おすすめの事業者ローン5選｜必ず借りれる審査が甘いビジネスローンの有無＆個人事業主におすすめの低金利サービス

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資金調達したい事業者で、「事業者ローンを利用するなら低金利が良い」「おすすめの事業者ローンが知りたい」とお悩みの方も多いでしょう。

事業実績がない場合は、「自信がないので、審査が甘いビジネスローンを使いたい」と考える方もいるのでは？

そこで本記事では、資金調達におすすめの事業者ローンを5つご紹介します。

低金利のビジネスローンや事業実績が乏しい方でも利用可能なサービスについてもお伝えするので、法人・個人事業主の方はぜひ参考にしてみてください。

おすすめの事業者ローン｜必ず借りれる審査が甘いビジネスローンはある？

事業者ローンには、必ず厳しい審査があります。

なぜなら、ビジネスローンをはじめとする融資は、利用者の返済能力を調査することが貸金業法で義務付けられているからです。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

上記は、消費者金融が遵守しているルールであり銀行等は該当していません。

しかし、銀行も貸金業法により返済能力の調査が義務付けられていることを知っています。

また、返済能力のない人に融資すれば貸し倒れのリスクが高くなるため、銀行などの事業者ローンでも厳しい審査は避けられません。

審査が甘い事業者ローンには、「法定金利を大幅に超えた利息の請求」や「生活を脅かす強引な取り立て」といったリスクが潜んでいるので、注意が必要です。

おすすめの事業者ローン低金利｜法人にはGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

前述の通り、審査が甘い事業者ローンは存在しません。

しかし、金融機関によって異なる審査基準を設けているため、「A社は審査落ちしたけどB社から融資を受けられた」というケースはあります。

中には、受け皿が大きい金融機関もあるので、審査に不安を抱えている方は、間口の広い事業者ローンを利用しましょう。

本記事がおすすめするのは「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。

多くの事業者にとって利用しやすい特徴があるだけでなく、低金利で融資を受けられるというメリットもあります。

• 実質年率0.9％～と低金利
• 創業期・赤字決算でも申し込み可
• 銀行通帳だけで申し込める

ここでは、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのメリットについて見ていきましょう。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】

実質年率0.9％～と低金利

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの実質年率は年0.9％〜14.0％です。

事業者ローンの金利相場は1％〜18％と言われているので、かなり低金利の部類に入ります。

一般的に「銀行で低金利＝審査や条件が厳しい」という傾向にありますが、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、バーチャルオフィスでも申し込みOKなど、受け皿の広さも特徴の一つです。

創業期・赤字決算でも申し込み可

一般的な事業者ローンは、事業実績が2年以上ないと申し込んでも審査に通過しにくい傾向にあります。

ところが、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、創業期や赤字決算の法人でも申し込みが可能です。

事業実績が乏しいという理由でビジネスローンを諦めていた方でも、無理なく利用できるでしょう。

銀行通帳だけで申し込める

通常、事業者ローンを利用する場合は「決算書」「事業計画書」「担保」「保証人」等が必要です。

しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドで求められる書類は、「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」のみです。

面倒な書類の準備に時間と手間を取られる心配がないので、忙しい方でも無理なく利用できるでしょう。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】

即日対応の事業者ローン｜個人事業主におすすめ

続いては、即日対応の事業者ローンを2つご紹介します。

以下のビジネスローンは、個人事業主も利用可能なので、自営業やフリーランスにもおすすめできます。

• ニチデン
• デイリーキャッシング

ニチデン

出典：ニチデン

「ニチデン」は、法人のみならず個人事業主も利用可能な中小消費者金融ビジネスローンです。

債務超過や赤字決算など、他社なら融資見送りの判断を下されるような状態の方に対しても、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。

さらに、個人が抱える特別な事情にもしっかり耳を傾けてくれるので、銀行等で融資を受けられなかった事業者でも利用できる見込みがあるでしょう。

営業エリアは大阪府・奈良県 ・和歌山県・滋賀県・三重県・京都府・兵庫県の西日本に限定されています。

該当する地域に住んでいる方にはおすすめの事業者ローンです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

デイリーキャッシング

出典：デイリーキャッシング

「デイリーキャッシング」は、最大5,000万円という大口融資にも対応している中小消費者金融の事業者ローンです。

返済期間は最長30年と長めに設定されているので、自由度の高い借入プランを立てられるでしょう。

融資にて受け取った資金は、新規事業の費用は設備投資はもちろん、資金ショートの回避といったさまざまな目的で利用できます。

審査は最短30分で完了するので、即日融資を希望している方は相談してみると良いでしょう。

【デイリーキャッシングの詳細はこちらから】

即日対応の事業者ローン｜法人ならここ

続いては、法人におすすめの事業者ローンを2つご紹介します。

• MRF
• キャレントキャッシング

MRF

出典：MRF

「MRF」は、6つのプランの中から自分に合った商品を選べる自由度の高い事業者ローンです。

• 長期間元金据置
• オーダーメイド
• ブリッジ
• バリエーション
• 不動産事業向け
• 不動産事業向け（3ヶ月償還型）

中でもオーダーメイドプランは、税金滞納中や赤字決算など、資金繰りに難を抱えている方に適したサービスです。経営状況が悪く、他社で断られた方は、MRFに相談してみると良いでしょう。

