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総量規制の限界近くまで借入があり、「総量規制対象外のサービスを知りたい」「審査が甘い融資はあるの？」とお悩みの方もいるでしょう。
確かに、世の中には総量規制対象外の商品はあります。
しかし、審査が甘い金融機関は存在しないというのが実情です。
そこで本記事では、2ch・知恵袋の口コミを参考に総量規制対象外のサービスが何なのか解説します。
審査が甘い金融機関が存在しない理由についてもお伝えするので、多数の借入で総量規制オーバーしそうな方は、ぜひ最後までチェックしてみてください。
総量規制対象外で審査が甘い＆即日OKはどこ？オーバーでも借りれた口コミ
冒頭でもお伝えした通り、総量規制対象外のサービスはあります。
ただし、審査が甘いわけではありません。
ここでは、審査が甘い業者が存在しない理由について解説します。
さらに、どのような商品なら総量規制オーバーでも融資を受けられるのか、2chや知恵袋の口コミを参考にご紹介します。
- 利用者の返済能力の調査は法律で義務付けられている
- 銀行融資は総量規制対象外のサービス
- おまとめローンは「例外貸付」に分類された商品
利用者の返済能力の調査は法律で義務付けられている
お伝えしている通り、総量規制対象外のサービスだとしても、決して審査基準を甘くしているわけではありません。
なぜなら、どのようなサービスでも必ず「利用者の返済能力等を調査しなければならない」と法律で義務付けられているからです。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
金融機関側からしても、審査を甘くして支払い能力が乏しい人に融資したところで、貸し倒れのリスクが高くなるだけです。
メリットがないため、誰でも借りられる商品はありません。
総量規制対象外のサービスであっても、必ず厳しい審査は実施されます。
銀行融資は総量規制対象外のサービス
前述の通り、「総量規制対象外＝審査が甘い」というわけではありません。
それを証拠に、一般的に審査が厳しいとされる銀行融資は総量規制対象外のサービスです。
そもそも、総量規制は消費者金融やクレジットカード会社が遵守する「貸金業法」に含まれるルールです。
それに対して銀行は、「銀行法」という異なる法律に基づいて運営されています。
この銀行法には総量規制が含まれていないため、年収の3分の1を超える借入が不可能ではありません。
実際、5ch（旧2ch）の投稿でも「総量規制オーバーでも銀行からOKだった」といった内容の口コミが見受けられます。
0894 名無しさん＠お腹いっぱい。 2023/01/06(金) 01:04:59.43
ここは総量規制超えて申請して無理だったが、paypay銀行はokだった。参考に
ちなみに、信用金庫は「信用金庫法」、労働金庫は「労働金庫法」という総量規制の対象外となる法律に従ってサービスを提供しています。
これらの金融機関が提供するサービスなら、総量規制オーバーでも借りられる見込みがあるわけです。
おまとめローンは「例外貸付」に分類された商品
貸金業法に基づいて運営している消費者金融であっても、総量規制における「例外貸付」に分類されている商品なら年収の3分の1を超える借入が可能です。
例外貸付とは、利用者の負担を増やすのではなく、利息の減額等の負担軽減効果をもたらす商品を意味します。
顧客に一方的に有利となる借換え
借入残高を段階的に減少させるための借換え
顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金（10万円以下、3か月以内の返済などが要件）の貸付け
配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け（配偶者の同意が必要）
個人事業者に対する貸付け（事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合）
新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け（要件は、上記⑥と同様。）
預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け（貸付けが行われることが確実であることが確認でき、1か月以内の返済であることが要件）
いわゆる「おまとめローン」や「借り換えローン」は、既存の融資より低金利の商品に乗り換えることで、毎月の負担や合計の利息を減らす商品です。
利用者を助ける目的で利用するため、総量規制対象外となっています。
知恵袋の口コミでも、「おまとめローンは総量規制対象外」とする内容が投稿されています。
Q：総量規制ぎりぎりで借りている人間がおまとめローンでA社、B社、C社のローンをD社でまとめたとします。
その場合、おそらくD社が返済者の名前でA社、B社、C社に振込で返済いたしますよね？
そうした場合、返済された当日中にA社やB社の借入残高から借りた場合は総量規制とかはどうなるのですか？
A社＋B社＋D社でオーバーしてしまいますよね？
私の友人が普通に借入できたらしいですが、おかしくないですか？
A：おまとめは規制対象外ｗ
引用：Yahoo知恵袋
もし、借金の負担が重すぎると感じているなら、おまとめローンや借り換えローンを検討すると良いでしょう。
総量規制対象外で審査が甘いのはない！即日審査結果が出るのはユーファイナンス
総量規制対象外の商品であっても、審査が甘いわけではありません。
しかし、すべての金融機関が同じ審査基準を設けているわけでもないため、「A社は否決されたけどBや融資を受けられた」というケースは珍しくありません。
中小消費者金融なら、個人が抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれるので、比較的間口が広いと言えるでしょう。
