ビートレーディング｜違法・集団訴訟のウワサは嘘！口コミや審査落ちの理由を解説

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ビートレーディングの利用を検討しているなかで「違法」「集団訴訟」といった言葉を目にしたことがありませんか？

ネガティブなキーワードがあると「違法業者なの？評判が悪いの？」と不安になってしまいますよね。

結論からお伝えすると、ビートレーディングは安心・安全な正規のファクタリング会社です。

そこで本記事では「違法」「集団訴訟」といったウワサの真相や、ビートレーディングを利用した方の口コミを参考にメリット・デメリットを解説します。

不安を払拭し、納得したうえでビートレーディングを利用したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

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ビートレーディングは違法・集団訴訟を起こされたウワサは嘘

冒頭でもお伝えした通り、ビートレーディングは「違法」「集団訴訟を起こされた」などのウワサがありますが、すべて嘘です。ここでは、以下の2点について詳しく解説します。

• ビートレーディング（ファクタリング）は違法ではない

• 集団訴訟は給与ファクタリングによるものでビートレーディングは無関係

ビートレーディング（ファクタリング）は違法ではない

ビートレーディングに限らず、ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは現金ではなく債権の取り引きを行う契約であり、経済産業省が推奨している合法の資金調達方法です。

さらに、ビートレーディングは2021年1月29日発行の日本経済新聞の金融経済面一面を飾ったり、2022年7月31日にはテレビ番組で紹介されたりしています。

2024年8月9日からは大船渡市ふるさと企業アンバサダーにも選ばれており、安心して利用できる正規のファクタリング会社と言えます。

【会社概要】

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集団訴訟は給与ファクタリングによるものでビートレーディングは無関係

集団訴訟のウワサはほかの違法業者による風評被害であり、ビートレーディングは無関係です。

では、なぜビートレーディングと調べると「集団訴訟」というキーワードが出てくるのでしょうか。

その理由は、ファクタリング業界で新手のヤミ金と指摘されている「給与ファクタリング」が横行し、それに伴った訴訟が起きているからと考えられます。

将来受け取る給与を債権として買い取り現金を融通する代わりに、高額の手数料を要求する「給与ファクタリング」は違法な貸し付けで契約も無効だとして、利用者８人が３日、ファクタリング業者「ＺＥＲＵＴＡ」（東京）など７社に計約６９０万円の返還や支払いを求める訴訟を大阪簡裁などに起こした。

引用：産経ニュース（「新手のヤミ金」給与ファクタリングで集団提訴　大阪簡裁、全国２例目）

前述した通り、ファクタリングは安全かつ合法的な取り引きであり、安全に利用できるところがほとんどですが、上記のような違法業者が存在するのも事実です。

そのため、ファクタリングを利用する際は契約内容や手数料などをしっかり確認し、安心して利用できる正規のファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・手数料など

「ビートレーディング」は、取引実績7.1万社以上、累計買取額1,550億円を達成した人気のファクタリングサービスです（※）。

手数料は2％～12％と業界のなかでも低い水準に設定されており、気軽に利用しやすい点もポイント。

営業時間は平日9時30分～18時、土日祝日は審査・入金対応は行っていませんが、問い合わせはメールや問い合わせフォームから24時間受け付けています。

【基本情報】

※2024年5月時点

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ビートレーディングの口コミから分かるメリット・デメリット！5chなど

ビートレーディングを利用した方の口コミを元に、メリット・デメリットを解説します。なお、5chには口コミが見当たりませんでした。

ビートレーディングが違法業者であればその事実が口コミに溢れているはずなので、安心して利用できるということが分かりますね。

ビートレーディングの口コミから分かるメリット

まずはメリットを見ていきましょう。口コミから分かるメリットは以下の3つです。

• 入金までが早い

• 手数料が安い

• 手間がかからない

急なトラブルにより売掛金の入金がなくなってしまい、相談しました。

早急に入金してもらえたのでとても感謝しています。

比較的手数料も安くて助かりました。

引用：Google

 

複数の業者に問い合わせしましたが、対応の良さでビートレーディングさんを選びました。

入金までの流れも早く、依頼してよかったです。

引用：Google

支払いに回すお金が足りず、初めてファクタリングを利用しました。

拍子抜けするほど手間がかからず、すぐに入金してもらえて大助かりです。

引用：Google

ビートレーディングの必要書類は「売掛金に関する資料」と「口座の入出金明細（直近2か月分）」の2点のみ。WEBやLINEなどで提出できるので、面倒な書類準備や郵送の手間がかかりません。

