審査激甘の事業者ローンはある？必ず借りれる・どこも通らないが貸してくれるビジネスローンの危険性

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多くの事業者ローンは、事業実績が2年以上必要であったり、黒字決算でなければ申請できなかったりします。

そのため、創業期や赤字決算の会社は、利用できる事業者ローンが見つからず、困った事態に陥ってしまいます。

そんな時に思い浮かぶのが「審査激甘の事業者ローン」でしょう。

そこで本記事では、必ず借りれる・どこも通らないが貸してくれるビジネスローンの有無について解説します。

審査激甘の事業者ローンに潜む危険性や、安全に利用できる金融機関5選についてもお伝えするので、資金難に陥っている事業者の方は参考にしてみてください。

事業者ローン審査激甘・必ず貸してくれるビジネスローンは？スピード融資ダイレクトとは？

審査激甘の事業者ローンや、必ず貸してくれるビジネスローンはありません。

なぜなら、金融機関は利用者の返済能力の調査が法律で義務付けられているからです。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

金融機関側からしても、審査をなしにしたり基準を激甘にしたりして返済能力がない人に融資しても、貸し倒れのリスクが高くなるだけでメリットはありません。

これらの理由から、審査激甘の事業者ローンや必ず貸してくれるビジネスローンは存在しないというわけです。

スピード融資ダイレクトはスルガ銀行グループの商品

ネット上でスピード融資のローンについて調べると、「ダイレクト」というキーワードがヒットするので気になっている人もいるでしょう。

この正体は、スルガ銀行グループ提供の「ダイレクトワン」というローン商品です。

事業者ローンではなく資金使途自由のカードローン商品で、最短即日というスピード融資に対応しています。

ビジネスローンではないため、事業資金が必要な方には役立たないものの、個人的な事情でお金が必要な方にはおすすめできる商品です。

審査がどこも通らないが貸してくれるローンは危険！事業者ローンで審査激甘に注意

前述の通り、事業者ローンは利用者の返済能力の調査が法律で義務付けられています。

加えて、広告で「審査激甘」や「誰でもOK」「審査なし」等の文言を使う行為も法律で禁止されています。

（誇大広告の禁止等）

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十六条」

つまり、審査激甘や誰でも通ると語る金融機関は、すでに違法行為を行っているというわけです。

利用した後も、「法定金利を超えた利息の請求」や「生活を脅かす強引な取り立て」といった危険な行為に及ぶ恐れがあります。

状況が悪くなるだけなので、絶対に利用しないようにしてください。

安全に利用できる事業者ローン｜個人事業主もOK

審査激甘の事業者ローンはありません。

しかし、銀行や大手消費者金融より柔軟な審査を行う金融機関はあります。

個人が抱える特別な事情を考慮してくれる独自審査の事業者ローンなら、銀行等の融資を断られた方でも利用できる見込みがあるでしょう。

そこで本項目では、安全に利用できる間口の広いビジネスローンを5つご紹介します。

• アクトウィル
• ファンドワン
• MRF｜
• ニチデン
• キャレントキャッシング｜法人のみ

アクトウィル

「アクトウィル」は、目的に合わせて選べる7つのビジネスローンを提供している中小消費者金融です。

不動産を担保にすれば最高5,000万円まで融資を受けられます。

売掛債権担保融資という商品なら、最高2億円という大口の借入が可能なので、まとまった資金が必要な事業者の方でも安心して利用できるでしょう。

用意できる担保がない方には、信用保証融資がおすすめです。

実質年率は10.0％〜20.0％で、最高500万円まで融資を受けられます。

利用するには必ず対面による面談が必要なので、完全オンラインを希望している方には適していません。

しかし、資金繰り等の相談をプロにしたい方にとっては有難い環境と言えるでしょう。

個人事業主の方でも利用できるので、誰かに悩みを聞いてほしい事業者の方は検討してみるのがおすすめです。

【アクトウィルの詳細はこちらから】

ファンドワン

「ファンドワン」は、申し込みから最短40分で入金してくれるスピード融資対応の中小消費者金融です。

融資可能額は30万円〜1億円と、少額から大口の貸付まで対応してくれます。

法人のみならず個人事業主の方でも利用できるので、幅広い業者にとって利用しやすい環境と言えるでしょう。

さらに、独自審査によって銀行等が融資を見送るような状況の事業者にも、最適な借入プランを提案してくれます。

「どこも通らない」と悩んでいる方にはおすすめなので、ぜひ詳細をチェックしてみましょう。

※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。

【ファンドワンの詳細はこちらから】

MRF

「MRF」は、利用者が自由に選べる6つのプランを用意している中小消費者金融です。

中でもおすすめなのが「オーダーメイドプラン」です。

創業期や赤字決算、税金滞納中といった不安材料を抱えている事業者に対しても、柔軟な審査によって最適な借入プランを検討・提案してくれます。

借りたお金は、新規事業の立ち上げやつなぎ資金、赤字補填、税金や従業員への給料の支払といったあらゆる事業に使えます。

ちなみに、融資を受けるには面談が必須です。

店舗は大阪・京都・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県となっているため、足を運べるエリアで活動している方のみ検討するようにしましょう。

