ある日、突然「お金がない…」という状況に陥る。あなたの人生に、こんなことは起こらないと思うでしょう。しかし、リタイア後には起こる可能性があるのです。(『【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ』牧野寿和)
ファイナンシャルプランナー、牧野FP事務所代表。「人生の添乗員(R)」を名乗り、住宅取得計画やローンプラン、相続などの相談業務のほか、不動産投資、賃貸経営のアドバイスなども行う。著書に『銀行も不動産屋も絶対教えてくれない! 頭金ゼロでムリなく家を買う方法』(河出書房新社)など。
十分な貯金があっても危険? あなたも「下流老人」になりえる
ある日、突然「お金がない」はやってくる
ある日、突然「お金がない…」という状況に陥る。あなたの人生に、こんなことは起こらないと思うでしょう。しかし、リタイア後には起こる可能性があるのです。
そこで今回は、急にお金が無くなることのないように、老後の人生の描き方を考えてみます。
貯めていたお金は減っていく
現役時代には、給与が振り込まれる口座から、生活費やその他に必要なお金を振り替えたり振り込んだり、または現金で引き出して使っていると思います。
リタイア後も、同じように口座から振り替たり振り込んだり、または現金で引き出して使っていくことになります。
しかし、老後と現役では明らかに違うことがあります。それは、口座の残高の違いです。
確かに、生涯にかけて公的年金は支給されます。しかし多くの方は、現役時代の給与とでは、相当の差があります。つまり少ないのです。その分、口座残高も少なくなるのです。
この状況に直面したとき、あなたはどんな反応をするでしょうか。
通帳を見るたびに「この先やっていけるのか」と心細くなる人もいれば、「残高が減っていくのは前々から知っている。そのための対策を取ってある」という方もいます。
対策はあるのか?
リタイア後、年金などの限られた収入で貯蓄を増やしていくことは、不可能に近いです。
現役の時代から、老後の生活費用を貯めておいたり、一定の収入を得られる副業を始めておくことも必要でしょう。
定年退職のときに退職金をもらってから、そのお金を
・株式などの金融商品で運用してみたい
・取りあえずは預金しておく
・家のリフォームに使う
・旅行費用に使う
・少しずつ生活費として使っていく
という方がいます。
また、現役中に個人年金保険などの金融商品を運用して、公的年金と合算すれば、毎月現役時代の8割近くの収入を確保している人もいました。
しかし、このような方でも、老後の生活が心配だと相談にみえることもあるのです。
Next: お金がある人もない人もハマる「共通の落とし穴」とは?
「老後の生活」をリアルにイメージする必要がある
リタイア後は現役時代と同じようにお金を使える人もいれば、このまま使っていくと破綻してしまう人もおり、様々な人がいます。
これらの人の中にも、共通した課題があります。
それは、現役中に老後の生活を描いていない方が多いということです。
私のセミナーでは、退職間近の人に、「完全リタイア後の起床から就寝までの1日24時間、1週間の予定を決めてください」と伝えています。
時間を取って実際に書いてもらうと、起床時刻と就寝時刻は書けても、日中の予定はなかなか書けないのです。
退職金を無計画に使って、半分くらい無くなってから、「これからどうしたらいいのか?」と私のところに相談にみえる人もいます。
退職をした後に「これから何をしようか…」と考え始めても、あれこれ考えて実行をしないまま、4〜5年はすぐに経ってしまうようです。
その間にお金は、現役時代と同じ生活をしていれば、どんどん減っていきます。そして、心が不安になっていきます。
「下流老人」にならないために
このようにならないためには、現役時代の経験を活かし、現役中に「老後の人生」を描いておくことです。
その人生を予算化しておけば、リタイア後になってから、若い時はどうにかなった「行き当たりばったりの生活」をしないで済みます。
そして、お金の心配もない、毎日を安心して暮らせる「第2の人生」を謳歌できるのではないでしょうか。
ぜひ、人生を思いっきり楽しむために、現役中に「老後の生活」を描いて予算化しておきましょう!
『【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ』(2018年6月27日号)より一部抜粋
※太字はMONEY VOICE編集部による
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ご自身の描いた老後の生活を実現するために、 40代から、退職・完全リタイアをするまでに、 やっておくべきことがあります。 そんなことはわかっているよ!! でも、行動に移せないんだよね…… 実は、何から始めようか迷っているんだよ!? そもそも、何をしたらいいのかわからないんだよね??? そんな方のために、同年代の私、 「人生の添乗員(R)」が、 ファイナンシャルプランナーとして13年の実績と、 自身の人生経験から、 40代から、退職・完全にリタイアをするまでにすべき、 「貯蓄」と「節約」について、 毎週、1テーマずつお伝えします