必要書類が少ないファクタリング｜審査甘い・通帳なしはある？請求書のみは？

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ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権を買取してもらい、手数料を差し引きた金額を早期に受け取れる資金調達法です。

融資ではないため、ビジネスローンより必要書類が少なく、審査も比較的通りやすいとされています。

しかし、「必要書類が少ないと言われても何が必要なの？」「本当に審査は甘いの？」と不安や疑問を抱いている方も多いでしょう。

そこで本記事では、ファクタリングの必要書類や審査通過率について解説します。

また、請求書のみで利用できる業者や通帳なしでOKのファクタリング会社についてもお伝えします。

必要書類が少ないファクタリング会社も6つご紹介していくので、ぜひ参考にしてみてください。

必要書類が少ないファクタリングなら審査甘い？請求書のみでもOK？

ファクタリングは、ビジネスローンと比べて必要書類が少ない傾向にあります。

一般的に必要とされる書類は次の通りです。

• 買取りを希望する請求書（売掛債権）
• 同じ取引先で入金済の請求書
• 上記の入金を確認できる通帳（コピー）
• 顔写真付きの本人確認書類（免許証やマイナンバーカード）

以上の書類に加えて、「決算書」や「印鑑証明書」を求めるファクタリング会社もあります。

反対に、「通帳」と「請求書」の2点のみで利用できる業者もあるので、必要書類が少ない取引を希望する方にも利用しやすい環境が整っています。

ただし、請求書のみで利用できるファクタリング会社は存在しません。

請求書のみでOKとファクタリングは、違法業者の可能性があるので注意しましょう

そのような危険な業者を利用せずとも、ファクタリングはビジネスローンと比べて審査が甘い傾向にあります。

審査通過率は70％前後とビジネスローンより甘い

ファクタリングの平均審査通過率は70％前後とされており、ビジネスローンと比べると甘い傾向にあります。

中には、「QuQuMo」のように審査通過率が90％を超える業者があるほどです。

また、審査の対象は申込者ではなく売掛先企業です。

あなたの会社が赤字決算や税金滞納中であっても、売掛先企業の信頼性に問題がなければ取引してもらえます。

ビジネスローンの審査に通らないという方は、ファクタリングを利用すると良いでしょう。

必要書類が少ない！通帳なしならペイトナーファクタリング！個人事業主OK

必要書類が少ない業者でも、「通帳」は必須というケースがほとんどです。

そのため、通帳を用意できないという事業者の方は、利用できるファクタリングが限られてしまいます。

しかし、通帳なしで利用できるファクタリングがゼロというわけではありません。

「ペイトナーファクタリング」というファクタリングなら必要書類は次の3点のみです。

• 本人確認書類
• 請求書
• 入出金明細

通帳を用意しなくてもOKなので、利用を検討してみると良いでしょう。

ちなみに、ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランスでも利用可能です。

申し込みから入金まで最短10分というスピード対応も魅力なので、急ぎの方もペイトナーファクタリングをチェックしてみましょう。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

初回取引でも必要書類が少ないファクタリング業者おすすめ5選

続いては、必要書類が少ないファクタリング業者を5つご紹介します。

• QuQuMo
• 中小企業金融サポート機構
• ラボル
• アクティブサポート
• トップマネジメント

QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は必要書類が「通帳」と「請求書」の2点のみと少ないファクタリング業者です。

24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めて、来店不要で契約まで完結できます。

申し込みから入金まで最短2時間とスピーディーなので、緊急性の高い資金調達を希望している方には最適です。

さらに、審査通過率は98％と業界トップクラスの高さを誇っています。

「審査に通るか不安」という方は、多くの事業者と契約しているQuQuMoを検討してみると良いでしょう。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