対象エリアに住んでいる方は、プロに相談できる良い機会なので、ぜひ有効活用してみてください。

【MRFの詳細はこちらから】

ニチデン

「ニチデン」は、最短10分という業界最速の審査スピードを誇る中小消費者金融です。

融資額は最高1億円で、相談次第では1億円以上の貸付も実行してくれるとあって、事業規模の大きな会社からも高い支持を集めています。

さらに、個人事業主の方も受け入れてくれるので、銀行融資は無理と諦めている自営業やフリーランスの方にもおすすめです。

ただし、利用可能エリアは大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫に限定されています。

対象地域に住んでいる方なら、パソコン・スマホから来店不要で契約まで進めるので、詳細をチェックして検討してみると良いでしょう。

上記以外の場所を拠点とする事業者の方は、他のビジネスローンを探すようにしましょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

キャレントキャッシング｜法人のみ

「キャレントキャッシング」は、平日14時までの申し込みで最短即日というスピード融資に対応してくれる中小消費者金融です。

融資対象者は法人のみに限定されているものの、会社として起業しているのであれば、パソコン・スマホから24時間365日いつでも申し込めます。

申し込み後は、来店や面談、電話によるやり取りなしで融資を受けられます。

手間と時間を取られる心配がないため、仕事が忙しい方でもキャレントキャッシングなら無理なく利用できるでしょう。

公式サイトには、無料で利用できる「借入診断」があるので、「審査落ちが不安」という方は先にチェックしてみるのがおすすめです。

※平日14時までに手続きが完了した場合です。

【キャレントキャッシングの詳細はこちらから】

法人向け事業者ローンならGMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

銀行の事業者ローンと聞くと、「審査が厳しい」「創業期や赤字決算は無理」といったイメージがあるでしょう。

しかし、全ての銀行融資の間口が狭いわけではありません。

「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」というネットバンキングが提供する事業者ローンには次のような特徴があります。

• 創業期や赤字決算、税金滞納中でもOK
• バーチャルオフィスやシェアオフィスでも可
• 必要書類は「銀行の入出金明細（連続2ヶ月以上の取引）」のみ

このように、他社では融資を断られるような事業者でも利用しやすい環境が整っています。

さらに、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは融資枠型のビジネスローンという強みがあります。

契約後に一括で入金されるのではなく、限度額の範囲内で何度でも借入ができるタイプの事業者ローンです。

今すぐお金が必要というわけではない方でも、万が一に備えて契約しておけば、いざという時の助けとなってくれるでしょう。

事業者ローンを検討している方は、今のうちに契約を済ませておくのがおすすめです。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】

審査激甘の事業者ローンをお探しの方におすすめの資金繰り改善方法

最後は、事業者ローン以外の資金繰り改善方法を2つご紹介します。

どちらも、ビジネスローンより利用のハードルが低いため、審査激甘の商品を探している方にはピッタリでしょう。

• 支払い.com
• ファクタリング

支払い.com

「支払い.com」とは、取引先に内緒で銀行振込の支払いをクレジットカード決済に変更できるサービスです。

決済に使うクレジットカードだけ用意すれば利用可能で、パソコン・スマホから最短60秒で申し込めます。

早ければ1日後には、支払い.comがあなたに代わって銀行振込を実行。

その後、クレジットカード決済で「支払額＋手数料4％」を支払い.comに入金すれば、最長60日先まで期日を延ばせるという仕組みです。

ちなみに、取引先に内緒で利用できるとあって、振込名義人は任意で変更できます。

気軽に資金調達したい方にはおすすめです。

【支払い.comの詳細はこちらから】

ファクタリング

ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権を専門業者に買取してもらい、早期に資金調達できるサービスです。

融資ではなく債権の譲渡なので、ビジネスローンほど厳しい審査はありません。

契約率は平均70％前後とされており、中には審査通過率9割越えのファクタリング会社が存在するほどです。

さらに、審査で重要視されるのは利用者ではなく売掛先の信用度です。

あなたの会社が赤字決算や税金滞納中であっても、売掛先の経営状況が良好なら取引してもらえます。

入金スピードも早く、申し込みから2時間程度で現金を手にできる見込みがあります。

手軽かつスピーディーに資金調達したいなら、ファクタリングを検討してみると良いでしょう。

まとめ

審査激甘の事業者ローンはありません。

必ず貸してくれるビジネスローンを見つけても、さまざまな危険な目に遭う恐れがあるので、絶対に利用しないようにしてください。

ただし、銀行融資よりも間口の広い安全な事業者ローンなら存在しています。

今回ご紹介した5つの中小消費者金融なら、独自審査によって個人が抱える特別な事情を考慮してくれます。

他社で否決となった方でも融資を受けられる見込みがあるので、ぜひ詳細をチェックしてみるようにしましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。