ファクタリングおすすめ比較9選｜個人で即日入金はあり？やばい会社・優良企業の特徴も解説

「ファクタリングに興味があるけど、どこを選べばいいのか分からない」とお悩みではありませんか？

市場には多くのファクタリング会社が存在し、どこを選べばいいのか迷ってしまうことも。

そんな方に向けて、個人事業主やフリーランスの方でも安心して利用できるファクタリング会社をご紹介します。

また、選ぶ際の注意点や避けるべき会社の特徴についても分かりやすく解説。

初めての方でも安心してファクタリングを利用できるように、優良企業を厳選し、信頼性の高い情報をお届けします。

即日入金が可能な会社もピックアップしましたので、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめのファクタリング会社｜個人事業主・フリーランスOK

まず、個人事業主やフリーランスにおすすめなファクタリング会社を紹介します。

以下の3社は少額からの買取が可能な大手企業です。売掛金の額が少ない場合でも安心して利用できるでしょう。

• QuQuMo（ククモ）
• ラボル
• フリーナンス

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は、オンライン完結型のファクタリング会社で、スピード重視のサービスが特徴です。

申し込みから最短2時間で資金化が可能で、急な資金不足にも役立ちます。

手数料は業界トップクラスの1%からと低めに設定されており、特にコストを抑えたい個人事業主やフリーランスに最適です。

必要書類も請求書と通帳の2点のみで、手続きが苦手な方でも安心して利用できます。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

ラボル

出典：ラボル

「ラボル」は、一律10％の手数料でファクタリングを提供している会社です。

オンライン完結で面談が不要なため、最短60分の素早い資金調達が可能。

また、「ラボルカード払い」という独自のサービスを提供しており、家賃や経費などの支払いを最長60日間延ばすことができます。

このサービスにより、資金繰りの柔軟性が増し、事業規模にとらわれない個人事業主やフリーランスも安心して事業に専念できる環境が整います。

【ラボルの詳細はこちらから】

フリーナンス

出典：フリーナンス

「フリーナンス」は、上場企業であるGMOが提供するファクタリングサービスです。個人事業主やフリーランスに特化しており、少額の売掛金にも対応しています。

専用振込口座を開設すると振込手数料が無料になり、利用回数に応じて手数料が下がります。長期的に利用する場合にとてもお得です。

また、アドビとパートナーシップを提携しており、フリーナンスの「レギュラー」「プレミアム」プランに登録された方は、「Adobe Creative Cloud」を通常料金の15%割引でご購入いただけます。

さらに、フリーナンス会員になると仕事中の事故などが保証される「あんしん補償Basic」に自動加入できます。万が一の事故やトラブルにも最高5000万円まで保証してくれるため安心感が高まるでしょう。

【フリーナンスの詳細はこちらから】

おすすめのファクタリング会社｜法人に最適

ファクタリング会社によって買取可能額が異なるため、法人で検討されている方は買取可能額が大きい業者を選びましょう。

以下の3社は、法人で高額な資金が必要な場合にも、問題なく調達が可能です。

• アクセルファクター
• 中小企業金融サポート機構
• ビートレーディング

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、業界初のサービスとして「早期申込割引制度」を導入しています。新規契約の方に限られますが、入金希望日が30日以上で手数料が1％割引、60日前で2％割引されるためお得です。

ファクタリングでは、支払い期日が長い売掛金は買取を拒否されるケースが多いのが特徴です。

ですが、アクセルファクターは最長180日までの売掛金に対応しており、建設業など長期の支払いが必要な業種にも適しています。

少額から最大1億円まで大規模な売掛金に対応しており、柔軟性を大事にしているファクタリング会社です。

【アクセルファクターの詳細はこちら】

中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、業界最低水準の手数料1.5％〜10％を提供する会社です。

利益を追求せずに利用者の負担を軽減することを方針としているからこそ、低い手数料を実現しています。

2社間・3社間のファクタリングを提供しており、少額から大規模な資金調達が可能です。

さらに、資金繰りの相談ができるコンサルティングサービスも提供しているので、気になる方は相談してみるのもよいでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構の詳細はこちらから】

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、注文書ファクタリングという特殊なサービスを提供しています。

通常のファクタリングでは納品後に発生した売掛金を買い取りますが、ビートレーディングでは納品前の注文書の段階で資金化が可能です。

これにより、請求書発行前でも迅速に資金を調達できるため、特に製造業や建設業などの資金繰りが厳しい業界で重宝されています。

注文書ファクタリングに応じている会社はまだ少ないため、より早く資金が必要な方は検討してみてください。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

