消費者金融は借りたら終わりか解説｜一度でも借りるとローンが組めない？返せないとどうなる？

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消費者金融に対して、「借りたら終わり」「一度でも借りるとローンが組めない」といった悪いイメージを持っている方も多いでしょう。

しかし、消費者金融は正規の金融機関です。

利用しただけで人生が終わるといった心配はありません。

そこで本記事では、消費者金融で借りたら終わりなのか解説します。

一度でも借りるとローンが組めないという噂の真偽や、返せないとどうなるのかについてもお伝えするので、ぜひ最後までご覧ください。

消費者金融で借りたら終わり？一度でも借りるとローンが組めない？知恵袋などの口コミ

冒頭でもお伝えした通り、消費者金融は正規の金融機関です。

「貸金業法」に基づいて健全な運営がされているため、利用したからといって強引な取り立ての被害に遭ったり、ローンが組めなくなったりはしません。

ここでは、消費者金融で借りたら終わりではないという事実について、口コミを交えながら解説します。

一度でも借りるとローンが組めないとの話も誤りなので、その点についても見ていきましょう。

• 短期間・少額の借入なら使い勝手が良い
• 「一度でも借りるとローンが組めない」は間違い
• 闇金融は借りたら終わり

短期間・少額の借入なら使い勝手が良い

多くの消費者金融は、最低借入額が1万円程度と少額です。

確かに、実質年率は18.0％が相場と高めではあるものの、少額の借入かつ短期間での返済なら利息は微々たる金額にしかなりません。

例えば、3万円を金利18.0％で3ヶ月にわたり借りたとしても、合計の利息はわずか1,500円程度です。

利息は非常に限定的なので、計画的に利用すれば生活の助けとなるでしょう。

口コミでも、同様の理由から「使い勝手が良い商品だ」と語る方がいました。

カードローンの本来の利用法として給料日まであと少しだけど急な出費が必要となった時に借入を行い、給与などまとまったお金が入ったら返済するという物です。

カードローンの金利は15％ぐらいと高いかもしれませんが、2万円借りて2週間後に返済すれば利息はいくらになると思いますか？

実は50円ぐらいなんです。

金利は確かに高いかもしれませんが借入自体が短期ですので実際の利息はそんなもんです。

 

個人的には使い方を間違わなければ使い勝手がいい商品だと思います。

※一部を抜粋して掲載

引用：Yahoo知恵袋

「一度でも借りるとローンが組めない」は間違い

もちろん、一度でも消費者金融でお金を借りるとローンが組めないという噂も事実ではありません。

ただし、ローンの審査では必ず個人のクレジットカードや借金の利用状況を記録した「信用情報」が用いられます。

そのため、すでに多額の借入がある場合や返済遅れ等の金融事故を起こしている場合は、新たなローンの審査で不利になるでしょう。

この事実については、知恵袋の口コミでも語られています。

Q：消費者金融に契約してお金を借りるとローンなどが組めなくなるって聞いたんですけど、本当なんですか？

A：もしかしたら総量規制の事かもしれません。

貸金業者からの借入の合計は年収の3分の1までという規制です。

年収の3分の1未満なら問題ないですし、金融機関（銀行など）からの借入やローンには関係ありません。

なのでローンが組めなくなる訳では無いです。

 

A：ローン組めますね、何処で聞いた話ですか？

滞納や支払い遅れがあれば組めなくは無くなりますけど。

引用：Yahoo知恵袋

信用情報の状態が悪い状態だと、新規のローンが組めない可能性が高くなるため、「一度でも借りるとローンが組めない」といった誤った情報が出回っているわけです。

言い換えると、消費者金融を利用しても滞りなく返済すれば、他のローンを組むことができます。

むしろ、信用情報に完済した実績が記録され、それが高評価となり、審査に通りやすくなるケースもあります。

闇金融は借りたら終わり

世の中には、「審査なしでOK」や「誰でも貸します」と謳い、以下のような悪質な行為に及ぶ闇金融が存在します。

• 法定金利を超えた利息の請求
• 生活を脅かす強引な取り立て
• 逆にお金を騙し取る詐欺行為
• 闇バイト等の犯罪行為への勧誘
• 個人情報の流出・悪用
• 性的行為の要求

