出した著者が、自らの経験と超一流専門家の英知を借り、あなたの3分野をまとめて強化します。俣野成敏セミナーを無料で受講できる特典付きです。