さらに、手数料2％～、審査時間最短30分・入金まで最短2時間と、低手数料＆スピーディーな資金化が可能であり、資金調達を急いでいる方にも最適です。

オンライン完結にも対応しているので、事業が忙しい方でも仕事に支障をきたすことなく利用できる点も大きなメリットと言えるでしょう。

ビートレーディングの口コミから分かるデメリット

次に、デメリットを紹介します。口コミから分かるデメリットは以下の2つです。ビートレーディングを利用して失敗したとならないためにも、事前に把握しておきましょう。

• スタッフにより対応が異なる

• 審査に必要な書類が多かった

当初の対応は寄り添った感じて好印象です。が、話が進むにつれ連絡も直ぐに来なかったり、催促の連絡を何度かして繋がる感じです。営業の方の話は当方が素人の為か、かなり適当なので要注意です。（後略）

引用：Google

審査部の方素人さんかバイトの方かなんか？提出書類を出すたびにあと、これも、あと、これもと何回も色々催促かけてきて言われた通りやったけど面倒くさ過ぎてこちらからもう良いですって辞めました。

引用：Google

対応の悪さを指摘する口コミも見られました。ビートレーディングのスタッフは誠実な方がほとんどですが、残念ながら対応のよくない方もいるようです。

スタッフと意思疎通がうまく行かないと感じた場合には、すぐに担当者の変更を申し出たほうがスムーズに取り引きが進むでしょう。

必要書類については、原則として「売掛債権に関する資料」と「口座の入出金明細（直近2か月分）」の2点のみとなっていますが、債権の内容によっては追加書類を求められるケースもあります。

債権の内容によっては追加の書類をお願いする場合もございますので予めご了承ください。

引用：ビートレーディング

公式サイトにも記載があるので、ある程度覚悟はしておいたほうがいいでしょう。

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ビートレーディングに審査落ちした際に考えられる理由

ビートレーディングは100％誰でも通るわけではなく、審査落ちする方もいます。審査落ちする理由として考えられるのは下表の3つです。

再度申し込む前にチェックしてみてください。

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違法なファクタリングによる判例

ファクタリング会社のなかには、ファクタリングを装って利用者を騙そうとする違法業者も存在すると説明しました。では、実際どのような事件が起きているのでしょうか。

違法なファクタリングによる判例を見てみましょう。

• ファクタリング会社を装って法外な金利で貸付する違法業者

• 全国約250社に3億円以上を貸し付け、1億円以上の利益を得た事件

判例①：ファクタリング会社を装って法外な金利で貸付する違法業者

まずは、ファクタリング会社を装って法外な金利で貸し付け逮捕された事件です。

「ファクタリング」と呼ばれる債権の買い取り契約を装ったヤミ金業者が摘発された事件で、大阪府警生活経済課は２３日、貸金業法（無登録営業）と出資法違反（超高金利）の疑いで、ヤミ金業者の実質経営者とみられる東京都中野区中央、会社員、天晶（あまあき）誠秀被告（３２）＝貸金業法違反罪などで起訴＝ら２人を再逮捕し、新たに男女５人を逮捕した。

逮捕容疑は、昨年３～９月、無登録で貸金業を営み、滋賀県内の会社会長ら２人に現金計６０万円を貸し付け、法定利息の４０～４８倍となる利息計２５万円を受領したなどとしている。

※一部を抜粋して掲載

引用：産経WEST（債権の買い取り装い「ヤミ金」、実質経営者ら７人逮捕　大阪府警）

ファクタリングは債権譲渡契約であり融資ではないので、金利は発生しません。それにもかかわらず、この事件では法定金利の40〜48倍にあたる利息を請求していました。

さらに、無登録で貸金業者を営んでいたため「貸金業法違反（無登録営業）」と「出資法違反（超高金利）」の疑いで逮捕されています。

判例②：全国約250社に3億円以上を貸し付け、1億円以上の利益を得た事件

次に、全国約250社に総額3億円以上を貸し付け、1億円以上の利益を得ていたとして逮捕された事件です。

「ファクタリング」と呼ばれる売掛債権の買い取り契約を装い、ヤミ金を営んだとして、大阪府警生活経済課は２５日、貸金業法違反（無登録営業）の疑いで、東京都中野区の２業者を摘発し、元経営者の三浦和仁容疑者（36）＝同区弥生町＝ら男８人を逮捕した。

２業者がファクタリングを装いながら、実態は売掛債権を担保に高金利で金を貸し付けていたとみて、出資法違反（超高金利）容疑でも捜査する。

摘発されたのは「東洋商事」と「ＭＩＮＯＲＩ」。府警は、２業者が平成２７年秋から２８年１１月にかけ、資金繰りが悪化した中小企業を中心に全国約２５０社に総額３億円以上を貸し付け、１億円以上の利益を得ていたとみて調べる。

