保険見直しどこがいい？無料保険相談のカラクリは？おすすめ5選とデメリット

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「保険見直しどこがいい？」と悩んでいませんか。たしかに、保険の相談窓口はいくつもあるため、どこがいいか迷ってしまいますよね。

無料保険相談のカラクリや上手な保険見直しのためのポイントを把握して、自分に合った相談窓口を見つけていきましょう。

本記事では、おすすめの無料保険相談とメリット・デメリット、上手な保険見直しのためのチェックポイントを紹介します。

「保険を見直したいけどどこがいいかわからない…」という方は、ぜひ最後までご覧ください。

保険見直しどこがいい？一覧表でおすすめの無料保険相談を徹底比較

おすすめの無料保険相談の一覧は、以下のとおりです。

いずれも相談料は無料で、全国に対応しています。取扱保険会社数を重視するなら、40社以上ある保険見直し本舗・マネプロ・ガーデンがおすすめです。

ただ、無料保険相談なので、一度すべて話を聞いてから選ぶのもアリです。まずは一度ホームページを覗いてみてください。それぞれの特徴は次項で紹介します。

無料保険相談おすすめ5選！特徴や口コミを紹介

おすすめの無料保険相談は、以下の5つです。

• 保険チャンネル

• 保険見直しラボ

• 保険見直し本舗

• マネプロ

• ガーデン

口コミもあわせて紹介するので、ぜひ参考にしてください。

①保険チャンネル

保険チャンネルでは、自宅やカフェにFP（ファイナンシャルプランナー）が出張で来てくれるほか、オンラインでも無料で保険のことについて相談できます。

全国対応で9時～21時まで対応してくれるので、忙しい方でも大丈夫。保険チャンネルに関して、以下のような口コミを見つけました。

今日は@sumaiyomi さんが、
ブログで紹介していた、
FP相談by「保険チャンネル」で、
ライフプランの相談をしてもらった

凄く感じの良い方で、
経歴も含めて信頼できそうな方だった

次回は、今回のヒアリングを元に作成して頂くレポートを元に相談を進めていきます！https://t.co/HR6NtnTmDR

— 柏の葉コロッケ (@mansionbeginner) March 18, 2020

FPは事前にプロフィールを見て選べるため、自分の状況に最適な方に相談できます。ぜひホームページから無料相談を予約してみてください。

【保険チャンネルの詳細はこちら】

②保険見直しラボ

相談者の現状を細かくヒアリングし、医療保険や学資保険など、それぞれに必要な保険をアドバイスしてくれる保険見直しラボ。

保険見直しラボに関する口コミでは、以下のような投稿がありました。

保険見直しラボで保険の相談した結果、医療保険と米国ドル建てをやめることに。
ドル建ては掛け金より解約返戻金の方が高い
このお金で老後の蓄えを…
アヒルの代理店より見直しラボの方がいろいろ教えてくれるね。

— ちか (@CHIKAxxxCAL) October 1, 2023

相談に応じてくれるFPは、業界経験年数が平均12.1年とベテランばかりです。何度でも相談無料ですから、安心して問い合わせてみてください。

【保険見直しラボの詳細はこちら】

③保険見直し本舗

画像引用：保険見直し本舗

保険見直し本舗は、店舗・出張・電話・オンラインから相談方法を選べます。電話相談に対応しているところは少ないため、顔を見せずにとりあえず相談したい方におすすめ。

保険見直し本舗を利用し、自分に合った保険を契約できたと言っている方がいました。

何十年も契約していた〇〇生命保険を先日解約先週初来店し相談してた｢保険見直し本舗｣で今日、自分に合った保険契約 とても勉強になりました‍♀️ 皆さんも是非一度見直してはいかがですか⁉️(←回し者ではないです)ﾄﾞﾝｷに持ってないｶｯﾌﾟｽﾀｰあったので厳選
#保険見直し本舗 pic.twitter.com/QfFR6rBXmw