このような闇金融の存在も、「消費者金融で借りたら終わり」と勘違いされている理由の一つです。

実際、闇金融に手を出してしまった方は先が見えない状況に陥ってしまいます。

闇金融からお金を借りてとても後悔しています。

はじめはまさか闇金だとは思ってなくてなんてツイてないんだという感じです。

ただ、軽い気持ちで借りた自分を今さらながら反省をしています。

状況としては、3ヵ月前に5万円を借りて、次の月から3万円ずつ返済しています。利子の増え方がハンパではないので、元金の5万円が減っていきません。

このままでは終わりが見えないです。。。

ヤミ金融とこの状況を解決する方法ありますか？

引用：Yahoo知恵袋

言い換えると、闇金融ではない正規の消費者金融なら、借りたら終わりどころか生活の助けとなります。

消費者金融で借りるなら大手カードローンが安全で便利！

もし、自身でどこの消費者金融なら安全なのかわからないなら、大手の金融機関を選びましょう。

ここでは、知名度の高い大手消費者金融のサービスを4つご紹介します。

• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット
• レイク

アイフル

「アイフル」は、初回利用者を対象とした30日間の無利息サービスがある大手カードローンです。

契約した翌日から30日間はいくら借りても利息が0円なので、「給料日が近い」「ボーナスが入る予定」といった返済の目処が立っている方ならお得に借りられるでしょう。

審査時間が最短18分（※）とスピーディなのも魅力の一つです。

しかも、平日のみならず土日・祝日も休まず9時〜21時の間で審査を実施しています。

契約後は、原則24時間365日いつでも即時入金をしてくれます。

急を要する方でも、朝一に申し込めば当日中に現金を手にできる見込みがあるので、検討してみると良いでしょう。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※貸付条件※———————————————————————

■商号：アイフル株式会社

■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号

■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）

■遅延損害金：20.0％（実質年率）

■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）

■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）

■担保・連帯保証人：不要

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【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

プロミス

「プロミス」は、わずか3分（※）で審査結果を通知してくれる業界最速の対応力を誇る大手カードローンです。

アイフル同様、土日・祝日を問わず9時～21時の間で審査を実施中です。

週末や大型連休の間に「お金が必要」となっても、プロミスがあれば焦る必要はありません。

契約後は、原則24時間365日コンビニATM等からお金を借りられるので、万が一への備えとして今のうちに契約しておくのも良いでしょう。

ちなみに、実質年率は他の大手が18.0％とする中、プロミスは17.8％と低めです。

たった0.2％でも低ければ合計の利息は軽くなるので、少しでもお得にお金を借りたい方はチェックしましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

SMBCモビット

「SMBCモビット」は、WEB完結申込の利用で原則として電話なしで契約できる大手カードローンです。

パソコン・スマホから申し込めば、自宅だけでなく職場にも電話がかかってくる心配がありません。

家族や職場の同僚・上司に内緒でお金を借りられるので、「周囲に知られたくない」という方には有難いでしょう。

契約後も専用のアプリをダウンロードすれば、スマホ1台で借入・返済・残高確認が可能です。

全国に約12万台設置（2022年4月時点）された提携ATMからもお金を借りられるので、非常に手軽かつスピーディーに使えます。

誰にも知られず手軽にお金を借りたい方にはおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットの詳細はこちら】

レイク

「レイク」は、WEBから申し込めば60日間の無利息サービス（※）が選択できる大手カードローンです。

ほかの無利息期間も選択でき、以下のとおり。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 5万円まで180日間無利息
• 30日間無利息

