ファクタリングは売掛先が個人でもOK？個人間の債権でも利用可能？請求書のみのおすすめ紹介

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ファクタリングとは、事業者が保有している請求書を買取してもらい、早期に資金調達する方法です。

利用するには審査を受ける必要があります。

しかし、審査で重要なのは利用者の信頼性ではなく売掛先の経営状況です。

では、社会的信用度が低い個人が売掛先の場合、ファクタリングは利用できるのか、本記事で詳しく解説します。

「資金調達したけど取引相手が個人事業主だから無理」と諦めていた方に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までチェックしてみてください。

ファクタリングは売掛先が個人でも利用できる？個人間の債権や取引は対象？

ファクタリングは、売掛先が個人でも利用できます。

しかし、取引相手である個人の属性によって、利用できるケースとできないケースにわかれます。

加えて、利用するファクタリング会社によっても扱いも異なるので、本項目で詳しく見ていきましょう。

• 屋号を持つ個人事業主ならファクタリングOK
• 屋号を持たない個人事業主はファクタリングNG
• 売掛先が個人だと利用できないファクタリング会社が多い

屋号を持つ個人事業主ならファクタリングOK

売掛先の個人事業主が開業届を出していれば、ファクタリングが利用できます。

もちろん、取引先の個人に高い信頼性がなければ、いくら個人事業主OKとしているファクタリング会社でも買取はしてくれません。

確実に審査に通りたいなら、何度も取引している相手との売掛債権を用意しましょう。

初回取引の場合は審査に通る可能性が限りなく低いため、ファクタリングの利用はおすすめできません。

屋号を持たない個人事業主はファクタリングNG

売掛先の個人事業主が開業届を出していない場合は、ファクタリングの利用はできない可能性が高いでしょう。

もし、申し込めたとしても、屋号を持たない個人事業主が相手だと、「この人は事業者ではない」と判断されて審査落ちとなります。

何度も取引している相手だとしても、事業者として認められないなら、ファクタリングの利用は難しいというのが実情です。

売掛先が個人だと利用できないファクタリング会社が多い

多くのファクタリング会社は、売掛先が個人という債権の買取を拒否しています。

なぜなら、取引相手が個人だと資金を回収できないリスクが高くなるからです。

そもそも、ファクタリング会社にとって最も避けたいのは貸し倒れです。

売掛先が国や地方公共団体、大手企業なら、そのリスクが低いため、ファクタリング会社も安心して取引できます。

しかし、相手が個人事業主となると、支払期限を迎える前に連絡が付かなくなったり、廃業したりといった危険が高くなります。

そうなるとファクタリング会社は資金回収ができないため、売掛先が個人という債権の買取を最初からNGとしている業者が多いのです。

もちろん、全てのファクタリング会社が禁止しているわけではないので、利用する際は売掛先が個人でもOKの業者を探しましょう。

売掛先が個人事業主でもOKのファクタリングならペイトナーファクタリング｜請求書のみ

前述の通り、売掛先が個人事業主でもOKとするファクタリング会社は限られています。

数が少ないため、安心して利用できる業者を自身で探すのは大変でしょう。

そこで本記事では、売掛先が個人事業主でもOKとするおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

それが「ペイトナーファクタリング」です。

利用者が個人事業主やフリーランスでもOKなのはもちろん、売掛先が個人事業主でも利用可能です。

必要書類は「請求書」と「本人確認書類」のみ。審査状況次第で「口座の入出金明細」の提出が求められることもありますが、基本的には少ない書類で申し込みできます。

審査から入金までは、最短10分。

非常に利便性に優れた業者なので、「売掛先が個人事業主だからファクタリングは無理」と諦めていた方も気軽に利用してみると良いでしょう。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

個人事業主におすすめできるファクタリング業者｜申し込みが簡単

自身が個人事業主なら、利用できるファクタリングは意外にたくさんあります。

そこで続いては、個人事業主の方におすすめの業者を5つご紹介します。

• QuQuMo
• トップ・マネジメント
• アクティブサポート
• ラボル
• フリーナンス

QuQuMo

「QuQuMo」は、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用可能なファクタリング会社です。

買取可能額に制限がないため、少額の売掛債権でも大口の請求書でも対応してくれます。

手数料は1％〜と業界最安水準を誇っているため、圧倒的な低コストで資金調達できるという強みがあります。

さらに、来店せず完全オンラインで契約まで進めるのも魅力の一つです。

オフィスにいながら資金調達できるので、仕事が忙しい方でもコア業務をストップさせずに利用できます。

手間とコストをかけずに資金調達したいなら、QuQuMoをチェックするのがおすすめです。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