　逮捕容疑は２８年５～９月、堺市と三重県鈴鹿市の会社経営者２人に４０～５０万円を貸し付け、無登録で貸金業を営んだとしている。

※一部を抜粋して掲載

引用：産経WEST（債権買い取り装い高利貸し　大阪府警、東京の２業者８人を逮捕 ）

1年間に3億円以上貸し付けし、1億円以上の利益を得たとなると年利は33％ほどになります。

出資法が定める制限利息は「年利15.0％」なので、出資法を大きく超えた金利であることが分かるでしょう。

さらに、無登録で貸金業を行っていたため、この事件も「貸金業法違反（無登録営業）」と「出資法違反（超高金利）」の罪に問われています。

こんなファクタリング会社には注意

誤って違法業者を利用してしまわないためにも、以下のようなファクタリング会社には注意してください。

• 手数料が高すぎる

• 償還請求権ありの契約を勧めてくるにもかかわらず貸金業者の登録をしていない

• 分割払いによる返済を求めてくる

手数料が高すぎる

ファクタリングは融資のように「利息制限法」が適用されず、高額な手数料を請求されたとしても違法にならないのが現状です。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料が相場からかけ離れていないかをまず確認しましょう。ファクタリングの手数料相場は以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：10％～20％

• 3社間ファクタリング：1％～9％

この相場よりも過度に高い手数料の場合は違法業者である可能性が非常に高いと言えますから、十分に注意してください。

償還請求権ありの契約を勧めてくるにもかかわらず貸金業者の登録をしていない

「償還請求権」とは、売掛先の倒産などで売掛金の回収が不可能となった場合に、ファクタリング利用者へ未払い金を請求できる権利のことです。

償還請求権ありの契約は融資とみなされ、貸金業登録をしていなければ扱えないことから、ファクタリングでは「償還請求権なしのノンリコース契約」が基本となります。

貸金業者の登録をしていない会社が「償還請求権あり」の契約を勧めてきた場合は違法となるので、注意しましょう。

分割払いによる返済を求めてくる

ファクタリング会社への支払いは、一括払いが基本です。

分割払いは貸し付けとみなされるだけでなく、ファクタリング会社側が貸金業法に抵触してしまうリスクがあるため、分割払いによる返済を求めることはありません。

分割払いによる返済を求めてくるのは、ファクタリング会社を装い融資を行おうとする違法業者ですから、利用は避けましょう。

ビートレーディング以外のおすすめ3社

ビートレーディング以外のファクタリング会社を検討しているなら、ぜひ以下の3社をチェックしてみてください。

• QuQuMo

• 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

• ラボル

①QuQuMo：必要書類は2点のみ

手持ちの請求書を最短2時間で現金化できる「QuQuMo」。来店・面談不要で申込〜契約までオンライン上で完結できる手軽さが人気のファクタリングサービスです。

必要書類は請求書・通帳の2点のみなので、準備に手間がかからない点も嬉しいポイント。忙しい事業者の方も利用しやすいでしょう。

金額上限がなく少額から高額まで柔軟に対応してくれますから、個人事業主やフリーランスの方も利用してみてはいかがでしょうか。

【QuQuMoの詳細はこちら】

②一般社団法人日本中小企業金融サポート機構：国が認定した公的な支援機関

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」は、オンライン完結により審査時間最短30分＆入金まで最短3時間とスピーディーな資金調達が可能です。

国が認定した公的な支援機関であること・経験豊富な専任スタッフがサポートしてくれることから、はじめての方でも安心して利用できると評判ですよ。

手数料は業界最低水準の1.5％～、上限価格も10％と相場より低い傾向にあるため、手数料を少しでも抑えたい方はぜひ検討してみてください。

【日本中小企業金融サポート機構の詳細はこちら】

③ラボル：土日の入金対応OK

「ラボル」は、土日祝日も対応＆審査が完了すれば24時間365日即時入金してくれる利便性の高いファクタリングサービスです（※）。

対応も素早く、業界最速水準の最短30分で資金調達が可能。1万円〜の少額利用に対応しているので、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいでしょう。

独立直後や新規取引先、業種、職種を問わず利用できるのも嬉しいポイント。

「請求書買取のかんたん診断」で、審査通過率・請求書が可能かどうか簡単に診断できるので、まずはチェックしてみるといいでしょう。

※審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。

【ラボルの詳細はこちら】

まとめ

ビートレーディングは、業界トップクラスの取引実績を誇る安心・安全なファクタリング会社です。

口コミでも「入金までが早い」「手数料が安い」「手間がかからない」といった声が多数見られ、手軽かつスピーディーな資金調達を実現したい方に最適なサービスといえます。

しかし「スタッフにより対応が異なる」「審査に必要な書類が多かった」などの悪い口コミ・デメリットがあるのも事実です。

もし、ビートレーディングの評判を見て他社を検討したいと思ったのなら、本記事で紹介した下表3つのファクタリング会社もおすすめですから、ぜひチェックしてみてください。

【おすすめファクタリング3選】