他にも、長期間元金据置は限度額が最高3億円と大口の融資に対応し、不動産事業専門のローンも展開しています。

特別な事情を抱えている方にうってつけの業者です。

【MRFの詳細はこちらから】

キャレントキャッシング

出典：キャレントキャッシング

「キャレントキャッシング」は、平日14時までの申し込みで即日融資に対応してくれる中小消費者金融のビジネスローンです。

申し込みの所要時間は最短3分で済み、来店も不要なので、仕事が忙しくて手続きに時間を割けないという方でも無理なく利用できます。

最短即日（※）で融資を受けられる見込みがあるので、緊急性が高い資金調達を希望している方にはおすすめです。

公式サイトには、「設立年数」「他社借入金額」「遅延の有無」という3つの情報だけで借入可能かわかる「借入診断」があります。

審査に不安がある方は、ぜひ気軽にチェックしてみると良いでしょう。

※平日14時までに手続きが完了した場合です。

【キャレントキャッシングの詳細はこちらから】

事業者ローンの審査落ちを避けるポイント

事業者ローンで審査落ちを避けたいなら、次のポイントを押さえて申し込みましょう。

• クレジットカードやローンの支払いをしっかり行う
• 事業計画書を丁寧に作成する
• 必要な書類を確実に用意する

クレジットカードやローンの支払いをしっかり行う

個人のクレジットカードやローンの利用履歴は、「信用情報機関」と呼ばれる場所で一括管理されています。

事業者ローンに申し込んだ際にも、金融機関は代表者の信用情報をチェックして、支払い遅延や債務整理等のトラブルがないか確認します。会社の資金調達だとしても、代表者の信用情報が重視されるので、注意が必要です。

もし、クレジットカードやローンの支払いに遅れが発生していると、「信用度が低い」と判断されて審査落ちのリスクが高くなります。

反対に、滞りなく支払いを続けていれば高評価となり、事業者ローンの審査でも有利になるでしょう。

事業計画書を丁寧に作成する

ビジネスローンの審査では、事業計画書の内容も重視されます。

以下の点を記載しながら丁寧に作成しましょう。

• 計画に実現性や継続性はあるか？
• 収益見込みはあるか？
• 数字やグラフを使って解説できているか？
• 内容や計画に整合性はあるか？
• 数字の計算ミスはないか？
• 説明は簡潔で明瞭か？
• 誤字脱字はないか？

事業計画書を丁寧に作成することで、必要な資金の内訳が明確になり、融資を受けられる可能性が高まります。

もし事業計画書などの提出が難しい場合は、書類提出の必要がない「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」がおすすめです。

必要な書類を確実に用意する

一般的な事業者ローンは、次のような書類が必要です。

必要書類が揃わないと審査が進まないだけでなく、「不誠実で信頼性に欠ける」と思われる可能性もあります。

書類は金融機関によって異なるため、申し込み時によく確認しておきましょう。

事業者ローン以外で資金繰りを改善するおすすめの方法

事業者ローンは審査が厳しい傾向にあり、融資まで時間がかかるケースもあります。
資金調達をお急ぎの方は、同時に以下の方法も検討しておくと安心です。

事業者ローンの審査に落ちた方にもおすすめの資金繰り改善方法なので、選択肢のひとつとして視野に入れてみるのも良いでしょう。

• ファクタリング
• 支払い.com

ファクタリング

ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権を譲渡して現金化する、資金調達方法です。即日対応の業者が多く、早期に資金繰りを改善できる可能性があります。

融資ではなく債権の譲渡なので、事業者ローンほど厳しい審査はありません。

ファクタリングの審査通過率は平均70％前後とされており、中には「QuQuMo」のように審査通過率が90％を超えるファクタリング会社も存在します。

さらに、ビジネスローンのように「決算書」「事業計画書」「担保」「保証人」等の書類は不要です。

「通帳」と「請求書」の2点だけで利用できる業者も珍しくないので、手軽に資金調達したい方にはピッタリでしょう。

申し込みから入金まで2時間程度のファクタリング会社も多数あるので、緊急事態に陥っている事業者の方はファクタリングを検討してみましょう。

支払い.com

出典：支払い.com

「支払い.com」は、予定している銀行振込による支払いをクレジットカード決済に変更し、支払期限を最長60日後に先延ばしできる第三の資金調達法です。

申し込みはパソコン・スマホから最短60秒で完了します。

スムーズに手続きが進めば、1日後には支払い.comが振込先に支払いを実行してくれます。

振込名義人は任意の名前に変更可能なので、取引先に支払い.comの利用がバレる心配はありません。

手数料は一律4％に固定されているため、希望額次第では事業者ローンやファクタリングより低コストで資金調達できます。

事業者ローンやファクタリングより利用のハードルは低いので、気軽に資金調達したい方にはおすすめです。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

本記事でおすすめの事業者ローンとしてご紹介したのは次の5つです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

それぞれ異なる特徴を持っているので、違いをよく理解したうえで、あなたに合った事業者ローンを選ぶようにしましょう。

審査に不安がある方は、「ファクタリング」や「支払い.com」を検討するのもおすすめです。