トップ・マネジメント

「トップ・マネジメント」は、独立したばかりの個人事業主やフリーランスでも受け入れてくれるファクタリング会社です。

事業実績が乏しくて他のファクタリング会社は利用できないという個人事業主の方でも、トップ・マネジメントなら無理なく資金調達できます。

さらに、請求書ファクタリングだけでなく、診療報酬や介護報酬、工事請求代金等の債権も買取OK。医療業界や介護業界に身を置く個人事業主の助けとなってくれるでしょう。

ちなみに、創業13年という信頼と実績があるので、違法業者の存在に不安を感じている方にもおすすめのファクタリング会社です。

【トップ・マネジメントの詳細はこちらから】

アクティブサポート

「アクティブサポート」は、法人・個人事業主を対象としたファクタリング会社です。

審査通過率は84％と高い契約率を誇っているため、審査落ちが不安な個人事業主の方でも気軽に利用できるでしょう。

独自審査による柔軟な審査も魅力の一つです。

赤字決算や税金滞納中、独立直後といった特別な事情を抱えていても、アクティブサポートなら親身になって相談に乗ってくれます。

ちなみに、完全オンラインに対応しているため、全国どこを拠点としていても問題ありません。

活動エリア内に利用できるファクタリング会社がないという方は、アクティブサポートをチェックしてみると良いでしょう。

【アクティブサポートの詳細はこちらから】

ラボル

「ラボル」は、個人事業主・フリーランス向けとしてサービスを展開するファクタリング会社です。

独立直後の個人事業主はもちろん、新規取引先との請求書でも問題なく買取してくれます。

事業実績が乏しくて他社で断られたという経験がある方は、ラボルに頼ってみると良いでしょう。

ちなみに、来店や面談は必要なく、決算書や契約書等の書類も不要です。

買取を希望する「請求書」に加えて、「本人確認書類」と「取引を証明するメール等」があれば対応してくれます。

土日祝日でも審査してくれるうえに、最短30分で入金してくれるので、今すぐお金を手に入れたい方にはおすすめです。

【ラボルの詳細はこちらから】

フリーナンス

「フリーナンス」は、「GMOインターネットグループ株式会社」を親会社に持つ、「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」が運営するサービスです。

その名の通りフリーナンスを対象としているため、個人事業主の方でも安心して利用できます。

最大の特徴は個人事業主をサポートするサービスの数々です。

中でも「あんしん補償」というサービスを利用すれば、怪我や病気で働けなくなった際に最長1年間の所得の補償が受けられます。

フリーナンスなら、債権を買取してもらうだけでなくさまざまな形で個人事業主をサポートしてくれるので、強い味方となってくれるでしょう。

もちろん、ファクタリングとしても最高1,000万円まで買取してくれたり、即日払いに対応してくれたりといった強みがあります。

サポートしてくれる環境が整っていない個人事業主の方は、フリーナンスに頼ってみるのがおすすめです。

【フリーナンスの詳細はこちらから】

個人でも利用可能｜ファクタリング以外の資金繰り改善

最後は、個人事業主でも利用できるファクタリング以外の資金繰り改善方法を2つご紹介します。

• ビジネスローン
• 支払い.com

ビジネスローン

ビジネスローンは、資金調達の手段として真っ先に思い浮かぶという方も多いでしょう。

しかし、個人事業主の場合「どうせ審査で落とされる」「そもそも申し込めるビジネスローンが少ない」と諦めてしまう方もいるのが実情です。

ところが、独自審査を導入しているビジネスローンなら、個人の事情を考慮して柔軟に対応してくれます。

あなたが個人事業主であっても、これまでの実績や置かれている状況を踏まえて、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。

個人事業主でも利用可能としている中小消費者金融は意外にたくさんあるので、「個人事業主だからビジネスローンは無理」と諦めるのではなく、一度チャレンジしてみましょう。

以下のビジネスローンなら、個人であるあなたでも快く受け入れてくれます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

支払い.com

「支払い.com」は、ビジネスローンとファクタリングに代わって登場した第三の資金調達法です。

予定している銀行振込をクレジットカードに変更し、支払期限を最長60日先まで延ばすことができます。

本人確認書類や決算書・事業計画書等も不要で、あなたが用意するのは決済に使うクレジットカードのみです。

パソコン・スマホから最短60秒で申し込めて、早ければ1日後には支払い.comが取引先への入金を実行してくれます。

手数料は一律4％です。

あらかじめコストがわかるというメリットに加えて、少額の資金調達ならビジネスローンやファクタリングより費用を抑えられるという利点があります。

3つの資金調達法の中で、最も利用のハードルが低いサービスです。

「個人事業主だから利用できる資金調達法がない」と諦めていた方でも問題ないので、ぜひ検討してみると良いでしょう。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリングは、売掛先が個人事業主でも利用できます。

ただし、取引相手である個人事業主が屋号を持っていることが条件です。

また、ファクタリング会社によっては売掛先が個人事業主をNGとしているため、個人でも利用できる業者を探す必要があります。

代表的なところでいうと「ペイトナーファクタリング」が挙げられます。

取引相手が個人事業主でも対応してくれるので、気になる方は詳細をチェックしてみると良いでしょう。

あなた自身が個人事業主なら、利用可能なファクタリング会社は意外にたくさんあります。

今回ご紹介した5つの業者なら、全て個人事業主に対応しているので、この中から選ぶのがおすすめです。