新型コロナウイルスの影響で夫(もしくは妻)が仕事をクビに……ということも他人事ではない世の中になりました。夫婦の片方が失職すると世帯年収が減り、今後の生活や子育てにも不安が募ります。今回は、そんな方からの質問に結婚FPの立場からお答えします。(『婚活FP山本の実例分析書 ~運命の出会い、その先を見据えて~』山本昌義)
山本FPオフィス代表、CFP。商品先物会社、税理士事務所、生命保険会社を経て2008年に山本FPオフィスを設立。現在は「婚活FP」を名乗り、婚活パーティ等を企画しながら婚活中の方、あるいは結婚直後の方など比較的若年層の精神面・経済面双方の相談業務をメインにこなす。中立性の確保の点から、一切の商品・代理店は扱っていない。
コロナで失職……どうする?
婚活ファイナンシャルプランナーとして活動する私のもとに、30代後半の既婚男性から、家計不安についての相談をいただきました。「妻が非正規でクビになった。自分ひとりで妻子を養えるのか不安。大丈夫?」という内容です。
当人は年収600万円の会社員で、子どもは2人。奥さんは非正規で年収200万円だったが、コロナでクビに。当面は働けない様子です。
何とも厳しい現実ですね……。しかし、現実逃避をしていても何も始まりません。この機にしっかり現実を見つめましょう。
今回は、コロナによる急な家計不安について大切なポイントをお伝えします。
貯蓄でいつまで生活できるのか?
さて、まずは基本ですが、「減収額が年間貯金額の範囲か否かを考える」。この点を先に考えてみましょう。
理屈のうえでは簡単な話です。あなたの場合、減収したのは200万円なので、去年1年間の貯金額が200万円程度かどうかになります。
去年の貯金額が200万円を超えているなら、単に「今年は貯金できる額が減るだけ」です。特に生活への影響はありません。
しかし、もし200万円を超える貯金ができていないなら、今後は相応に貯金を取り崩す必要がでてくるはずです。
そして、何年・何ヶ月程度は耐えられるでしょうか?
コロナは短くとも1~2年は影響すると考えられますから、この程度の期間を耐えられそうかどうかが重要です。
ちなみに私の経験上、世帯年収800万円で、毎年200万円を貯金している世帯は稀な部類と言えます……。
長く耐えられそうにないなら、一定の対策が必要です。
・奥さんに別業種で働き口を探してもらう
・貯金が減らない程度にまで節約に努める
・自身も含めて副業や転職などを考える
ともかく、まずは今を乗り越えることが先決と言えます。自身の置かれている立ち位置をしっかりと理解しましょう。
Next: さて、大切なポイントは「将来的な教育費や老後資金が十分貯まるか否か」――
人生設計に狂いは?
さて、並行的に大切なポイントなのですが、「将来的な教育費や老後資金が十分貯まるか否か」。今を乗り越えたら、この視点も重要になります。
ちなみに、教育費と老後資金の一応の最低目安は、大学資金で1人700万円、老後資金は政府発表にもあった2,000万円です。
ただ……実際には大学費用は仕送りで1,000万円を超えることもあり、老後資金は倍の4,000万円必要ということも多いと言えます。
実質的に奥さんに(一時的とはいえ)専業主婦になってもらい、そのうえで、これらのお金を貯められそうでしょうか?
「家計が大丈夫かどうか」は目先の生活ではなく、先々の生活も含めて大丈夫かどうかを考えることが重要です。そして、上記のお金を十分に貯められると考えている方は、コロナ前であっても少数派と言えます。
このため、一般論で言えば、やはり1人で妻子を養うのは厳しいのが実情でしょう。大丈夫ではないのであれば、目先の生活のためも含めて、やはり一定の対策が必要になります。
なお、今回のコロナは遅れて影響が出る可能性もあり、夫であるあなた自身の雇用や年収も今後は変わるかもしれません。
これを機に抜本的に家計を見直して、改めて「余裕のある家計」を目指しましょう。
何よりもまず「減収額」と「貯蓄額」のバランスを見る
最後にちょこっと。コロナで夫婦の一方がクビになった……夫側がクビになっている世帯も多いですね。
まずは、減収額と年間貯金額の比較が大切です。減収のほうが大きいなら、ほぼ確実に貯金が減ります。早期に一定の対策を取っていきましょう。
そのうえで「未来のお金」も考えることが重要です。コロナでも必要額は減りません。むしろコロナで一層、準備が大変になりました。何とか努力して、未来を切り開いていきましょう。
なお、ライフプランやマネープランを作りたい方、取れそうな対策を一緒に考えてほしい方は、私でよければ、いつでもご相談下さいませ。
『婚活FP山本の実例分析書 ~運命の出会い、その先を見据えて~』(2020年6月5日号)より一部抜粋
※太字はMONEY VOICE編集部による
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婚活中の方、ご成婚された方 こんにちは。婚活FP山本と申します。 昨今は空前の婚活ブーム! …引いては婚活が厳しい時代です。 ご結婚に至っても、3組に1組は離婚する時代。 大変な時代ですね。 ここでは、私が実際にお受けした相談内容を元に 男女の心理差や経済的な側面を主として なぜダメなのか?どうすれば良かったか?を分析し 実例として、皆様にお届けさせて頂きます。 なお、私は「現実的な結婚」を支援しています。 そして、実例は男女の本音が登場します。 このため、皆様の夢を打ち砕く内容も多いかと思いますが ご容赦の上でお読み頂き、ご活用下さい。