中小企業金融サポート機構

出典：中小企業金融サポート機構

「中小企業金融サポート機構」は、取引社数8,000件を超える人気のファクタリング業者です。

必要書類は以下の2点のみと少ない傾向にあります。

• 口座の入出金明細（直近3か月分）
• 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）

メールやFAXに加えてLINEでの提出にも対応しており、完全非接触で契約まで進めます。

審査時間は最短30分と非常に短く、早ければ申込当日には現金を受け取れます。

手間と時間をかけずに資金調達したいなら、中小企業金融サポート機構をチェックしてみると良いでしょう。

ちなみに、買取可能額は上限も下限も設定されていません。

少額から大口の資金調達まで幅広く対応しているので、「数万円だけ用意したい」という方にも「まとまったお金が必要」という方にもおすすめです。

【中小企業金融サポート機構の詳細はこちらから】

ラボル

出典：ラボル

「ラボル」は、個人事業主やフリーランスが保有する売掛債権も買取してくれる対応力抜群のファクタリング業者です。

申し込みから入金まで最短30分とスピーディーで、面談や来店は一切必要ありません。

完全オンラインに対応しているので、仕事が忙しくてオフィスから離れられないという方でも無理なく利用できます。

さらに土日祝日も営業しており、原則として24時間365日いつでも即時入金してくれます。

気になる必要書類は「本人確認書類」「請求書」「取引を証明するメール等」の3点のみです。

多くの事業者にとって利用しやすい環境が整っているので、あなたの助けとなってくれる見込みは十分にあるでしょう。

【ラボルの詳細はこちらから】

アクティブサポート

出典：アクティブサポート

「アクティブサポート」は、審査通過率が84％という高い契約率を誇るファクタリング業者です。

独自審査を採用しており、「赤字決算」「税金滞納中」「保険料未払い」といった事業者でも、売掛先企業に問題がなければ取引してくれます。

他社で買取を断られたという方は、アクティブサポートに相談してみると良いでしょう。

ちなみに完全オンラインに対応しているため、全国どこを拠点としていてもパソコン・スマホがあれば利用可能です。

ただし、手数料は最大14.8％と高い傾向にあります。

他のファクタリング業者でも受け入れてもらえる見込みがある方は、他社でも見積もりを出してもらった方が良いでしょう。

【アクティブサポートの詳細はこちらから】

トップマネジメント

出典：トップマネジメント

「トップマネジメント」は、税金滞納中や赤字決算の事業者でも受け入れてくれる、間口の広いファクタリング業者です。

買取可能額が30万円〜3億円と幅が広い点も魅力で、少額の資金が必要な事業者でもまとまったお金を用意しなければならない事業者でも利用できます。

さらに、2社間ファクタリングや3社間ファクタリングだけでなく、見積書・受注書・発注書ファクタリングにも対応しています。

他社では買取してもらえない書類でも、トップマネジメントなら受け皿になってくれる可能性があるので、該当している方は一度相談してみると良いでしょう。

ちなみに、契約するには面談を受ける必要があるので、それが嫌という方は他のファクタリングがおすすめです。

反対に、プロに相談しながら資金調達したいという方は利用してみてください。

リモートでの面談にも対応してくれるので、遠方に住んでいる方でも安心して申し込めます。

【トップマネジメントの詳細はこちらから】

急な資金繰り改善ならGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」もおすすめ

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

ビジネスローンと聞くと、「決算書」や「事業計画」といった多くの書類が必要というイメージがあるでしょう。

しかし、ビジネスローンにも必要書類が少ない業者があります。

そのビジネスローンが「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。

必要書類は「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」だけなので、書類の準備に手間と時間をかける必要がありません。

コア業務に影響を及ぼすのが嫌という方は、利用を検討してみると良いでしょう。

ちなみに、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは創業期や赤字決算でも利用できるという間口の広さを誇っています。

銀行融資等の審査に落ちた方でも、受け入れてもらえる見込みがあるので、「ビジネスローンは無理」と諦めていた方もチェックしてみましょう。

一度契約すれば、限度額の範囲内で何度でも借りられる「融資枠型」のビジネスローンなので、万が一の事態に備えておくのがおすすめです。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】

請求書の支払いに困ったら支払い.comも有効な手段

「支払い.com」という、ビジネスローンとファクタリングに変わる第三の資金調達法がおすすめ。

仕組みは簡単で、予定している銀行振込をクレジットカード決済に変更するだけです。

すると支払い.comがあなたに代わって銀行振込を実行してくれるため、支払期限を最長60日後まで延長できます。

用意すべき書類も決済に使うクレジットカードのみなので、「決算書」や「事業計画」どころか「通帳」や「本人確認書類」も不要です。

パソコン・スマホから最短60秒で申し込めて、早ければ1日後には支払い.comが取引先に振込してくれます。

振込時の名義人は任意で変更可能なので、取引先に支払い.comの利用が知られる心配はありません。

手数料は一律4％に固定されているので、希望額次第ではビジネスローンやファクタリングより低コストで資金調達できるでしょう。

ビジネスローンやファクタリングと比べると格段に利用のハードルが低いので、「審査が不安」「必要書類は少ない方がいい」という方にはおすすめです。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリングは必要書類が少ない傾向にあります。

中には「通帳」と「請求書」の2点のみで取引してくれる業者があるので、準備に手間と時間をかける必要がありません。

さらに、審査通過率は平均70％前後とビジネスローンよりも高く、業者を厳選すれば9割以上の会社と取引しているファクタリングも見つかります。

今回ご紹介した6つのファクタリング会社なら、少ない必要書類で多くの事業者と取引しています。

ぜひ、あなたに合ったファクタリング業者を探してみましょう。