そこで続いては、おすすめのおまとめローンである「ユーファイナンス」をご紹介します。
ユーファイナンスは担保・保証人原則不要でおまとめローンに申し込めます。必要書類は身分証と所得証明書のみなので、準備に時間をとられないのはメリット。
融資額・返済期間ともに余裕があるため、さまざまな状況の人におすすめできます。返済シミュレーションで不安を取り除いてから申し込むと、安心して利用できるはず。
申込は予約制になっていますから、事前に申込フォームで問い合わせておきましょう。
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融資額 |
100万円～700万円 |
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実質年率 |
7.3％～15.0％ |
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返済期間 |
最長10年（1～120回） |
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融資までの期間 |
数日 |
おまとめローンなら東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）
間口が広く融資までのスピードが早い業者として、ユーファイナンスをご紹介しました。
しかし、「消費者金融を利用するのは不安」という方もいるでしょう。
そのような方には「東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）」がおすすめです。
ここでは、東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）を利用するメリットについて解説します。
- 銀行ならではの金利水準で利用できる
- 来店不要で融資を受けられる
- 最短2営業日で審査回答が貰える
銀行ならではの金利水準で利用できる
東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は、「年率9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込）※所定の審査により決定」です。
既存のローンより金利が下がれば、毎月の負担や合計の利息を軽減できます。
無駄な支払いを減らせるので、少しでも余裕のある生活を送りたい方にはおすすめの金融機関です。
来店不要で融資を受けられる
銀行融資と聞くと、「店舗に足を運び、受付窓口で何時間も話をしなければならない」といったイメージがあるでしょう。
しかし、東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）はパソコン・スマホを使って簡単に申し込めます。
面談を受ける必要がなく、書類もインターネットや郵送を使って非対面で提出可能です。
自宅に居ながら借金を整理できるので、手間をかけずに利用したい方にはピッタリの銀行と言えるでしょう。
最短2営業日で審査回答が貰える
銀行融資と聞くと、「審査結果が通知されるまで最低1週間」「融資が実行されるまで1ヶ月」といった遅い対応を思い浮かべるでしょう。
しかし、東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は審査回答まで「最短2日（※土日祝・年末年始は除く）」とスピーディーです。
審査結果の通知に時間がかからないので、「待っている時間が辛い」といった心配は必要ありません。
今すぐに利用できるか早く知りたいという方には、東京スター銀行のおまとめローンがおすすめです。
| 申込条件 | 年齢：お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
年収：200万円以上の方（正社員・契約社員・派遣社員の方） その他：保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）の保証が受けられる方 |
| 実質年率 | 9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込） ※所定の審査により決定します。 |
| 借り入れ可能額 | 30万円以上1,000万円以下（1万円単位（※1） |
| 返済期間 | 10年 |
| 遅延損害金（年率） | 年率14.6％ |
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
総量規制オーバーでも借りる方法ならおまとめローンが最適な理由
総量規制オーバーの状態でお金を借りたいなら、おまとめローンがピッタリでしょう。
おすすめする理由は以下の3つです。
- 借入が4件程度あっても利用可能
- 年収の2分の1程度まで借りられる
- 負担が重くなるわけではない
おまとめローンは、すでに複数の借り入れがある人を対象にサービスを提供しています。
そのため、借入件数が4件程度あっても、借り入れが年収の2分の1に迫っていても利用可能です。
また、負担を重くするのではなく支払額を減らす目的で利用するため、余裕のある生活を送れるようになります。
すでに複数の借り入れで首が回らない状態に陥っている方は、総量規制対象外のおまとめローンを利用しましょう。
こんな人はおまとめローンを選ぼう
以下のいずれかに該当している方は、おまとめローンを利用しましょう。
- 借金の支払いが苦しい
- すでに借入件数が4件程度ある
- 借入額が年収の3分の1を超えている
これらに該当している人なら、おまとめローンが大きな助けとなるでしょう。
今回ご紹介した「東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）」や「ユーファイナンス」なら、あなたの悩みに寄り添った対応をしてくれるので、利用を検討すると良いでしょう。