— はな⟭⟬ ⟬⟭ꜰʀɪ(ᴇɴᴅ)ꜱ Ⓥ (@happinessdayou) July 21, 2024

安心の担当者制で、一人ひとりの状況を踏まえて最適な保険を提案してくれます。簡単な疑問はチャットで質問できますから、ホームページを覗いてみましょう。

【保険見直し本舗の詳細はこちら】

④マネプロ

画像引用：マネプロ

マネプロは、相談件数15万件以上を誇る保険相談サービスです（※）。運営会社のブロードマインドは東証グロース市場に上場しているため、安心して利用できます。

インターネット上には、マネプロに関する以下の口コミがありました。

私はマネプロっていうFPに相談しましたが、押しつけ感なく見直しできて意外と良かったです。ご参考に。

— ズボラ夫@節約×投資×英語 (@T2Nuy) August 9, 2023

出張相談は、関東・近畿エリアを中心にサービスを提供しています。それ以外のエリアの方もオンラインで相談できますから、ホームページのフォームで問い合わせてみてください。

※2023年4月時点のサービス開始時からの相談件数の集計結果です。

【マネプロの詳細はこちら】

⑤ガーデン

相談実績が6万件を突破しているガーデン。取扱保険会社は40社以上あり、オンラインで全国どこからでも相談できるのはうれしいポイント。

ガーデンに関する口コミとして、以下のようなものがありました。

アンパンマンのお絵かきボードもらえるって言うから保険相談してきたんだけど…
今契約してる保険の見直ししてもらって目から鱗。
各保険会社を知ってるFPさん強いなやっぱ。
学資も解約して積み立て$保険に切り替えようかな。

— み〜や。5y+1y (@graceful_mi) October 7, 2022

無料相談で家族4人の医療保険が月1万円安くなり、年間で12万円節約できたという方もいます。さっそく予約フォームに情報を入力し、申し込んでみましょう。

【ガーデンの詳細はこちら】

無料保険相談のカラクリを解説

無料保険相談が無料で成り立っているカラクリは、保険会社からの手数料（紹介料）です。無料保険相談で保険を契約してもらえれば、その保険会社から代理店は手数料をもらえます。

そのため、相談自体は無料でもビジネスとして成り立つのです。これは違法ではなく、相談者に後から請求されることもないので、安心して利用して大丈夫です。

保険見直し本舗のホームページでは、保険会社からの手数料で運営されていることが明記されています。

保険相談窓口のメリット・デメリット｜3種類紹介

保険相談窓口には、主に以下3つの種類があります。

• 保険会社

• 保険代理店

• 独立系FP（ファイナンシャルプランナー）

それぞれにメリット・デメリットがあるので、自分に合った相談窓口を見つけてみましょう。

保険会社

保険会社が運営している相談窓口のメリット・デメリットは、以下のとおりです。

保険会社が運営する窓口での相談は、基本的に店舗へ足を運ぶことになります。とはいえ、無料で相談できるところが多くありますし、同じ店舗なら2回目以降も同じ人に担当してもらえます。

