多くの方が老後資金の心配をしながら、「投資」への第一歩を踏み出せず、貯金だけをし続けています。その理由にはどんなものがあるのでしょうか？（『教育貧困にならないために』川畑明美）
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
危険なのは「投資の必要性を感じない」こと。少額でも始めるべき
あなたも貯金するだけ？
多くの人が投資の第一歩を踏み込めない理由は、次のような理由がありそうです。
- 投資は難しい、わからない
- 投資を始めるタイミングがわからない
- 投資の必要性を感じていない
- 投資するお金がない
ひとつひとつ、解説して行きますね。
投資しない理由その1：投資は難しい、わからない
投資は買って、それでおしまいではありません。
いくらおススメの銘柄を教えてもらっても、買うタイミングや売却のタイミングが悪いと、逆に損をしてしまいます。
投資は難しいと言いますが、その仕組み自体は単純です。
「安く買って高く売る」、これだけです。
ただし用語は聞きなれない言葉が多いので、その意味を理解して自分の中に取り込むまでは、時間がかかります。
投資しない理由その2：投資するタイミングがわからない
株式投資や一括で投資信託を購入する場合は、投資のタイミングを計る必要はあります。
その場合、株価急騰のニュースを聞くと「乗り遅れた！」思ってしまいますし、悲観的な経済ニュースが流れると「今買ったら損するかも…」と思ってしまいます。
ですが、私がおススメしている投資信託の積立は、一度にお金をつぎ込むものではありません。
少しずつ時期をずらして買うことで、タイミングを読む必要もありません。初心者でも失敗しにくい投資なのです。
ただし、積み立てで購入するのは、完璧な方法ではありません。
相場の波がある程度予測できるようになったら、少額で投資でき、時価で買うことのできる
ETFに挑戦するといいでしょう。
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投資しない理由その3：投資の必要性を感じていない
私は、投資の必要性を感じていない方が、最も危険だと感じます。
老後資金は、公的年金を除けば、自身で蓄えてきた資産で賄うことになります。
その蓄えた資産が底をつかないようにすること、「資産寿命」を延ばすことが重要なんです。
預貯金ではまったく増えませんので、老後も投資を続ける必要があります。
投資で増えた分だけを使っていれば、お金は長持ちします。
老後に入る前に、お金を長持ちさせる方法を身に着けておけば安心なのです。
投資しない理由その4：投資するお金がない
お金がないのでしたら、収入を増やすか、支出を減らすしかありません。
- 70歳まで長く働き、年金は繰り下げ受給する
- 家計管理を徹底する
- 副業をする
などがありますね。
少しの資金が貯まったら、少額の投資も取り入れてくださいね。
最初は、預金額の1割でも十分です。
預金では、金利がほとんど付きませんから、最低限1割でも投資しないと、物価の上昇に追いつきません。
以前は、高齢になったら預貯金を切り崩して生活するのが一般的でした。
超低金利になってしまいましたので、ある程度の運用は必須です。
ぜひ、現役時代から投資を家計に取り入れてくださいね。夢が叶います。
『教育貧困にならないために』（2019年7月29日・30日号）より一部抜粋
※太字はMONEY VOICE編集部による
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