無利息期間中は利息が0円なので、その間に完済すれば負担は一切ありません。

「給料日までの繋ぎ」や「1、2万円だけ借りてすぐに返したい」といった方なら、上手に活用できるでしょう。

公式サイトには、「年齢」「年収」「他社借入額」を入力するだけで、借入可能かチェックしてくれる「1秒診断」があるので、審査に不安がある方は利用してみてください。

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※他の無利息商品との併用は不可となります。

【レイクの貸付条件はこちら】

消費者金融で借りたら終わりになるやばい人の特徴！返せないとどうなる？

消費者金融は、計画的に利用すれば決してやばいサービスではありません。

しかし、使い方を間違えると「人生終わり」といった事態を招いてしまいます。

では、どのような人が借りたら終わりになるのか、その特徴をご紹介します。

さらに、返せないとどうなるのかについても解説していくので、参考にしてみてください。

• 借りたら終わる人の特徴
• 返せないとどうなるのか具体的な流れ

借りたら終わる人の特徴

消費者金融で借りたら終わる人の特徴は以下の3つです。

• 無計画に借りてしまう人
• 借金を借金で返そうとする人
• 安定した収入がない人

まず、無計画に利用すると、必要のないお金まで借りてしまう恐れがあります。

次第に、「お金がないけど借りればいいか」と考えてしまい、歯止めが利かなくなってしまうでしょう。

また、借金を借金で返そうとする人も、一向に返済できず借金が膨れ上がってしまう恐れがあります。

当然、借金を返済するのは安定した年収が必要なので、収入源がない方が借りるといつまでも返済できず大変な事態に陥ります。

では、返済できない場合はどのような事態となるのでしょうか、次の項目で解説します。

返せないとどうなるのか具体的な流れ

消費者金融から借りたお金が返せない場合、以下のような流れで事態が進んでいきます。

1. 返済期日翌日：遅延損害金が発生する
2. 滞納1週間〜1ヶ月：書面や電話で督促される
3. 滞納2ヶ月：信用情報に事故情報が登録される
4. 滞納3ヶ月：内容証明郵便で催告書が送付される
5. 催告書を無視：訴訟・財産の差し押さえ

最初は遅延損害金が発生するだけなので、そのタイミングで返済すれば問題ありません。

しかし、それでもお金を返さずにいると、消費者金融から書面や電話等で催促の連絡が入ります。

さらに無視し続けて2ヶ月が経過すると、信用情報が事故情報扱いとなり、他社でローンを組むことは難しくなるでしょう。

3ヶ月以上滞納すると催告書が送付され、「これ以上支払いが遅れると裁判や財産等の差し押さえになる」といった旨が伝えられ、最悪の場合は裁判を起こされます。

強制執行によって給与や財産の差し押さえにまで発展するケースもあります。

消費者金融は中小もおすすめ

消費者金融は大手だけではありません。

中小消費者金融なら、大手ではできないようなきめ細かいヒヤリングができるため、個人の事情を考慮した柔軟な対応をしてくれます。

そこで最後は、おすすめの中小消費者金融を3つご紹介します。

• セントラル
• フクホー
• スカイオフィスキャッシング

セントラル

「セントラル」は、創業50年以上の歴史を実績を誇る中小消費者金融です。

独自審査を導入しているため、大手ではできないような個人的な悩みに寄り添った提案をしてくれます。

もし、大手消費者金融で融資を断られた経験があるなら、一度セントラルに相談してみましょう。

ちなみに、セントラルは一度契約すれば限度額の範囲内で何度でも借りられるローンです。

最初に一括で借りるフリーローンではないため、万が一の備えとしても役立ちます。

初回利用者を対象とした30日間の無利息も用意されているので、一度もセントラルを利用した経験がないならおすすめです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

フクホー

「フクホー」は、来店不要なので全国どこに住んでいても利用可能な中小消費者金融です。

24時間いつでもパソコン・スマホから申し込めるため、手間と時間をかけたくない方から高い支持を集めています。

スムーズに審査が進めば、最短即日で融資を実行してくれます。

さらに、返済額は最低2,000円と少額なので、自身の収入や生活水準に合わせて無理のない計画を立てられるでしょう。

その他、大手にはないきめ細やかなサービスが満載なので、誰にも相談できず悩んでいる方はフクホーに頼ってみてください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【フクホーの詳細はこちらから】

スカイオフィスキャッシング

「スカイオフィスキャッシング」は、パソコン・スマホがあれば全国どこに住んでいても申し込める中小消費者金融です。

店舗に足を運ぶ必要がないため、仕事や家事で忙しい方でも合間を縫って手軽に利用できます。

大手で断られた方の受け皿としても人気なので、「どこからも借りられない」と思っている方にはおすすめです。

ただし、実質年率が20.0％と高めの設定です。

他の中小消費者金融で借りられる見込みがある方は、先にそちらの申し込みを優先しましょう。

否決となった際は、スカイオフィスキャッシングに申し込むと良いでしょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【スカイオフィスキャッシングの詳細はこちらから】

まとめ

消費者金融は借りたら終わりという危険なサービスではありません。

安全性が確認されている正規の金融機関で計画的にお金を借りれば、生活の助けとなってくれるでしょう。

大切なのは、消費者金融選びと計画的な利用です。

返済の目処が立った状態で、今回ご紹介した消費者金融に申し込みましょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※貸付条件※———————————————————————

■商号：アイフル株式会社

■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号

■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）

■遅延損害金：20.0％（実質年率）

■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）

■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）

■担保・連帯保証人：不要

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【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】【レイクの貸付条件はこちら】