ただ、運営している保険会社の保険以外は紹介してくれません。他社の保険は競合になりますから、これは仕方がないことです。

保険会社の相談窓口は、直接会ってずっと同じ人に話を聞いてもらいたい方におすすめです。

保険代理店

保険代理店が運営している相談窓口のメリット・デメリットは、以下のとおりです。

保険代理店が運営する窓口での相談は、何と言っても複数の保険を比較できるのが最大のメリットです。多くの選択肢から、自分に合った保険を選べます。

また、来店や出張、オンラインなど、さまざまな相談方法から選べるのも特徴です。都合に合わせて選べるので、住んでいる場所を問わずに相談できます。

ただ、代理店によって取り扱っている保険が異なります。ホームページで確認できるため、目的の保険がある場合は事前に見ておくといいでしょう。

さらに、紹介したとおり、保険代理店の無料相談は保険会社からの手数料で成り立っています。そのため、手数料目的の勧誘を受ける可能性もゼロではありません。

保険を勧められたらまずその理由を聞き、自分に必要ないと思ったものはハッキリ断りましょう。心配な場合は、知り合いや家族に同席してもらうのも一つの手です。

独立系FP（ファイナンシャルプランナー）

独立系FPの相談窓口のメリット・デメリットは、以下のとおりです。

独立系FPへの相談は、中立の立場でアドバイスしてくれるのが大きな利点です。相談の時点でお金をもらっているので、手数料目的ではないアドバイスをもらえます。

また、保険だけではなく、家計や資産についての相談も可能です。一緒にライフプランニングを考えられるのはうれしいポイント。

ただ、保険に加入するには、自分で保険会社へ連絡する必要がある点は注意しましょう。とはいえ、中立の立場からのアドバイスを求めている方にはぴったりです。

上手な保険見直しのための4つのチェックポイント

上手な保険見直しのためにチェックすべきポイントは、以下の4つです。

• 相談方法

• 取扱保険会社数

• 担当者の保有資格

• 口コミ

相談方法

自分が求める相談方法に対応しているかは、必ずチェックしましょう。相談方法としては、来店・出張・オンラインなどがあります。

店舗が近くにあるか、自宅まで出張してもらえるか、オンラインで相談できるかなど、どこまで対応しているか確認しておきましょう。

取扱保険会社数

代理店によって取扱保険会社数は異なります。より多くの選択肢から選びたい場合は、取扱保険会社数をチェックしておくといいでしょう。

各ホームページで数を確認できるほか、実際に取り扱っている保険会社名がわかるケースもあります。特に、特定の保険が気になっている場合は調べておきましょう。

担当者の保有資格

相談窓口の担当者がどのような資格を保有しているかを確認しておくと、質の高い相談ができる可能性を上げられます。

たとえば、FP（ファイナンシャルプランナー）の資格を持っていれば、保険はもちろん、金融系の知識は一通り持っていることがわかるでしょう。

また、MDRTという保険のトップセールスマンだけが入会できる組織があります。MDRTの称号を持っていれば、保険営業マンとして活躍している証明になります。

ホームページの担当者紹介や問い合わせ時に確認できますから、ぜひ気にして見てみてください。

口コミ

実際に利用した方の口コミは、窓口を選ぶうえで非常に重要な要素になります。ホームページだけではわからない実際のところがわかるでしょう。

あまりによくない口コミが多いようであれば避けるべきですが、内容は注目して見てみてください。人によって感じ方は違うため、自分にとって許容できる部分が悪い口コミとして載っているケースがあります。

たとえば「提案された保険が少なかった」という口コミがあったとします。たしかに物足りないと感じる方もいるかもしれませんが、優柔不断で自分ではなかなか決められない方にとっては、選択肢が少ないほうが選びやすいでしょう。

このように、数値的な評価だけではなく、内容にも目を通して判断してみてください。

保険見直しを考えている人のよくある質問

保険の見直しを考えている方は、以下のような疑問を抱きがちです。

• 保険見直し本舗とほけんの窓口はどっちがいい？

• 保険を見直す目安の時期やタイミングは？

• 保険見直しにかかる時間は？

この機会に疑問を解消しておきましょう。

保険見直し本舗とほけんの窓口はどっちがいい？

検討しているのが来店相談ならほけんの窓口、出張や電話なら保険見直し本舗がおすすめです。

保険見直し本舗は全国に380店舗なのに対し、ほけんの窓口は全国に700店舗以上あります。近くに店舗がある確率は、ほけんの窓口のほうが高いでしょう。

ただ、ほけんの窓口は相談方法が来店とオンラインのみです。保険見直し本舗はそれに加えて出張と電話相談にも対応しているので、相談方法によっては保険見直し本舗のほうがおすすめなケースもあります。

どの相談方法を希望するかを軸に考えてみましょう。

保険を見直す目安の時期やタイミングは？

保険を見直すタイミングとしては、ライフステージが変化したときがおすすめです。結婚や出産、マイホームの購入など、ライフステージが変化するときはお金の問題もついてきます。

そのタイミングで保険を見直すと、効果的なケースが多いためおすすめです。

また、5～10年ごとに見直すのもいいでしょう。これは、定期保険の更新や保険内容が自分に合わなくなっていることがあるからです。保険の利用状況を見て更新するか乗り換えるかを考えるいい機会ですから、ぜひ覚えておいてください。

保険見直しにかかる時間は？

保険見直しにかかる時間は、基本的に1～2時間程度です。これは、保険の加入状況や相談したい内容によって前後します。

保険はこれからの人生にとって重要なものですから、時間に余裕のあるときに考えるのがおすすめです。

まとめ

「保険見直しどこがいい？」と悩んでいる方は、まず以下5つから選んでおけば間違いありません。

• 保険チャンネル

• 保険見直しラボ

• 保険見直し本舗

• マネプロ

• ガーデン

上手な保険見直しのために、以下4つのチェックポイントを確認しながら自分に合った相談窓口を選んでみてください。

• 相談方法

• 取扱保険会社数

• 担当者の保有資格

• 口コミ