おすすめのファクタリング会社｜即日対応・スピード審査

即日対応＆スピード審査が魅力のファクタリング会社を紹介します。

• ペイトナーファクタリング
• アクティブサポート
• PAYTODAY

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング　　　

「ペイトナーファクタリング」は、最短10分のスピード審査を行っているファクタリング会社です。審査が終わると即時に入金されるため、お急ぎの方にピッタリでしょう。

また、手数料は一律10%に固定されており、追加費用が発生しないため、コスト面での透明性も十分です。

これにより、初めてファクタリングを利用する方でも安心して利用できます。即日資金化ができる対応力で、急な資金調達が必要な方におすすめのファクタリング会社です。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

アクティブサポート

出典：アクティブサポート

「アクティブサポート」は、30万円〜1億円までと幅広い金額での買取に対応しており、法人の少額取引の際でも利用しやすいでしょう。

メールやLINEで書類送付できるオンライン完結で、多忙な方でも簡単に申し込めます。最短即日で300万円までの資金調達が可能です。

また、資金繰りの相談だけでなく、「財務コンサルティング」や 「ビジネスマッチング業務」も並行して行っています。

さまざまな経営相談にも親身に対応してもらえるため、安心して利用できるでしょう。

【アクティブサポートの詳細はこちらから】

PAYTODAY

出典：PAYTODAY

「PAYTODAY」は、AIを活用したオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。審査や手続きをAIでサポートすることで、業界最低水準の1％〜9.5%の手数料を実現。

さらに、2社間ファクタリングは売掛金の回収リスクを考慮して手数料を高く設定する傾向にありますが、どちらの手数料も同じ範囲で設定されているのもうれしいポイントです。

また、すべての手続きをオンラインにて完結するため、最短30分とスピーディな対応が可能となっています。

【PAYTODAYの詳細はこちら】

やばいファクタリング会社を避けて優良企業を選ぶポイント

ファクタリングを利用する際には、信頼できる優良企業を選びたい方がほとんどでしょう。

ここでは、優良なファクタリング会社の特徴と、避けるべき危険なファクタリング会社の特徴について解説します。

• 信頼できる優良企業の特徴
• やばいファクタリング会社の特徴と見分け方

信頼できる優良企業の特徴

以下は、信頼性の高いファクタリング会社の特徴です。

• 手数料: 相場に沿った適正な手数料（例：2〜10%）。条件によってはさらに低い。
• 契約内容: 詳細で明確な契約内容、全ての費用が明確に提示される。
• 評判: 多くの顧客から高評価を受けており、信頼できる。
• サポート: 迅速で親切な対応。契約前後のサポート体制が整っている。

信頼できるファクタリング会社は、詳細で明確な契約内容と、すべての費用を事前に提示します。

また、契約前後のサポート体制も整っていることが多く、迅速で親切な対応のため安心して取引を進めることができるでしょう。

やばいファクタリング会社の特徴と見分け方

以下の3点は、危険なファクタリング会社の特徴です。詳しく解説します。

1. 相場を大幅に上回る高い手数料（例：20%以上）
2. 給料ファクタリングを行っている
3. 償還請求権ありの契約になっている

①相場を大幅に上回る高い手数料（例：20%以上）

ファクタリングの手数料相場は、売掛金に対して1〜10％程度です。これに対して相場より高い手数料を請求する違法業者の存在が確認されています。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　審査なしや基準が甘いファクタリング業者は、ヤミ金融会社である可能性が高いため利用しないようにしましょう。

金融庁でも以下のような注意喚起を行っています。

②給料ファクタリングを行っている

「給料ファクタリング」とは、個人の給料を担保にして給料日前に現金化するものです。

日本の法律において「貸金業法」に違反するため、真っ当なファクタリング会社は行っていないのが現状です。

給料ファクタリングを提供している会社は、高額な手数料を請求するヤミ金融会社の可能性が高いため絶対に利用しないようにしましょう。

③償還請求権ありの契約になっている

ファクタリング契約には「償還請求権あり」と「償還請求権なし」の2種類があります。

「償還請求権あり」の場合、売掛先の倒産などで売掛金が回収不能になった際、利用者がその損失を補填する責任を負います。

これは、利用者に大きなリスクを伴うため、利用してはいけません。

逆に、信頼性の高い優良企業は「償還請求権なし」で契約が結ばれることがほとんどです。これにより売掛金と一緒に未回収リスクを負う責任も譲渡されるため、利用者はリスク軽減になります。

契約書をしっかりと確認し、「償還請求権なし」のファクタリング会社を選びましょう。

まとめ

ファクタリングを利用する際に、基本的な知識をつけることで信頼できるファクタリング会社に出会える可能性が高まります。

相場にあった手数料（2〜10%）や創業年数・口コミをチェックすることが重要といえるでしょう。

本記事で紹介したファクタリング会社は、以下の通り。

優良企業の特徴を押さえてスムーズな資金化を目指してみてください。